Мошенничество с кредитами – самая частая схема 2020 года

5 минут

Новая схема мошенничества с кредитами забрала пальму первенства в 2020 году. Пока россияне больше обеспокоены сохранностью персональных данных, аферисты продумали менее очевидный способ.

Кредит, который лучше не брать

Сейчас существует сразу несколько категорий граждан, которым сложно получить займ на выгодных условиях. Это предприниматели (особенно ИП и самозанятые), лица с подпорченной кредитной историей, пенсионеры, безработные, студенты.

Перестраховываясь, банк нередко предлагают таким клиентам более высокие ставки или отклоняют заявки в принципе.

Именно тут и появляется поле для очередного мошенничества с кредитами.

В чем суть схемы

  1. Появляется организация или частное лицо, готовое относительно «сквозь пальцы» смотреть на кредитную историю, источник дохода, возраст.
  2. Заемщик получает ссуду под привлекательный процент и уверен, что его финансовые трудности окончились.
  3. После пары внесенных платежей кредитор «пропадает», выплаты не доходят до «адресата», возвращаясь на карту.
  4. А через определенный срок заемщику приходит повестка из суда с требованием погасить долг с бешенными процентами за просрочку.
Согласно официальным данным только за 2019 год было выявлено 1845 «черных кредиторов». Меньше, чем в 2018 году. Но цифра все равно внушительная.

Могут ли реально навредить заемщику

На первый взгляд, мошенничество довольно продуманное. Особенно для тех, кто уже имел дело с банками и знает, как часто просрочка платежа ложится на плечи клиента. Даже если просрочка произошла по вине кредитора, приходится писать, настаивать доказывать, и даже в этой ситуации далеко не все идут навстречу, списывают просрочку, отменяют штрафные санкции и отправляют корректировку в БКИ.

Но в данном случае картина несколько иная.

  • У заемщика отсутствует возможность внести платеж – вина снимается автоматически, как только это будет доказано. Но с банком речь всегда идет именно о задержке (деньги шли дольше, чем ожидалось), и заемщику относительно справедливо могут заявить: «А зачем вы перечисляли деньги в последние 2 дня? Надо было раньше. Задержки случаются, это не наши проблемы». В ситуации же с мошенничеством сама возможность перечислить оплату (хоть раньше, хоть позже) отсутствует, поэтому нет и вины.
  • Подобные организации не являются официально зарегистрированными кредитными учреждениями – следовательно сделка изначально является нарушением закона со стороны кредитора.

Что делать, если вы уже стали жертвой

Нанимайте адвоката. Доказать вашу невиновность в суде будет достаточно просто. К тому же, если суд будет выигран, мошеннику придется взять на себя и оплату судебных издержек.

Не поддавайтесь на предложение «заплатить долг с частью штрафа, чтобы избежать суда», Правда на вашей стороне. Это просто психологическое давление – аферист понимает, что у него нет против вас шансов и будет делать все, чтобы получить средства во внесудебном порядке.

Как избежать мошенничества

  • Перед оформлением займа обязательно проверяйте организацию в реестре ЦБ РФ.
  • Ни в коем случае не берите ссуды у частных лиц. Помимо риска нарваться на афериста, сами условия редко бывают более выгодными, чем в банке.

Можно возразить: «А если деньги нужны срочно, и нигде не одобряют заявку?»

Существует множество альтернативных, законных и безопасных вариантов, которые мы описали в отдельной статье. В том числе при плохой кредитной истории, отсутствии официального источника дохода или пенсионном возрасте.

Новая афера с СМС

Еще одна схема была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, со второй половины 2019 года аферисты начали использовать СМС не только для прямо кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

Financer.com напоминает – СМС-коды от банка являются конфиденциальной информацией, которую не может требовать предоставить даже банковский сотрудник.

ТОП-3 других схем 2019 – 2020 года

  • Использование чужих документов

Остается в списке лидеров. У жертвы под любом предлогом «выманивается» паспорт, по которому и оформляется ссуда.

Ранее достаточно было располагать личными данными, но с прошлого года, когда весной прокатилась целая волна подобных афер даже МФО стали гораздо суровее. Теперь для оформления микрозайма во всех серьезных организациях требуется выслать фотографию с паспортом в руке, подтверждая, что владелец документа и заемщик являются одним лицом.

  • Грабеж на экспресс-займе

Крупные магазины предлагают приобретение товаров в кредит. Это быстро (не нужно отдельно идти в банк), удобно (как правило, есть возможность обратиться в несколько кредитных организаций).

Но сразу после оформления к делу подключаются преступники. Допустим, вы купили ноутбук за 50.000 рублей. К вам подходит человек и предлагает выкупить его за 20 – 25 тысяч, плюс – взять на себя кредитные обязательства.

В результате жертва остается без товара… и с долгами, потому что переоформить ссуду невозможно (даже для переуступки обязательств требуется целый комплекс причин и ворох документов).

В данном случае даже доказать мошенничество с кредитом очень сложно – данных афериста вы не знаете, на документах стоят ваши подписи, а сами преступники хорошо знают «точки», на которых работают и выбирают места, где у видеокамер находятся «слепые зоны».

  • Дополнительный договор – и нет квартиры

Относительно молодая схема, появившаяся в 2017 году. И тоже характерная для частных кредиторов (с которыми лучше не связываться в принципе). В числе кредитных документов жертве подсовывается договор о покупке-продаже недвижимости. Сценарий рассчитан на пенсионеров, которых проще отвлечь разговоров и подсунуть лишнюю бумагу на подпись.

Важно понимать, что нечистые на руку люди есть везде. Поэтому со всем уважением к российским финансовым организациям Financer.com призывает обязательно изучать все, что вы подписываете при оформлении кредита. Даже крупным банкам эпизодически приходится проводить «микро-чистки» среди сотрудников.

6 способов снизить риски

  • Регулярно проверяйте ситуацию с кредитной историей

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

  • Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

  • Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут стать жертвой мошенников.

  • Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

  • Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием
Если вы все-таки стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение милиции (подайте заявление о мошенничестве).
 
В ситуации с подложным кредитом, обратитесь в банк/МФО с просьбой предоставить копию договора (возможно, удастся доказать факт чужой подписи или найти иные зацепки).
 
Напишите претензию на имя руководителя банковской организации, указав объективную причину, по которой вы не могли получить займ (если таковая есть) – например, вас не было в стране.
 
Если дело дошло до суда, обязательно заручитесь помощью адвоката – как только факт аферы будет доказан, все издержки будут возмещены.

Материал подготовлен на основе: новостной ленты РБК, интервью с сотрудником СУ УМВД редакции Томск ТВ.

Комментарии (0)

 

Добавить комментарий

×

Пожалуйста, оцените Мошенничество с кредитами – самая частая схема 2020 года