Как снизить ставку по ипотеке?

Данная инструкция поможет вам снизить ставку по ипотеке как в случае, если вы только планируете ее оформлять, так и в случае уже действующей ипотеки. Редакция Financer подготовила для вас рабочие способы понижения процентной ставки по ипотечному кредиту.

Вы можете понизить процентную ставку вашей ипотеки. Причем как на этапе подачи заявки, так и по уже действующей программе.

Перед оформлением важно изучить все программы и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант, максимально подходящий вам по всем кредитным условиям. Ведь чем ниже изначальная ставка, тем больше в итоге получится ваша экономия.

Сначала рассмотрим понижение ставки по ипотеке еще на этапе выбора правильной программы и подготовки к оформлению.

Как снизить ставку по действующей ипотеке?

Допустим, вы заключали договор несколько лет назад, когда процент был выше, а сейчас у вашего банка или «конкурентов» условия серьезно изменились. Почему бы не использовать эту возможность, чтобы получить снижение процентной ставки по действующей ипотеке?

Снижение ставки по действующей ипотеке в собственном банке

Подайте заявление, указав в качестве причины тот факт, что за это время изменились условия в самом банке.

Пример того, как оформлять заявление на снижение ставки по ипотеке вы можете посмотреть в нашей недавней статье.

Снижение ставки по ипотеке после рефинансирования в другом банке

Программа рефинансирования – еще один эффективный способ сократить переплату. Впрочем, даже если предложение кажется более выгодным, это еще не гарантия его реальной выгоды.

Перед тем, как подавать заявку на подобную программу, обязательно прочитайте:

как правильно выбрать предложение по рефинансированию
какие подводные камни нужно учитывать, чтобы не переплатить
какие скрытые расходы содержаться в подобном варианте
по каким параметрам оценивается реальная выгода

Вы можете ознакомиться с тем, что такое рефинансирование и как использовать его эффективно в одной из наших статей.

Снижение процентной ставкой при оформлении ипотеки

Государственные программы

Чтобы получить помощь от государства и получить снижение ставки по ипотеке на этапе оформления кредита вы можете воспользоваться различными государственными программами.

Вот два варианта программ, которые могут вам подойти и позволят получить выгодную процентную ставку по ипотечному кредиту:

Программа “Нұрлы жер”. Вы можете получить ипотеку по данной программе в жилищных объектах, указанных в специальном разделе на сайте Отбасы банка. “Нұрлы жер” позволит вам получить процентную ставку 5% годовых (5.2% ГЭСВ) при условии внесения 20% от суммы кредита как первоначальный взнос.
Программа “Военный продукт” или “Әскери баспана”. Такое льготное кредитование доступно для тех военнослужащих и сотрудников специальных органов, которые получают жилищные выплаты на специальный счёт в Отбасы банке. Чтобы воспользоваться данной программой вам нужно открыть вклад в Жилстройсбербанке (ЖССБК) и выждать определенный срок. После этого вам будет доступна ипотека по ставке от 3.5% до 5% годовых. Чтобы получить минимальную ставку вам нужно сделать первоначальный взнос равный 50% от суммы кредита.

Многодетные семьи могут получить ипотеку под 2% годовых по программе “Бақытты отбасы”. Однако, жилье можно получить только в том регионе, в акимате которого вы встали в очередь на данную программу.

Страховка

В этой сфере множество заблуждений. И для начала нужно подчеркнуть, что страхование ипотечной недвижимости является обязательным по закону. А вот все прочие виды полисов абсолютно добровольны и опциональны. Более того, банк не имеет права навязывать их заемщику или отказывать в одобрении кредита при отсутствии дополнительных полисов.

Тем не менее, страхование жизни, здоровья, титула может серьезно снизить процентную ставку по ипотеке – на 0,5% – 2%.

Учитывая, что ипотечный кредит берется на большие суммы и на длительный период, в результате оформление со страховкой в 90% случаев оказывается дешевле.

Хитрый лайфхак для экономии

Оформление ипотечного страхования получится сильно дешевле, если вы самостоятельно выберите страховщика и заключите с ним договор.

Дополнительные документы

Большинство заемщиков знает о необходимости предоставить удостоверение личности, справки, подтверждающие наличие и размер дохода и, естественно, документы по самой недвижимости (в том числе, заключение оценщика).

Но есть и дополнительные документы, которые влияют на процент:

выписка с пенсионного счета на срок не менее 6 месяцев
свидетельство о заключении брака или разводе
военный билет
документы на машину
документы на иное недвижимое имущество (даже дачу)
подтверждение иных источников дохода (стипендий, пенсий и т.д.)
информация об имеющихся вкладах, инвестициях

На сайте банков (обычно внизу страницы) выкладываются ссылки на документы с подробными условиями – обязательно посмотрите, какие дополнительные документы принимаются. У различных учреждений этот список может отличаться – но чаще всего указывается большая часть выше приведенного списка.

Сбор и предоставление дополнительных документов займут буквально пару минут, зато позволят добиться снижения ставки по ипотеке от 0,5% до 1,5%.

Правильный первоначальный взнос

В отношении суммы кредитования и сроков существует масса заблуждений. Кто-то считает, «чем больше, тем лучше» – причем, как в отношении первоначального взноса, так и в отношении сроков. Другие уверены, что срок менее 15 лет лучше покажет платежеспособность заемщика и его готовность вносить более крупные суммы в качестве ежемесячных платежей.

Истина, как всегда, «где-то рядом».

У каждой банковской организации существуют индивидуальные параметры суммы и срока, при которых заемщик может рассчитывать на оптимальные условия.

Крайне редко минимальный срок сопровождается оптимальным процентом – обычно снижение наблюдается при сроке 15 – 20 лет и более.

Аналогично – у первоначального взноса есть свои рамки. В среднем, идеальным диапазоном являются 40 – 60% от стоимости жилья.

Поэтому внимательно посмотрите условия, прежде чем рассчитывать параметры заявки.

Выбирайте банк по типу недвижимости

В различных учреждениях более выгодными могут быть программы для приобретения вторички или жилья в новостройках.

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, стоит рассмотреть несколько предложений – не обязательно кредитор, предлагающий в принципе самую низкую ставку, окажется выгодным именно для вашего выбора недвижимости.

Дополнительные условия

У большинства банковских учреждений есть специальная опция, которая позволяет снизить процентную ставку по ипотеке до минимума с гарантией на весь срок кредитования.

Подобная услуга платная – сопровождается комиссией. Но комиссию вы заплатите один раз и, как показывают расчеты, в конечном итоге так получится дешевле. Кроме того, при подобном раскладе вы будете застрахованы от внезапного повышения ставочного уровня у кредитора.

Кредитная история

Моменты, которые обязательно нужно проработать перед подачей заявки.

Убедитесь, что на вас не записаны лишние долги и кредиты – если вы раньше оформляли займ, но банк не уведомил Первое Кредитное Бюро (ПКБ) о погашении, предоставьте в ПКБ документы, подтверждающие погашение долга, и обратитесь в банковское учреждение, чтобы они все-таки выслали корректную информацию. Если ваши данные попали к мошенникам и на ваше имя оформлен заем, сразу обращайтесь в полицию и к кредитору.

Узнать с в ою кредитную историю можно бесплатно 1 раз в год бесплатно на сайте Первого Кредитного Бюро 1cb.kz с помощью вашего ЭЦП. Повторный запрос будет стоит всего 400 тенге.

Если у вас есть время (хотя бы 5 – 6 месяцев), оформите кредитную карту или возьмите и своевременно погасите небольшой потребительский займ, постарайтесь закрыть все имеющиеся долги – это серьезно повлияет на условия, предложенные банковской организацией.
Погасите все долги по коммунальным услугам, налогам, штрафам и т.д. – это тоже влияет на репутацию заемщика в глазах кредитора.

Созаемщики и поручители

Привлечение созаемщиков и поручителей не только снижает риск отказа, но и положительно влияет на условия.

Чем меньше рисков для кредитора, тем более выгодное предложение будет сформировано для вас.

Некоторые банковские организации позволяют привлечь до 5 созаемщиков – только помните, что оптимальным вариантом являются самые близкие родственники (супруг(а), родители, дети).

Часто задаваемые вопросы

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Возможно ли снижение ставки по ипотеке?

Да, это возможно. Причем, вы можете как получить снижение ставки по выданной ипотеке, так и по будущей ипотеке. Это не так трудно, как может показаться, так как вы можете использовать 1 или сразу все способы, которые мы описали в данной статье.

Какие плюсы дает снижение ставки по имеющейся ипотеке?

Самый главный и очевидный плюс – это, конечно, экономия. Пониженная процентная ставка даст вам возможность понизить и сумму ежемесячного платежа и полной суммы переплаты по ипотечному кредиту.