Как снизить ставку по ипотеке в 2019 году

5 минут

Короткая инструкция, как снизить ставку по ипотеке поможет сэкономить и тем, кто только собирается подать заявку, и тем, кто уже выплачивает ипотечный кредит. Эксперты Financer.com собрали все реально рабочие способы этого года.

Можно ли снизить ставку по ипотеке

Можно. Причем как на этапе подачи заявки, так и по уже действующей программе.

Перед оформлением важно изучить все программы и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант. Ведь чем ниже изначальная ставка, тем выгоднее в итоге получится ваша экономия.

Индивидуальным предпринимателям рекомендуем сразу рассматривать банки, готовые работать с предпринимателями по ипотечному кредитованию, чтобы не терять время и не столкнуться с заведомо невыгодными условиями.

№1 Помощь государства

Подходит для семей с детьми.

Существуют два варианта, которые вы можете объединить:

  1. Ипотека с использованием средств мат.капитала – позволяет сразу рассчитывать на сниженную процентную ставку. Кроме того, по подобным программам, как правило, предлагаются более доступные условия по первоначальному взносу (от 10%).
  2. Ставка 6% на срок до 8 лет – программы федеральной поддержки для семей с 2 или 3 детьми (если второй/третий ребенок родился в 2018 году или позднее). В период от 3 до 8 лет после оформления ипотечного кредита заемщик выплачивает долг по ставке 6%, независимо от условий кредитного договора (всю разницу погашает государство).

Кроме того, с 2019 года семьи, в которых трое детей и более, могут подать заявление на получении субсидии в размере 450.000 рублей для погашения ипотечного долга. Это, конечно, не снизит ставку – зато серьезно уменьшит саму финансовую нагрузку на семью.

№2 Страховка

В этой сфере множество заблуждений. И для начала нужно подчеркнуть, что страхование ипотечной недвижимости является обязательным по закону. А вот все прочие виды полисов абсолютно добровольны и опциональны. Более того, банк не имеет права навязывать их заемщику или отказывать в одобрении кредита при отсутствии дополнительных полисов.

Тем не менее, страхование жизни, здоровья, титула может серьезно снизить процентную ставку по ипотеке – на 0,5% — 2%.

Учитывая, что ипотечный кредит берется на большие суммы и на длительный период, в результате оформление со страховкой в 90% случаев оказывается дешевле.

Хитрый лайфхак для экономии!
 
Оформление ипотечного страхования получится сильно дешевле, если вы самостоятельно выберите страховщика и заключите с ним договор. Сейчас можно найти программы со стоимостью от 150 рублей в год.

№3 Дополнительные документы

Большинство заемщиков знает о необходимости предоставить паспорт, подтверждение дохода и, естественно, документы по самой недвижимости (в том числе, заключение оценщика).

Но есть и дополнительные документы, которые влияют на процент:

  • ИНН
  • СНИЛС
  • загран.паспорт
  • военный билет
  • документы на машину
  • документы на иное недвижимое имущество (даже дачу)
  • подтверждение иных источников дохода (стипендий, пенсий и т.д.)
  • информация об имеющихся вкладах, инвестициях

На сайте банков (обычно внизу страницы) вкладываются ссылки на документы с подробными условиями – обязательно посмотрите, какие дополнительные документы принимаются. У различных учреждений этот список может отличаться – но чаще всего указывается большая часть выше приведенного списка.

Сбор и предоставление дополнительных документов займут буквально пару минут, зато позволят сэкономить от 0,5% до 1,5%.

№4 Правильный первоначальный взнос

В отношении суммы кредитования и сроков существует масса заблуждений. Кто-то считает, «чем больше, тем лучше» — причем, как в отношении первоначального взноса, так и в отношении сроков. Другие уверены, что срок менее 15 лет лучше покажет платежеспособность заемщика и его готовность вносить более крупные суммы в качестве ежемесячных платежей.

Истина, как всегда, «где-то рядом».

У каждой банковской организации существуют индивидуальные параметры суммы и срока, при которых заемщик может рассчитывать на оптимальные условия.

Крайне редко минимальный срок сопровождается оптимальным процентом – обычно снижение наблюдается при сроке 15 – 20 лет и более.

Аналогично – у первоначального взноса есть свои рамки. В среднем, идеальным диапазоном являются 40 – 60% от стоимости жилья.

Поэтому внимательно посмотрите условия, прежде чем рассчитывать параметры заявки.

№5 Выбирайте банк по типу недвижимости

 

В различных учреждениях более выгодными могут быть программы для приобретения вторички или жилья в новостройках.

Поэтому стоит рассмотреть несколько предложений – не обязательно кредитор, предлагающий в принципе самые низкие проценты, окажется самым выгодным именно для вашего выбора недвижимости.

№6 Дополнительные условия

У большинства банковских учреждений есть специальная опция, которая позволяет снизить процентную ставку по ипотеке до минимума с гарантией на весь срок кредитования.

Подобная услуга платная – сопровождается комиссией. Но комиссию вы заплатите один раз и, как показывают расчеты, в конечном итоге так получится дешевле. Кроме того, при подобном раскладе вы будете застрахованы от внезапного повышения ставочного уровня у кредитора.

№7 Кредитная история

 

Моменты, которые обязательно нужно проработать перед подачей заявки.

  • убедитесь, что на вас не записаны лишние долги и кредиты – если вы раньше оформляли займ, но банк не уведомил БКИ о погашении, предоставьте в БКИ документы, подтверждающие погашение долга, и обратитесь в банковское учреждение, чтобы они все-таки выслали корректную информацию. Если ваши данные попали к мошенникам и на ваше имя оформлен заем, сразу обращайтесь в полицию и к кредитору.

Узнать свою кредитную историю можно бесплатно, 2 раза в год, в НБКИ или Эквифакс.

  • если у вас есть время (хотя бы 5 – 6 месяцев), оформите кредитку или возьмите и своевременно погасите небольшой потребительский займ, постарайтесь закрыть все имеющиеся долги – это серьезно повлияет на условия, предложенные банковской организацией.
  • Погасите все долги по ЖКХ, налогам, штрафам и т.д. – это тоже влияет на репутацию заемщика в глазах кредитора.

№8 Созаемщики и поручители

Привлечение созаемщиков и поручителей не только снижает риск отказа, но и положительно влияет на условия.

Чем меньше рисков для кредитора, тем более выгодное предложение будет сформировано для вас.

Некоторые банковские организации позволяют привлечь до 5 созаемщиков – только помните, что оптимальным вариантом являются самые близкие родственники (супруг(а), родители, дети).

Как снизить ставку по действующей ипотеке

 

Допустим, вы заключали договор несколько лет назад, когда процент был выше, а сейчас у вашего банка или «конкурентов» условия серьезно изменились. Почему бы не использовать эту возможность, чтобы сэкономить?

  • Как снизить ставку по ипотеке в собственном банке

Подайте заявление, указав в качестве причины тот факт, что за это время изменились условия в самом банке.

Пример заявления на снижение ставки по действующей ипотеке вы можете посмотреть в нашей недавней статье.

  • Как перейти на более выгодную программу другого банка

Программа рефинансирования – еще один эффективный способ сократить переплату. Впрочем, даже если предложение кажется более выгодным, это еще не гарантия его реальной выгоды.

Перед тем, как подавать заявку на подобную программу, обязательно прочитайте:
  • как правильно выбрать предложение по рефинансированию
  • какие подводные камни нужно учитывать, чтобы не переплатить
  • какие скрытые расходы содержаться в подобном варианте
  • по каким параметрам оценивается реальная выгода

 
Мы подготовили специальную статью о рефинансировании ипотеки, чтобы вы за 10 минут смогли сориентироваться в данном вопросе.

Материал подготовлен на основе: Постановления N 1711, Приказа Минфина о господдержке, ФЗ N 76 об изменениях в правилах ипотечного кредитования.

×

Пожалуйста, оцените Как снизить ставку по ипотеке в 2019 году