Ставки по микрозаймам рухнули по приказу ЦБ РФ

Меньше минуты

Ставки по микрозаймам теперь будут ограничены, как и переплаты по ним. Насколько это выгодно для заемщиков и какие МФК действительно готовы следовать российским законам? Эксперты Financer решили разобраться.

Еще осенью в ЦБ РФ обсуждался законопроект, согласно которому ставки по микрозаймам, как и переплаты при просрочках, должны быть ограничены. Теперь инициатива начала работать.

Что изменилось?

  • С 28 января МФК и банки обязаны снизить максимальную ставку до 1,5% в день, если кредит выдается на срок меньше 1 года.

Подобное ограничение будет действовать до 30 июня.

  • С 1 июля будет введено ограничение на переплаты, штрафы и иные платежи по подобным кредитам. Итоговая переплата не должна превышать 200% займа.

Данное ограничение будет действовать до 31 декабря.

Почему ограничения временные

Пока данную ситуацию в Центробанке никак не комментируют. Возможно, временное действие ограничений объясняется необходимостью изучить, как они отразятся на деятельности МФК и банков, а также на закредитованности населения.

Если инициатива окажется эффективной, скорее всего, ее сделают постоянной и закрепят законодательно на бессрочной основе.

Осторожно! Не все следуют закону

Увы, несмотря на законность данной инициативы, далеко не все игроки кредитного рынка поспешили «переиграть» ставки по микрозаймам.

Financer просмотрел более 50 сайтов МФК, но только около 50% кредиторов оперативно отреагировали на инициативу ЦБ. Не исключено, что остальные «подтянутся» позже, однако сам по себе звоночек достаточно тревожный.

Почему Financer советует избегать МФК, которые не снизили ставку по микрозаймам:

  • Дорого – как говорится, «зачем платить больше». Достаточное число МФК с надежной репутацией и многолетней успешной деятельностью изменили условия. Так что нет никакой выгоды в том, чтобы выбирать компанию с большими процентами.
  • Опасно – если МФК игнорирует законные требования в отношении ставки, у вас нет и не может быть никаких гарантий, что ваши права вообще будут соблюдены. Конечно, можно отстоять свои интересы в суде, но стоит ли рисковать нервами, временем и кредитной историей. Которую, конечно, тоже можно исправить, но, опять же, на это уйдут нервы и время.

Согласно статистике и данным финансовых аналитиков, готовность компании следовать закону напрямую связана с надежностью.

Владельцы МФК должны понимать, что отсутствие реакции на требование снизить ставку весьма плачевно отразится на деятельности компании. Тогда, о чем может говорить подобное игнорирование? В том числе, и о том, что данный кредитор – компания-однодневка, созданная только для того, чтобы просуществовать какое-то короткое время, собрать с людей деньги по завышенным процентам и раствориться в воздухе. Получить с такой компании деньги в случае нарушения ваших прав будет гораздо сложнее.

Кроме того, подобные «однодневки» могут создаваться и в откровенно мошеннических целях. Ведь при оформлении займа клиент вводит свои паспортные данные, которые в дальнейшем могут быть использованы в преступных целях – в том числе, для оформления кредитов в других МФК и банках.

Вспомним недавние события

Буквально на днях Financer публиковал новость о волне афер, прокатившихся по МФК России.

Даже крупные компании были обмануты аферистами, которые использовали чужие паспортные данные. И только у нескольких, самых надежных, оказалась достаточно серьезная система безопасности, которая не позволила мошенникам выдать себя за других.

В какой МФК теперь выгоднее брать кредит

Мы уже сравнивали процентные ставки по кредитам в МФК и банках.

Что изменилось теперь?

В отношении выбора кредитора – не так много. Единственное, у большинства компаний теперь максимальная ставка 1,5%.

Поэтому стоит больше внимания уделять:

  • Надежности компании
  • Сумме возможного к оформлению кредита
  • Минимальной ставке, до которой можно дойти, оставаясь постоянным клиентом
  • Наличию займа под 0% для новых клиентов

По итогам анализа, лидирующую позицию по всем пунктам заняла компания MoneyMan.

Поэтому сегодня выбор Financer однозначно за MoneyMan. Но вы можете сравнить и другие предложения на странице микрозаймов.

Берегите себя, заботьтесь о своем финансовом благополучии, а мы будет держать вас в курсе самых свежих новостей.