С 1 июля изменились условия микрозаймов

Вступил в силу закон, ограничивающий условия микрозаймов по предельно допустимой дневной ставке. Теперь МФО могут устанавливать процент не выше 1%.

Высокие ставки длительное время являлись главным минусом микрокредитования. Многократные переплаты, чудовищные штрафы за просрочки. МФО чуть ли не обвиняли в том, что они загоняют людей в долговую кабалу.

С 1 июля, благодаря новому закону, ситуация кардинально переменилась.

Какие нововведения следуют по закону

Согласно N 554-ФЗ, условия микрозаймов меняются следующим образом:

  • Максимальная дневная ставка составляет 1%
  • Максимальная общая переплата по ссуде (включая штрафы и пени) составляет 200% от суммы долга

Действие закона распространяется на все микрофинансовые организации. Это также эффективный способ проверить, какие компании действительно следят за законодательством и нацелены на соблюдение прав и интересов своих клиентов.

Например, компании MoneyMan, Ezaem, MigOne изменили условия по микрозаймам уже с первого дня действия закона. Неудивительно, что именно данные МФО в 2018-2019 годах твердо держат позиции ТОП-3 по надежности и популярности среди заемщиков.

Не обманитесь!

Полная законодательная инициатива включает в себя постепенно снижение максимальной переплаты с 250% до 150%. Некоторые издания, видимо, запутавшись в сроках действия различных этапов реализации закона, уже начали писать о том, что максимальная переплата в 150% действует уже сейчас.

Как на самом деле распределяются сроки введения инициатив:

  • до 30.06.2019 – максимальная переплата 250%
  • с 01.07.2019 по 31.12.2019 – максимальная переплата 200%
  • с 01.01.2020 – максимальная переплата 150%

Подобное плавное снижение нацелено, в том числе, на сохранение стабильности микрофинансовых организаций, которые, как ни крути, остаются последним вариантом для многих россиян.

Особенно с тех пор как ЦБ РФ ввел повышенный коэффициент для банков при выдаче займов клиентам, имеющим недостаточно высокий доход или уже оформленные кредиты. В результате данной инициативы процент россиян, получающих отказы, повысился, и потенциальные заемщики закономерно потянутся к микрокредитным организациям.

Ситуация получается двоякая – с одной стороны, вводятся инициативы для ограничения переплат. С другой – создаются условия, в которых многие заемщики, вместо оформления займов по приемлемым процентам, обратятся в МФО с заведомо более высокой переплатой.

В любом случае остается возможность получения первой ссуды без процентов (в настоящий момент подобные условия предлагают около десяти российских микрофинансовых учреждений). А микрозаймы получаются менее непосильным бременем.

Как еще изменились условия микрозаймов в 2019 году

  • Согласно последним поправкам в законодательстве, МФК не имеют права принимать квартиру в качестве залогового имущества.
  • Не законодательно, но на практике многочисленное микрокредитование теперь не только не помогает получить потребительский заем, но может, наоборот, стать причиной отказа со стороны банка

Значит ли это, что от микрозаймов надо отказаться совсем? Нет. Если кредитная история настолько испорчена, что заемщику отказывают решительно во всех банках, обратиться в МФК, чтобы поправить ситуацию, можно. Но 1 – 2 раза. После этого лучше оформить кредитную карту – шанс одобрения сейчас очень высокий.

Многократное микрокредитование, в свою очередь, вызывает у банка подозрение. Если клиент не может получить даже кредитку, возможно, у него реальные проблемы с доходом, благосостоянием и т.д. В итоге следует отказ.

Когда осмысленно обращаться в МФК

Микрозаймов не стоит бояться. Но свои права важно знать. Максимум – 1% в день и не больше 200% общей переплаты. Запомните и действуйте сознательно.

Материал подготовлен на основе: издания «Русская Газета», федерального закона N 554-ФЗ