WIKI

Эффективная процентная ставка

Эффективная ставка – это параметр, учитывающий все дополнительные платежи по кредиту или все добавочные значения (например, капитализацию, частоту выплат, снятия средств) по вкладу.

Эффективная процентная ставка (ЭПС) используется при расчете полной стоимости кредита или полной выгоды от вкладов с капитализацией, довложением, досрочным снятием и т.д.

Что входит в ЭПС по кредиту

  • номинальная ставка
  • дополнительные комиссии (за снижение/фиксацию переплат и т.д.)
  • платежи за обслуживание
  • SMS и прочее информирование
  • оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются)
  • оплата страховки

Что входит в ЭПС по вкладу

  • дополнительное пополнение
  • досрочное снятие средств
  • капитализация
  • периодичность выплат

Зачем узнавать эффективную ставку

Этот показатель может существенно отличаться от номинальной ставки как по кредитам, так и по вкладам.

В первом случае, итоговая переплата может оказаться серьезно выше. И кредит, который изначально казался наиболее выгодным, таковым не будет.

В ситуации с вкладами схожий момент – предложение с капитализацией может оказаться более выгодным, даже если номинальный процент ниже, чем у других офферов.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Формулы эффективной процентной ставки будут отличаться в зависимости от того, будете ли вы пополнять вклад в процессе. Для быстрого расчета советуем воспользоваться калькулятором сложного процента.

Важно помнить, что с учетом капитализации и довложений эффективная процентная ставка по вкладу будет постоянно расти.

Эффективная процентная ставка по кредиту

Тут формулы еще сложнее и посчитать самостоятельно будет непросто. Формально по закону, банки обязаны предоставить заемщику данную информацию. Но чаще всего клиент получает ее уже в момент подписания договора, когда сложно сосредоточиться и самостоятельно все рассчитать.

Подробнее о простых способах расчета эффективной ставки по кредиту вы можете узнать из статьи о полной стоимости кредита.

Как выбрать оптимальный вариант

В любом случае изначально проще выбрать несколько вариантов с наиболее интересной номинальной ставкой, а затем произвести необходимые расчеты с учетом всех данных:

Материал подготовлен на основе: федерального закона N 353-ФЗ, N351-ФЗ

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon11743 прочтений
Последнее обновление 21.02.2022

Пользуясь Financer.com, вы меняете мир к лучшему.  Узнать больше

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.