Эффективная процентная ставка (ЭПС) используется при расчете полной стоимости кредита или полной выгоды от вкладов с капитализацией, довложением, досрочным снятием и т.д.
Что входит в ЭПС по кредиту
- номинальная ставка
- дополнительные комиссии (за снижение/фиксацию переплат и т.д.)
- платежи за обслуживание
- SMS и прочее информирование
- оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются)
- оплата страховки
Что входит в ЭПС по вкладу
- дополнительное пополнение
- досрочное снятие средств
- капитализация
- периодичность выплат
Зачем узнавать эффективную ставку
Этот показатель может существенно отличаться от номинальной ставки как по кредитам, так и по вкладам.
В первом случае, итоговая переплата может оказаться серьезно выше. И кредит, который изначально казался наиболее выгодным, таковым не будет.
В ситуации с вкладами схожий момент – предложение с капитализацией может оказаться более выгодным, даже если номинальный процент ниже, чем у других офферов.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Формулы эффективной процентной ставки будут отличаться в зависимости от того, будете ли вы пополнять вклад в процессе. Для быстрого расчета советуем воспользоваться калькулятором сложного процента.
Важно помнить, что с учетом капитализации и довложений эффективная процентная ставка по вкладу будет постоянно расти.
Эффективная процентная ставка по кредиту
Тут формулы еще сложнее и посчитать самостоятельно будет непросто. Формально по закону, банки обязаны предоставить заемщику данную информацию. Но чаще всего клиент получает ее уже в момент подписания договора, когда сложно сосредоточиться и самостоятельно все рассчитать.
Подробнее о простых способах расчета эффективной ставки по кредиту вы можете узнать из статьи о полной стоимости кредита.
Как выбрать оптимальный вариант
В любом случае изначально проще выбрать несколько вариантов с наиболее интересной номинальной ставкой, а затем произвести необходимые расчеты с учетом всех данных:
- рейтинг лучших вкладов
- самые выгодные условия этого года по потреб.кредитам;
- лучшие предложения для заемщиков с низким кредитным рейтингом;
- условия кредитования по одному документу (паспорт);
- полезные советы, как снизить ставку по кредиту.
Материал подготовлен на основе: федерального закона N 353-ФЗ, N351-ФЗ
12834 прочтений 
