В каких случаях используется
В России данная страховая практика в основном распространена в связи с кредитованием. Точнее, о ней больше знают в связи с кредитованием, поскольку платит за полис именно заемщик.
Но бывают и ситуации оформления полисов, связанные с работой – в таком случае страховые издержки покрывает работодатель или совет правления учреждения.
Самые частые случаи коллективного страхования:
- страховка заемщиков от потери дохода
- страховка заемщиков от потери трудоспособности
- страховка ипотечного займа от мошенников (страхование титула)
- страховая защита на работе при опасном производстве
- защита специалистов в сфере профессиональной ответственности (при возбуждении дела по иску недобросовестного клиента)
Как действует коллективное страхование
Банк заключает договор со страховщиком. А клиенты (например, заемщики) присоединяются к данному договору при подписании кредитного соглашения.
При наступлении страхового случая, полис работает, как и обычный – компенсируется некая сумма, оговоренная в договоре.
ПРИМЕР
При ипотечном страховании от утраты трудоспособности заемщику, получившему из-за работы инвалидность с невозможностью работать, будет полностью возмещена сумма долга.
Процесс оформления
Оформление коллективного страхования аналогично оформлению индивидуального полиса.
- Заемщик подписывает договор
- Вносит необходимую оплату
- Получает сертификат (реже – полис)
Частые вопросы о коллективном страховании
На какую сумму можно застраховаться?
Обычно это сумма, равная задолженности по кредиту на тот день, когда произошел страховой случай.
Сколько стоит коллективный полис?
Стоимость варьируется от 1,5% до 2% от размера займа.
Как убедиться, что меня застраховали?
Обычно помимо договора заемщику на руки выдается подтверждающий сертификат. Индивидуальные полисы выдаются редко.
Какой период охлаждения у коллективного страхования?
14 дней. В этот срок можно расторгнуть договор и вернуть сумму. Ссылка на подробную инструкцию, как это сделать, будет в конце статьи.
Обязательно ли оформлять?
Нет. По закону обязательной является только страховка ипотечного жилья. Все остальные виды полисов добровольны и отказ от них может только повлиять на размер процентной ставки.
Риски коллективного страхования
- Невозможность влиять на условия – индивидуальный полис заемщик может «подстроить» под себя. В коллективном все условия уже оговорены при заключении договора банк-страховщик.
- Высокая комиссия – в некоторых случаях может доходить до 90% от вносимой по договору страхования суммы.
- Сложности с возмещением средств при досрочном погашении/расторжении договора – на коллективную страховку действуют правила расторжения и компенсации, аналогичные индивидуальным полисам. Коварный нюанс кроется в банковской комиссии, которая формально не входит в оплату страховщику. Поэтому заемщик получит обратно только часть оплаченных средств.
ПОМНИТЕ! Даже если менеджер уверяет вас, что вы заключаете индивидуальный страховой договор при оформлении кредита, обязательно внимательно изучите все бумаги. Постфактум разобраться с ситуацией значительно сложнее.
ПОЛЕЗНЫЙ ЛАЙФХАК
Самостоятельное оформление полиса в 90% случаев оказывается дешевле для заемщика.
Банки на сайтах публикуют списки страховщиков, с которыми они сотрудничают. Поэтому можно выбрать компанию и самостоятельно заключить страховой договор.
Кроме того, есть страховщики, с которым работают практически все банки. Например, Ингосстрах.
291 прочтений 
