Номинальная процентная ставка

Банк обещает супервыгодные условия, а в результате приходится переплачивать в 2 – 3 раза больше, чем вы ожидали. Знакомая ситуация? Чтобы разобраться, почему так происходит и не попадаться в рекламные ловушки, нужно определить, что такое номинальная процентная ставка по кредиту.

Что в нее входит – только непосредственный процент по кредиту/вкладу

Что в нее НЕ входит:

• дополнительные комиссии (за снижение переплаты, за фиксированную переплату и т.д.)
• платежи за обслуживание
• SMS и прочее информирование
• оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются)
• оплата страховки
• инфляция

Причем тут инфляция

Умные финансовые порталы справедливо указывают, что номинальный и реальный процент отличаются тем, что в первом не учитывается инфляция. Заемщики тут же пытаются применить это к своей практике и понять, что это значит. Условия будут менять каждый год?

Не исключено. Именно для этого обычно предлагается услуга «фиксирования переплаты». Хотя на условия кредитования в равной мере влияют не только инфляционные изменения, но и действия Центробанка, и еще множество параметров.

Тем не менее, согласно действующему законодательству, если в договоре не прописан фиксированный процент, банк имеет право изменить правила в одностороннем порядке и поставить клиента просто перед фактом.

Что с этим делать

• сравнивая предложения, все равно обращайте внимание на номинальную ставку
• обязательно получите предварительный график платежей
• желательно зафиксировать ставку, чтобы не было неожиданных изменений
• перед заключением договора еще раз посмотрите условия – итоговая эффективная ставка и полная стоимость кредита могут оказаться выше, чем в предварительно указанных условиях

Нужно ли учитывать номинальную ставку

В любом случае нужно. По итогам анализа банковских предложений, в 75% случаев банк с наиболее симпатичным рекламным предложением, в конце концов, окажется выгоднее и по итоговым цифрам.

Главное понимать, что на номинальных цифрах все не закончится, и выплаты заемщики будут учитывать еще массу других финансовых параметров.

Интересуют другие варианты? Загляните на главную страницу (нажав на логотип вверху страницы) и посмотрите, какие темы больше всего интересуют заемщиков.

Или наберите в строке поиска (также вверху страницы) интересующую вас тему и получите полную подборку рейтингов, обзоров и советов.

Материал подготовлен на основе: федерального закона N 353-ФЗ, N351-ФЗ