Online banka 365.bank – recenzie a skúsenost od Financer.com

Slovensko patrí v internetovom bankovníctve najmä vďaka technologickým inováciám medzi najrozvinutejšie európske štáty. Výnimkou nie je ani priamo mobilné bankovníctvo, ktoré zaznamenalo v posledných mesiacoch významný prírastok v podobe novej banky 365.bank.

Ešte v novembri 2018 vstúpila po testovacej beta verzii do ostrej prevádzky online banka 365.bank, ktorá vznikla ako odštepný závod Poštovej banky.

Do slovenských bankových vôd priniesla svieži vietor v podobe orientácie na zákazníka a čo najjednoduchšie sprístupnenie klasických bankových služieb len prostredníctvom mobilného telefónu.

Cez váš smartfón a aplikáciu 365 banky vybavíte v súčasnosti rýchlo a jednoducho záležitosti týkajúce sa samotného založenia účtu, jeho spravovania až po dvojaké možnosti sporenia. Ako vyzerá inteligentné mobilné bankovníctvo v podaní 365 banky?

Podstata inteligentného bankovníctva spočíva v tom, že človek od banky proaktívne dostane správnu informáciu v správnom čase na to, aby urobil správne rozhodnutie. Vieme mu poradiť, ako môže zmeniť svoje finančné správanie tak, aby mal na konci mesiaca viac peňazí, než na začiatku.
(Marek Šupa, CEO 365. bank)

Ako to môže vyzerať v praxi?

Predstavte si, že chcete napríklad previesť peniaze na iný účet. 365 banka ešte pred samotným prevodom zohľadní nielen váš aktuálny stav na účte, ale aj vaše naplánované výdavky.

„Pri prevode peňazí dáme klientovi vedieť, ak aktuálny stav jeho prostriedkov nebude stačiť na bežné plánované platby do konca mesiaca, respektíve do ďalšej výplaty. Dostane od nás informáciu, ktorú si možno v danom momente ani neuvedomil a ktorá mu môže pomôcť vyhnúť sa možným nepríjemnostiam,“ vysvetľuje M. Šupa.

Pripomínaním aktuálneho zostatku funkcie inteligentného mobilné bankovníctva 365 banky nekončia. Ako uvádza samotná banka vo svojej tlačovej správe, jeho možnosti sú totiž prakticky neohraničené.

Chystáte sa večer ísť zabaviť s priateľmi? Môže sa vám stať, že v dobrej nálade pozabudnete, že váš rozpočet nie je bezodný. V takomto prípade sa môžete spoľahnúť na svoju banku, ktorá vás upozorní, keď je najvyšší čas ísť domov.

Z výhod inteligentného bankovníctva môžu ťažiť napríklad aj tí, ktorým z hlavy občas vyfučia dôležité dátumy ako narodeniny, meniny a výročia. Banka vám podstatné termíny pripomenie a dokonca odporučí, kde môžete kúpiť svojej polovičke kvety na pár kliknutí.

Aktuálna ponuka produktov

V súčasnosti 365 banka ponúka osobný bezplatný účet, platený účet Plus, platobnú kartu, dve možnosti sporenia, službu Peniaze s5 a pôžičku pre svojich klientov do výšky 10 000 EUR.

Účet plus

Novinkou v portfóliu 365 banky je takzvaný Účet plus, za ktorý zaplatíte mesačne 5 EUR. Banka ho pridala do svojej ponuky na základe spätnej väzby od samotných používateľov klasického bezplatného účtu. V rámci Účtu plus získate:

Za 5 EUR mesačne dostanete v porovnaní s bezplatným účtom navyše cashback pri každej platbe kartou, automatické syslenie, EKO digitálnu kartu a možnosť zdieľať účet s inou osobu.

Bezplatný účet

Doterajšou hlavnou devízou banky zostáva bezplatné založenie a vedenie osobného účtu, ku ktorému vydáva špeciálnu platobnú kartu robenú na rozdiel od štandardných kariet horizontálne.

Nakoľko 365.bank vznikla ako odštepný závod Poštovej banky, nemusíte sa báť, že výber hotovosti z bankomatov ostatných bánk bude komplikovaný a drahý. Hotovosť je možné rovnako bezplatne vyberať cez sieť viac ako 1700 spriaznených bankomatov Poštovej banky alebo Slovenskej pošty priamo prostredníctvom karty alebo mobilom cez Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay alebo Fit Bit Pay.

Výbery z bankomatov iných bánk sú spoplatnené sumou 2,5 EUR za jeden výber.

Rozhodli sme sa založiť si účet v 365 bank. Ako to prebiehalo a ako sme dopadli sa dočítate nižšie.

Identifikácia cez PIE kód

Banka je inovatívnou aj v prípade samotného prihlasovania sa do vášho osobného účtu, ktoré môžete vykonať troma rôznymi spôsobmi. Ponúka tvárovú biometriu, odtlačok prsta alebo špeciálny PIE (Personal Identification Emoji) kód.

Ide o špecifický kód vyskladaný z emoji obrázkov takých, aké poznáte napríklad z Messengera.

Okrem toho sa môžete do aplikácie prihlásiť pomocou Face ID alebo odtlačkom prsta. Máte tak na výber 4 rôzne možnosti, je len na vás, ktorú z nich si vyberiete. Každá z nich je bezpečná. My sme pri vytváraní účtu nevybrali spôsob identifikácie PIE kódom, lebo si ho nevieme zapamätať.

365 banka pôžička

Ak chcete čerpať pôžičku vo výške od 300 do 10 000 EUR so splatnosťou 3 mesiace až 8 rokov a jednotnou ročnou úrokovou sadzbou 5,00% ročne, musíte sa stať klientom banky.

Klientom sa stanete tak, že si založíte bezplatný bankový účet. Stačí nasledovať náš návod nižšie.

365 banka predstavila bezúčelovú pôžičku v strednej výške dostupnú pre všetkých jej klientov s rovnakým úrokom bez ohľadu na to, akú má klient bonitu.

Musíte sa však pripraviť na potvrdenia o príjme a otázky od ľudí z banky cez videohovor v schvaľovacom procese.

Ak sa podarí a vašu pôžičku schvália, peniaze budete mať na účte už do niekoľkých minút. Viac o pôžičke si môžete prečítať na tomto odkaze.

Sporenie a syslenie

Hlavným cieľom 365 banky je zabezpečiť, aby jej klienti mali vždy na konci mesiaca na účte viac peňazí, než na jeho začiatku. Preto sa rozhodli ponúknuť dva rozdielne modely sporenia.

Prvým je klasické sporenie s úrokovou sadzbou 0,365% ročne, ktoré funguje rovnako ako ďalšie konkurenčné sporenia u iných bánk. Novým produktom je však syslenie. To funguje na základe vami vopred stanoveného mechanizmu.

Napríklad sa rozhodnete, že všetky vaše platby kartou budú zaokrúhľované na celé euro smerom nahor. Ak teda pri nákupe v potravinách zaplatíte 23 EUR a 45 centov, zvyšných 55 centov sa automaticky presunie na váš sporiaci účet a až dokým si na ňom nenazbierate čiastku 1500 EUR, bude sa úročiť výhodnou úrokovou sadzbou 3,65% ročne.

Služba Peniaze s5

Ďalšou vítanou službou, ktorú 365 banka zatiaľ zaradila do svojho portfólia je cashback s názvom Peniaze s5. Funguje automatickým pripisovaním určitých percent z vašich nákupov späť na váš účet.

Založenie účtu v 365 banke

V rámci hodnotenia novej banky sme sa rozhodli založiť si ich bezplatný bankový účet. Ak nad tým uvažujete tiež, toto vám môže slúžiť ako návod.

Založenie účtu zvládnete priamo cez aplikáciu 365 banky, ktorá je dostupná ako pre Android, tak aj pre iOS. Po stiahnutí a otvorení aplikácie sa vám zobrazia tieto možnosti.

Stačí iba jednoducho postupovať podľa inštrukcií aplikácie. Tá je prehľadná a dobre sa v nej orientuje. Najprv vás informujú o tom, ako bude celý proces prebiehať a čo k úspešnému založeniu účtu potrebujete. Zadáte svoje telefónne číslo, na ktoré vám príde prostredníctvom SMS-správy bezpečnostný kód.

Následne po úspešnom overení cez SMS-správu bude nasledovať overenie občianskeho preukazu, ktorého prednú aj zadnú stranu jednoducho naskenujete cez aplikáciu.

Tá potom automaticky vyplní údaje z občianskeho preukazu do pripravenej zmluvy a ostatných dokumentov. Po vašej kontrole dokumentov, ktoré vám prídu na e-mail a ich elektronickom podpise pristúpite k poslednému kroku, ktorým je overenie vašej totožnosti cez videohovor.

Videohovor prebieha priamo cez aplikáciu a trvá pár minút. Odpoviete na zopár bezpečnostných otázok, opätovne sa preukážete občianskym preukazom, ktorý si osoba na druhej strane skontroluje a dostávate sa do cieľa, osobný bezplatný účet v 365 banke bol úspešne otvorený.

Nám vytvorenie účtu zabralo nanajvýš 15 minút, prebiehalo pohodlne a za celý čas sme nemuseli robiť nič iné, len sledovať inštrukcie v aplikácii. Ide o bezplatný účet, ku ktorému vám platobná karta príde domov do 2 týždňov.

Peniaze z nej môžete vyberať bezplatne vo všetkých bankomatoch Poštovej banky. Okrem toho môžete platiť pohodlne cez Apple Pay alebo inteligentnými hodinkami cez Garmin Pay.

365 bank – referencie

Myslíme si, že v súčasnosti je priveľmi skoro komplexne hodnotiť služby a portfólio tejto novej online banky. Je ešte značne obmedzené a chýbajú v ňom klasické úverové produkty. Vedenie banky však uvádzalo, že prvé úverové produkty by mohli byť dostupné v polovici roka 2019, čo sa pôžičkou do 6000 EUR a neskôr aj do 10 000 EUR s jednotným úrokom 5% aj naplnilo.

Rovnako sa banka počas svojho budúceho vývoja plánuje zamerať na priblíženie investovania bežným ľuďom.

Zostáva len dúfať, že 365 banka bude pokračovať v nastolenom sviežom trende a podarí sa jej osloviť čo najširšie publikum, ktorému k bankovníctvu stačí iba mobilný telefón a návštevy kamenných pobočiek klasických bánk považuje za prežitok z minulého storočia.