Rozdiely medzi kartami
Porovnanie kreditných kariet prostredníctvom Financer.com Slovensko vám pomôže nájsť najlepšiu kreditnú kartu, aby ste mohli využívať všetky výhody, ktoré potrebujete.
Najskôr si však musíme vysvetliť základný rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou. Tieto dva pojmy Slovákov veľmi často mýlia, no je medzi nimi veľký rozdiel.
Debetná karta
Je prepojená s vaším bežným bankovým účtom a v peňaženke ju dnes máme takmer všetci. Denno-denne nám uľahčuje platenie v obchodných domoch či supermarketoch.
Debetnou kartou dokážete zaplatiť len toľko, koľko máte v skutočnosti na účte. Disponujete vlastnými peniazmi, ktoré sú vám prakticky ihneď po platbe cez platobný terminál strhnuté.
Kreditná karta
Je viazaná na vašu pôžičku v banke vo forme revolvingového úveru. Jednoducho povedané, kreditnou kartou získate úverový limit, v rámci ktorého môžete čerpať peniaze. Tie neskôr postupne splácate.
Keď vytiahnete v obchode kreditnú kartu, tak si peniaze na zaplatenie nákupu požičiavate.
Kreditná karta však v porovnaní s klasickou debetnou kartou má viacero výhod. Na jednej strane vám ponúka flexibilitu pri požičiavaní peňazí a zároveň väčší priestor pri splatení. Toto vám bežný spotrebiteľský úver alebo rýchla pôžička nevedia ponúknuť.
Samozrejme, kreditná karta nie je vždy najlepším riešením, ale ponúka vám možnosti, ktoré za normálnych okolností u iných finančných produktov nie sú dostupné. Napríklad bezúročné obdobie.
Bezúročné obdobie
Bezúročné obdobie je jedna z najväčších výhod kreditnej karty.
V súčasnosti na Slovensku platí, že maximálna dĺžka bezúročného obdobia je 55 dní. Jeho dĺžka u jednotlivých kreditných kariet však závisí od ich poskytovateľov.
Predstavte si, že vlastníte kreditnú kartu s bezúročným obdobím 51 dní. To znamená, že po zaplatení kreditnou kartou máte 51 dní na vyrovnanie dlhu bez akýchkoľvek úrokových poplatkov.
Charge-karty sa zvyčajne zúčtujú na konci mesiaca a chýbajúce financie sa odpočítajú z vášho bežného účtu. Preto nezaplatíte žiadny úrok z vašej sumy úveru.
Revolvingové karty sa vyznačujú tým, že musíte zaplatiť aspoň časť sumy úveru na konci mesiaca. Pre zostávajúci dlh splácate dohodnutý úrok. V našom prípade ide o väčšinu momentálne ponúkaných kreditných kariet.
Debetné karty sú karty, pri ktorých je suma okamžite po platbe odrátaná z vášho bežného účtu v banke. V peňaženke ich máme zrejme všetci a používame ich každý deň, keď platíme kartou.
Predplatené karty sú vhodné pre tých, ktorí chcú mať flexibilné možnosti platby v zahraničí. Veková hranica a úverový rating sú pri tomto druhu karty irelevantné. Ako sme už povedali, je ťažké ich vypátrať, lebo sú anonymné. V súčasnosti sú na ústupe.
Najlepšie platobné karty
V súčasnosti sa čoraz výraznejšie začínajú presadzovať takzvané online banky. Na Slovensku je prvou výlučne online bankou 365 banka. Zo zahraničia poznáme predovšetkým britský Revolut alebo nemeckú N26.
Revolut Standard- Poplatok 0 EUR mesačne
- Prehľadná aplikácia
- Výbery zadarmo do 200 EUR
- Účet vo viacerých menách naraz
N26 You- Poplatok 9,90 EUR mesačne
- 5 výberov z bankomatu v rámci EÚ bezplatne
- Široký rámec poistenia pri cestovaní
- Až 10 sporiacich podúčtov
Platobná karta 365- Bezplatný výber z 1700 bankomatov v SR
- Unikátny vertikálny dizajn
- Bez poplatku za vedenie účtu
- Sporenie s úrokom 3,65%
Výhody kreditných kariet
Kreditné karty v sebe skrývajú niekoľko výhod. My sa teraz bližšie pozrieme na najdôležitejšie z nich a bližšie si ich vysvetlíme.
Bezúročné obdobie: Platí, čo sme napísali vyššie. Bezúročné obdobie môže poslúžiť aj ako pôžička zdarma, kde jediný poplatok bude pár eur mesačne za vedenie karty. Dávajte si však pozor, aby ste svoju splátku vždy stihli vrátiť v tomto období. Inak na vás čakajú pomerne vyššie úroky, ktoré vaša peňaženka nerada pocíti určite viac, než vrátenie peňazí do 55 dní.
Flexibilita výberu peňazí: Kreditná karta vám dá priestor a voľnosť pri výbere peňazí. Niekedy sa stane, že potrebujete zaplatiť sériu malých nákupov a vy ani neviete, koľko by ste si celkovo potrebovali požičať. A práve tu vám kreditná karta dáva slobodu. Môžete ju využívať naplno, alebo ju mať schovanú v zásuvke presne pre takéto a podobné situácie.
Flexibilita splácania: Povedzme si pravdu, vždy je najlepšie vyplatiť celý dlh, nie vždy to však ide. Kreditná karta ponúka flexibilné splácanie, pretože minimálna splátka, ktorú musíte zaplatiť každý mesiac je vo väčšine prípadov nastavená nízko a zbytok limitu kreditnej karty môžete splácať kedykoľvek a akoukoľvek veľkou čiastkou.
Máte prehľad vo svojich výdavkoch: Pri bežnej debetnej karte vám vaša banka každý mesiac zasiela výpisy o všetkých pohyboch na účte. To isté platí aj pri kreditných kartách. Všetky platby máte prehľadne spísané priamo bankou, takže vidíte kde, kedy, za koľko a čo ste kúpili. Mať prehľad v osobných financiách je na nezaplatenie.
Kreditná karta je dobrý spoločník do zahraničia: Kreditné karty sú dobrou možnosťou pre platby počas vašej dovolenky v zahraničí. Môžete nimi napríklad uskutočňovať aj platby, ktoré by nebolo možné uskutočniť pomocou vašej bežnej bankovej karty. Navyše, mnohí poskytovatelia kreditných kariet už ponúkajú aj bezplatné medzinárodné výbery mimo EÚ. Okrem toho sú kreditné vhodné aj vtedy, ak presne neviete, koľko peňazí budete na dovolenke potrebovať. Pomocou kreditnej karty môžete kedykoľvek disponovať peniazmi a vyhnete sa tak veľkej hotovosti priamo v peňaženke, čo znižuje riziko krádeže.
Môžete využívať členské výhody: ednou z nich je cestovné poistenie, alebo poistenie osobných veci proti krádeži. Spolu s možnosťou čerpať peniaze tak získate aj poistenú batožinu, alebo poistenú asistenčnú službu. Čo viac, banky majú mnohokrát so svojimi obchodnými partnermi dohodnuté rôzne zľavy a výhody – napríklad v podobe určitých percent z nákupu späť na váš účet. Niektoré exkluzívnejšie kreditné karty ponúkajú aj prístup do salónikov na rôznych letiskách. Medzi obľúbené výhody patrí aj to, že na jeden účet je možné vystaviť viacero kreditných kariet. Jeden účet tak môže slúžiť pre celú rodinu, stačí si dobre nastaviť jednotlivé limity.
Vybudujete si dobrú bonitu: To všetko za predpokladu, že budete svoje záväzky riadne splácať. Po 18 narodeninách ste sa z finančného pohľadu iba narodili. Žiadna banka a ani iná spoločnosť o vás prakticky nič nevie. Netuší ako spoľahlivo ste schopní splácať. Práve preto nemá mnoho mladých ľudí veľmi veľkú šancu na vysoký úver alebo leasing. Kreditná karta je síce malá pôžička, ale v registroch sa vypožičaná čiastka sčíta. Môžete tak mať limit len 1000 EUR, no už po roku používania zápis v registri, že ste si požičali viac ako 10,000 EUR, ktoré ste bez problémov vrátili. S touto pomocou si vybudujete lepšiu bonitu, ktorá vám neskôr môže pomôcť aj so získaním hypotéky.
Ako získať kartu?
Podmienky pre získanie kreditnej karty sú v mnohých ohľadoch jednoduchšie, ako pre získanie spotrebného úveru, či rýchlej pôžičky.
- Trvalý pobyt na území SR
- Musíte mať 18 a viac rokov
- Musíte mať dobrú bonitu
Slovenské banky navyše svojim dlhoročným klientom, ktorí si na svojom bežnom účte udržiavajú aspoň čiastočný cash-flow, ponúkajú možnosť požiadať o kreditnú kartu bez toho, aby bližšie skúmali vaše príjmy a splátky u iných spoločností.
Ako používať kreditnú kartu?
Kreditná karta je dobrý sluha, ale ak ju neviete správne používať, veľmi ľahko sa stane zlým pánom. Pozrite sa na naše tipy, ako bezpečne používať kreditnú kartu, napríklad pri nakupovaní cez internet.
- PIN kód si nikdy nezapisujte priamo na platobnú kartu ani na žiadny papierik do peňaženky. Nehovorte o ňom obchodníkovi, rodinným príslušníkom ani pracovníkom v banke.
- Ak si vyberáte peniaze z bankomatu, pri zadávaní PIN kódu si zakryte klávesnicu rukou a dbajte na to, aby prípadní ľudia čakajúci v rade za vami stáli v dostatočnej bezpečnej vzdialenosti.
- Pri nákupoch cez internet vyhľadávajte iba internetové obchody s platným bezpečnostným protokolom a SSL certifikátom. Tie zaručia, že vami zadané údaje z karty nebudú zneužité.
Bezpečnosť na internete by ste rozhodne nemali podceniť. Neraz sa totiž stalo, že niektorým našim čitateľom ich banky po podozrivých transakciách zablokovali kartu.
Na úvod stačí byť obozretný a nezadávať údaje z vašej karty na nezabezpečených webových stránkach, pri ktorých je riziko straty a zneužitia osobných údajov oveľa vyššie.
Pozrite sa na naše tipy, ako bezpečne používať kreditnú kartu.
Čo je to kreditná karta?
Kreditná karta slúži ako pohodlná forma pôžičky, kedy v banke alebo inej spoločnosti máte založený revolvingový úver. Používate peniaze banky, ktoré vraciate až neskôr. Získate maximálny úverový limit a vždy, keď touto kreditnou kartou platíte alebo vyberáte peniaze, požičiavate si ich od banky. Kreditná karta celé požičiavanie uľahčuje, pretože si nemusíte jednotlivé čiastky požičiavať zvlášť. Výhodou kreditnej karty je bezúročné obdobie (zväčša 30 až 55 dní). Ak splatíte požičané prostriedky v tomto období, neplatíte naviac žiadne úroky.
Aký je rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou?
Väčšia Slovákov si tieto pojmy mýli. Ako kreditku zvyknú označovať aj bežnú debetnú kartu, ktorú má dnes takmer každý. Základný rozdiel medzi nimi spočíva v tom, že pokiaľ platíte debetnou kartou, používate svoje vlastné prostriedky uložené na bankovom účte. Pokiaľ platíte kreditnou kartou, využívate požičané peniaze od banky.
Aký je rozdiel medzi kartami Visa a Mastercard?
Rozdiel medzi týmito dvoma najznámejšími typmi kreditných kariet je minimálny, v niektorých oblastiach žiadny. Najväčšie spoločnosti – VISA, Mastercard, Diners Club a American Express – sú iba vydavatelia kariet a zároveň spracovatelia transakcií.
Po technickej stránke sú si všetky karty rovné, rozdiel je iba v tom, ktorá spoločnosť zaúčtuje platbu. Rozdiel môžete pocítiť, ak cestujete v zahraničí. Kartu Mastercard môžete využívať u viacerých predajcov, možnosť platby kreditnou kartou VISA sa objavuje o niečo menej. Inak medzi týmito dvoma typmi kariet žiadne rozdiely nie sú.
Aké sú poplatky za výber z bankomatu?
Odporúčame vyberať kreditnou kartou z bankomatu len v núdzových prípadoch. Pokiaľ totiž nemáte v karte garantovaných aspoň niekoľko výberov mesačne z bankomatu zdarma, banka vám vždy zaúčtuje tučné poplatky. Buď v podobe určitých percent z vyberanej sumy, alebo v podobe niekoľkých fixných eur.
Čo je to predplatená karta?
Predplatená platobná karta funguje ako klasická debetná karta pri bežnom bankovom účte. Na predplatenú kartu si vopred vložíte určitú finančnú čiastku a potom s ňou platíte rovnako, ako s akoukoľvek inou debetnou kartou. Nehrozí ale takmer žiadne riziko zneužitia, pretože používate svoje vlastné peniaze a navyše, z osobného konta, ktoré je vytvorené pre túto konkrétnu kartu.
Som v zahraničí. V akej mene mi budú strhávané poplatky?
Pri platbe kreditnou kartou v zahraničí vždy platíte v mene toho štátu, v ktorom sa nachádzate. V Rakúsku sa vám budú účtovať eurá, v Anglicku libry a v USA doláre. Banka vám zaplatenú čiastku najprv zablokuje v cudzej mene, až potom dôjde k samotnému zaúčtovaniu. Banka tieto čiastky preráta podľa platného denného kurzu a k nemu si ešte priráta ďalšie percentá poplatku za samotný prevod podľa mien.
Čo robiť v prípade krádeže?
Krádež kreditnej karty je nepríjemná situácia. V takomto prípade okamžite kontaktuje vašu banku, aby mohla vašu odcudzenú kartu ihneď zablokovať a následne políciu.
Prevencia: Väčšinou tieto dôležité čísla nemávame uložené. Je preto správne nájsť si na stránkach vašej banky dve čísla – na zákaznícku infolinku a na oddelenie blokovaní – a hneď si ich uložiť.
Prečítajte si naše tipy, čo robiť ak vás okradnú v zahraničí.
Záver
Dúfame, že sme vám poskytli odpovede na najdôležitejšie otázky týkajúce sa kreditných kariet. Snáď už viete, ako fungujú, na čo si pri nich dať pozor a aké majú výhody.
Ak sa stále zaujímate o kreditku, môžete si rýchlo a bezplatne porovnať vždy aktuálnu ponuku kreditných kariet cez Financer.com a vybrať si tú najvýhodnejšiu.
Dávajte si však pozor! Kreditná karta vie byť dobrý sluha, ak viete, ako ju používať a využívať jej výhody na maximum. Zároveň je aj zlým pánom, ak neustriehnete svoje splátky a úroky sa vám budú zbytočne neúmerne zvyšovať. Dávajte si pozor predovšetkým na tieto nástrahy:
- Každý mesiac splaťte vždy najlepšie celú čiastku. Áno, vieme, že sa to nedá vždy, no v prípade riadneho splatenia vám nenabehnú žiadne zbytočné úroky a budete mať svoje financie pod väčšou kontrolou. Snažte sa využívať bezúročné obdobie naplno. Ak však necháte dlh na kreditnej karte postupne narastať a splácate ho minimálnymi splátkami, môže byť drahšia ako bežná rýchla pôžička.
- Pokiaľ chcete kúpiť konkrétnu a navyše drahú vec, často býva výhodnejšie požiadať o klasický spotrebný úver na čokoľvek. Je pravda, že jeho vybavenie býva zložitejšie, no so spotrebným úverom sa viete dostať aj k polovičke úrokovej sadzby, ktorá by vás inak čakala pri kreditnej karte.
- Vždy dobre zvážte zámer využitia kreditnej karty. Porovnajte si všetky dostupné alternatívy a vyberte si takú, ktorá neobsahuje funkcie, aké nechcete. Na jednej strane za nich zbytočne zaplatíte viac a na tej druhej budete platiť skutočne len za to, čo využijete.
- Spoločnosti ponúkajúce kreditné karty sa pokúšajú pokryť širokú škálu potrieb zákazníkov s individuálnymi potrebami. Na trhu môžete nájsť kreditné karty s príslušným poistením, študentské kreditné karty s nulovým ročným poplatkom či kreditné karty vyslovene určené pre pobyt v zahraničí.
