365 banka x N26 x Revolut - ktorá z nich je najlepšia?

Pozreli sme sa na najvyužívanejšie online banky na Slovensku. Ktorá z trojice 365 bank, Revolut a N26 je najlepšia?

Karty jednotlivých bánk

N26 Standard
    N26 Standard
    N26 You
      N26 You
      N26 Metal
        N26 Metal

        Dôležité

        Upozorňujeme, že výška úveru, ako aj úroková sadzba a iné úverové podmienky závisia od vášho úverového ratingu.

        365-banka-revolut-N26-porovnanie
        creditcard

        Určite ste už počuli o mobilnom alebo online bankovníctve. Tento trend na Slovensko začal prenikať pred pár rokmi a v súčasnosti tu už máme tri online banky – N26, 365.bank a Revolut.

        Uvedené banky sme posudzovali podľa niekoľkých kritérií ako napríklad zabezpečenie, zákaznícka podpora, platby, či jednoduchosť otvorenia nového účtu v týchto bankách.

        Ktorá z nich je tá najvhodnejšia? Ktorú si vybrať a prečo?

        Ako odpoveď na tieto otázky sme pre vás pripravili porovnanie online bánk na Slovensku. Pre dostatočnú objektivitu budeme porovnávať najmä bezplatné služby týchto bánk.

        Najskôr si ukážeme prehľadnú tabuľku a neskôr vysvetlíme jednotlivé kategórie a funkcie jednotlivých bánk.

        Porovnanie

        KritériumN26Revolut365
        Kategorizácia platiebánoánonie
        Plánovanie výdavkovánoánoáno
        Cielené sporenieáno, úrok 0%áno, úrok 0%áno, úrok 0,365%
        Automatizované sporenienieáno, úrok 0%áno, úrok 0,365%
        Kryptomenynieánonie
        Výbery z bankomatu5 bezplatných výberov, potom 2 EUR / výberdo 200 EUR / mesačne potom určité % z vyberanej sumyna 1700 miestach v SR, inde 2,50 EUR / výber
        Zákaznícka podporaEN/DE chatEN chatSK chat, infolinka, facebook
        Link na platbynieánonie
        IBAN skenernienieáno
        Skener QR a čiarových kódovnienieáno

        365. bank

        365 banka je prvá výlučne online banka na Slovensku. Je odštepným závodom Poštovej banky a do prevádzky vstúpila len v novembri 2018. Svojim zákazníkom ponúka mnohé zaujímavé výhody inteligentného bankovníctva. Cieľom 365-ky je aby bola ľahko dostupná pre všetkých, ktorí používajú smartfón.

         Otvorenie účtu

        Otvorenie účtu je, rovnako ako vedenie účtu, bezplatné. Pre otvorenie nového bankového účtu vám stačí aplikácia dostupná pre iOS aj pre Android a účet si založíte už aj za menej ako 15 minút.

        Pripravte sa na videohovor so zástupcami banky z dôvodu overenia vašej totožnosti. K účtu získavate automaticky dizajnovú platobnú kartu s vertikálnym dizajnom. Ňou môžete vyberať peniaze z viac ako 1700 bankomatov po celom Slovensku.

        365-banka-karta-min

        Spravovanie účtu a služby

        Samotná aplikácia je v slovenčine, vaše konto viete prostredníctvom tejto mobilnej appky dokonale kontrolovať bez akejkoľvek jazykovej bariéry. Okrem iného vám umožní aj blokovať alebo odblokovať platobnú kartu.

        Súčasťou aplikácie a mobilného bankovníctva je aj skener IBAN, QR a čiarových kódov pre uľahčenie platieb. Vyhnete sa tak manuálnemu zadávaniu IBAN prijímateľa pri každej transakcii.

        Aplikácia má aj funkciu inteligentného zobrazenia zostatku. Vďaka nej vždy viete, koľko ste minuli a akú sumu máte ešte k dispozícii. Aplikácia vás upozorní aj na budúce plánované platby.

        Silnou stránkou je Sporenie s cieľom. Ak šetríte napríklad na lyžovačku na ľadovci, táto funkcia vám v tom pomôže. Môžete mať až 50 sporení s úrokom 0,365% s možnosťou nastavenie pravidelných mesačných platieb.

        Okrem toho, je tu aj automatizované sporenie, takzvané syslenie. Funkcia najmä pre tých, ktorým sa nedarí ušetriť cielene. Po platbe kartou sa daná suma buď zaokrúhli nahor, alebo váš zostatok nadol a zvyšné centy sa vám budú hromadiť tu.

        Ďalšia užitočná funkcia Peniaze s5 je cashback program, ktorý vám bude pripisovať zľavy u vybraných obchodníkov späť na váš bankový účet. Dokážete tak ušetriť pri každej platbe kartou a časť svojich peňazí získať späť.

        Výbery z bankomatu a platby

        • Bezplatný výber v 1 700 bankomatoch patriacich pod Poštovú banku na Slovensku. Všade inde, či už v rámci Slovenska alebo kdekoľvek v zahraničí, vás výber bude stáť 2,50 EUR (bez ohľadu na vyberanú sumu)
        • Platby v inej mene – pri platbách v inej mene sa vám kurz prepočíta podľa kurzového lístka Poštovej banky, ktorý je o trochu menej výhodný, ako pri ostatných online bankách z nášho porovnania.
        • Platby cez Apple Pay – banka ponúka možnosť platiť  prostredníctvom Apple Pay. Okrem toho podporuje aj platby prostredníctvom inteligentných hodiniek Garmin Pay a Fitbit Pay.

        Zabezpečenie

        365 banka má niekoľko spôsobov zabezpečenia účtu a platieb. Unikátnou je tvárová biometria pred vstupom do aplikácie alebo prihlasovanie prostredníctvom PIE kódu.

        • Tvárová biometria
        • Odtlačok prsta, PIE kód
        • Platby chránené službou 3D Secure
        • Notifikácie priamo v mobile

        Zákaznícka podpora

        Zákaznícky servis je v 365 banke na skvelej úrovni. Sú dostupní v slovenskom jazyku od skorého rána do desiatej večer, môžete ich kontaktovať aj cez Messenger.

        • Infolinka denne od 7:00 do 22:00
        • Chat cez aplikáciu/web
        • Facebook Messenger
        Platobná karta 365
        • Bezplatný výber z 1700 bankomatov v SR
        • Unikátny vertikálny dizajn
        • Bez poplatku za vedenie účtu
        • Sporenie s úrokom 3,65%
        Platobná karta 365

        Revolut

        Britská Revolut banka začala svoje služby na Slovensku ponúkať len nedávno. Založená bola v roku 2015 a v podstate slúži ako bankový účet alebo elektronická peňaženka, ktorej výhody zvyknú využívať hlavne nadšení cestovatelia.

        V Revolute máte na výber tri druhy účtov: bezplatný Standard účet, Premium za 7,99 EUR mesačne a Metal za 13,99 EUR mesačne. Porovnávať však budeme najmä bezplatné služby, ktoré ponúka účet Standard.

        Otvorenie účtu

        Takisto ako pri 365 banke, musíte si stiahnuť mobilnú aplikáciu. V nej zadáte vaše osobné údaje, vyberiete si typ účtu, ktorý chcete založiť a zvolíte si ľubovoľný PIN kód.

        Nemusíte sa obávať žiadneho videohovoru, stačí pri zakladaní účtu zosnímať obe strany vášho občianskeho preukazu. Pre úplnú verifikáciu bude potrebné na váš nový Revolut účet zaslať kontrolnú platbu najmenej 10 EUR. Tie si potom môžete vrátiť späť na pôvodný účet.

        Následne si za poplatok 6 EUR si objednáte embosovanú platobnú kartu Revolut.

        revolut-karta-standard

        Spravovanie účtu a služby

        Je dobrou správou, že Revolut je dostupný aj v anglickom jazyku a ich aplikácia je v porovnaní s ostatnými bankami podľa nás najlepšia a najprehľadnejšia.

        Môžete blokovať, zmraziť a odblokovať kartu priamo cez aplikáciu. Ak je vám jedna karta Revolut málo, môžete si takisto hneď v aplikácii požiadať o vydanie ďalšej fyzickej, alebo virtuálnej karty.

        Okrem toho si môžete otvoriť sporiaci podúčet s názvom Vaults s O% úrokom, získate komplexný kategorizovaný prehľad o tom, koľko, kde a kedy míňate, ale zároveň si viete stanoviť maximálne mesačné limity v akejkoľvek kategórii.

        Získate možnosť odoslania hypertextového linku na platbu, či jednoducho nastavovať funkcie bezkontaktných platieb a maximálnych limitov online platieb.

        Výbery z bankomatu a platby

        • Výbery z bankomatu do 200 EUR bez poplatku
        • Platby v inej mene za najvýhodnejšie kurzy priamo v aplikácii
        • Na účte môžete mať súčasne peniaze v takmer 30 ďalších menách
        • Podpora Apple Pay a Google Pay

        Zabezpečenie

        Podobne ako 365 banka, aj Revolut má výborne vyriešené zabezpečenie. Môžete si vybrať ľubovoľný PIN kód, alebo sa do aplikácie prihlasovať prostredníctvom odtlačku prstu. Platby sú chránené klasicky cez 3D Secure.

        • Štvormiestny PIN kód
        • Odtlačok prsta namiesto PIN
        • 3D Secure ochrana platieb
        • Push notifikácie v mobile
        • Preventívne blokovanie platieb

        Zákaznícka podpora

        Pre slovenských užívateľov to môže byť mierna nevýhoda, pretože Revolut má zákaznícku podporu prostredníctvom chatu len v anglickom jazyku. Na druhej strane, sú dostupní 24/7.

        • Chat v anglickom jazyku, dostupný 24/7
        • Prioritná podpora pre platené účty

        Účty PremiumMetal od Revolutu ponúkajú rozšírený balíček výhod, napríklad vyššie limity pri výbere z bankomatov, zdravotné poistenie, poistenie batožiny, prístup ku kryptomenám a ďalšie.

        Zaujímavosťou je taktiež virtuálna karta, ktorú môžete využívať na bezpečné online platby. Výhodou je taktiež prístup do letiskových lounge zón, čo ocenia najmä cestovatelia. Okrem toho Revolut ponúka aj business účty pre podnikateľov.

        Revolut Standard
        • Poplatok 0 EUR mesačne
        • Prehľadná aplikácia
        • Výbery zadarmo do 200 EUR
        • Účet vo viacerých menách naraz
        Revolut Standard

        N26 banka

        N26 je digitálna banka pôvodom z Nemecka. Funguje od roku 2015 a funguje výhradne v online priestore bez akýchkoľvek pobočiek. N26 ponúka, podobne ako Revolut, tri typy osobných účtov : N26 Standard, ktorý je zadarmo, N26 You za poplatok 9,90 EUR mesačne a N26 Metal za 16,90 EUR mesačne.

        Otvorenie účtu

        Podobná situácia ako pri Revolute. Rýchle založenie účtu cez aplikáciu pre iOS aj Android už za 10 minút. Miernou nevýhodou je nutnosť absolvovať videohovor v jednom z piatich podporovaných jazykov.

        Bonusom k založeniu základného N26 účtu je prehľadná platobná karta zadarmo.

        N26-banka

        Spravovanie účtu a služby

        Podobne ako Revolut, aj N26 ponúka zablokovanie a odblokovanie platobnej karty prostredníctvom aplikácie. Okrem toho si v aplikácii môžete založiť sporenie Spaces s 0% úrokom a dve ďalšie podúčty zadarmo bez automatického sporenia.

        Inteligentné zobrazovanie zostatku a šikovná kategorizácia platieb pomoocu #hashtagov robia vaše osobné financie ešte prehľadnejšími.

        Samozrejmosťou je možnosť nastaviť si limit maximálnych výdavkov, čo vám umožní udržať vaše financie pod kontrolou bez obáv z presiahnutia rozpočtu.

         Výbery z bankomatu  a platby

        • 5 bezplatných výberov z bankomatu mesačne
        • Každý ďalší výber za poplatok 2 EUR
        • Pri platbách v cudzích menách možnosť využiť TransferWise
        • Podpora Google Pay

        Zabezpečenie

        V oblasti zabezpečenia je na tom rovnako dobre aj N26 banka. Ponúka tvárovú biometriu, odtlačok prsta a klasické heslo. Platby sú chranené cez 3D Secure.

        • Push notifikácie priamo v mobile
        • 3D secure ochrana platieb
        • Tvárová biometria
        • Odtlačok prsta alebo heslo

         Zákaznícka podpora

        Podobne ako Revolut, aj N26 banka má zákazníckú podporu vyriešenú cez anglický chat. Nie sú dostupní 24/7, ale každý deň od siedmej ráno až do jedenástej večer. K infolinke a prioritnej podpore získate prístup len s Metal účtom.

        • Chat dostupný od 7:00 do 23:00
        • Zákaznícka linka a prioritná podpora len pri Metal účte

        Platené účty v N26 ponúkajú oproti bezplatnej verzii možnosť cashbacku, zdravotné a cestovné poistenie a taktiež bezplatné výbery z bankomatov v cudzích menách.

        V porovnaní s Revolutom je však medzi bezplatným a plateným účtom väčší rozdiel. N26 banka taktiež okrem osobných účtov ponúka aj 2 biznis účty, Business a Business You s podobnými výhodami.

        N26 Standard
          N26 Standard

          Výsledok porovnania

          Jednoznačne určiť víťaza nášho porovnávania je nemožné. Každá online banka má svoju silnú oblasť v ktorej vyniká.

          Kvalita zabezpečenia

          V kvalite zabezpečenia sú na tom porovnávané banky veľmi podobne, avšak originalitu musíme uznať 365. bank so svojím unikátnym PIE (Personal Identification Emoji) kódom, ktorý si vytvoríte z ponuky 32 veselých emojis. Táto banka má výhodu aj v kvalite a poskytovaní zákazníckej podpory v slovenskom jazyku, čo je pochopiteľné. keďže ide o čisto slovenskú banku.

          Sporenie

          365 banka má taktiež dobre nastavený systém sporení, ktoré sú zúročované a ako jediná spomedzi troch porovnávaných vám vie poskytnúť aj pôžičku. Na rozdiel od Revolutu a N26 však neponúka kategorizáciu platieb ani okamžité prevody.

          Otvorenie účtu

          V Revolute si otvoríte účet najjednoduchšie, jeho najsilnejšou stránkou sú platby v cudzích menách za výhodných podmienok. Plusom je taktiež embosovaná platobná karta – s vystúpenými číslami. Chýba však skener IBAN, QR a čiarových kódov.

          N26 banka podobne ako Revolut ponúka intuitívnu kategorizáciou platieb, pričom platby si môžete triediť aj sami vďaka hashtagom. Plusom je aj Transferwise pri platbách v cudzích menách. Istým obmedzením je však absencia slovenčiny v aplikácii aj zákazníckej podpore, a chýbajúci skener kódov.

          Záver

          Ako vidíte, každá banka má svoje silné a slabé stránky, záleží preto na vašich preferenciách. Ak hľadáte modernú online banku na každodenné používanie, vhodnou voľbou je 365 banka.

          Ak radi cestujete a chcete mat prehľad o výdavkoch, skúste N26, v prípade že na cestách chcete mať priamy prístup k cudzím menám a výborným konverzným kurzom, vyskúšajte Revolut.

          Ak vám pri posledných dvoch menovaných nevyhovuje bezplatný účet a jeho balík služieb, máte možnosť vyskúšať aj platené verzie s rozšírenými možnosťami.

          Veríme, že nech si vyberiete akúkoľvek banku, budete so službami a výhodami online bankovníctva spokojní.

          Ktorú kartu si vybrať?

          Výber záleží od vašich preferencií a od toho, na čo budete kartu najčastejšie používať. Pozrite sa na naše porovnanie a vyberte si takú kartu, ktorá najviac vyhovuje vašim potrebám.

          Skutočne neplatím za vedenie účtu?

          Každá z porovnávaných bánk má účet zadarmo. Slovenská 365 banka poskytuje zatiaľ jeden druh bezplatného účtu. Revolut a N26 majú okrem bezplatného štandardného účtu aj ďalšie. Tie sú spoplatnené a ponúkajú viac výhod.

          Ktorá karta je najlepšia na cestovanie?

          V prípade, že plánujete svoju kartu využívať najmä pri cestovaní, odporúčame založiť si účet Revolut. V ňom môžete mať súčasne účty vedené až v 29 menách a okrem toho sú jeho poplatky pri platbách v zahraničí a zmenách mien najnižšie na trhu.

          Autor Daniel

          Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

          Zdieľať na
          Aktualizované 9. júla 2020