365 banka, Revolut a N26 – ktorá z nich je najlepšia?

Pozreli sme sa na najvyužívanejšie online banky na Slovensku. Ktorá z trojice 365 bank, Revolut a N26 je najlepšia?

Určite ste už počuli o mobilnom alebo online bankovníctve. Tento trend na Slovensko začal prenikať pred pár rokmi a v súčasnosti tu už máme tri online banky – N26, 365.bank a Revolut.

Uvedené banky sme posudzovali podľa niekoľkých kritérií ako napríklad zabezpečenie, zákaznícka podpora, platby, či jednoduchosť otvorenia nového účtu v týchto bankách.

Ktorá z nich je tá najvhodnejšia? Ktorú si vybrať a prečo?

Ako odpoveď na tieto otázky sme pre vás pripravili porovnanie online bánk na Slovensku. Pre dostatočnú objektivitu budeme porovnávať najmä bezplatné služby týchto bánk.

365. bank

365 banka je prvá výlučne online banka na Slovensku. Je odštepným závodom Poštovej banky a do prevádzky vstúpila len v novembri 2018. Svojim zákazníkom ponúka mnohé zaujímavé výhody inteligentného bankovníctva. Cieľom 365-ky je aby bola ľahko dostupná pre všetkých, ktorí používajú smartfón.

 Otvorenie účtu

  • Otvorenie a vedenie účtu v 365 je bezplatné, stačí si stiahnuť aplikáciu
  • Rýchle otvorenie konta za menej ako 15 minút. Pripravte sa na videohovor s bankou
  • K účtu získavate aj originálnu platobnú kartu s vertikálnym dizajnom

 Spravovanie účtu a služby

  • Aplikácia v slovenčine – vaše konto viete prostredníctvom tejto mobilnej appky dokonale kontrolovať bez akejkoľvek jazykovej bariéry. Okrem iného vám umožní aj blokovať/odblokovať platobnú kartu
  • Skener IBAN, QR a čiarových kódov – pre uľahčenie platieb. Vyhnete sa tak manuálnemu zadávaniu IBAN prijímateľa pri každej transakcii
  • Funkcia inteligentného zobrazenia zostatku – vďaka nej vždy viete, koľko ste minuli a akú sumu máte ešte k dispozícii. Aplikácia vás upozorní aj na plánované platby
  • Sporenie s cieľom – ak šetríte napríklad na lyžovačku na ľadovci, táto funkcia vám v tom pomôže. Môžete mať až 50 sporení s úrokom 0,365% s možnosťou nastavenie pravidelných platieb
  • Automatizované sporenie (syslenie) funkcia najmä pre tých, ktorým sa nedarí ušetriť cielene. Po platbe kartou sa daná suma buď zaokrúhli nahor, alebo váš zostatok nadol a zvyšné centy sa vám budú hromadiť tu
  • Peniaze s5 – cashback program, ktorý vám bude pripisovať zľavy u vybraných obchodníkov späť na váš bankový účet. Dokážete tak ušetriť pri každej platbe kartou a časť svojich peňazí získať späť
  • Pôžička od 365 banky – požičať si môžete od 300 do 10 000 EUR s 5% úrokom bez poplatku za poskytnutie. Podmienky sú pre všetkých žiadateľov rovnaké, musíte však byť klientom banky a mať v nej vedený účet

 Výbery z bankomatu a platby

  • Bezplatný výber v 1 700 bankomatoch patriacich pod Poštovú banku na Slovensku Všade inde, či už v rámci Slovenska alebo kdekoľvek v zahraničí, vás výber bude stáť 2,50 EUR (bez ohľadu na vyberanú sumu)
  • Platby v inej mene – pri platbách v inej mene sa vám kurz prepočíta podľa kurzového lístka Poštovej banky, ktorý je o trochu menej výhodný, ako pri ostatných online bankách, ktoré využívajú
  • Platby cez Apple Pay – banka ponúka možnosť platiť  prostredníctvom Apple Pay. Okrem toho podporuje aj platby prostredníctvom inteligentných hodiniek Garmin Pay a Fitbit Pay.

Zabezpečenie

  • Tvárová biometria, odtlačok prsta a PIE kód
  • Platby sú chránené službou 3D Secure
  • Notifikácie priamo v mobile

Zákaznícka podpora

  • Infolinka denne od 7:00 do 22:00
  • Chat cez aplikáciu/web
  • Facebook Messenger

Revolut

Britská Revolut banka začala svoje služby na Slovensku ponúkať len nedávno. Založená bola v roku 2015 a v podstate slúži ako bankový účet alebo elektronická peňaženka, ktorej výhody zvyknú využívať hlavne nadšení cestovatelia.

V Revolute máte na výber tri druhy účtov : bezplatný Standard účet, Premium za 7,99 mesačne a Metal za 13, 99 EUR mesačne. Porovnávať však budeme najmä bezplatné služby, ktoré ponúka účet Standard.

Otvorenie účtu

  • Po stiahnutí aplikácie a zadaní osobných údajov si vyberiete typ účtu ktorý chcete a zadáte PIN kód
  • Nie je potrebný žiadny videohovor, stačí zosnímať obe strany vášho občianskeho preukazu
  • Kvôli overeniu musíte na nový účet poslať minimálne 10 EUR
  • Za poplatok 6 EUR si objednáte embosovanú platobnú kartu Revolut
  • Vďaka Financer.com Slovensko túto kartu môžete mať zadarmo

Spravovanie účtu a služby

  • Dostupnosť aj v slovenskom jazyku
  • Blokovanie a odblokovanie karty priamo cez aplikáciu
  • Sporenia Vaults s 0% úrokom
  • Link na platbu pre okamžité prevody medzi Revolut účtami
  • Komplexný prehľad o tom kde, kedy a koľko míňate
  • Možnosť stanoviť si maximálne mesačné limity (budgeting)
  • Možnosť zapnúť/vypnúť bezkontaktné platby a online platby

 Výbery z bankomatu a platby

  • Výbery z bankomatu do 200 EUR bez poplatku
  • Platby v inej mene za najvýhodnejšie konverzné kurzy priamo v aplikácii
  • Na účte môžete mať súčasne peniaze v takmer 30 ďalších menách
  • Podpora Apple Pay a Google Pay

Zabezpečenie

  • Štvormiestny PIN kód
  • Odtlačok prsta namiesto PIN
  • 3D Secure ochrana platieb
  • Push notifikácie v mobile
  • Preventívne blokovanie platieb

 Zákaznícka podpora

  • Chat v anglickom jazyku, dostupný 24/7
  • Prioritná podpora pre užívateľov platených účtov

Účty PremiumMetal od Revolutu ponúkajú rozšírený balíček výhod, napríklad vyššie limity pri výbere z bankomatov, zdravotné poistenie, poistenie batožiny, prístup ku kryptomenám a ďalšie.

Zaujímavosťou je taktiež virtuálna karta, ktorú môžete využívať na bezpečné online platby. Výhodou je taktiež prístup do letiskových lounge zón, čo ocenia najmä cestovatelia.

N26 banka

N26 je digitálna banka pôvodom z Nemecka. Funguje od roku 2015 a funguje výhradne v online priestore bez akýchkoľvek pobočiek. N26 ponúka, podobne ako Revolut, tri typy osobných účtov : N26 Standard, ktorý je zadarmo, N26 You za poplatok 9,90 EUR mesačne a N26 Metal za 16,90 EUR mesačne.

Otvorenie účtu

  • Jednoduché a rýchle založenie účtu už za 10 minút
  • Overovanie cez videohovor v jednom z 5 podporovaných jazykov
  • Ku každému účtu platobná karta Mastercard zdarma

Spravovanie účtu a služby

  • Zablokovanie/odblokovanie platobnej karty prostredníctvom aplikácie
  • Sporenie Spaces s 0% úrokom
  • 2 podúčty (bezplatne), bez automatického sporenia
  • Inteligentné zobrazovanie zostatku
  • Kategorizácia platieb
  • Svoje platby môžete označovať #hashtagmi pre lepší prehľad
  • Možnosť nastaviť si limit výdajov (v rámci už stanovených)
  • Okamžité prevody medzi N26 účtami cez MoneyBeam

 Výbery z bankomatu  a platby

  • 5 bezplatných výberov z bankomatu (v eurách) mesačne
  • Každý ďalší výber za poplatok 2 EUR
  • Výbery z bankomatu v cudzích menách za poplatok vo výške 1,7% z vyberanej sumy
  • Pri platbách v cudzích menách možnosť využiť TransferWise s výhodným konverzným kurzom
  • Možnosť využiť službu Google Pay

Zabezpečenie

  • Push notifikácie priamo v mobile
  • 3D secure ochrana platieb
  • Tvárová biometria, odtlačok prsta alebo heslo

 Zákaznícka podpora

  • Chat dostupný od 7:00 do 23:00
  • Zákaznícka linka a prioritná podpora len pri Metal účte

Platené účty v N26 ponúkajú oproti bezplatnej verzii možnosť cashbacku, zdravotné a cestovné poistenie a taktiež bezplatné výbery z bankomatov v cudzích menách.

V porovnaní s Revolutom je však medzi bezplatným a plateným účtom väčší rozdiel.N26 banka taktiež okrem osobných účtov ponúka aj 2 biznis účty, Business a Business You s podobnými výhodami.

Výsledok porovnania

Jednoznačne určiť víťaza nášho porovnávania je nemožné. Každá online banka má svoju silnú oblasť v ktorej vyniká.

V kvalite zabezpečenia sú na tom porovnávané banky veľmi podobne, avšak originalitu musíme uznať 365. bank so svojím unikátnym PIE (Personal Identification Emoji) kódom, ktorý si vytvoríte z ponuky 32 veselých emojis. Táto banka má výhodu aj v kvalite a poskytovaní zákazníckej podpory v slovenskom jazyku, čo je pochopiteľné. keďže ide o čisto slovenskú banku.

365 banka má taktiež dobre nastavený systém sporení, ktoré sú zúročované a ako jediná spomedzi troch porovnávaných vám vie poskytnúť aj pôžičku. Na rozdiel od Revolutu a N26 však neponúka kategorizáciu platieb ani okamžité prevody.

V Revolute si otvoríte účet najjednoduchšie, jeho najsilnejšou stránkou sú platby v cudzích menách za výhodných podmienok. Plusom je taktiež embosovaná platobná karta – s vystúpenými číslami. Chýba však skener IBAN, QR a čiarových kódov.

N26 banka podobne ako Revolut ponúka intuitívnu kategorizáciou platieb, pričom platby si môžete triediť aj sami vďaka hashtagom. Plusom je aj  TransferWise pri platbách v cudzích menách. Istým obmedzením je však absencia slovenčiny v aplikácii aj zákazníckej podpore, a chýbajúci skener kódov.

Kritérium N26 Revolut 365
Kategorizácia platieb áno áno nie
Plánovanie výdavkov áno áno áno
Cielené sporenie áno, úrok 0% áno, úrok 0% áno, úrok 0,365%
Automatizované sporenie nie áno, úrok 0% áno, úrok 0,365%
Kryptomeny nie áno nie
Výbery z bankomatu 5 bezplatných výberov, potom 2 EUR / výber do 200 EUR / mesačne potom určité % z vyberanej sumy na 1700 miestach v SR, inde 2,50 EUR / výber
Zákaznícka podpora EN/DE chat EN chat SK chat, infolinka, facebook
Link na platby nie áno nie
IBAN skener nie nie áno
Skener QR a čiarových kódov nie nie áno

Záver

Ako vidíte, každá banka má svoje silné a slabé stránky, záleží preto na vašich preferenciách. Ak hľadáte modernú online banku na každodenné používanie, vhodnou voľbou je 365 banka.

Ak radi cestujete a chcete mat prehľad o výdavkoch, skúste N26, v prípade že na cestách chcete mať priamy prístup k cudzím menám a výborným konverzným kurzom, vyskúšajte Revolut. Ak vám pri posledných dvoch menovaných nevyhovuje bezplatný účet a jeho balík služieb, máte možnosť vyskúšať aj platené verzie s rozšírenými možnosťami.

Veríme, že nech si vyberiete akúkoľvek banku, budete so službami a výhodami online bankovníctva spokojní.

O autorovi

Ostaňte s nami v kontakte

Sledujte nás na Facebooku

×

Ohodnotiť 365 banka, Revolut a N26 – ktorá z nich je najlepšia?