Zložený úrok

- {{ years }} {{ 'Months' | translate }} +
- {{ yield | number: 2 }}% +
- {{ balance }} {{ 'usd' | translate }} +
- {{ contribution }} {{ 'usd' | translate }} +

{{ "Final Balance" | translate }}:

{{ finalBalance | number: 2 }} {{ "usd" | translate }}

{{ "Payment Month" | translate }}
{{ "Balance" | translate }}
{{ "Payment Month" | translate }}:{{ date | amAdd : item.month : 'months' | amDateFormat : 'MMMM' | translate }}{{ date | amAdd : item.month : 'months' | amDateFormat : ', YYYY' }}
{{ "Balance" | translate }}:{{ item.balance | number: 2 }}

Zložený úrok možno vyzerá na prvý pohľad zložito. Zdanie však klame, porozumieť mu nie je až také náročné, ako by sa mohlo zdať. Aby sme vám lepšie vysvetlili, o čo ide, skúste si predstaviť nasledujúcu situáciu.

Máte sporiaci účet, na ktorý vložíte peniaze. Začnete dostávať úroky a vám začnú pomaličky pribúdať peniaze. Ak ich necháte rásť, stane sa vec, ktorá definuje celú podstatu zloženého úroku. Dostanete úroky aj z predchádzajúcich už získaných úrokov.

A toto je zložený úrok: úroky z úrokov získané z úroku na úrokoch.

Zvaný tiež ako zložená úroková miera je využívaný najmä v oblasti dlhodobého investovania. Nemusíte na účet vkladať žiadne nové peniaze, no finančné prostriedky, ktoré na účte už máte sa vám každoročne zhodnocujú vyššou sadzbou, než akú nájdete v podmienkach banky.

Ako vieme využiť zložený úrok pri investíciách?

Opäť si niečo predstavíme. Dajme tomu, že ste investovali 3000,- EUR  pri priemernom výnose 4% ročne a ten je vám vyplácaný raz ročne.

  1. Na konci prvého roku tak budete mať na účte 3120,- EUR.
  2. Počas druhého roku vám pribudnú úroky nie len z pôvodnej investície, ale aj z minule už získaných úrokov, takže na účte vám namiesto pôvodných 120,- EUR pribudne 124,80,- EUR. Stav účtu po druhom roku sporenia je tak 3244,80,- EUR.
  3. Tretí rok je čiastka aj s úrokmi už 3374,59,- EUR. Čím dlhšie necháte tieto peniaze pre vás na účte „pracovať“, tým viac z nich dostanete. Prostriedky sa vám zhodnocujú nie lineárne, ale exponenciálne.
Výhodou zloženého úroku je tiež možnosť mesačne prispievať do sporenia určitou čiastkou peňazí, ktorá vaše zhodnotenie ešte zvyšuje. Pre názorný príklad si predstavte, že investujete 10 000,- EUR na 5 rokov s priemerným úrokom 5% ročne a navyše každý mesiac doložíte 100,- EUR. V tabuľke však ponúkame aj tú istú investíciu, ale bez mesačných príspevkov.
Úrok 5% (každý mesiac +100 €)Úrok 5% (bez ďalších príspevkov)
Počiatočný kapitál10,000 €10,000 €
O 5 rokov19,393 €12,762 €

Veľmi jasne vidíte, že efektívny úrokový efekt s vaším osobným príplatkom vytvára v konečnom zúčtovaní značný rozdiel vedúci k exponenciálnemu rastu vašich úspor. Čím väčší je objem úspor, alebo čím dlhšie sa peniaze zhodnocujú, tým viac peňazí budete na konci sporenia mať.

Pamätajte si, že z úrokov sa platia dane. Na sporiacich účtoch v bankách sú tieto dane strhávané automaticky a vám sa na účet pripisuje už čistá čiastka. Ale pokiaľ máte peniaze uložené v investičných fondoch alebo akciách, s daňami sa musíte vysporiadať sami.

Zložený úrok – sporeniezlozeny_urok_sporenie

Platí tu staré známe príslovie: „Čím skôr, tým lepšie.“ Napríklad ak rodičia svojmu čerstvo narodenému synovi alebo dcére odložia hneď po narodení na sporiaci účet 5000,- EUR s priemerným výnosom 5% ročne a každý mesiac budú sami prispievať sumou 50,- EUR, v osemnástich rokoch bude mať dieťa k dispozícii takmer 29-tisíc EUR. Je však škoda, že slovenský bankový trh momentálne neponúka tak vysokú mieru zhodnotenia vašich financií.

Vzorec na výpočet zloženého úroku

Vzorec na prvý pohľad vyzerá hrozivo. Zátvorky, nuly, neznáme znamienko – poviete si, to nie je nič pre mňa. Skrýva sa za ním však jednoduchosť a pokúsime sa vysvetliť vám ho.

k(t) = k(0) * (1 + d)^t

Kde:

  • k(t) – znamená „kapitál v čase t“
  • k(0) – znamená kapitál, ktorý ešte neprešiel úročením, takže počiatočný vklad
  • d – úroková miera zapísaná vo formoe 5% = 0,05
  • t – doba úročenia

Alebo slovne:

budúci stav účtu = počiatočný vklad * (1 s pripočítaným úrokovým základom) ^ doba

budúci stav účtu = 5000 * (1 + 0,05) ^ 10

budúci stav účtu = 8 144,- EUR

Vzorec platí iba vtedy, ak sa počas celého obdobia nedotknete peňazí a úrokové sadzby zostanú konštantné. Konečná suma môže byť zvýšená, ak:

  • doba sporenia sa predlžuje alebo skracuje
  • úroková sadzba sa zvyšuje
  • úroky sa zúčtujú mesačne alebo kvartálne, nie ročne

Zložený úrok sa dá jednoducho využiť vo vlastný prospech. Čím skôr si to uvedomíte, tým lepšie. Dokonca môžete investovať a zvyšovať svoje imanie aj v malých množstvách. Vďaka internetu sa môžete stať investorom v priebehu niekoľkých minút.

Ostaňte v kontakte s Financer.com

Sledujte nás aj na Facebooku

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.