Porovnáme si konkrétne typy bankových kariet dvoch konkurentov z prostredia online bankových služieb. Ktorá z nich sa vám oplatí najviac a prečo?
Uvažujete nad založením účtu v jednej zo zahraničných online bankových služieb, ktoré patria k špičke vo svojom obore? Potom sa pravdepodobne budete rozhodovať medzi dvoma z nich – Revolut a N26, pričom každá prináša iné výhody.
Revolut bol založený v roku 2015 v Londýne. Funguje ako pomyselná elektronická peňaženka a jeho cieľom je poskytnúť vám správu vašich finančných úspor vo viacerých svetových menách na jednom mieste.
V súčasnosti ste s Revolut schopní vyberať hotovosť z bankomatov vo viac ako 150 rôznych svetových menách a účet si môžete viesť v takmer 30 menách.
N26 je nemecká digitálna banka, ktorá svoje služby poskytuje od identického roku ako Revolut a v súčasnosti pôsobí v 23 európskych krajinách.
N26 je dostupná výhradne online a na celom svete preto nenájdete jediný bankomat či pobočku tejto banky. Celková komunikácia s bankou, ako aj založenie účtu prebieha kompletne cez internet.
Revolut alebo N26?
Bankové aplikácie služieb Revolut a N26 Bank sa radia medzi priekopníkov mobilného bankovníctva v Európe. Obidve spoločnosti smerujú a poskytujú svoje fungovanie tým, ktorí sa svoje financie snažia spravovať digitálne, prostredníctvom smartfónu. Jednoducho, rýchlo a bezpečne zároveň.
N26 Bank a Revolut majú v ponuke zhodne tri základné druhy bankových kariet:
- Karta Mastercard Standard
- Karta Mastercard Premium
- Karta Mastercard Metal
Pre mnohých užívateľov sa môžu tieto dve služby zdať ako veľmi podobné a aj rozhodovanie sa medzi nimi preto nemusí byť objektívne a jednoduché.
Preto sme sa na ne pozreli bližšie a pár rozdielov sme pre vás medzi jednotlivými účtami objavili. Pozrite sa, v čom sa líšia konkrétne typy kariet oboch spoločností a vyberte si pre vás tú správnu.
Revolut Mastercard vs. N26 Mastercard
V oboch prípadoch sa jedná o štandardné karty typu Mastercard, ktoré sú dostupné k základným formám účtov. Ročný poplatok je pri Revolut aj N26 zhodne vo výške 0 EUR.
Zatiaľ čo s Revolut kartou máte všetky výbery do 200 EUR zadarmo, s kartou od N26 máte zadarmo 3 neobmedzené výbery a každý ďalší vám bude následne spoplatnený sumou vo výške 2 EUR. Po prekročení 200 EUR limitu pri Revolut následne platíte poplatok vo výške 2 % z celkovej sumy.
Karty sú pri obidvoch službách debetné a spolu so svojim bankovým účtom ich môžete spravovať prostredníctvom mobilnej aplikácie.
S N26 môžete navyše čerpať aj kontokorentný úver do výšky až 6 000 EUR pri úrokovej sadzbe 8,9% ročne, zatiaľ čo Revolut takúto službu neponúka vôbec.
Štandardné karty
Revolut Standard- Poplatok 0 EUR mesačne
- Prehľadná aplikácia
- Výbery zadarmo do 200 EUR
- Účet vo viacerých menách naraz
N26 Standard- Poplatok 0 EUR mesačne
- Kontokorentný úver do 6000 EUR
- 3 výbery z bankomatu bezplatne
- Transparentný dizajn karty
Revolut Premium vs. N26 You
Platené verzie kariet sú pri karte You od N26 dostupné iba v čiernej verzii, zatiaľ čo pri Revolut si môžete vybrať z troch dizajnových prevedení: striebornej, ružovo-zlatej a šedej.
Prémiové karty N26 a Revolut sa ale samozrejme nelíšia iba dizajnom. Okrem už spomenutých výhod bezplatných kariet Mastercard, získate aj nasledujúce výhody:
| N26 You | Revolut Premium | |
|---|---|---|
| Ročný poplatok | 118,80 EUR | 82 EUR / rok alebo 7,99 EUR / mesiac |
| Výber hotovosti zadarmo | 5 výberov z bankomatu, neobmedzený počet v rámci partnerských bankomatov N26 | Zadarmo výbery až 400 EUR po celom svete v akejkoľvek mene, po presiahnutí platba 2 % za výber |
| Poistenie | Poistenie straty batožiny od štvorhodinového zdržania až do 1 500 EUR | Poistenia straty batožiny od štvorhodinového zdržania až do až do 372 EUR |
| Poistenie zmeškaného letu s meškaním 4 hodiny 100, – EUR / hod. (Max. 400, – EUR) | Poistenie zmeškaného letu s meškaním 4 hodiny 80, – EUR / hod. (Max. 372, – EUR) | |
| Cestovné poistenie až do výšky 7 500 EUR (spoulúčasť 10% – 20%) | Medzinárodné zdravotné poistenie s poistným krytím až 17 miliónov EUR (spoluúčasť 86 , -EUR) | |
| Cestovní poistenie až do výše 5 000 EUR (odpočítateľných 10% – 20%) | Zubné ošetrenie v núdzových situáciách do 350, – EUR (86, – EUR spoluúčasť) | |
| Cestovné zdravotné poistenie až do výšky 150 000 EUR | ||
| Repatriácia pacienta až do 2 500 EUR | ||
| Zdravotný asistent | ||
| Cestovné úrazové poistenie H24 do výšky 50 000 EUR | ||
| Poistenie zapožičaného vozidla / znížená spoluúčasť CDW vo výške 750, – EUR | ||
| Dopravné úrazové poistenie do 4 miliónov EUR | ||
| Ochrana hotovosti až 4 hodiny po výbere hotovosti do 500 EUR | ||
| Poistenie proti krádeži mobilného telefónu do 300 EUR (spoluúčasť 50 EUR) | ||
| Predĺženie záruky až do 500 EUR (spoluúčasť 50 EUR) | ||
| Nákup poistenia tovaru do 2 500 EUR |
Pri poistných službách je dôležité podotknúť, že všetky z nich sú poskytované sprostredkovateľskými spoločnosťami, s ktorými N26 a Revolut spolupracujú:
Revolut má uzatvorené partnerstvo s Írskou poisťovňou White Horse, ktorá zákazníkom využívajúcim služby Revolut poskytuje cestovné poistenie pri cestách do maximálnej dĺžky až 40 dní.
N26 Bank spolupracuje s poisťovňou Allianz Global Insurance, so sídlom v Holandsku. Cestovné poistenie pri používaní N26 pokrýva cesty v dĺžke až 90 dní.
Pokiaľ teda medzi sebou porovnáme dve prémiové karty Revolut a N26, karta od nemeckej banky má oproti Revolut karte mierne navrch. A to hlavne pri zohľadnení cestovného poistenia a jeho krytia.
Poistné výhody N26 You sú rozsiahlejšie. Maximálna výška hradeného ošetrenia je v mnohých prípadoch pri Revolut plnená iba do výšky 86 EUR, čo je častokrát terčom kritiky mnohých cestovateľov či iných užívateľov tejto služby.
Ďalšou výhodou karty N26 You je, že ste na cestách chránení po dobu až 3 mesiacov, v porovnaní so 40 dňami pri karte od Revolut.
Použitím N26 karty okrem toho vyberáte hotovosť z bankomatov neobmedzene, kde s kartou Revolut máte výbery zadarmo iba do výšky 400 EUR, čo ale môže mnohým užívateľom stačiť. Nevýhodou karty N26 Black je naopak cena, kedy si v porovnaní s kartou Revolut Premium priplatíte 36 EUR navyše.
Premium karty
Revolut Premium- Poplatok 7,99 EUR mesačne
- Zmeny mien bez limitu
- Výbery zadarmo do 400 EUR
- Prístup ku kryptomenám
N26 You- Poplatok 9,90 EUR mesačne
- 5 výberov z bankomatu v rámci EÚ bezplatne
- Široký rámec poistenia pri cestovaní
- Až 10 sporiacich podúčtov
Revolut Metal vs. N26 Metal
Karty typu Metal od Revolut a N26 neponúkajú v porovnaní s prémiovými platenými kartami rozoberanými v odstavci vyššie výraznú pridanú hodnotu. Sú skôr určené pre náročnejších zákazníkov, ktorí si potrpia na vyššie prevedenie, elegantný dizajn a kartu z nerezovej ocele.
| N26 Metal | Revolut Metal | |
|---|---|---|
| Ročný poplatok | 202,80 EUR | 135, – EUR / rok alebo 13,99 EUR / mesiac |
| Ďalšie výhody | Zľavy pri partneroch N26 | 0,1 % cashback z každej platby v Európe a 1 % mimo Európu |
| Výber hotovosti zadarmo až do 600 EUR mesačne | ||
| Exkluzívna služba Concierge |
Verzie Metal sa od klasických platených verzií nelíšia ani vo výške a podmienkach poistného krytia. Ak kartu Revolut Metal alebo N26 Metal predsa len zvažujete, presvedčiť vás môže cenové hľadisko. Karta od Revolut je v tomto prípade až o 70 EUR lacnejšia, ako verzia od svojej konkurencie.
Metal karty
Revolut Metal- Poplatok 13,99 EUR mesačne
- Zahrnuté cestovné poistenie
- Výbery zadarmo do 600 EUR
- Cashback až 1%
N26 Metal- Poplatok 16,90 EUR mesačne
- 8 výberov z bankomatu v rámci EÚ bezplatne
- Široký rámec poistenia pri cestovaní
- Poistenie vozidla až do 10 000 EUR
Ktorá karta je pre vás lepšia?
Ako z článku vyplýva, existuje pár podstatných rozdielov medzi jednotlivými kartami. Záleží hlavne na vašich preferenciách a spôsobe, akým chcete svoje financie spravovať a tiež, aké platby realizujete najčastejšie.
Predtým ako sa rozhodnete pre jednu z možností, mali by ste si byť schopní odpovedať na nasledujúce otázky:
Ako často vyberám hotovosť z bankomatu?
Dokážem svoju aplikáciu ovládať aj v angličtine?
Nemám problém s uložením úspor v zahraničnej banke?
Do akých krajín budem najčastejšie cestovať?
V akých menách budem najčastejšie realizovať platby?
Karty N26 a Revolut sú vhodné na prevod a prijímanie cudzích mien a ich bezplatné verzie sú vo väčšine prípadov postačujúce pre veľkú časť užívateľov. Prémiové verzie sa môžu oplatiť práve tým ľuďom, ktorí sú často na cestách, alebo pracujú s vyššími finančnými čiastkami.
Pozrite sa na výsledok nášho porovnania:
Revolut Business vs. N26 Business
Pokiaľ máte svoju kartu v pláne využívať na podnikateľské aktivity, pri oboch službách môžete využiť možnosť otvorenia Business účtu. Účet pre firmy a podnikateľov v N26 disponuje prakticky rovnakými parametrami, ako bezplatný účet Standard pre bežných zákazníkov. Revolut je pri Business účte naopak zameraný viac na živnostníkov a väčšie, medzinárodné spoločnosti.
Business účet od Revolut je v porovnaní s účtom od N26 spoplatnený. Neexistuje jednotná suma za vedenie, no Revolut bude vašu spoločnosť účtovať v závislosti od mesačného obratu, ktorý vygeneruje.
Čím väčšie obraty robíte, tým viac zaplatíte. Poplatky začínajú na približne 7 EUR / mesiac a účet tak môže byť vhodnou voľbou, ak vaša spoločnosť na pravidelnej báze obchoduje so zahraničnými firmami v iných menách.
Ďalšie rozdiely medzi Revolut a N26
Prevod cudzích mien – Kto má lepší výmenný kurz?
Nie je to však iba o type účtu alebo karty. Služby sa líšia aj v iných parametroch, akými je napríklad výška výmenného kurzu medzi jednotlivými menami a poplatky za využitie kurzu.
Z hľadiska vymieňania svetových mien má mierne navrch Revolut. Ten zvýhodňuje 0 % poplatok počas pracovných dní, kde na druhej strane N26 spolupracuje so službou Transferwise, ktorá si za prevody účtuje malý poplatok.
Hodnota výmenného kurzu je pri Revolut aj N26 rovnaká a veľkou výhodou je aj fakt, že presnú sumu konvertovanej meny používateľ vidí ešte pred samotnou transakciou.
Bez akýchkoľvek skrytých poplatkov a navýšení, ako tomu zvykne bývať pri iných službách. A to z dôvodu, že pri transakciách je používaný takzvaný stredový medzibankový kurz.
Pri výmene meny prostredníctvom Revolut majte na pamäti limit vo výške 6 000 EUR za mesiac a 1 % poplatok zo všetkých transakcií, vykonaných počas víkendu.
Poplatok a doba trvania doručenia karty
Doručenie je štandardne veľmi rýchle pri banke N26, ako pri Revolut. Pri doručení karty od Revolut sa platí poplatok vo výške 5 EUR, pri N26 je doručenie karty na adresu bezplatné.
Pokiaľ by ste mali záujem o expresné doručenie, pri N26 vás takáto služba vyjde na 19 EUR, resp. na 20 EUR pri Revolut. Dodanie karty by pri oboch spoločnostiach nemalo presiahnuť dobu dlhšiu ako 12 pracovných dní.
Vedenie spoločných účtov
Ak máte záujem o využívanie jedného účtu viacerými osobami, pravdepodobne zostanete mierne sklamaní. Ani jedna zo služieb sa na takéto vedenie účtu nešpecializuje. Nemusíte však zúfať úplne.
Pri Revolut si môžete za poplatok vo výške 6 EUR za kartu doobjednať ich ľubovoľný počet a pri N26 zase môžete požiadať o kartu Maestro, no dohromady môžete mať k jednému účtu maximálne 2 karty. Kombináciu štandardných a prémiových kariet a ani akékoľvek rozdelenie účtu medzi viaceré osoby nie je možné použiť pri ani jednej zo spomínaných bankových služieb.
Zaujímavosťou ale je vedenie rôznych podúčtov v rámci N26 banky, ktoré môžete využívať na vami určené účely, ako napríklad viaceré typy sporenia alebo rezervnej hotovosti. Pri účte od Revolut máte naopak možnosť uzatvorenia dodatočných služieb poistenia, či vedenie účtu vo viacerých kryptomenách.
Prihlásenie sa pomocou webového prehliadača
Banka N26 umožňuje sa svojim zákazníkom prihlásiť do aplikácie aj prostredníctvom webového prehliadača. Svoje financie tak môžete spravovať aj použitím notebooku alebo PC, čo môže byť zvlášť užitočné napríklad v prípade, že vám bude mobilný telefón odcudzený. Do aplikácie sa prihlásite pomocou internetového prehliadača a kartu si jednoducho zablokujete.
Revolut takúto možnosť neponúka. K svojim financiám sa dostanete iba s použitím mobilného telefónu a špeciálnej aplikácie. Pokiaľ svoj smartfón stratíte, budete si musieť u operátora požiadať o novú SIM kartu, ktorou sa opätovne prihlásite do mobilnej aplikácie a dostanete sa tak k správe svojich finančných úspor.
Pokiaľ by ste bankovú kartu stratili v zahraničí, Revolut vám novú dokáže doručiť prakticky kamkoľvek na svete, čo pri N26 nie je možné. N26 zasiela nové bankové karty iba do krajiny, v ktorej máte účet registrovaný a bohužiaľ neexistujú žiadne výnimky. Ak si teda založíte účet na Slovensku, novú kartu k účtu si budete musieť nechať zaslať práve tam.
Rýchlosť overenia a založenia účtu
Osobná identifikácia a založenie účtu v Revolut je jedným z najrýchlejších autentizačných procesov, aké na trhu existujú. Všetko čo potrebujete, je vaša selfie fotografia a snímka preukazu totožnosti z oboch strán. Účet vám bude schválený rýchlo a používať ho môžete začať už do 10 minút od zahájenia registrácie.
V prípade N26 je overenie totožnosti v porovnaní s inými službami tiež veľmi rýchle. Pri registrácii však od vás banka bude vyžadovať aj krátku identifikáciu formou videohovoru s pracovníkom banky.
Úroveň služieb zákazníckej podpory
Nie je ničím neobvyklým, že pri online službách býva najväčšou slabinou práve fungovanie zákazníckeho servisu. Počas posledných rokov sa služby pre užívateľov pri oboch spoločnostiach výrazne zlepšili.
Služby Revolut sú dostupné v angličtine, pri N26 aj v nemčine. No slovenčina chýba. Všeobecné požiadavky sú vyriešené rýchlo, pri zložitejších si budete musieť chvíľu počkať, pracovníci oboch firiem sú ale ústretoví a snažia sa vždy pomôcť.
