Ako zistiť či som dlžník?

Aj malé neriešené dlhy môžu spôsobiť veľké problémy. Stačí sa omeškať s platbou faktúry za telefón a už aj pre pár eur môžete získať záznam v registri dlžníkov. Avšak ako zistiť či ste dlžníkom? Vo Financer.com sme si pre vás pripravili kompletný návod ako získať výpis z úverového registra.

Úverový register alebo register dlžníkov býva často postrachom mnohých z nás. Možno ste sa už ocitli v situácii, že vám neschválili žiadosť o rýchlu pôžičku od nebankovky, alebo spotrebný úver.

Jedným z dôvodov boli pravdepodobne aj zlé záznamy v úverovom registri. Je viacero spôsobov, akými môžete z registra a odstrániť tak svoje negatívne záznamy.

Čo je úverový register?

Úverový register v podstate predstavuje zoznam všetkých vašich finančných záväzkov. Využívajú ho predovšetkým banky a nebankové spoločnosti na to, aby si v prípade, že u nich žiadate o pôžičku, vedeli preveriť vašu schopnosť splácať.

Ak neviete, aké záznamy máte vo svojom úverovom registri alebo niekedy tiež úverovej správe, môžete o ne požiadať a skontrolovať ich. Ak sa vám podarí nájsť chybu, máte nárok požiadať prevádzkovateľa registra o jej vymazanie. Po odstránení negatívnych chýb a záznamov sa pravdepodobnosť schválenia vašej pôžičky rýchlo zvyšuje.

Typy úverových registrov

V Slovenskej republike zatiaľ nemáme jeden centrálny register dlžníkov. Z tohto dôvodu banky, ako aj nebankové spoločnosti kontrolujú viacero nezávislých registrov, niektoré si dokonca vedú aj vlastné zoznamy. Vo Financer.com spomenieme najmä tie, ktoré finančné inštitúcie kontrolujú najčastejšie.

Najznámejšie registre dlžníkov na Slovensku

SRBI – Táto skratka znamená Spoločný register bankových inštitúcií. Je prevádzkovaný spoločnosťou Slovak Banking Credit Bureau vlastnenou troma najväčšími slovenskými bankami Slovenskou sporiteľňou, VÚB a Tatra Bankou. Využívajú ho však aj iné banky.
NRKI – Aj Nebankový register klientskych informácií zhromažďuje informácie o dlžníkoch, a to fyzických aj právnických osobách. Využívajú ho, ako už aj názov napovedá, najmä nebankové spoločnosti, ale aj banky. V súčasnosti má 23 členov.
CRIF – Posledný z najznámejších registrov je Univerzálny register dlžníkov, ktorý zhromažďuje informácie o dlžníkoch, ktoré pochádzajú z bankových aj nebankových spoločností.

Žiadosť o výpis z úverového registra

Možnosť požiadať o úverovú správu dnes ponúkajú dva najväčšie registre. SRBI (Spoločný register bankových informácií) a NRKI (Nebankový register klientských informácií).

V zásade máte pri žiadosti o výpis z úverového registra tri možnosti.

Úverový register osobne

Najistejší spôsob je požiadať osobne. Môžete tak urobiť v klientskych centrách NRKI a SRBI a výpis vám vystavia na počkanie za poplatok 14 € plus poštovné pre každý výpis zvlášť.

Správy z registrov sa nedajú kombinovať a preto odporúčame požiadať o obidva výpisy. Klientske centrá nájdete na rovnakej adrese, Mlynské nivy 14, Twin City C v Bratislave.

Úverový register poštou

Výpisy vám vedia zaslať aj na základe vašej žiadosti na adresu trvalého bydliska. Úverovú správu vám pošlú do 30 dní od podania žiadosti.

Cena za správu z jedného registra je poplatok 4 € bez poštovného, nevýhodou je dlhá čakacia doba, najviac až 1 mesiac.

Úverový register online

Dnes je možné požiadať o výpis z úverového registra aj pohodlne online cez špecializovaný portál moje-financie.sk. Ak chcete získať správu o svojich finančných záväzkoch, stačí sa zaregistrovať.

Poplatok za úverovú správu online z jedného registra je 8 € bez poštovného.

Výpis z úverového registra online

Ako sme už spomínali, o úverovú správu môžete požiadať online cez špecializovaný web, ktorý je spoločným projektom oboch registrov. Získal si veľkú podporu u bánk, stavebných sporiteľní a iných finančných inštitúcií na slovenskom trhu.

Registráciou na portáli moje-financie.sk získate prístup k spotrebiteľskému výpisu a výpisu z úverového registra na 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Ukážeme, ako na to. Táto služba je určená pre každú fyzickú osobu, ktorá má s akoukoľvek finančnou inštitúciou podporujúcou tieto registre uzavretú akúkoľvek úverovú zmluvu.

Môže ísť napríklad o hypotekárnu zmluvu, zmluvu o kreditnej karte či povolené prečerpanie na účte. Samotná bezplatná registrácia pozostáva z viacerých krokov a musíte sa pripraviť na mierne byrokratické čakanie, ale na konci tohto procesu budete určite radi, že získate neobmedzený prístup k svojej finančnej histórii.

Vyplníte online registračný formulár.
Pošlete podpísané zmluvy späť.
Obdržíte potvrdzujúci e-mail.
Prihlásite sa do systému.

Registráciou získate prístup k pravidelným informáciám o stave vašej finančnej kondície zaznamenávanej v dvoch najväčších úverových registroch. Odporúčame požiadať o obe úverové správy aspoň raz ročne a docieliť tak, že dostanete svoje osobné financie pod väčšiu kontrolu.

Za online úverovú správu môžete zaplatiť platobnou kartou (VISA Electron, Master Card, Maestro, Diners Club International) a máte možnosť objednať si priame doručenie na dobierku.

Na čo slúži výpis z úverového registra?

Predstavte si, že je to nádoba, v ktorej sú uložené všetky vaše doterajšie finančné záväzky voči bankám a iným finančným spoločnostiam ako napríklad poisťovne.

Pokiaľ táto nádoba má v sebe pozitívne záznamy, dokazuje to, že splácate vaše záväzky včas a vaša šanca uspieť so žiadosťou o pôžičku je vyššia, než u niekoho, kto splácal svoje záväzky neskoro, alebo vôbec.

Toto potvrdenie vypovedá o vašej finančnej kondícii. Je prirodzené, že banky a nebankové spoločnosti ho využívajú predovšetkým na vašu kontrolu. Nikto totiž nechce požičať peniaze niekomu, kto ich nebude schopný riadne vrátiť späť.

Požičiavajte si zodpovedne

Priznávame, že pôžička, najmä v prípade veľkých finančných ťažkostí, nie je najlepším finančným rozhodnutím. Ak nemáte inú možnosť, ako požičať si peniaze, požičiavajte si zodpovedne.

Dávajte si pozor na finančné inštitúcie, ktoré nepracujú s výpisom z úverového registra a nie sú tak zmluvnými stranami ani jedného z registrov. Nemôžete ich považovať za serióznych poskytovateľov.

V súčasnosti bežne využívame hneď niekoľko finančných produktov naraz. Od bežných účtov v bankách, kreditných kariet cez lízingové a spotrebné úvery určené na čokoľvek, až po hypotéky, ak chceme financovať svoje bývanie.

Je toho toľko, že už nie sme schopní všetky naše záväzky evidovať, nie to ešte pamätať si, kedy ich máme splácať. Výpisy z úverového registra však tieto veci vedia za nás a preto si treba dávať veľký pozor na to, aby sa v nich nevyskytovali negatívne záznamy.

Výhody online výpisu z registra dlžníkov

Prehľad o finančných záväzkoch z oboch registrov na jednom mieste
Najrýchlejšia možnosť, ako sa dostať k úverovej správe
Jednoduchý prístup kedykoľvek a odkiaľkoľvek
Priebežné sledovanie záväzkov a ich aktuálneho stavu

Ako sa dostať z registra?

Negatívny úverový register môže značne znížiť vaše šancu získať akýkoľvek finančný produkt. Dávajte si pozor a nevytvárajte si zbytočné zlé záznamy. Ak ich aj máte, sú spôsoby ako môžete svoj register vyčistiť.

Pozrite sa na 10 tipov, ako sa sa efektívne zbaviť dlhov.

Refinancujte svoje úvery

Vymeňte svoj starý úver za nový s výhodnejšími podmienkami a lepšou splátkou alebo spojte svoje viaceré finančné záväzky do jednej veľkej splátky. Tú síce budete splácať dlhšie, ale na konci splátkového obdobia výrazne ušetríte. Navyše, nebudete si musieť pamätať termíny všetkých vašich splátok.

Znížte svoj životný štandard

Vieme, pre niektorých to isto nebude jednoduché, ale zníženie životného štandardu je veľmi účinnou metódou. Niekedy stačí vymeniť auto za úspornejšiu verziu či prejsť do bývania, ktoré vás mesačne bude stáť menej. Ušetrené finančné prostriedky sa vám určite zídu a môžete ich využiť napríklad na vaše koníčky.

O úver by ste mali žiadať iba vtedy, ak ste si viac než istí, že ste schopní ho splácať. Ak máte v úverových registroch negatívne záznamy, žiadať o ďalšie peniaze nie je tým najlepším riešením. Uvažujte aj vtedy, ak zvažujete pôžičku bez registra.

Pokiaľ sa zhodnete na tom, že existuje riziko neschopnosti pravidelne uhrádzať vaše finančné záväzky, radšej cúvnite.

Objem dlhov medziročne rastie

Podľa tohtoročnej správy Allianz Global Wealth Report sme unikátni. V regióne strednej a východnej Európy sme jediným národom, u ktorého dlhy prevyšujú úspory. Čo je najhoršie, objem dlhov u nás Slovákov medziročne stále narastá už od roku 2010.

Minulý rok naše dlhy stúpli až o 10,3 %, každý Slovák priemerne dlžil 6 792 €, čo je takmer o 2 300 € viac, ako je regionálny priemer. To pre nás z hľadiska finančnej kondície ani zďaleka nie je dobrou vizitkou. Ľudí treba viesť k zväčšujúcej sa finančnej zodpovednosti.

Prvým krokom môže byť práve výpis z úverového registra, s ktorým môžete ľahko zistiť, či vás banky a iné finančné spoločnosti vnímajú pozitívne alebo negatívne. Zároveň získate vedomosti o tom, či vôbec má vo vašom prípade zmysel žiadať o pôžičku.

Často kladené otázky

Ako získať výpis z úverového registra?

Výpis z úverového registra, alebo tiež aj úverovú správu môžete dnes získať prakticky troma spôsobmi – osobne, poštou alebo online. Všetky spôsoby sú podrobnejšie vysvetlené v našom článku.

Prečo registre vydávajú vlastný výpis?

Každý z registrov bankových aj nebankových informácií vám môže vydať len vlastnú úverovú správu. Súčasná legislatíva neumožňuje ich zlúčenie. Pretože banky sa pri spracovávaní osobných údajov riadia bankovým zákonom rešpektujúc bankové tajomstvo.

Zatiaľ čo nebankové spoločnosti sa pri spracovaní vašich osobných údajov riadia zákonom o ochrane osobných údajov. Ak chcete získať kompletný prehľad o svojich súčasných záväzkoch, odporúčame vám, aby ste požiadali o oba výpisy z registrov.

Čo robiť, ak nájdem v registri chybu?

Ak nájdete v úverovom registri chybu, odporúčame dodržať postup, ktorý sme priblížili v tomto článku.

Kto má k dispozícii údaje z registra?

Momentálne platí, že v rámci vzájomnej výmeny údajov medzi oboma úverovými registrami môžu byť vaše údaje sprístupnené aj ďalším nebankovým alebo bankovým veriteľom, ktorí majú riadne uzatvorenú a platnú zmluvu o používaní príslušných registrov.

Samozrejme pod podmienkou, že u niektorej z týchto spoločností vy sami prejavíte záujem o čerpanie akéhokoľvek finančného produktu.

Je možné údaje z registra zneužiť?

Zneužitia vašich údajov uložených v úverových registroch sa nemusíte obávať. Ich bezpečnosť je proklamovaná na najvyššej úrovni po technickej aj organizačnej stránke.

Prenos jednotlivých údajov prebieha po zabezpečených súkromných linkách a je šifrovaný a certifikovaný.

Okrem technického zabezpečenia sú dodržiavané organizačné pravidlá a kontroly, ktoré garantujú, že systém a v ňom uložené údaje nebudú žiadnym spôsobom zneužívané.