10 tipov pre bezpečnú pôžičku

Ako si vybrať, aby sa vaša pôžička nestala priveľkou záťažou? Ukážeme vám 10 tipov, ako si vybrať bezpečnú pôžičku.

Požiadať o pôžičku či o úver v dvadsiatom prvom storočí nie je nič nezvyčajné. Technologický pokrok nám umožňuje, aby sme si požičali peniaze v priebehu niekoľkých minút prostredníctvom pár kliknutí na internete a vôbec pritom nemusíme opúšťať pohodlie domova.

Napriek tomu že sa proces požičiavania peňazí zjednodušil a zrýchlil, musíme byť rovnako, ak nie viac obozretní. V nasledujúcich riadkoch sme pre vás pripravili desať tipov, ako si vybrať bezpečnú pôžičku a zároveň nenaletieť podvodníkom.

bezpecna-pozicka

Určte si priority

Existuje množstvo dôvodov, prečo si zobrať pôžičku. Zatekajúca strecha, nefunkčná práčka, dovolenka v exotickej destinácii alebo výpredajové lákadlá na ktoré nám peňaženka nestačí. Naučte sa objektívne posudzovať čo, naozaj potrebujete a čo chcete.

Pôžičku je dobré využívať v neodkladných a naliehavých prípadoch pri zvýšení výdavkov, ktoré nedokážu kompletne pokryť vaše príjmy. Napríklad nečakané liečebné náklady následkom úrazu ktoré poisťovňa nehradí alebo pokazené auto.

Pokiaľ si chcete požičať peniaze na nákup najmodernejších technologických hračiek v podobe špičkového drona, či nového ultra HD televízora napriek tomu, že model vo Vašej obývačke stále bezchybne funguje, odporúčame takúto pôžičku zvážiť.

Skúste si radšej na podobné účely cielene odkladať peniaze a nakupovať, až keď budete mať našetrenú dostatočnú sumu. V konečnom dôsledku to tak nezaťaží Váš rozpočet a vy budete mať po troche čakania oveľa väčšiu radosť.

Premyslite si výšku pôžičky

money-png

Ešte predtým, ako požiadate o pôžičku, stanovte si jej výšku, resp. sumu ktorú potrebujete. Pokiaľ Vám to situácia umožňuje, kalkulujte a spočítajte si, koľko peňazí máte pokope, aký podiel z potrebnej čiastky tvoria vaše vlastné financie a chýbajúcu časť si požičajte.

Vyvarujte sa požičiavaniu peňazí „do rezervy“. Uvedieme príklad. Pokazilo sa vám auto a vy ste sa rozhodli pre kúpu nového v cene 15 000 eur. Prostriedky ktoré môžete uvoľniť sú 7 000 eur, potrebujete teda čiastku 8 000 eur aby ste vyriešili váš aktuálny problém s autom.

Požičajte si teda rovných 8 000 eur. 8 000, nie 9 000 a určite sa vyvarujte zaokrúhľovaniu na 10 000. Tých 2 000 eur by ste pravdepodobne minuli na veci ktoré až tak nepotrebujete, len z pocitu, že si to môžete dovoliť. Pamätajte si – pôžička sa volá pôžičkou preto, že si peniaze iba požičiavate a budete ich musieť aj vrátiť. Čím skôr a jednoduchšie, tým lepšie.

Opatrne pri výbere poskytovateľa

Tento tip môžeme rozčleniť na niekoľko bodov.

  • Hľadajte čo najviac informácii o poskytovateľovi pôžičky

Bezpečná pôžička znamená dôveryhodný a bezpečný poskytovateľ. Ak plánujete podávať žiadosť online, podrobne preskúmajte jeho internetovú stránku. Všímajte si nielen celkový vzhľad a gramatickú úpravu, ktoré vám môžu mnohé napovedať.

Dôležitejšie je, aby ste bez problémov vedeli nájsť adresu fyzického sídla firmy na ktorú ste sa obrátili, takisto aj funkčný telefonický a mailový kontakt na jej pracovníkov. V prípade ťažkostí by Vás určite nepotešil hluchý telefón či ignorovanie mailov, v horšom prípade ošarpaná budova namiesto fungujúcej kancelárie.

Pri prehliadaní stránky odporúčame venovať pozornosť aj bezpečnostnému certifikátu, resp. či na začiatku webovej adresy uvidíte https://. Ak stránka toto zabezpečenie nemá, za žiadnych okolností nikam nezadávajte vaše osobné, či platobné údaje, aby ste predišli ich zneužitiu.

  • Skontrolujte, či je vami vybraný poskytovateľ evidovaný v Národnej banke Slovenska

NBS ku dňu 7. 7. 2019 eviduje tridsaťdva nebankoviek oprávnených poskytovať pôžičky. Na trhu sa stále nájde dostatok subjektov ponúkajúcich úvery a pôžičky aj bez udelenej licencie, no bez evidencie v NBS porušujú zákon o spotrebných úveroch.

Preto odporúčame obrátiť sa na overené, licencované spoločnosti a vyhnúť sa tak možným ťažkostiam. Pri porovnávaní úverov na Financer.com pracujeme iba s overenými poskytovateľmi pôžičiek, môžete si byť teda istí ich serióznosťou.

  • Registrácia v obchodnom/živnostenskom registri

Peniaze si zvyčajne nemôžete požičať len za dobré slovo, ten, kto vám ich poskytne, preto musí zo svojho príjmu odvádzať dane. To znamená, že musí byť zaevidovaný v obchodnom alebo v živnostenskom registri. Absencia záznamu v tomto registri znamená, že poskytovateľ požičiava nelegálne a v konečnom dôsledku by to mohlo spôsobiť problémy vám ako zákazníkovi.

Obrátiť sa s reklamovaním nevyhovujúcej pôžičky na oficiálne neexistujúci subjekt je aj s pomocou obchodnej inšpekcie len ťažko možné.

  • Poobzerajte sa po recenziách

Či už si kupujete nový mobilný telefón, parfum alebo chcete po prvýkrát nakupovať v konkrétnom e-shope, neváhate si pozrieť hodnotenia na produkt či obchod samotný. Hodnotenia totiž píšu spokojní, či menej spokojní zákazníci a práve ich skúsenosti čiastočne ovplyvnia aj Vaše rozhodnutie a očakávania.

To isté platí v prípade pôžičky, respektíve jej poskytovateľa, ktorého zlý výber máva vážnejšie dôsledky, než iba výber nesprávnej veľkosti topánok. V dobe internetu by nemalo byť problémom dopracovať sa k recenziám na poskytovateľa. Množstvo nenávistných referencií od podvedených ľudí je jasným signálom, aby ste sa so žiadosťou o pôžičku obrátili na niekoho iného, ak nechcete dopadnúť rovnako.

Ani absencia recenzií však nepôsobí príliš vierohodne, preto opäť odporúčame zamerať sa na spoločnosti zastrešované veľkými finančnými inštitúciami s rokmi overeným renomé.

Pozor na „fantastické ponuky“

Obozretnému žiadateľovi o pôžičku sú výrazy ako „Peniaze do 24 hodín“, „Rýchla pôžička ihneď na účet“, „Úver bez skrytých poplatkov“, prípadne „Už žiadne dokladovanie príjmov“ už na prvý pohľad podozrivé. Človeku, ktorý sa okrem finančnej tiesne nachádza aj v časovej tiesni, pretože práve vybral zo schránky druhú upomienku, však pripadá takáto rýchla pôžička ako záchrana zo zúfalej situácie.

Podobné marketingové slogany ako tie, ktoré sme pre príklad uviedli, sú priamym útokom na city zákazníkov v zúfalej situácii. Tieto spoločnosti stavajú na skutočnosti, že ľudia v ťažkej finančnej situácii strácajú opatrnosť a hľadajú rýchle východisko.

Okrem lákavých sloganov nedôveryhodných poskytovateľov spája aj hojné využívanie inzercie. Nápadné, stručné a farebné ponuky hlásajúce „okamžita pozicka bez registra“ s nedokonalou gramatikou ako bonusom naznačujú, že za nimi stojí neseriózna spoločnosť, ak nie priamo podvodník neovládajúci jazyk. Navyše, nahliadnutie do registra dlžníkov je povinnosťou každého, kto chce požičať peniaze. Nenechajte sa teda zavádzať a oklamať úžasne znejúcimi ponukami.

Porovnávajte

Pri výbere pôžičky si nemusíte zvoliť prvú spoločnosť na ktorú narazíte. Urobte si prieskum, vyberte si pár favoritov a porovnajte podmienky ktoré ponúkajú. Pri výbere berte do úvahy výšku mesačnej splátky, pre určité percento klientov býva rozhodujúca aj rýchlosť schválenia pôžičky.

Netreba zabúdať ani na úrokovú sadzbu, no dôležitejším faktorom pri výbere úveru je ročná percentuálna miera nákladov. V nej sú okrem úrokov zahrnuté aj všetky poplatky, ktoré platíte banke či nebankovke za požičanie peňazí.  Na Financer.com nájdete stručný prehľad pôžičiek, ktorý vám môže pomôcť pri rozhodovaní. Existuje dostatok možností,  stačí si len vybrať.

Žiadajte o úver vo svojom mene

id-min

Pokiaľ vám viacero poskytovateľov odmietlo schváliť pôžičku, existuje možnosť obrátiť sa na sprostredkovateľa. Tým môže byť spoločnosť alebo jednotlivec, ktorý si namiesto vás zoberie úver a za túto službu si samozrejme naúčtuje adekvátnu províziu. Okrem tradičných poplatkov a samotného splácania tak navyše zaplatíte tretej osobe, čo vašu finančnú situáciu príliš nezlepší.

Sprostredkovateľ si naopak prilepší, okrem vás totiž inkasuje províziu aj od poskytovateľa pôžičky, ktorému pomohol získať nového klienta. Aby ste sa vyhli nevýhodným podmienkam, odporúčame žiadať o pôžičku priamo, bez zainteresovania tretích strán.

Ak ste finančne zaťažení natoľko, že pre bežných poskytovateľov pôžičiek nie ste vhodným klientom, vytváranie ďalších záväzkov v podobe sprostredkovanej pôžičky vám z kolotoča splátok nepomôže. Vyskúšajte radšej refinancovanie úveru, ktoré ponúka výhodnejšie podmienky a môže vám ušetriť nemalé peniaze. V prípade že si vaša situácia predsa len vyžaduje úver, skúste P2P, nazývané aj kolektívne pôžičky, kde peniaze získate od súkromných osôb pri nižšej úrokovej sadzbe.

Žiadne poplatky vopred

S poskytnutím úveru sú pochopiteľne spojené poplatky. Veritelia si za túto službu zvyčajne vypýtajú určitú čiastku. Tí seriózni však peniaze nikdy nežiadajú vopred. Ak si plánujete požičať a poskytovateľ sa z vás snaží vymámiť poplatok za „schválenie žiadosti“ alebo rovno prvú splátku s pochybným odôvodnením, zbystrite pozornosť. Ste predsa v situácii kedy peniaze potrebujete vy, nie ten, kto vám ich požičiava. Navyše, platíte v každodennom živote za služby stomatológa alebo kaderníka dopredu? Neplatíte.

Buďte teda obozretní ak žiadate o pôžičku a vyhýbajte sa spoločnostiam, ktoré žiadajú peniaze vopred. Určitým poplatkom za poskytnutie úveru sa nevyhnete, no v prípade overených spoločností klient tieto poplatky hradí či už ako súčasť mesačných splátok alebo ako súčasť celkovej odplaty až potom, čo mu bola pôžička poskytnutá.

Ani sprostredkovatelia nežiadajú peniaze vopred, ale zarátajú si ich do provízie. Rovnako ako v predchádzajúcom bode však odporúčame zaobísť sa bez ich služieb a žiadať o pôžičku priamo u poskytovateľa.

Vyhnite sa audiotextovým číslam

kundenservice-min

Podvodné spoločnosti využívajú hneď niekoľko spôsobov, ako zarobiť na svojich potenciálnych klientoch. Jedným z nich sú predražené hovory na čísla uvádzané v reklamách, na plagátoch alebo v už spomínaných inzerátoch. Ak rozmýšľate o úvere a stále máte na očiach farebné telefónne čísla sľubujúce peniaze, rozhodnete sa na takéto číslo zavolať.

Ozve sa priateľský pozdrav s prosbou aby ste zostali na linke a počkali, kým vás prepoja. Napokon sa možno dočkáte, no výsledkom dlhého hovoru nebude schválená pôžička. Bude ním závratne vysoká faktúra za telefón. Jediným cieľom teda bolo udržať vás na linke čo najdlhšie a zarábať na každej začatej minúte. Ak sa chystáte vybavovať pôžičku telefonicky, overte si, či má váš poskytovateľ bezplatnú zákaznícku linku, alebo trvajte na mailovej komunikácii.

Buďte opatrní pri ručení nehnuteľnosťou

Niektoré nebankové spoločnosti ponúkajú možnosť ručenia nehnuteľnosťou. Ako sme už spomínali, nie všetky nebankovky sú bezpečné a môžu si veľmi ľahko nájsť spôsob, ako vás obrať o bývanie. V prvom rade sa zamyslite, či je pri výške úveru o ktorý žiadate, nevyhnuté poskytnúť nehnuteľnosť ako záruku.

Ručenie nehnuteľnosťou je síce bežnou praxou pri úveroch a hypotékach, ktoré poskytujú banky, no v prípade subjektov hlásajúcich „peniaze ľahko, rýchlo, bez overovania registra“ sa majte na pozore. Ak si napríklad núdzovo požičiavate 2 000 eur, bolo by pre vás rizikové ručiť vaším dvojposchodovým rodinným domom.

Stačilo by so splátkou meškať jediný deň a poskytli by ste neférovému veriteľovi dokonalú zámienku pripraviť vás o bývanie. Podvodníci s obľubou prekrúcajú informácie a využívajú medzery v zmluvných podmienkach. Dávajte si preto pozor, pri akom úvere ručíte bývaním, a ak si nie ste stopercentne istí svojou schopnosťou splácať, neposkytujte nehnuteľnosť ako záruku.

Pozor na to, čo podpisujete

file-contract-solid-min

Účinnou metódou, ako prekabátiť zúfalého žiadateľa  s finančnými problémami, sú krkolomne a nepochopiteľne písané zmluvy. Množstvo dodatkov pod čiarou písaných drobným písmom dokáže skvelo zamaskovať dôležité informácie a zároveň odradiť klienta od čítania.

Odporúčanie číslo jeden znie – dôkladne si prečítajte celú zmluvu, ktorú sa chystáte podpísať. Je to právne záväzný dokument, nie príbalový leták k vitamínom, venujte mu preto náležitú pozornosť. Podpisom sa zaviažete k dodržiavaniu všetkých podmienok, ktoré sú v nej uvedené, preto by ste ich mali poznať. Ak niečomu nerozumiete, odporúčanie číslo dva – pýtajte sa.

Je prirodzené, že komplikovanému jazyku finančníctva nerozumie každý, preto neváhajte klásť akékoľvek otázky a zároveň si zvýšiť svoju finančnú gramotnosť. Spoľahlivý poskytovateľ by mal byť ústretový a vysvetliť vám všetko, čo vás zaujíma, pokojne aj niekoľkokrát za sebou. Ak stále potrebujete vysvetlenie „ľudskou rečou“, obráťte sa na známych, ktorí majú s podobnou pôžičkou skúsenosti. Môžete sa obrátiť aj na nás a napísať nám na [email protected].

Tip na záver

Univerzálnym pravidlom a naším extra tipom, ako sa vyhnúť komplikáciám pri žiadaní o pôžičku, je obrátiť sa na overených poskytovateľov, akým je napríklad VÚB Banka.  Ako protipól uvádzame aj poskytovateľa, ktorého by sme na základe našich tipov považovali za nespoľahlivého. Veríme, že naše rady vám pomôžu pri hľadaní a výbere tej vhodnej pôžičky práve pre vás.

O autorovi

Výber zákazníkov

Chceli by sme vyzdvihnúť najpopulárnejších poskytovateľov. Toto sú najdôveryhodnejšie a najvyššie hodnotené spoločnosti na základe recenzií zákazníkov.

(na základe 15 hodnotení)

(na základe 6 hodnotení)

(na základe 8 hodnotení)

Zobraziť všetkých poskytovateľov

Ostaňte s nami v kontakte

Sledujte nás na Facebooku

×

Ohodnotiť 10 tipov pre bezpečnú pôžičku