Americká hypotéka ako výhodný úver

Americká hypotéka poslúži ako bezúčelový úver s vyššou maximálnou sumou a dlhšou dobou splatnosti

Dostupné americké hypotéky

Vybrané 1503 krát
  • Neobmedzená výška sumy
  • Úrok od 0,79% ročne
  • Splatnosť 5 - 30 rokov
  • Fixácia 1 - 15 rokov
Vybrané 407 krát
  • Do výšky 500 000 EUR
  • Úrok od 0,95% ročne
  • Splatnosť 1 - 20 rokov
  • Fixácia 1 - 7 rokov
Vybrané 1225 krát
  • Do výšky 166 000 EUR
  • Úrok od 0,89% ročne
  • Splatnosť 1 - 20 rokov
  • Fixácia 1 - 10 rokov

Dôležité

Upozorňujeme, že výška úveru, ako aj úroková sadzba a iné úverové podmienky závisia od vášho úverového ratingu.

Americká hypotéka vám pomôže získať vyššiu sumu ako klasický spotrebný úver aj s dlhšou dobou splatnosti. Čo sa dozviete?

  • Čo je to americká hypotéka
  • Ako ju môžete získať
  • Čo všetko musíte splniť
  • Jej výhody a nevýhody
  • Porovnanie amerických hypoték
americka-hypoteka

wallet-minV rozmanitej ponuke pôžičiek a úverov, ktoré sa vám dnes ponúkajú, môžete nájsť aj produkt s názvom americká hypotéka. V bankách ju nájdete aj pod označeniami bezúčelový úver na bývanie, bezúčelová hypotéka či hypoúver. Názov americká sa používa prevažne v Česku a na Slovensku. Tento úver je totiž veľmi obľúbený práve v Spojených štátoch. Čo sa však pod týmto označením ukrýva?

Čo je to americká hypotéka?

Americká hypotéka je vo svojej podstate kombináciou bezúčelového úveru a klasickej hypotéky. Ak sa rozhodnete si požičať, nemusíte banke dokladovať účel, na ktorý ste úver použili, tak ako pri bezúčelovom úvere. Bežné úvery na bývanie totiž mávajú obmedzenia pri využití finančných prostriedkov. V praxi to znamená, že by ste peniaze nemohli použiť na zariadenie obývačky či pracovne, no americká hypotéka vám to umožní.

Tento bezúčelový spotrebný úver vám teda môže poslúžiť v prípade, ak vám klasická hypotéka nebola schválená alebo neviete vydokladovať využitie peňazí. Americká hypotéka je pre vás vhodnou voľbou aj vtedy, ak finančné prostriedky nechcete použiť na účely spojené s novým bývaním, ale napríklad na kúpu auta či dovolenky.

Nevyhnutnosťou pri americkej hypotéke je však ručenie nehnuteľnosťou. Založiť môžete nielen vlastné bývanie, ale aj nehnuteľnosť vašich známych či členov rodiny, samozrejme s ich písomným súhlasom. Podmienkou je zvyčajne aj to, aby nehnuteľnosť bola obývateľná, skolaudovaná a ideálne aj poistená.

Koľko si môžem požičať?

Maximálna výška americkej hypotéky závisí od konkrétnej banky a hlavne od hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Na jej dokázanie potrebujete znalecký posudok, ktorý nie je starší ako jeden rok, prípadne môžete využiť aj služby znalca prideleného priamo bankou.

Čím vyššiu hodnotu nehnuteľnosť má, tým viac peňazí môžete získať. Čiastka, ktorú si môžete požičať prostredníctvom tejto bezúčelovej hypotéky, je neporovnateľne vyššia ako pri obyčajnom bezúčelovom úvere. Zvyčajne môžete získať úver vo výške do 80% hodnoty nehnuteľnosti, výnimočne aj viac.

Americká hypotéka ponúka aj dlhú dobu splatnosti. Keďže už jej názov hovorí o hypotéke, požičať si môžete na 1 až 20 rokov, v ČSOB a Slovenskej sporiteľni dokonca na 30 rokov, v závislosti od výšky požičiavanej sumy.

Aj v otázke úrokových sadzieb je bezúčelová hypotéka s prívlastkom americká bližšie bežným úverom na bývanie. K dlhšej dobe splatnosti vám banky zvyčajne poskytnú v porovnaní s obyčajnými spotrebnými úvermi oveľa nižší úrok. Vo všeobecnosti sú úrokové sadzby len o málo vyššie ako pri klasických hypotékach.

Spomedzi slovenských bánk má najvýhodnejšie úrokové sadzby Slovenská sporiteľňa s úrokom od 0,79% ročne. Hneď za ňou je VÚB Banka s 0,89 percentným úrokom a Tatrabanka s úrokovou sadzbou od 0,95% p.a.

POZOR! Uvedené úrokové sadzby platia iba na dobu fixácie úveru, teda obdobia kedy sa nemení výška úrokovej sadzby a výška splátky. Doba fixácie sa líši v závislosti od banky a požičiavanej sumy.

Viacero bánk umožňuje aj predčasné splatenie hypotéky bez poplatku. Môžete taktiež využiť možnosť mimoriadneho vkladu bez poplatku. Umožní vám to rýchlejšie splatiť vaše záväzky, túto možnosť však spravidla máte iba raz ročne a iba do výšky 20% úveru. V Slovenskej sporiteľni môžete mimoriadny vklad uskutočniť až dvakrát ročne.

O konkrétnych podmienkach sa vždy informuje priamo u poskytovateľa.

Americká hypotéka – podmienky

Pokiaľ ste sa rozhodli financovať svoje ciele takouto formou, musíte spĺňať niekoľko požiadaviek. Samozrejmosťou je vek minimálne 18 rokov. Musíte mať taktiež trvalý alebo aspoň prechodný pobyt na území Slovenskej republiky. 

  1. K žiadosti o úver potrebujete okrem dokladov totožnosti dokladovať svoj mesačný príjem, ktorého minimálna výška sa môže v tej-ktorej banke líšiť. Americká hypotéka bez dokladovania príjmu sa však v portfóliu bánk spravidla nenachádza.
  2. Pripravte si znalecký posudok a ostatné dokumenty súvisiace s nehnuteľnosťou, ktorou plánujete ručiť – list vlastníctva, výpis z katastra a podobne.
  3. Poplatky za vybavenie si väčšina bánk neúčtuje, no napríklad v Tatrabanke si zaplatíte až 99 eur. Berte do úvahy aj náklady spojené s vybavovaním ostatných potrebných dokumentov, ktoré vám do istej miery môže preplatiť aj poskytovateľ.

Výhody a nevýhody

  • Americká hypotéka so sebou prináša vyššie náklady. Jej vybavenie je síce v niektorých bankách zadarmo, no musíte rátať aj s ďalšími výdavkami. Pripravte sa na poplatok za vyhotovenie znaleckého posudku, ktorý sa môže vyšplhať až na niekoľko stoviek eur. Ďalšie výdavky sú spojené s vkladom do katastra (od 66 do 266 eur pri zrýchlenom vklade), zaplatíte si aj za výpis a vystavenie kópie listu vlastníctva, konkrétne 8 eur.
  • Žiadny štátny príspevok, respektíve daňový bonus na zaplatené úroky. Ten môžete získať, ak žiadate o úver na bývanie, máte menej ako 35 rokov a nezarábate viac, než je zákonom stanovená hranica. V prípade americkej hypotéky na tento bonus nemáte nárok.

Americká hypotéka – porovnanie

Pripravili sme prehľadné porovnanie amerických hypoték dostupných na slovenskom trhu s najnižšími úrokovými sadzbami. Zamerali sme sa na rozhodujúce kritérií, ktorými sú ročná úroková sadzba, doba fixácie úroku, doba splatnosti či úroky z omeškania.

KritériumSlovenská sporiteľňaVÚB bankaTatra bankaČSOB
Maximálna sumaneobmedzená166 000 EUR500 000 EUR165 000 EUR
Ročná úroková sadzbaod 0,79%od 0,89%od 0,95%od 2,50%
Doba splatnosti5 až 30 rokov1 až 20 rokov1 až 20 rokov4 až 30 rokov
Doba fixácie1 až 15 rokov1 až 10 rokov1 až 7 rokov1 až 20 rokov
Úroky z omeškania5% ročnenepodarilo sa zistiť3% ročne5% ročne + základná úroková sadzba

Z tabuľky vyplýva, že najvýhodnejšie úroky v súčasnosti poskytuje Slovenská sporiteľňa. Spolu s ČSOB zároveň poskytujú dobu splatnosti až 30 rokov. Tatra banka a VÚB banka majú doby splatnosti 2O rokov. Z hľadiska fixácie je na tom najlepšie ČSOB, ktorá ponúka rovnaký úrok po dobu 20 rokov od uzavretia zmluvy. Najkratšiu, 7 ročnú fixáciu ponúka americká bezúčelová hypotéka v Tatra banke.

Často kladené otázky

Čo je to americká hypotéka?

Je to kombinácia bezúčelového spotrebného úveru a hypotéky. Môžete získať väčšiu sumu peňazí s výhodným úrokom, ktorý môžete splácať dlhšiu dobu a nemusíte dokladovať účel. Nenechajte sa zmýliť slovom hypotéka. Ako sme už povedali, je to v podstate bezúčelový úver na bývanie. Netýkajú sa jej pravidlá stanovené pre klasickú hypotéku.

Aké podmienky musím splniť?

Ako žiadateľ musíte splniť minimálne tieto podmienky:

  • Vek minimálne 18 rokov
  • Stabilný príjem
  • Nehnuteľnosť

Koľko si môžem požičať?

Maximálna a minimálna hranica americkej hypotéky je pri každej banke individuálne. Čiastka, ktorú si môžete požičať sa však pohybuje až od niekoľkých tisícov eur. Hornú hranicu určuje väčšinou hodnota zakladanej nehnuteľnosti, najvyšší limit poskytovaný bankou je až 500 000 eur.

Záver

Ak máte nečakané výdavky ktoré bežný spotrebný úver nepokryje a neprekáža vám ručenie nehnuteľnosťou, americká hypotéka je tu práve pre vás. Môžete si pohodlne rozložiť splátky na dlhšiu dobu a splácať s nízkym úrokom. 

Predtým, ako požiadate o americkú hypotéku a zaviažete sa k niekoľkoročnému splácaniu, vopred si premyslite okolnosti. Zvážte svoje priority, príjem a fakt, na čo si chcete vlastne požičať. Buďte opatrní aj pri výške úveru a dbajte na to, aby ste vybraný úver napokon dokázali bez problémov splácať. Preverte si v banke možnosť  odložiť splátku či poistiť si úver. Niekoľko tipov, ako si zvoliť bezpečnú pôžičku nájdete aj v tomto článku.

Dajte si však pozor, aby ste o svojich finančných záväzkoch mali vždy dokonalý prehľad  a požičiavajte si s rozvahou.

Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

Zdieľať na