Page Icon

Môže byť hypotéka chápaná ako investícia a nie ako dlh?

Áno, môže. Hypotéku môžete využiť nielen na zabezpečenie vlastného bývania, ale aj ako investíciu. Pozrite sa, ako na to.

Page Icon

Hypotekárny úver je pre viacerých z nás strašiakom. Je to pochopiteľné, ak si predstavíte, že sa zaviažete banke splácať mesačne nie najmenšiu sumu po dobu 20 alebo 30 rokov. Ale skúsili ste sa zamyslieť nad hypotékou ako nad investičnou príležitosťou?

Štyri pätiny Slovákov žijú vo vlastnom

V porovnaní so škadinávskymi krajinami sme na tom celkom dobre. Tam žije približne 60% populácie s hypotékou na krku a berú to ako bežnú súčasť života.

Posledné prieskumy ukazujú, že približne štyri pätiny Slovákov žijú vo vlastnom. Je to najvyššia hodnota spomedzi všetkých krajín Vyšehradskej štvorky.

Ide pravdepodobne o pozostatok z dôb socializmu, kedy prebiehala masívna bytová výstavba a pri zmene režimu sa ľudia vedeli dostať k vlastnému bývaniu za pomerne slušné peniaze.

Hypotéka ako investícia neznamená automaticky dlh. Zamyslite sa, ak si počas priaznivej úverovej situácie, kedy sú úroky na hypotékach nízke, dokážete vybrať vhodnú nehnuteľnosť, stáva sa z nej investícia.

Okrem toho, nehnuteľnosti sú z dlhodobého hľadiska ideálnou ochranou vašich peňazí pred znehodnotením vplyvom inflácie.

Dostávame sa k otázke, čo je teda pre mladých výhodnejšie. Hypotéka alebo prenájom?

Väčšina finančných poradcov sa zhoduje v tom, že hypotéka je výhodnejšia ako prenájom, samozrejme za určitých okolností.

Kedy sa rozhodnúť pre hypotéku?

V podstate by ste mali spĺňať predovšetkým pravidelný príjem a zamestnanie na trvalý pracovný pomer dlhšie ako 6 mesiacov. Potom prichádza na rad váš doteraz nastavený životný štandard a prerátavanie, či vám po odrátaní všetkých nákladov zostane dostatočne veľa peňazí na splátku hypotéky.

Pozor na chybu!

Častou chybou pri čerpaní hypoték sú nereálne predstavy o vašich príjmoch. Viacerí z nás sú presvedčení, že o rok či dva budú zarábať viac ako v súčasnosti a preto siahajú po hypotékach, ktoré následne nie sú schopní finančne utiahnuť.

Vyvarujte sa tomu.

Práve v takýchto momentoch sa z hypotéky namiesto investície stáva dlh. Môže za to nízky rozpočet a neúmerne vysoká splátka ukrajujúca značnú časť rodinného rozpočtu.

Základné pravidlo je zvažovať kúpu takej nehnuteľnosti, ktorej výdavky vás finančne nezruinujú. Bohužiaľ, vysoké percento potenciálnych majiteľov stroskotáva práve na tomto bode.

Ceny nehnuteľností rastú

Pri pohľade na vývoj cien nehnuteľností počas posledných rokov je zrejmé, že priemerná cena za 1 meter štvorcový rastie približne o 2-3% ročne.

Vyvoj-cien-nehnutelnosti-min

Túto skutočnosť by ste mali brať do úvahy aj pri úvahách o hypotéke.

Nemôžete sa totiž na hypotéku pozerať ako na 30-ročný záväzok. Stále sú tu možnosti presťahovania sa do väčšieho bytu, výstavby domu alebo predaja bytu zaťaženého hypotékou po tom, čo ceny nehnuteľností vzrastú o vami požadované percentá.

Rozdiel medzi požičanou a doteraz splatenou sumou vyplatíte banke, byt predáte a na konci všetkých procesov by ste mali mať k dispozícii viac vlastných prostriedkov, než ste mali pri braní hypotéky.

Na druhej strane, väčšinu hypoték môžete bez problémov splatiť.

Navyše, ak to vaše príjmy dovolia a vy sa rozhodnete presťahovať sa inam, byt predávať nemusíte. Stačí nájsť dôveryhodných nájomcov, ktorí sa vám postarajú o splácanie hypotéky, energetických nákladov na bývanie a vám v tom lepšom prípade ostane aj pasívny príjem.

Prečítajte si viac o investovaní do nehnuteľností

V tomto článku sme zhrnuli princípy investovania do nehnuteľností na Slovensku. Riešime napríklad ako vybrať vhodnú investičnú nehnuteľnosť a ako vyrátať celkovú návratnosť investície.

Chcem vedieť viac

Na čo si dať pri kúpe nehnuteľnosti pozor?

Existuje zopár záležitostí, na ktoré by ste si mali dať pri kúpe nehnuteľnosti väčší pozor. Je ním napríklad mylný dojem, že kúpou pomocou hypotekárneho úveru vám nehnuteľnosť hneď patrí.

Pričom to vôbec nie je pravda. Takáto situácia by nastala stopercentne iba v prípade, keby ste kúpu vášho vysnívaného bytu financovali len cez vaše vlastné finančné zdroje, čo si dnes môže dovoliť už málokto.

Treba si zakaždým uvedomovať, že stopercentným vlastníkom nehnuteľnosti sa stávate až vtedy, keď splatíte banke všetky požičané peniaze. Nemusia však pochádzať z vášho vrecka.

Ak uvažujete nad kúpou nehnuteľnosti ako nad investíciou, úrok a náklady na bývanie vám bude totiž splácať váš nájomca.

Pozrite sa, ako správne analyzovať výnosnosť investície do nehnuteľností.

Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

Zdieľať na