Podnikateľský úver

Nájdite si najvýhodnejší podnikateľský úver a naštartujte svoje podnikanie.

Vyberte si podnikateľský úver

OdporúčanéVybrané 2 762 krát
  • Maximálna výška až 6500 EUR
  • Splatnosť od 12 do 60 mesiacov
  • Ročná úroková sadzba od 18%
  • Bez dokladovania účelu
Reprezentatívny príklad: Pôžička 1000 € s úrokovou sadzbou 19,44% ročne, dobou splatnosti 36 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 20,68% pri mesačnej splátke úveru vo výške 36,88 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 1 328 €.
OdporúčanéVybrané 3 862 krát
  • Pôžička od 350 do 1500 EUR
  • Splatnosť 1 rok
  • Ročná úroková sadzba od 0%
  • Schvaľovanie pôžičky online
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,90% ročne, dobou splatnosti 72 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,12% pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,01 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 120,72 €.
Vybrané 312 krát
  • Pôžička od 400 do 10 000 EUR
  • Splátky podľa vašich možností
  • Ročná úroková sadzba od 14,80%
  • Revolvingový úver na kartu
Reprezentatívny príklad: Pri úverovom rámci 1 000 €, dobe trvania 12 mesiacov a splatnosti do 20. dňa v mesiaci, v ktorom je splatná posledná splátka, je ročná úroková sadzba karty 19,90 %, RPMN 21,82 %, celková suma splatná spotrebiteľom 1 107,75 € a mesačné splátky sú postupne uvedené za jednotlivé mesiace: 99,91 €, 98,53 €, 97,15 €, 95,77 €, 94,39 €, 93,00 €, 91,62 €, 90,24 €, 88,86 €, 87,48 €, 86,09 €, 84,71 €.
podnikatelsky_uver
podnikatelsky-uver-min

Máte v hlave skvelý podnikateľský nápad o ktorom si myslíte, že uspeje? Chcete rozšíriť svoju už existujúcu spoločnosť alebo investovať? Jednou z možností, ako to urobiť je čerpať podnikateľský úver. Môžu ho získať aj podnikatelia, ktorí ešte len začínajú a rovnako tak podnikatelia, ktorí sú na trhu už dlhšiu dobu.

Práve tí vedia, že cash-flow, respektíve správny peňažný tok, je veľmi dôležitým faktorom, ktorý pomáha udržať finančnú situáciu spoločnosti vo forme. Skúsení podnikatelia uznajú, že podnikanie nie je rýchla jazda nemeckou diaľnicou bez obmedzenia, skôr obyčajná cesta II. triedy plná prekážok a dier. Nie je možné naplánovať si v podnikaní všetko úplne presne a vždy sa objavia nečakané výdavky či sľubné príležitosti.

V takýchto prípadoch podnikatelia siahajú po biznis úveroch. Financer.com Slovensko vám ukáže, ako získať finančné prostriedky čo najvýhodnejšie aj keď ste len začínajúci podnikateľ a na čo si pri výbere správnej formy financovania dať pozor.

Podnikateľský úver – využitie

Primárne by mal podnikateľský úver slúžiť na samotné založenie a naštartovanie, alebo na rozvoj už existujúceho podnikania. Na Slovensku poznáme viacero druhov podnikateľských úverov, ktoré sú poskytované na konkrétne účely, alebo aj bezúčelovo.

Podnikatelsk-ver-min
  • Financovanie prevádzky
  • Strednodobá a dlhodobá investícia
  • Predexportné a exportné úvery
  • Automobilový leasing
  • Development úvery
  • Spotrebné úvery na čokoľvek

Ak chcete uspieť na trhu, musíte investovať, aby ste ostali konkurencieschopní a zabezpečili si tak dostatok zisku na opätovný rozvoj podnikania. Ako sme už spomínali, podnikateľské úvery majú veľmi široké spektrum využitia a výberom vhodného druhu úveru ním môžete financovať prakticky čokoľvek v rámci vašej spoločnosti.

Najobľúbenejšie pôžičky

Pôžička na podnikanie – porovnanie Výška pôžičky Doba splatnosti
Silverside do 6500 EUR 1 – 5 rokov
mBank od 350 do 1500 EUR 1 rok
Poštová banka od 300 do 30 000 EUR 1 – 8 rokov

Príspevok na podnikanie z Úradu práce

Aj začínajúci podnikatelia, ktorí majú v hlave zatiaľ iba nápad, majú šancu dostať podnikateľský úver pre podporu na začiatok a štart podnikania. Pri dnešnej ponuke bánk to znie paradoxne, ale najvýhodnejšie začínajúcim podnikateľom požičia štát. 

Základnou podmienkou v tomto prípade je byť evidovaným na Úrade práce ako nezamestnaný. Príspevok však nie je automatický, musí ho po predložení všetkých potrebných dokumentov schváliť komisia.

Pozrite sa, ako získať príspevok na podnikanie z úradu práce krok za krokom.

Pomoc od štátu

Podmienky: Najskôr musíte byť najmenej tri mesiace registrovaný na úrade práce, absolvovať povinné školenia, vytvoriť podnikateľský plán a až tak požiadať o dotáciu.

Príspevok: Výška príspevku závisí od miesta, kde budete podnikať a tamojšej nezamestnanosti. Maximálnu dotáciu (5321,44 eura) môžete získať v okresoch s najvyššou mierou nezamestnanosti, v Bratislave je však dotácia len polovičná (2 6603,72 eura).

Vyplatenie: Po schválení príspevku vám peniaze vyplatí Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny v dvoch etapách – 60 percent pri podpise zmluvy a 40 percent po roku prevádzkovania živnosti. Úradu sa zároveň zaviažete, že budete podnikať minimálne tri roky. Ak skončíte skôr, zodpovedajúcu časť peňazí musíte vrátiť.

Začínajúci podnikatelia majú pri čerpaní podnikateľských úverov pomerne obmedzené možnosti. Takmer všetky bežné úvery sa poskytujú iba podnikateľom, ktorí už podnikajú viac ako rok a vedia tak zdokladovať výšku svojich príjmov.

Naopak, bez daňového priznania za posledný rok a bez doloženia príjmov v tomto prípade uspejete iba veľmi ťažko. Predstavujete totiž pre banku až príliš veľké riziko.

Slovenská záručná a rozvojová banka

Jednou z možností, ako financovať svoje podnikanie, je obrátiť sa na Slovenskú záručnú a rozvojovú banku. Má vo svojom portfóliu viacero zaujímavých možností financovania so zaujímavými úrokovými sadzbami. V porovnaní s bankovými a nebankovými pôžičkami vás čaká oveľa viac administratívnych povinností.

SZRB ponúka napríklad:

  • Priamy úver
  • Kontokorentný úver
  • Mikroúver
  • Špeciálny úver pre ženy
  • Úver na podnikanie mladých
  • Úvery pre poľnohospodárov
  • Úvery pre farmárov
  • Úver na realizáciu projektov z EÚ

ponuke týchto úverov sa dozviete viac na webstránke SZRB.

Podnikateľská pôžička Silverside

Spoločnosť Silverside ponúka možnosť požičať si maximálne 6500 EUR aj začínajúcim živnostníkom na rozbeh podnikania s maximálnou splatnosťou 5 rokov.

Chcem pôžičku od Silverside

Začiatok roka 2019 pre mnohých z nás znamená nový začiatok, ktorý sme tak dlho odkladali. Niektorí sa možno práve chystajú pretaviť svoj podnikateľský nápad do reality a hľadajú možnosti, ako na to.

Novou alternatívou na slovenskom trhu je ponuka na pôžičku pre podnikateľov od nebankovej spoločnosti Silverside, ktorá tak dlhodobým ako aj začínajúcim podnikateľom ponúka možnosť čerpať podnikateľský úver do výšky 6500 EUR.

Táto výška pôžičky síce nie je najvyššia, no v určitých prípadoch dokáže pomôcť k rýchlejšiemu rozbehnutiu.

  • Výška pôžičky až 6500 EUR
  • Splatnosť 1 až 5 rokov
  • Bez poplatku za poskytnutie
  • Ročná úroková sadzba od 19,44%

Chcem podnikateľskú pôžičku od Silverside

Podnikateľské úvery na čokoľvek

Financovať podnikanie môžete aj klasickým spotrebným úverom na čokoľvek. Je oveľa jednoduchšie získať ho a dokážete si požičať až do výšky 30 000 €. Ak sa rozhodnete požičať si cez bežný spotrebiteľský úver, otvoria sa vám širšie možnosti.

O tieto úvery požiadate jednoducho ako fyzická osoba, pričom príjem doložíte z podnikania a peniaze použijete na jeho rozvoj.

Podnikateľský účet Revolut

Využívate vo vašom podnikaní predovšetkým zahraničné platby či už v rámci EÚ, alebo mimo nej? Skvelým riešením, ktoré vám ušetrí peniaze, čas a starosti môže byť podnikateľský účet Revolut for Business.

Zistiť viac o Revolut for Business

Ručenie pri podnikateľskom úvere

Ak chcete, aby vám banka schválila podnikateľský úver, základom je vaša bonita a schopnosť splatiť úver, preto nemenej dôležitou časťou pri výbere podnikateľského úveru je jeho zabezpečenie.

Banky zvyčajne podmieňujú poskytnutie úveru zabezpečením, ktoré je pri každej úverovej žiadosti posudzované individuálne. Môže ísť napríklad o stav zásob či majetok firmy.

Obvyklé je aj ručenie zmenkou či osobnou nehnuteľnosťou podnikateľa. Ručenie sa nemusí týkať len osoby majiteľa, ale aj manželky. Prípadné nesplácanie úveru by teda mohlo mať pre podnikateľa nepríjemné dôsledky.

Často kladené otázky

Čo je to podnikateľský úver?

Je to klasický druh úveru, avšak zameraný na živnostníkov a podnikateľov. Malé i väčšie spoločnosti tak môžu pomocou úveru na podnikanie naštartovať svoje podnikanie, investovať do vlastnej obchodnej nehnuteľnosti alebo podnikanie jednoducho rozšíriť kúpou nových zariadení.

Čo potrebujem predložiť?

Požiadavky sa líšia, každý poskytovateľ biznisúverov má svoje vlastné požiadavky. Vo väčšine prípadov však spoločnosti požadujú podnikateľský plán, rozpočet a finančnú predpoveď, osobnú spoluúčasť (rovnako ako pri hypotéke) a záruku úveru.

Koľko bude stáť podnikateľský úver?

Je to veľmi individuálne. Celkové náklady sú zvyčajne ovplyvnené samotnou výškou úveru, dobou splácania, obratom vašej spoločnosti a jej úverovou bonitou. Odporúčame sa vždy vopred informovať priamo v spoločnosti, z ktorej hodláte čerpať úver na podnikanie.

Ako ho môžem využiť?

Spôsob využitia poskytnutých financií je na vás. Môžete investovať do spoločnosti, rozšíriť výroby, zadovážiť si vlastné priestory, obnoviť vozový park a podobne. Viac inšpirácie nájdete v našom článku.

Koľko si môžem požičať?

Každá spoločnosť ponúka pri výške podnikateľského úveru svoj vlastný limit. Celková výška požičanej sumy je ovplyvnená veľkosťou vašej spoločnosti, jej úverovým ratingom, či dobou pôsobenia na trhu. Zvyčajne sa však podnikateľské úvery na Slovensku šplhajú až do výšky 150 000 EUR.

Autor Daniel Fekete

Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

Zdieľať na
Aktualizované 29. júla 2020