Page Icon

Pôžička pre živnostníkov v roku 2022

Pozrite sa, aké máte možnosti ak chcete naštartovať svoje podnikanie ako začínajúci živnostník.

Page Icon

Dostupné pôžičky pre živnostníkov

Ste začínajúci živnostník? Toto sú vaše možnosti
Spoločnosť Celkové hodnotenie Affiliate Výška pôžičky Doba splatnosti Úroková sadzba Povinnosť mať slovenský... Bez daňového priznania Žiadosť
3.4áno 3 000 - 300 000 EUR 6 mesiacov - 12 rokov od 5%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 6000 € s úrokovou sadzbou 8,06% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,97% pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,00 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 8280,00 €.
3.1áno 300 - 40 000 EUR 1 - 8 rokov od 5,9%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,50% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30% pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €.
3.6áno 350 - 40 000 EUR 1 - 8 rokov od 4,99%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,90% ročne, dobou splatnosti 72 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,12% pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,01 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 120,72 €.
3.9áno 500 - 10 000 EUR 1 - 8 rokov od 19%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 1000 € s úrokovou sadzbou 19,44% ročne, dobou splatnosti 36 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 20,68% pri mesačnej splátke úveru vo výške 36,88 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 1 328 €.
Spoločnosť Celkové hodnotenie Výška pôžičky Doba splatnosti Úroková sadzba Povinnosť mať slovenský... Bez daňového priznania Žiadosť
3.4áno 3 000 - 300 000 EUR 6 mesiacov - 12 rokov od 5%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 6000 € s úrokovou sadzbou 8,06% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,97% pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,00 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 8280,00 €.
3.1áno 300 - 40 000 EUR 1 - 8 rokov od 5,9%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,50% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30% pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €.
3.6áno 350 - 40 000 EUR 1 - 8 rokov od 4,99%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,90% ročne, dobou splatnosti 72 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,12% pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,01 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 120,72 €.
3.9áno 500 - 10 000 EUR 1 - 8 rokov od 19%áno nie
Reprezentatívny príklad: Pôžička 1000 € s úrokovou sadzbou 19,44% ročne, dobou splatnosti 36 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 20,68% pri mesačnej splátke úveru vo výške 36,88 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 1 328 €.

Ako funguje porovnanie pôžičiek pre živnostníkov na Financer.com?

Ako funguje porovnanie pôžičiek pre živnostníkov na Financer.com?
1
Porovnajte jednotlivé možnosti
Porovnajte úrokové sadzby a podmienky pôžičiek
2
Vyberte tú najlepšiu ponuku
Vyberte si tú najlepšiu pôžičku pre živnostníkov, ktorá bude vyhovovať vašim potrebám
3
Získajte tú najlepšiu pôžičku pre živnostníkov
Vyplňte žiadosť o pôžičku a do pár minút dostanete peniaze na váš účet

Čo je pôžička pre živnostníkov?

Keďže podnikatelia a živnostníci sú pre bankové domy rizikovejší, ako zamestnanci na trvalý pracovný pomer, sú voči nim aj bankové domy, pri poskytovaní pôžičiek a úverov, opatrnejšie.

Podnikatelia totiž môžu kedykoľvek skrachovať alebo byť stratový. Neznamená to však, že sa podnikateľom neposkytujú pôžičky vôbec.

Ponuka pôžičiek pre živnostníkov, ako aj pôžičiek pre začínajúcich živnostníkov, je na Slovenskom trhu pomerne pestrá. Ako začínajúci, ale aj skúsený podnikateľ, tak máte na výber z relatívne širokej ponuky úverov.

Je však dôležité si vybrať iba spoľahlivého a overeného poskytovateľa. Takých nájdete aj v našom porovnaní. 

Pôžička pre začínajúcich živnostníkov

Podnikať na vlastnú päsť si vyžaduje dobrý nápad, biznis plán a veľa práce. Bez čoho sa však ako živnostník určite nezaobídete, sú peniaze.

Pôžička pre začínajúcich živnostníkov sa bežne nachádza v portfóliu bánk a ponúkajú ju aj nebankové spoločnosti.

No dnes môžete požiadať o pomoc takisto štát alebo váš Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.

Kde získať pôžičku pre živnostníkov?

Ako začínajúci živnostník sa môžete stretnúť so situáciou, že banky pre poskytnutie pôžičky vyžadujú, aby ste podnikali aspoň niekoľko mesiacov.

Niektoré banky poskytujú finančné prostriedky aj malým podnikateľom, no vyžaduje od nich 9 mesačnú prax.

Ak iba začínate podnikať, ponuka môže byť pre vás značne limitovaná, pretože môžete iba ťažko dokladovať svoje príjmy.

Poskytovatelia pôžičiek však myslia aj na začínajúcich podnikateľov a niektorí majú v ponuke produkty určené špeciálne im.

Pri výbere toho správneho úveru pre živnostníkov je taktiež potrebné si ujasniť, akú sumu budete potrebovať, aby dokázala pokryť vaše výdavky a zároveň vás jej splácanie príliš nezaťažovalo.

 

Tip:

Predtým než sa začnete rozhliadať po vyhovujúcej pôžičke, zvážte možnosť požičať si ako obyčajný klient. Môžete využiť kontokorent (povolené prečerpanie na bežnom účte) či spotrebný úver.

Ak potrebujete väčší objem finančných prostriedkov, môžete siahnuť po americkej hypotéke, ktorá je bezúčelová a viete pomocou nej získať úver vo výške klasickej hypotéky.

Preskúmajte preto svoje možnosti aj z pozície bežného klienta.

 

Prečo porovnávať úvery na Financer.com?

Vždy aktuálna ponuka
Vždy aktuálna ponuka
Porovnanie je úplne zadarmo
Porovnanie je úplne zadarmo
Rýchle výsledky bez čakania
Rýchle výsledky bez čakania
Skutočné hodnotenia užívateľov
Skutočné hodnotenia užívateľov

Klasické banky

Ako sme už spomínali, banky ponúkajú úvery určené špeciálne živnostníkom a podnikateľom. Ak sa nachádzate v situácii, že nespĺňate požiadavku dostatočne dlhej praxe, nezúfajte.

Stále pre vás existujú aj alternatívne spôsoby, ako financovať svoje podnikateľské začiatky. Prinášame vám niekoľko možností.

VÚB banka

Ako podnikateľ môžete vo VÚB banke využiť Profiúver, ide o bezúčelový úver pre podnikateľov. Požiadať oň môžu klienti aj neklienti, k žiadosti potrebujete len daňové priznanie a účtovnú uzávierku.

Vyžadovať od vás budú len minimum dokumentov. Samozrejmosťou ale je doklad preukazujúci oprávnenie na podnikateľskú činnosť, t.j. živnostenský list. 

Na jeho získanie však musíte podnikateľskú činnosť vykonávať aspoň 1 rok v prípade že ste existujúcim klientom. Ak ste nový klient, hranica sa posúva na 2 roky.

  • Pôžička od 3 000 do 300 000 EUR
  • Ročná úroková sadzba od 5% ročne
  • Splatnosť pri kontokorentnej forme od 6 do 12 mesiacov
  • Splatnosť pri termínovanej forme od 1 do 6 rokov

Poštová banka

Z ponuky Poštovej banky vám môže poslúžiť bezúčelová Dobrá pôžička, ktorá sa pohybuje vo výške od 300 do 40 000 eur so splatnosťou 1 až 8 rokov a úrokovou sadzbou 5,9 % ročne. 

Žiadosť o pôžičku vybavíte vo svojom Internet bankingu z pohodlia vášho domova. Žiadateľ musí byť vo veku 18 do 69 rokov, mať trvalé občianstvo na SR a akceptovateľný trvalý zdroj príjmu. 

Ako od zamestnanca v SR Poštová banka požaduje príjem za posledné tri mesiace. Ako živnostník však musíte dokladovať príjem minimálne z 18 mesiacov aktívneho podnikania.

  • Pôžička od 300 do 40 000 EUR
  • Ročná úroková sadzba od 5,9% ročne
  • Splatnosť 1 až 8 rokov

mBank

mBank vo svojom portfóliu nemá pôžičky pre živnostníkov. Ponúka však mPôžičku Plus. Poskytne vám finančné prostriedky vo výške 350 až 40 000 eur s dobou splatnosti od 1 až do 8 rokov s úrokom od 4,99%.

Podmienky sú rovnaké ako pri predošlých pôžičkách – plnoletosť, trvalé bydlisko na SR, stály zdroj príjmov a žiadne negatívne záznamy v úverovom registri. Príjem stačí zdokladovať výpisom z účtu, v prípade príjmu z podnikania posledným daňovým priznaním.

  • Pôžička od 350 do 40 000 EUR
  • Ročná úroková sadzba od 4,99%
  • Splatnosť 1 až 8 rokov

Aj keď bankám často chýbajú konkrétne produkty a úvery pre živnostníkov, ponúkajú iné možnosti a spôsoby ako si požičať chýbajúce finančné prostriedky s primeranými podmienkami splácania.

Stačí sa informovať vo vami vybranej banke, kde vám poradia a poskytnú potrebné informácie.

Porovnanie

Bankové pôžičky pre živnostníkovVýška pôžičkyÚroková sadzbaSplatnosť
VÚB bankaod 3 000 do 300 000 EURod 5% ročneod 6 mesiacov až do 8 rokov
Poštová bankaod 300 do 40 000 EURod 5,90% ročneod 1 do 8 rokov
mBankod 350 do 40 000 EURod 4,99% ročneod 1 do 8 rokov
Úver pre živnostníkov - porovnanie

 

Nebankové spoločnosti

Nebankové pôžičky sú pre klientov obľúbenou alternatívou, ak si chcú požičať menšiu či väčšiu finančnú čiastku.

Nebankovky spravidla nemávajú tak prísne nastavené podmienky ako banky, takže ako žiadateľ máte väčšiu pravdepodobnosť že uspejete. 

Podľa databázy Národnej banky Slovenska v súčasnosti funguje na Slovensku 32 takýchto spoločností, ktoré ponúkajú široké spektrum pôžičiek ako je napríklad rýchla pôžička pre živnostníkov .

Aj keď nebankové spoločnosti častokrát nemajú v ponuke špeciálne pôžičky pre živnostníkov, nájdu sa aj také, ktoré túto možnosť poskytujú.

Silverside

Nebanková spoločnosť Silverside kedysi poskytovala pôžičku pre podnikateľov s názvom Silverside Business úver. Touto formou si mohli požičať živnostníci starší ako 18 rokov sumu od 500 do 6 500 eur.

Dnes už však túto pôžičku u Silverside nenájdete. môžete však požiadať o takzvanú Rozumnú pôžičku, s ktorou si môžete požičať od 500 do 10 000€ s dobou splatnosti od 1 do 8 rokov.

Táto pôžička je bezúčelová, takže ju môžete použiť na čokoľvek. Presnú úrokovú sadzbu sa na ich webovej stránke dozviete prostredníctvom úverovej kalkulačky, pričom úrok sa začína už na 19%.

K žiadosti budete potrebovať živnostenský list (alebo výpis z obchodného registra), pričom nesmiete mať záznam v úverovom registri. Žiadať od vás môžu okrem vášho občianskeho preukazu aj výpis z bankového účtu či posledné daňové priznanie.

Čo od vás však Silverside žiadať nebude, je dokladovanie účelu. Táto pôžička vám teda môže pomôcť v začiatkoch vašej činnosti aj pri krytí nečakaných výdavkov.

Kolektívne pôžičky

Nový trend zdieľanej ekonomiky, pôžičky od ľudí alebo P2P pôžičky môžu byť vhodnou alternatívou namiesto klasickej pôžičky pre živnostníkov.

Pri koncepte P2P (peer-to-peer) máte možnosť požičať si od súkromných investorov s výhodnou úrokovou sadzbou, ktorá začína približne na 5 percentách.

Úrok v tomto prípade teda nie je navyšovaný o maržu, ktorú by ste inak platili banke. Tento variant je ideálnou voľbou najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí pred prvým daňovým priznaním nedokážu dostatočne zdokladovať svoj príjem.

O pôžičku môžete žiadať online z pohodlia domova. Pre ľudí, ktorí vám požičiavajú navyše zostávate v anonymite až do chvíle, kedy je vaša pôžička schválená. Na Slovensku v súčasnosti funguje niekoľko P2P platforiem, napríklad Žltý melón alebo PORT System.

Jednoducho spájajú ľudí, ktorí si potrebujú požičať s ľuďmi, ktorí sú ochotní požičať, nemusíte sa teda obávať prísnych podmienok ako vo väčšine bánk. O P2P pôžičku môžete požiadať online a za veľmi krátky čas.

Slovenská záručná a rozvojová banka

Táto možnosť sa v rámci úverov pre živnostníkov často nespomína. Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) podporuje podnikateľskú činnosť na Slovensku v súlade s hospodárskou politikou štátu.

Zameriava sa na financovanie obnovy miest, obcí aj rozvoju poľnohospodárstva. Predovšetkým sa však venuje rozvoju malého a stredného podnikania, čo môže byť práve váš prípad a ponúka rozmanité portfólio úverov s úrokovými sadzbami závislými od typu pôžičky.

Siahnuť môžete napríklad po priamom úvere. Môžete si požičať od 10 000 eur až na 15 rokov (podľa účelu financovania) a môžete využiť aj možnosť odkladu splátok.

Finančné prostriedky, ktoré získate môžete použiť na vami stanovený podnikateľský zámer. Čerpať môžete jednorázovo alebo postupne. Splácanie úveru bude plne prispôsobené možnostiam vašej firmy.

SZRB ponúka aj úver so zárukou EIF, alebo úver zabezpečný nehnuteľnosťou. Pozornosť banky je venovaná aj poľnohospodárom napríklad s úverom Moja pôda, prípadne môžete pôžičku získať aj z fondov EÚ.

Ako začínajúci živnostník sa môžete obrátiť aj na váš Úrad práce a požiadať o príspevok na podnikanie. Pozrite sa, ako na to.

Využitie pôžičky pre živnostníkov

Spôsoby, akými môžete využiť pôžičku pre živnostníkov, je viacero. V infografike sme si pripravili prehľad najčastejšie využívaných.

Pevne veríme, že pokiaľ je váš biznis plán a nápad skutočne dobrý a plánujete si požičať na čokoľvek spojené s vaším podnikaním, pôžičku bez problémov splatíte.

Podnikatelsk-ver-min

Podmienky pôžičky pre živnostníkov

Základné podmienky pre získanie pôžičky pre začínajúcich živnostníkov je ťažké určiť. Predovšetkým preto, že v tejto pozícii máte na výber viacero možností.

Iné podmienky platia pri žiadosti o úver pre živnostníkov, iné zasa pri žiadosti o nebankovú pôžičku na podnikanie.

Do tretice, iné podmienky platia pri kolektívnych pôžičkách a iné pri žiadosti o financie od Slovenskej záručnej a rozvojovej banky.

Napísali o nás

teraz-sk.jpg
trend-logo
dobre-noviny-logo
tyzden-logo.jpg
ta3-logo
pravda-logo

Často kladené otázky

Musím pri žiadosti o pôžičku dokladovať príjem?
Ak máte ako živnostník záujem o pôžičky bez dokladovania príjmu, prípadne nechcete predkladať daňové priznanie, môžete si nájsť banku alebo nebankovú spoločnosť, ktoré to nevyžadujú. Pripomíname však, že poskytovatelia si zo zákona musia váš príjem overiť bez ohľadu na to, či ho budete dokladovať alebo nie.
Dostanem pôžičku pre živnostníkov aj keď iba začínam?
Väčšina podnikateľských úverov býva poskytovaná takým podnikateľom a živnostníkom, ktorí sú schopní dokladovať svoj príjem z už existujúcej činnosti, no napriek tomu sa v súčasnosti na našom trhu nachádzajú aj také pôžičky, ktoré požičajú peniaze aj začínajúcim podnikateľom.
Aký je rozdiel medzi pôžičkou pre živnostníkov a podnikateľským úverom?
V prvom prípade ide o typické úvery pre verejnosť (povolené prečerpanie k účtu, spotrebný a hypotekárny úver), ku ktorým ako živnostník máte povinnosť dokladovať príjem zo živnosti. Podnikateľské úvery sú síce poskytované aj živnostníkom, no tu už ide o špeciálne druhy úverov, ktoré sú určené napríklad na prefinancovanie zámeru podnikania alebo podnikateľskej investície. Takýmito úvermi sú investičný úver, prevádzkový úver a kontokorent alebo úverová linka.
Existuje pôžička pre živnostníkov bez registra?
V minulosti, keď boli podmienky poskytovania úverov menej prísne, bolo možné získať pôžičku pre živnostníkov aj bez registra, no v súčasnosti sú podmienky prísnejšie a získanie pôžičky pre živnostíkov bez nahliadania do registra je prakticky nemožné.
Využívaním služieb Financer.com Slovensko pomáhate.  Dozvedieť sa viac