Pôžička pre živnostníkov v roku 2019

Pozrite sa, aké máte možnosti ak chcete naštartovať svoje podnikanie ako začínajúci živnostník

Dostupná pôžička pre živnostníkov

  • Maximálna výška až 6500 EUR
  • Splatnosť od 12 do 60 mesiacov
  • Ročná úroková sadzba od 18%
  • Bez dokladovania účelu
Žiadosť

Vybrané 663 krát

Reprezentatívny príklad: Pôžička 1000 € s úrokovou sadzbou 19,44% ročne, dobou splatnosti 36 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 20,68% pri mesačnej splátke úveru vo výške 36,88 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 1 328 €.

Upozorňujeme, že výška úveru, ako aj úroková sadzba a iné úverové podmienky závisia od vášho úverového ratingu.

podnikatelsky-uver-minPodnikať na vlastnú päsť si vyžaduje dobrý nápad, biznis plán a veľa práce. Bez čoho sa však ako živnostník určite nezaobídete, sú peniaze. Pôžička pre živnostníkov sa bežne nachádza v portfóliu bánk a ponúkajú ju aj nebankové spoločnosti. Ako o ňu požiadať, aké máte možnosti a ako si vybrať a aký typ úveru je pre vás vhodný, sa dočítate v tomto článku.

Pôžička pre živnostníkov – kde ju získať?

Ako začínajúci živnostník sa môžete stretnúť so situáciou, že banky pre poskytnutie pôžičky vyžadujú, aby ste podnikali aspoň niekoľko mesiacov. Tatrabanka napríklad poskytuje finančné prostriedky aj malým podnikateľom, no vyžaduje od nich 9 mesačnú prax.

Ak iba začínate podnikať, ponuka môže byť pre vás značne limitovaná, pretože môžete iba ťažko dokladovať svoje príjmy. Poskytovatelia pôžičiek však myslia aj na začínajúcich podnikateľov a niektorí majú v ponuke produkty určené špeciálne im.

Pri výbere toho správneho úveru je taktiež potrebné si ujasniť, akú sumu budete potrebovať, aby dokázala pokryť vaše výdavky a zároveň vás jej splácanie príliš nezaťažovalo.

TIP: Predtým než sa začnete rozhliadať po vyhovujúcej pôžičke, zvážte možnosť požičať si ako obyčajný klient. Môžete využiť kontokorent (povolené prečerpanie na bežnom účte) či spotrebný úver. Ak potrebujete väčší objem finančných prostriedkov, môžete siahnuť po americkej hypotéke, ktorá je bezúčelová a viete pomocou nej získať úver vo výške klasickej hypotéky. Preskúmajte preto svoje možnosti aj z pozície bežného klienta.

Kto poskytuje pôžičky pre živnostníkov?

Slovenská záručná a rozvojová banka

Táto možnosť sa v rámci úverov pre živnostníkov často nespomína. Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) podporuje podnikateľskú činnosť na Slovensku v súlade s hospodárskou politikou štátu. Zameriava sa na financovanie obnovy miest, obcí aj rozvoju poľnohospodárstva. Predovšetkým sa však venuje rozvoju malého a stredného podnikania, čo môže byť práve váš prípad a ponúka rozmanité portfólio úverov s úrokovými sadzbami závislými od typu pôžičky.

V ponuke úverov nájdete napríklad kontokorentný úver. Ide o povolené prečerpanie na bežnom účte v SZRB. Jeho minimálna výška je 15 000 eur a maximálna možná doba splatnosti je 1 rok s možnosťou predĺženia. Počas tohto obdobia úver môžete čerpať opakovane vždy po splatení aspoň časti vyčerpaných prostriedkov.

Poslúži vám na preklenutie krátkodobého nedostatku financií, ktoré môžete použiť na čokoľvek bez dokladovania účelu. Siahnuť môžete aj po priamom úvere. Môžete si požičať od 3 000 eur až na 15 rokov (podľa účelu financovania) a môžete využiť aj možnosť odkladu splátok.

Tri uvedené úvery majú spoločného menovateľa – požičať si môžete od 5 do 50 000 eur až na 7 rokov a oznámenie rozhodnutia o schválení v lehote do 3 pracovných dní od podania žiadosti. Pozornosť je venovaná aj poľnohospodárom napríklad s úverom Moja pôda, prípadne môžete pôžičku získať aj z fondov EÚ.

Klasické banky

Ako sme už spomínali, banky ponúkajú úvery určené špeciálne živnostníkom a podnikateľom. Ak sa nachádzate v situácii, že nespĺňate požiadavku dostatočne dlhej praxe, nezúfajte. Stále pre vás existujú aj alternatívne spôsoby, ako financovať svoje podnikateľské začiatky. Prinášame vám niekoľko možností.

VÚB banka

Vo VÚB banke vám vedia na rozvoj podnikania poskytnúť Úvery pre podnikateľov a malé firmy. Požiadať oň môžu klienti aj neklienti, k žiadosti potrebujete len daňové priznanie a účtovnú uzávierku. Samozrejmosťou je doklad preukazujúci oprávnenie na podnikateľskú činnosť, t.j. živnostenský list. Na jeho získanie však musíte podnikateľskú činnosť vykonávať aspoň 1 rok v prípade že ste existujúcim klientom. Ak ste nový klient, hranica sa posúva na 2 roky.

Ak nespĺňate podmienky pre získanie spomínaného úveru, môžete využiť aj bežnú Pôžičku na čokoľvek. Požičať si môžete od 500 do 25 000 eur s úrokom od 6,90% až na 8 rokov.

Poštová banka

Z ponuky Poštovej banky vám môže poslúžiť bezúčelová Dobrá pôžička, ktorá sa pohybuje vo výške od 300 do 30 000 eur so splatnosťou 1 až 8 rokov a úrokovou sadzbou 4,9 % ročne. Žiadateľ musí byť vo veku 18 do 69 rokov, mať trvalé občianstvo na SR a akceptovateľný trvalý zdroj príjmu. 

Ako od zamestnanca v SR Poštová banka požaduje príjem za posledné tri mesiace. Ako živnostník však musíte dokladovať príjem minimálne  z 18 mesiacov aktívneho podnikania

mBank

mBank vo svojom portfóliu nemá pôžičky pre živnostníkov. Ponúka však mPôžičku Plus. Poskytne vám finančné prostriedky vo výške 350 až 24 000 eur na dobu 8 rokov s úrokom od 3,9 do 9,9%.

Podmienky sú rovnaké ako pri predošlých pôžičkách – plnoletosť, trvalé bydlisko na SR, stály zdroj príjmov a žiadne negatívne záznamy v úverovom registri. Príjem stačí zdokladovať výpisom z účtu, v prípade príjmu z podnikania posledným daňovým priznaním.

Aj keď bankám často chýbajú konkrétne produkty a úvery pre živnostníkov, ponúkajú iné možnosti s spôsoby ako si požičať chýbajúce finančné prostriedky s primeranými podmienkami splácania. Stačí sa informovať vo vami vybranej banke, kde vám poradia a poskytnú potrebné informácie.

Nebankové spoločnosti

Nebankové pôžičky sú pre klientov obľúbenou alternatívou, ak si chcú požičať menšiu či väčšiu finančnú čiastku. Nebankovky spravidla nemávajú tak prísne nastavené podmienky ako banky, takže ako žiadateľ máte väčšiu pravdepodobnosť že uspejete. 

Podľa databázy Národnej banky Slovenska v súčasnosti funguje na Slovensku 32 takýchto spoločností, ktoré ponúkajú široké spektrum pôžičiek ako je napríklad minipôžička či online pôžička. Aj keď nebankové spoločnosti zvyčajne nemajú v ponuke pôžičky pre živnostníkov, nájdu sa aj také, ktoré túto možnosť poskytujú.

Jednou z takýchto nebankoviek je aj Silverside. Ich pôžička pre živnostníkov sa nazýva Silverside Business úver. Touto formou si môžu požičať živnostníci starší ako 18 rokov sumu od 500 do 6 500 eur. Splatnosť je od 1 až do 5 rokov a výhodou je, že vybavenie a predčasné splatenie máte zadarmo. Pri tejto pôžičke nie je nutné dokladovať účel. Úroková sadzba je však pomerne vysoká – až 18,91% ročne.

K žiadosti budete potrebovať živnostenský list (alebo výpis z obchodného registra), pričom nesmiete mať záznam v úverovom registri. Žiadať od vás môžu okrem vášho občianskeho preukazu aj výpis z bankového účtu či posledné daňové priznanie. Čo od vás však Silverside žiadať nebude, je dokladovanie účelu. Táto pôžička vám teda môže pomôcť v začiatkoch vašej činnosti aj pri krytí nečakaných výdavkov.

Silverside Business úver

S Business úverom od spoločnosti Silverside si môžete na štart svojho podnikania požičať až 6500 EUR.
Požiadať o pôžičku

Kolektívne pôžičky

Nový trend zdieľanej ekonomiky, pôžičky od ľudí alebo P2P pôžičky môžu byť vhodnou alternatívou namiesto klasickej pôžičky pre živnostníkov. Pri koncepte P2P (peer-to-peer) máte možnosť požičať si od súkromných investorov s výhodnou úrokovou sadzbou, ktorá začína približne na 5 percentách. Úrok v tomto prípade teda nie je navyšovaný o maržu, ktorú by ste inak platili banke.

Tento variant je ideálnou voľbou najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí pred prvým daňovým priznaním nedokážu dostatočne zdokladovať svoj príjem. O pôžičku môžete žiadať online z pohodlia domova. Pre ľudí, ktorí vám požičiavajú navyše zostávate v anonymite až do chvíle, kedy je vaša pôžička schválená.

Na Slovensku v súčasnosti funguje niekoľko P2P platforiem, napríklad Žltý melón alebo PORT System. Jednoducho spájajú ľudí, ktorí si potrebujú požičať s ľuďmi, ktorí sú ochotní požičať, nemusíte sa teda obávať prísnych podmienok ako vo väčšine bánk. O P2P pôžičku môžete požiadať online a za veľmi krátky čas.

Požiadať o pôžičku na podnikanie

Podnikatelsk-ver-min

Spôsoby, akými môžete využiť pôžičku pre živnostníkov, je viacero. V inforgrafike sme si pripravili prehľad najčastejšie využívaných. Pevne veríme, že pokiaľ je váš biznis plán a nápad skutočne dobrý a plánujete si požičať na čokoľvek spojené s vaším podnikaním, pôžičku bez problémov splatíte.

Často kladené otázky

Musím pri žiadosti o pôžičku dokladovať príjem?

Ak máte ako živnostník záujem o pôžičky bez dokladovania príjmu, prípadne nechcete predkladať daňové priznanie, môžete si nájsť banku alebo nebankovú spoločnosť, ktorý to nevyžaduje. Pripomíname však, že poskytovatelia si zo zákona musia váš príjem overiť bez ohľadu na to, či ho budete dokladovať alebo nie.

Aký je rozdiel medzi pôžičkou pre živnostníkov a podnikateľským úverom?

V prvom prípade ide o typické úvery pre verejnosť (povolené prečerpanie k účtu, spotrebný a hypotekárny úver), ku ktorým ako živnostník máte povinnosť dokladovať príjem zo živnosti.

Podnikateľské úvery sú síce poskytované aj živnostníkom, no tu už ide o špeciálne druhy úverov určený na prefinancovanie zámeru podnikania alebo podnikateľskej investície. Takýmito úvermi sú investičný úver, prevádzkový úver a kontokorent alebo úverová linka.

Záver

Úver pre živnostníkov je vhodným spôsobom, ako pokryť svoje náklady najmä zo začiatku, kým sa vám začnú vracať vaše investície. Vyberte si teda z rastúcej ponuky tú najlepšiu a pracujte aj naďalej na uskutočnení svojich podnikateľských cieľov a snov.

O autorovi

Výber zákazníkov

Na základe recenzií zákazníkov sme zvýraznili týchto veriteľov. Medzi našimi zákazníkmi patria k najlepšie hodnoteným a najčastejšie používaným

(na základe 5 hodnotení)

(na základe 13 hodnotení)

(na základe 8 hodnotení)

Zobraziť všetkých poskytovateľov

Ostaňte s nami v kontakte

Sledujte nás na Facebooku

×

Ohodnotiť Pôžička pre živnostníkov