Dostupné pôžičky pre živnostníkov
Ako funguje porovnanie pôžičiek pre živnostníkov na Financer.com?
Čo je pôžička pre živnostníkov?
Keďže podnikatelia a živnostníci sú pre bankové domy rizikovejší, ako zamestnanci na trvalý pracovný pomer, sú voči nim aj bankové domy, pri poskytovaní pôžičiek a úverov, opatrnejšie.
Podnikatelia totiž môžu kedykoľvek skrachovať alebo byť stratový. Neznamená to však, že sa podnikateľom neposkytujú pôžičky vôbec.
Ponuka pôžičiek pre živnostníkov, ako aj pôžičiek pre začínajúcich živnostníkov, je na Slovenskom trhu pomerne pestrá. Ako začínajúci, ale aj skúsený podnikateľ, tak máte na výber z relatívne širokej ponuky úverov.
Je však dôležité si vybrať iba spoľahlivého a overeného poskytovateľa. Takých nájdete aj v našom porovnaní.
Pôžička pre začínajúcich živnostníkov
Podnikať na vlastnú päsť si vyžaduje dobrý nápad, biznis plán a veľa práce. Bez čoho sa však ako živnostník určite nezaobídete, sú peniaze.
Pôžička pre začínajúcich živnostníkov sa bežne nachádza v portfóliu bánk a ponúkajú ju aj nebankové spoločnosti.
No dnes môžete požiadať o pomoc takisto štát alebo váš Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.
Kde získať pôžičku pre živnostníkov?
Ako začínajúci živnostník sa môžete stretnúť so situáciou, že banky pre poskytnutie pôžičky vyžadujú, aby ste podnikali aspoň niekoľko mesiacov.
Niektoré banky poskytujú finančné prostriedky aj malým podnikateľom, no vyžaduje od nich 9 mesačnú prax.
Ak iba začínate podnikať, ponuka môže byť pre vás značne limitovaná, pretože môžete iba ťažko dokladovať svoje príjmy.
Poskytovatelia pôžičiek však myslia aj na začínajúcich podnikateľov a niektorí majú v ponuke produkty určené špeciálne im.
Pri výbere toho správneho úveru pre živnostníkov je taktiež potrebné si ujasniť, akú sumu budete potrebovať, aby dokázala pokryť vaše výdavky a zároveň vás jej splácanie príliš nezaťažovalo.
Tip:
Predtým než sa začnete rozhliadať po vyhovujúcej pôžičke, zvážte možnosť požičať si ako obyčajný klient. Môžete využiť kontokorent (povolené prečerpanie na bežnom účte) či spotrebný úver.
Ak potrebujete väčší objem finančných prostriedkov, môžete siahnuť po americkej hypotéke, ktorá je bezúčelová a viete pomocou nej získať úver vo výške klasickej hypotéky.
Preskúmajte preto svoje možnosti aj z pozície bežného klienta.
Prečo porovnávať úvery na Financer.com?
Klasické banky
Ako sme už spomínali, banky ponúkajú úvery určené špeciálne živnostníkom a podnikateľom. Ak sa nachádzate v situácii, že nespĺňate požiadavku dostatočne dlhej praxe, nezúfajte.
Stále pre vás existujú aj alternatívne spôsoby, ako financovať svoje podnikateľské začiatky. Prinášame vám niekoľko možností.
VÚB banka
Ako podnikateľ môžete vo VÚB banke využiť Profiúver, ide o bezúčelový úver pre podnikateľov. Požiadať oň môžu klienti aj neklienti, k žiadosti potrebujete len daňové priznanie a účtovnú uzávierku.
Vyžadovať od vás budú len minimum dokumentov. Samozrejmosťou ale je doklad preukazujúci oprávnenie na podnikateľskú činnosť, t.j. živnostenský list.
Na jeho získanie však musíte podnikateľskú činnosť vykonávať aspoň 1 rok v prípade že ste existujúcim klientom. Ak ste nový klient, hranica sa posúva na 2 roky.
- Pôžička od 3 000 do 300 000 EUR
- Ročná úroková sadzba od 5% ročne
- Splatnosť pri kontokorentnej forme od 6 do 12 mesiacov
- Splatnosť pri termínovanej forme od 1 do 6 rokov
Poštová banka
Z ponuky Poštovej banky vám môže poslúžiť bezúčelová Dobrá pôžička, ktorá sa pohybuje vo výške od 300 do 40 000 eur so splatnosťou 1 až 8 rokov a úrokovou sadzbou 5,9 % ročne.
Žiadosť o pôžičku vybavíte vo svojom Internet bankingu z pohodlia vášho domova. Žiadateľ musí byť vo veku 18 do 69 rokov, mať trvalé občianstvo na SR a akceptovateľný trvalý zdroj príjmu.
Ako od zamestnanca v SR Poštová banka požaduje príjem za posledné tri mesiace. Ako živnostník však musíte dokladovať príjem minimálne z 18 mesiacov aktívneho podnikania.
- Pôžička od 300 do 40 000 EUR
- Ročná úroková sadzba od 5,9% ročne
- Splatnosť 1 až 8 rokov
mBank
mBank vo svojom portfóliu nemá pôžičky pre živnostníkov. Ponúka však mPôžičku Plus. Poskytne vám finančné prostriedky vo výške 350 až 40 000 eur s dobou splatnosti od 1 až do 8 rokov s úrokom od 4,99%.
Podmienky sú rovnaké ako pri predošlých pôžičkách – plnoletosť, trvalé bydlisko na SR, stály zdroj príjmov a žiadne negatívne záznamy v úverovom registri. Príjem stačí zdokladovať výpisom z účtu, v prípade príjmu z podnikania posledným daňovým priznaním.
- Pôžička od 350 do 40 000 EUR
- Ročná úroková sadzba od 4,99%
- Splatnosť 1 až 8 rokov
Aj keď bankám často chýbajú konkrétne produkty a úvery pre živnostníkov, ponúkajú iné možnosti a spôsoby ako si požičať chýbajúce finančné prostriedky s primeranými podmienkami splácania.
Stačí sa informovať vo vami vybranej banke, kde vám poradia a poskytnú potrebné informácie.
Porovnanie
| Bankové pôžičky pre živnostníkov | Výška pôžičky | Úroková sadzba | Splatnosť |
|---|---|---|---|
| VÚB banka | od 3 000 do 300 000 EUR | od 5% ročne | od 6 mesiacov až do 8 rokov |
| Poštová banka | od 300 do 40 000 EUR | od 5,90% ročne | od 1 do 8 rokov |
| mBank | od 350 do 40 000 EUR | od 4,99% ročne | od 1 do 8 rokov |
Nebankové spoločnosti
Nebankové pôžičky sú pre klientov obľúbenou alternatívou, ak si chcú požičať menšiu či väčšiu finančnú čiastku.
Nebankovky spravidla nemávajú tak prísne nastavené podmienky ako banky, takže ako žiadateľ máte väčšiu pravdepodobnosť že uspejete.
Podľa databázy Národnej banky Slovenska v súčasnosti funguje na Slovensku 32 takýchto spoločností, ktoré ponúkajú široké spektrum pôžičiek ako je napríklad rýchla pôžička pre živnostníkov .
Aj keď nebankové spoločnosti častokrát nemajú v ponuke špeciálne pôžičky pre živnostníkov, nájdu sa aj také, ktoré túto možnosť poskytujú.
Silverside
Nebanková spoločnosť Silverside kedysi poskytovala pôžičku pre podnikateľov s názvom Silverside Business úver. Touto formou si mohli požičať živnostníci starší ako 18 rokov sumu od 500 do 6 500 eur.
Dnes už však túto pôžičku u Silverside nenájdete. môžete však požiadať o takzvanú Rozumnú pôžičku, s ktorou si môžete požičať od 500 do 10 000€ s dobou splatnosti od 1 do 8 rokov.
Táto pôžička je bezúčelová, takže ju môžete použiť na čokoľvek. Presnú úrokovú sadzbu sa na ich webovej stránke dozviete prostredníctvom úverovej kalkulačky, pričom úrok sa začína už na 19%.
K žiadosti budete potrebovať živnostenský list (alebo výpis z obchodného registra), pričom nesmiete mať záznam v úverovom registri. Žiadať od vás môžu okrem vášho občianskeho preukazu aj výpis z bankového účtu či posledné daňové priznanie.
Čo od vás však Silverside žiadať nebude, je dokladovanie účelu. Táto pôžička vám teda môže pomôcť v začiatkoch vašej činnosti aj pri krytí nečakaných výdavkov.
Kolektívne pôžičky
Nový trend zdieľanej ekonomiky, pôžičky od ľudí alebo P2P pôžičky môžu byť vhodnou alternatívou namiesto klasickej pôžičky pre živnostníkov.
Pri koncepte P2P (peer-to-peer) máte možnosť požičať si od súkromných investorov s výhodnou úrokovou sadzbou, ktorá začína približne na 5 percentách.
Úrok v tomto prípade teda nie je navyšovaný o maržu, ktorú by ste inak platili banke. Tento variant je ideálnou voľbou najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí pred prvým daňovým priznaním nedokážu dostatočne zdokladovať svoj príjem.
O pôžičku môžete žiadať online z pohodlia domova. Pre ľudí, ktorí vám požičiavajú navyše zostávate v anonymite až do chvíle, kedy je vaša pôžička schválená. Na Slovensku v súčasnosti funguje niekoľko P2P platforiem, napríklad Žltý melón alebo PORT System.
Jednoducho spájajú ľudí, ktorí si potrebujú požičať s ľuďmi, ktorí sú ochotní požičať, nemusíte sa teda obávať prísnych podmienok ako vo väčšine bánk. O P2P pôžičku môžete požiadať online a za veľmi krátky čas.
Slovenská záručná a rozvojová banka
Táto možnosť sa v rámci úverov pre živnostníkov často nespomína. Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) podporuje podnikateľskú činnosť na Slovensku v súlade s hospodárskou politikou štátu.
Zameriava sa na financovanie obnovy miest, obcí aj rozvoju poľnohospodárstva. Predovšetkým sa však venuje rozvoju malého a stredného podnikania, čo môže byť práve váš prípad a ponúka rozmanité portfólio úverov s úrokovými sadzbami závislými od typu pôžičky.
Siahnuť môžete napríklad po priamom úvere. Môžete si požičať od 10 000 eur až na 15 rokov (podľa účelu financovania) a môžete využiť aj možnosť odkladu splátok.
Finančné prostriedky, ktoré získate môžete použiť na vami stanovený podnikateľský zámer. Čerpať môžete jednorázovo alebo postupne. Splácanie úveru bude plne prispôsobené možnostiam vašej firmy.
SZRB ponúka aj úver so zárukou EIF, alebo úver zabezpečný nehnuteľnosťou. Pozornosť banky je venovaná aj poľnohospodárom napríklad s úverom Moja pôda, prípadne môžete pôžičku získať aj z fondov EÚ.
Ako začínajúci živnostník sa môžete obrátiť aj na váš Úrad práce a požiadať o príspevok na podnikanie. Pozrite sa, ako na to.
Využitie pôžičky pre živnostníkov
Spôsoby, akými môžete využiť pôžičku pre živnostníkov, je viacero. V infografike sme si pripravili prehľad najčastejšie využívaných.
Pevne veríme, že pokiaľ je váš biznis plán a nápad skutočne dobrý a plánujete si požičať na čokoľvek spojené s vaším podnikaním, pôžičku bez problémov splatíte.
Podmienky pôžičky pre živnostníkov
Základné podmienky pre získanie pôžičky pre začínajúcich živnostníkov je ťažké určiť. Predovšetkým preto, že v tejto pozícii máte na výber viacero možností.
Iné podmienky platia pri žiadosti o úver pre živnostníkov, iné zasa pri žiadosti o nebankovú pôžičku na podnikanie.
Do tretice, iné podmienky platia pri kolektívnych pôžičkách a iné pri žiadosti o financie od Slovenskej záručnej a rozvojovej banky.
Napísali o nás
