P2P pôžičky od ľudí

Kolektívne pôžičky od ľudí, alebo tiež P2P pôžičky umožňujú požičať si bez prítomnosti banky až 15 000 EUR s úrokom od 4,4% ročne. Pozrite sa na prehľad poskytovateľov.

Koľko si chcete požičať?

Aktuálne P2P pôžičky od ľudí

Pôžička 500 € so splatnosťou 1 mesiac.
Upraviť vyhľadávanie
Množstvo: 500 € | Obdobie: 1 mesiac
Možnosti vyhľadávania
Našli sme 5 spotrebných úverov

Upraviť vyhľadávanie

Viac filtrov Vymazať filtre

Vybrané 36 921 krát

Vybrané 36 921 krát

Doba splatnosti

1 mesiac

Výška pôžičky

500 €

Mesačná splátka

595,00 €

na 1 mesiac

Celkové náklady

95,00 €

na 1 mesiac

Práve otvorené
Najvyberanejšie
Najlepšie hodnotenia
P2P
Rýchla pôžička
Požičiate si: 500 €. Maximálna doba splatnosti: 1 mesiac. Poplatky: 95 €. Ročná úroková sadzba: 0% . Efektívna sadzba: - . Celkové náklady sa pohybujú od: 95 € do . Spoločnosť: PORT System, s.r.o.. Mesačná splátka: 595 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 1 .

Pre koho?

Pre všetkých klientov

Pôžička do:

500 €

Predpokladané splatenie:

20/11/2021

Vyplatenie cez víkend:

Minimálny vek:

18

15 hodnotení

Úroky a poplatky

Flexibilita a podmienky

Web a funkčnosť

Podpora a servis

Vybrané 50 krát

Vybrané 50 krát

Doba splatnosti

1 mesiac

Výška pôžičky

500 €

Mesačná splátka

632,50 €

na 1 mesiac

Celkové náklady

132,50 €

na 1 mesiac

Práve otvorené
P2P
Rýchla pôžička
Požičiate si: 500 €. Maximálna doba splatnosti: 1 mesiac. Poplatky: 133 €. Ročná úroková sadzba: 0% . Efektívna sadzba: - . Celkové náklady sa pohybujú od: 133 € do . Spoločnosť: ELOT PARK a.s.. Mesačná splátka: 632.5 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 1 .

Pre koho?

Pre všetkých klientov

Pôžička do:

500 €

Predpokladané splatenie:

20/11/2021

Vyplatenie cez víkend:

Minimálny vek:

18

0 hodnotení

Úroky a poplatky

Flexibilita a podmienky

Web a funkčnosť

Podpora a servis

Odporúčané

Vybrané 2 310 krát

Odporúčané

Vybrané 2 310 krát

Doba splatnosti

1 mesiac

Výška pôžičky

500 €

Mesačná splátka

172,72 €

na 3 mesiace (ov)

Celkové náklady

18,17 €

na 3 mesiace (ov)

Najnižšie poplatky
P2P
Požičiate si: 500 €. Maximálna doba splatnosti: 5 roky (ov). Poplatky: 15 €. Ročná úroková sadzba: 4.4% -19.9% . Efektívna sadzba: 4.4% - 19.9%. Celkové náklady sa pohybujú od: 16 € do 23 €. Spoločnosť: iService, a.s.. Mesačná splátka: 516.33 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 1 .

Pre koho?

Pre všetkých klientov

Pôžička do:

10 000 €

Predpokladané splatenie:

20/11/2021

Vyplatenie cez víkend:

Minimálny vek:

-

6 hodnotení

Úroky a poplatky

Flexibilita a podmienky

Web a funkčnosť

Podpora a servis

Vybrané 1 043 krát

Vybrané 1 043 krát

Doba splatnosti

1 mesiac

Výška pôžičky

500 €

Mesačná splátka

173,06 €

na 3 mesiace (ov)

Celkové náklady

19,19 €

na 3 mesiace (ov)

P2P
Požičiate si: 500 €. Maximálna doba splatnosti: 2 roky (ov). Poplatky: 10 €. Ročná úroková sadzba: 11% -50% . Efektívna sadzba: 11% - 50%. Celkové náklady sa pohybujú od: 15 € do 31 €. Spoločnosť: FINZO OU. Mesačná splátka: 514.58 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 1 .

Pre koho?

Pre všetkých klientov

Pôžička do:

2 000 €

Predpokladané splatenie:

20/11/2021

Vyplatenie cez víkend:

Minimálny vek:

-

3 hodnotení

Úroky a poplatky

Flexibilita a podmienky

Web a funkčnosť

Podpora a servis

Vybrané 2 559 krát

Vybrané 2 559 krát

Doba splatnosti

1 mesiac

Výška pôžičky

500 €

Mesačná splátka

94,51 €

na 6 mesiace (ov)

Celkové náklady

67,08 €

na 6 mesiace (ov)

P2P
Požičiate si: 500 €. Maximálna doba splatnosti: 2 roky (ov). Poplatky: 30 €. Ročná úroková sadzba: 25% -37% . Efektívna sadzba: 25% - 37%. Celkové náklady sa pohybujú od: 40 € do 45 €. Spoločnosť: Peer2Peer, s.r.o.. Mesačná splátka: 540.42 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 1 .

Pre koho?

Pre všetkých klientov

Pôžička do:

700 €

Predpokladané splatenie:

20/11/2021

Vyplatenie cez víkend:

Minimálny vek:

18

20 hodnotení

Úroky a poplatky

Flexibilita a podmienky

Web a funkčnosť

Podpora a servis

Dôležité

Upozorňujeme, že výška úveru, ako aj úroková sadzba a iné úverové podmienky závisia od vášho úverového ratingu.

Zobraziť 5 ponuky / ponúk
500€
Porovnať ponuky

Čo je to?

Pôžičky od ľudí, tiež známe ako aj P2P (peer-to-peer) pôžičky alebo kolektívne pôžičky sú také úvery, ktoré nie sú financované bankou alebo nebankovou spoločnosťou, ale súkromnými investormi.

Táto forma požičiavania si od ľudí je na Slovensku čoraz populárnejšou a to najmä z toho dôvodu, že pôžičky od ľudí pre ľudí môžu získať aj takí žiadatelia, ktorým banka žiadosť o úver zamietla.

P2P pôžičky sa pri hodnotení bonity klientov zameriavajú zvyčajne na iné kritériá ako klasické banky a pravdepodobnosť získania pôžičky je tak omnoho vyššia. 

Ako fungujú kolektívne pôžičky?

Fungovanie kolektívnych pôžičiek je vo svojom princípe jednoduché.

Pre lepšie pochopenie sme pre vás pripravili prehľadnú grafiku:

P2P-pozicky-ako-funguju
Vysvetlenie fungovania P2P pôžičiek

Aby mohol takýto typ pôžičiek fungovať, je potrebná platforma, ktorá spája investorov z radov bežných ľudí s tými, ktorí si potrebujú požičať peniaze.

Samotné požičiavanie a investovanie prebieha online, mimo finančné inštitúcie ako banky, alebo nebankové spoločnosti.

K správnemu fungovaniu sú tak potrební iba sprostredkovateľ, ktorý prevádzkuje online platformu, ľudia so záujmom o investovanie a samozrejme žiadatelia o pôžičku.

P2P pôžička od ľudí alebo úver v banke?

Ktorý finančný produkt je výhodnejší?

V prvom rade je potrebné si uvedomiť, že P2P pôžičky nie sú žiadnym spôsobom regulované, zatiaľ čo klasické bankové spotrebné úvery regulované sú.

To samozrejme nahráva aj otázke ochrany koncového spotrebiteľa, ktorý pri kolektívnom spôsobe požičiavania nie je chránený zákonne.

Vzhľadom na to, že P2P platformy nemajú povinnosť poskytovať informácie o reálne poskytnutých výškach úrokových sadzieb, presné čísla môžeme iba predpokladať.

Inzerujú úroky už od 4,4% ročne, čo skutočne vyzerá v porovnaní s bankou na lepšie podmienky. Niektoré zdroje však uvádzajú, že priemerne dostane lepšie podmienky ako v banke iba 1,4% žiadateľov, to znamená približne 1 človek zo 70.

Zvyčajne sa úrokové sadzby pri kolektívnom požičiavaní pohybujú v rozmedzí 9 až 9,8% ročne.

Nesmieme zabudnúť prirátať prípadné aukčné a sprostredkovateľské poplatky, ktoré môžu ročnú percentuálnu mieru nákladov zvýšiť na priemerne 12 až 20%.

Výhodou pôžičiek od ľudí pre ľudí môžu byť predovšetkým menej prísne podmienky a možnosť požičať si aj bez dokladovania príjmu alebo bez kontroly úverového registra, čo v klasickej banke nie je možné.

KritériumP2P pôžičkaBankový úver
ReguláciaNeregulované NBS
(stanovisko NBS k P2P pôžičkám)
Regulované NBS
Ochrana spotrebiteľaNieÁno
Čakacia dobaČasto až 2 týždne1-2 pracovné dni
Reálne úrokové sadzbyMedzi 9 – 10% ročneOd 6% ročne
Bonita klientaMenej prísne podmienky
Aj bez dokladovania príjmu
Aj bez registra
Prísne podmienky
Nutnosť dokladovať príjem
Aukčná pôžička alebo klasický spotrebný úver?

Ako požiadať o pôžičku od ľudí?

  1. Vyberte si platformu z nášho porovnania
  2. Presmerujeme vás priamo na jej kontaktný formulár
  3. Vyplňte ho a predložte potrebné dokumenty
  4. Vaša žiadosť bude tak definitívne prijatá, alebo zamietnutá
  5. Po prijatí sa navrhujú rámcové podmienky zo strany investorov.
  6. Investori majú určitý čas (najčastejšie 14 dní) na financovanie požiadavky.
  7. Ďalej obdržíte klasickú zmluvu o úvere.
  8. Zmluvu podpisujete online alebo ju pošlete späť na adresu P2P platformy.
  9. Peniaze dorazia na váš účet v priebehu niekoľkých dní.

Porovnanie poplatkov

Samotná registrácia a žiadosť o pôžičku je u väčšiny platforiem bezplatná. Ako dlžníci ale samozrejme musíte pravidelne na mesačnej báze splácať dohodnutý úrok a dodržiavať dátum splatnosti.

Prinášame vám prehľad poplatkov spojených s kolektívnymi pôžičkami.

P2P platformaVýška pôžičkyÚroková sadzbaSprostredkovateľský poplatokAukčný poplatokPoplatok do záručného fondu
PORT Systemod 50 do 500 €od 21,05%xZávisí od výšky požičanej sumyx
NUXOod 50 do 500 €platíte iba poplatokod 26,50% zo sumyxx
Žltý melónod 500 do 10 000 €4.4% až 10%2,90% až 6,40% z výšky pôžičkyxx
Finzood 50 do 2000 €11% až 50%30% z celkového úrokux5% z výšky pôžičky
Majákod 300 do 700 €25% až 35%Maximálne 6% z výšky pôžičkyx1% z každej splátky
Zinc Eurood 500 do 15 000 €od 18,34%xxx
Porovnanie P2P platforiem

Modely kolektívnych pôžičiek

Súčasné platformy pre sprostredkovanie pôžičiek od ľudí fungujú dvojako.

Prvý model je taký, v ktorom platforma určí žiadateľovi o pôžičku bonitu na základe podkladov, ktoré žiadateľ zadáva pri žiadosti o pôžičku. Každá z platforiem uprednostňuje pri hodnotení klientov iné kritériá.

Na základe bonity je potom určená kategória. Tej zodpovedá úroková miera, za ktorú si môže žiadateľ požičať a akceptovať ju, inak nedostane pôžičku.

Investor si následne vyberá, do ktorej z kategórií vloží svoje peniaze. Platí, že čím je kategória z pohľadu splatnosti rizikovejšia, tým vyššie zhodnotenie svojich peňazí investor dosiahne a naopak. Čím menšie riziko, tým menšie zhodnotenie.

Sprostredkovateľ následne peniaze od investora rovnomerne rozdelí medzi viacerých dlžníkov, čím diverzifikuje jeho investičné portfólio a výrazne zníži mieru rizika nesplácania pôžičky, ktorá by bola vyššia, ak by investor vložil svoje peniaze iba do pôžičky pre jedného žiadateľa.

Tí žiadatelia, ktorí úver dostanú, ho začnú splácať v pravidelných mesačných splátkach rovnako, ako keby dostali úver v banke.

Druhý model funguje ako aukcia. Žiadateľ o pôžičku jednoducho zadá v systéme svoju požiadavku. Investori na druhej strane túto požiadavku zaregistrujú, preskúmajú bližšie informácie o žiadateľovi a ak ich presvedčí, investujú menšie čiastky peňazí.

Následne prichádza na rad ponuka dlžníkom.

Tí si vyberú, ktoré z ponúk sú ochotní akceptovať, je im pridelená pôžička a začínajú pravidelne splácať.

P2P pôžičky – skúsenosti

Ako sme už spomínali, segment kolektívnych pôžičiek od ľudí nie je na Slovensku v porovnaní s ostatnými krajinami taký využívaný, no dostáva sa čoraz viac do popredia.

Opýtali sme sa našich zákazníkov, ktorí túto alternatívnu formu požičiavania a investovania vyskúšali a dostali sme zopár opakujúcich sa odpovedí.

Medzi najväčšie výhody býva radená skutočnosť, že pri požičiavaní je obchádzaná banka a ľudia si požičiavajú priamo cez platformu medzi sebou, čím zaniká jeden zbytočný článok a ľudia sa tak vedia dostať k potrebným peniazom za lepšie úroky.

Za nevýhodu ľudia označovali predovšetkým dlhé trvanie schvaľovacieho procesu. To platí najmä pri aukčnom modeli platformy, pretože určitý čas trvá, kým vám investori vyzbierajú vami požadovanú čiastku.

Upozornenie!

Do úvahy však treba brať, že pôžičky od ľudí (investorov) priamo pre ľudí (žiadateľov) nepodliehajú dohľadu Národnej banky Slovenska. Ani investori a ani P2P platforma nedisponujú povolením na činnosť zo strany NBS. Z toho vyplýva, že poskytovanie takýchto úverov nie je regulované Zákonom o spotrebiteľských úveroch a ani inými predpismi.

Záver

P2P pôžičky sú skvelou voľbou, najmä pre samostatne zárobkovo činné osoby a podnikateľov, ktorých banka zamietla. Ak je vaša žiadosť schválená na platformách P2P, váš projekt bude financovaný mnohými investormi.

Existuje predpoklad, že sociálny aspekt kolektívnych pôžičiek pomáha k lepšej splatnosti dlhov vtedy, ak sa na nich zúčastňuje viacero, od seba nezávislých, investorov. Riziko, že dlžník nesplatí dlh súkromným osobám síce stále musíme brať do úvahy, no je menšie ako pri úveroch z banky.

Dúfame, že sme vám poskytli dobrý prehľad. Ak máte záujem požiadať o P2P pôžičku, použite naše porovnanie P2P platforiem v súčasnosti pôsobiacich na Slovensku, aby ste sami zistili príležitosti a riziká tohto typu pôžičky.

Často kladené otázky

Čo je to pôžička od ľudí?

Pôžička od ľudí, často nazývaná aj P2P (peer-to-peer) pôžička je v poslednom období čoraz obľúbenejšou formou pôžičky, kedy si peniaze medzi sebou požičiavajú priamo ľudia bez prítomnosti banky, len cez sprostredkovateľa.

Mám 100% istotu, že dostanem pôžičku?

Nie. Kvôli dosiahnutiu vysokej kvality žiadateľov sú všetky žiadosti podrobne kontrolované priamo sprostredkovateľom. Iba približne 25% žiadostí je v konečnom dôsledku schválených a úspešných.

Aké sú úrokové sadzby pri pôžičkách od ľudí?

Po úverovej kontrole žiadateľa sa navrhuje úroková sadzba. Platformy poskytujúce P2P pôžičky klasifikujú každú žiadosť do samostatnej hodnotiacej triedy, podobne ako v banke. V závislosti od rizika, ktoré predstavujete pre potenciálnych investorov sa úroková sadzba pohybuje medzi 4,4% až 20% ročne.

Kedy požiadať o pôžičku od ľudí?

Existuje aj pôžička od ľudí bez registra. Odporúčame tak preto urobiť vtedy, ak sú vaše šance na získanie úveru v banke takmer nulové napríklad kvôli negatívnym záznamom v registri alebo neschopnosti dokladovať svoj príjem.

Na čo si dať pri aukčných pôžičkách pozor?

V prípade pôžičiek od ľudí, rovnako ako pri bežných bankových úveroch, by ste mali venovať pozornosť samotným podmienkam úveru. Zistite si čo najviac informácií o celkových nákladoch (poplatky sprostredkovateľovi, úroky), termínoch, či špeciálnych predčasných splátkach.

Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

Zdieľať na