Refinancovanie ušetrí stovky eur mesačne

  • Rýchle a bezplatné porovnanie refinančných úverov
  • Refinancujte od 300 až do 50 000 EUR
  • Doba splatnosti od 1 až po 8 rokov
  • Možnosť priamo nezáväzne požiadať o refinancovanie

Koľko si chcete požičať?

Refinancujte svoj úver

Pôžička 10 000 € so splatnosťou 3 roky (ov).
Upraviť vyhľadávanie

Upraviť vyhľadávanie

Viac filtrov Vymazať filtre

Vybrané 10 219 krát

3 roky (ov)

Doba splatnosti

4,90%

Úroková sadzba

773,37 €

Celkové náklady

299,26 €

Mesačná splátka

Požičiate si: 10 000 €. Maximálna doba splatnosti: 8 roky (ov). Poplatky: . Ročná úroková sadzba: 4.9% . Efektívna sadzba: 5.02% - . Celkové náklady sa pohybujú od: 773,37 € do . Spoločnosť: Poštová banka. Mesačná splátka: 299.26 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 36 .

Typ zákazníka:

 Pre všetkých klientov

Pôžička do

30 000 €

Predpokladané splatenie

05/10/2023

Vyplatenie počas víkendu

Minimálny vek

18

17  hodnotení

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.5

Úroky a poplatky

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Flexibilita a podmienky

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Web a funkčnosť

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Podpora a servis

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Vybrané 1 371 krát

3 roky (ov)

Doba splatnosti

4,90% - 8,90%

Úroková sadzba

773,37 €

Celkové náklady

299,26 €

Mesačná splátka

Požičiate si: 10 000 €. Maximálna doba splatnosti: 8 roky (ov). Poplatky: . Ročná úroková sadzba: 4.9% -8.9% . Efektívna sadzba: 5.02% - 9.3%. Celkové náklady sa pohybujú od: 773,37 € do 1 431,16 €. Spoločnosť: Skupina Erste Group. Mesačná splátka: 299.26 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 36 .

Typ zákazníka:

 Pre všetkých klientov

Pôžička do

30 000 €

Predpokladané splatenie

05/10/2023

Vyplatenie počas víkendu

Minimálny vek

18

10  hodnotení

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.6

Úroky a poplatky

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Flexibilita a podmienky

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Web a funkčnosť

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Podpora a servis

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Vybrané 3 476 krát

3 roky (ov)

Doba splatnosti

5,90% - 9,90%

Úroková sadzba

935,59 €

Celkové náklady

303,77 €

Mesačná splátka

Požičiate si: 10 000 €. Maximálna doba splatnosti: 8 roky (ov). Poplatky: . Ročná úroková sadzba: 5.9% -9.9% . Efektívna sadzba: 6.07% - 10.39%. Celkové náklady sa pohybujú od: 935,59 € do 1 599,29 €. Spoločnosť: MBank SPÓLKA AKCYJNA, Varšava. Mesačná splátka: 303.77 Pri vami zadanej dobe splatnosti (v mesiacoch): 36 .

Typ zákazníka:

 Pre všetkých klientov

Pôžička do

24 000 €

Predpokladané splatenie

05/10/2023

Vyplatenie počas víkendu

Minimálny vek

18

13  hodnotení

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.6

Úroky a poplatky

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Flexibilita a podmienky

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Web a funkčnosť

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Podpora a servis

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Dôležité

Upozorňujeme, že výška úveru, ako aj úroková sadzba a iné úverové podmienky závisia od vášho úverového ratingu.

Zobraziť všetky 5 ponúk
10 000€
Porovnať ponuky
refinancovanie_uveru

Určite budete súhlasiť ak povieme, že splácať rýchlu pôžičku ďalšou pôžičkou, je veľmi zlé finančné rozhodnutie. Aj toto pravidlo má však svoju svetlú výnimku, ktorou je refinancovanie úverov.

Prostredníctvom refinancovania dokážete ušetriť dosť podstatné peniaze. Požičiate si síce na dlhú dobu, ale pri nízkom úroku časom zaplatíte omnoho menej a taktiež získate nižšiu mesačnú splátku.

Refinancovanie úveru, podobne ako konsolidácia úveru sú pomerne nové bankové produkty, ktoré klientom uľahčujú splácanie starých finančných záväzkov. Oba spôsoby predstavujú efektívny spôsob, ako si znížiť svoje mesačné výdavky a ich význam je veľmi podobný, no aj napriek tomu sú medzi nimi nepatrné rozdiely a je potrebné si hneď na úvod vysvetliť, v čom sa odlišujú.

Čo to je?

Refinancovanie úveru

Refinancovanie úveru predstavuje splatenie, respektíve úplné nahradenie vášho terajšieho úveru novým úverom s výhodnejšími podmienkami a lepším úrokom. Váš úver alebo pôžičku môžete refinancovať a vymeniť kedykoľvek počas celej doby splácania. Pri refinancovaní vždy meníte jeden úver za druhý. Môže ísť aj o refinancovanie úveru v tej istej banke.

Konsolidácia úveru

Konsolidácia predstavuje spájanie viacerých vašich pôžičiek ale aj iných finančných produktov do jednej. Je mimoriadne obľúbená, praktická a často veľmi výhodným spôsobom ňou dokážete ušetriť množstvo peňazí a starostí.

Predstavte si, že splácanie ôsmich vecí, medzi ktorými máte kreditku, spotrebný úver a lízing či prečerpanie na účte jednoducho spojíte do jedného veľkého úveru s nižším úrokom a jednou jedinou splátkou  ktorá zvyčajne býva nižšia, než všetky predošlé dohromady. Navyše si môžete požičať o niečo viac peňazí, než v skutočnosti potrebujete.

Vo svojej podstate však oba produkty pracujú na rovnakom princípe. Rozdiel je len v tom, že v prípade refinancovania pracujete s jedným úverom a v prípade konsolidácie s viacerými finančnými záväzkami.

Ak chcete zistiť, ako budú vyzerať vaše nové splátky, môžete využiť našu splátkovú alebo úrokovú kalkulačku.

refinancovanie-konsolidacia

Výhody refinancovania

Nespornou výhodou je skutočnosť, že refinancovanie spotrebného úveru je dostupné kedykoľvek. Je pre vás tak viac než výhodné porovnanie aktuálnych ponúk na trhu.

Ak zistíte, že niektorá z ponúk je výrazne lepšia ako tá vaša súčasná a môžete s ňou získať nižšiu splátku či úrok, refinancujte. Refinancovať môžete aj bez dokladovania príjmu. Medzi hlavné výhody patria:

Refinancovanie úveru – porovnanie

Refinancovanie pôžičiek je vo svete úverov pomerne nový produkt. Získalo si však veľkú obľubu, vďaka čomu ho zaradila do svojej ponuky väčšina bánk. Napríklad Poštová banka za prvú polovicu roku 2013 poskytla až 38 % zo všetkých úverov vo forme konsolidačných.

Bežný Slováčisko si počas svojho života požičia viackrát. Raz na nové auto, rekonštrukciu bývania alebo podnikateľský nápad či štúdium. Je viac než pravdepodobné, že má splátok vyše hlavy a veľmi ľahko tak stráca prehľad v osobných financiách, čo vedie k neustálym červeným číslam.

Vtedy je najvyšší čas uvažovať nad tým, ako si uľahčiť situáciu a opäť získať prehľad o vlastných peniazoch. Nahradenie jedného úveru výhodnejším, takzvané refinancovanie, vedia byť nápomocné.

Slovenský trh v súčasnosti ponúka najmä refinancovanie prostredníctvom bánk, no v ponuke nájdeme aj refinancovanie hypotéky alebo obyčajné refinancovanie u nebankových spoločností.

Refinancovanie Poštová banka

Vybrané 10 219 krát
  • Vo výške od 300 € do 30 000 €
  • Splatnosť až 8 rokov
  • Úrok od 5,5 % ročne
  • Poskytnutie bez poplatku
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,50% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30% pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €.

Refinancovanie Slovenská sporiteľňa

Vybrané 1 371 krát
  • Až do celkovej výšky 30 000 €
  • Za každých 500 € 20 EUR späť
  • Úrok od 4,9% do 8,9% ročne
  • Aj bez dokladovania príjmu
Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90% ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €.

Refinancovanie mBank

Vybrané 3 476 krát
  • Až do celkovej výšky 24 000 €
  • Úrok od 5,9% do 9,9%
  • Splatnosť až 8 rokov
  • Aj bez zmluvy o iných úveroch
Reprezentatívny príklad: Pôžička 5000 € s úrokovou sadzbou 6,90% ročne, dobou splatnosti 72 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,12% pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,01 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 120,72 €.

Refinancovanie Home Credit

Vybrané 299 krát
  • Až do celkovej výšky 20 000 €
  • Úrok od 14,90% ročne
  • Bez ručiteľa a poplatkov
  • Možnosť odložiť splátku
Reprezentatívny príklad: Pri úverovom rámci 1 000 €, dobe trvania 12 mesiacov a splatnosti do 20. dňa v mesiaci, v ktorom je splatná posledná splátka, je ročná úroková sadzba karty 19,90 %, RPMN 21,82 %, celková suma splatná spotrebiteľom 1 107,75 € a mesačné splátky sú postupne uvedené za jednotlivé mesiace: 99,91 €, 98,53 €, 97,15 €, 95,77 €, 94,39 €, 93,00 €, 91,62 €, 90,24 €, 88,86 €, 87,48 €, 86,09 €, 84,71 €.

Refinancovanie Cetelem

Vybrané 1 632 krát
  • Až do celkovej výšky 50 000 €
  • Fixný úrok
  • Nižšia splátka až o 30%
  • Najlepšie podmienky na trhu
Reprezentatívny príklad: Pôžička 900 € s úrokovou sadzbou 17,88% ročne, dobou splatnosti 12 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 19,42% pri mesačnej splátke úveru vo výške 82,46 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 989,52 €.

Refinancovanie Silverside

Vybrané 2 402 krát
  • Až do výšky 6500 €
  • Splatnosť až 5 rokov
  • Pre ľudí od 18 do 75 rokov
  • Nutnosť dokladovať príjem
Reprezentatívny príklad: Pôžička 1000 € s úrokovou sadzbou 19,44% ročne, dobou splatnosti 36 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 20,68% pri mesačnej splátke úveru vo výške 36,88 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 1 328 €.

Refinancovanie – postup

Refinancovanie je jednoduché. K jeho úspešnému zvládnutiu a ušetreniu nemalých finančných prostriedkov stačí dodržať pár dôležitých krokov.

  1. Urobte si zoznam motívov, prečo chcete refinancovať. Prvý a veľmi dôležitý krok vám ukáže, či vo vašom prípade má refinancovanie úverov zmysel. Stačí si na pol hodinku sadnúť a spísať všetky relevantné dôvody.
  2. Porovnajte si ponuky a vyberte novú banku, kam chcete úver preniesť. Porovnanie refinancovania úveru netreba podceniť. Už len jedným pohľadom na prehľadnú tabuľku zistíte, aké benefity môžete získať v inej banke a taktiež porovnať celkovú výšku úrokov. Nezabudnite zistiť limity novej banky o počte refinancovaných úverov.
  3. Požiadajte o úver a pripravte si všetky dokumenty a podklady, ktoré si od vás nová banka vypýta. Nižšie v texte zistíte, aké dokumenty budete pri slovenských bankách potrebovať najčastejšie.
  4. Vyžiadajte si súhlas s predčasným splatením úveru z pôvodnej banky. Vačšina slovenských bankových a nebankových spoločností dnes poskytuje predčasné splatenie úveru úplne bez akýchkoľvek poplatkov, preto sa nemusíte báť, že na obyčajnom prenesení a predčasnom splatení zbytočne preplatíte.
  5. Pošlite peniaze z nového úveru do starej banky. Ak je váš nový úver účelový(nebýva pravidlom) musíte banke na záver zdokladovať spôsob využitia poskytnutých peňazí.

Prečo refinancovať?

Dnes platí, že môžete refinancovať a konsolidovať praktický každý finančný záväzok a produkt.

refinancovanie

Čo k refinancovaniu potrebujeme najčastejšie?

  • Žiadosť o refinancovanie u novej banky
  • Doklady o príjme
  • Zmluvy k pôvodným úverom
  • Aktuálnu výšku vašich starých úverov
  • Žiadosť o predčasné splatenie úveru
  • Doklady o splatení starých úverov

Refinancovanie a poplatky

  • Poplatok za predčasné splatenie úveru – v prípade niektorých bánk slúži tento poplatok ako posledná možnosť starej banky zarobiť na vás, no iné banky zas ponúkajú predčasné splatenie bez poplatku.
  • Poplatok za vypočítanie zvyšnej dlžnej sumy – nevyžaduje ho každá banka, no môžete ho ľahko zistiť aj prostredníctvom našej splátkovej kalkulačky, ak zadáte parametre starého úveru.
  • Poplatok za správu a vedenie účtu – našťastie, dnes už banky zvyknú tieto poplatky odpúšťať. To však nezvykne platiť pri špecializovaných bankových účtoch, akými sú napríklad podnikateľské účty.
  • Poplatok za vybavenie konsolidácie – v minulosti často využívaný poplatok, ktorý už dnes z bankových cenníkov pomaly ale isto mizne a môžeme tak povedať, že už nie je pravidlom.
  • Poplatok za znalecký posudok – využíva sa, ak refinancujete a konsolidujete hypotéku. Ide o odmenu pre znalca, ktorého služby banka využije na zistenie hodnoty nehnuteľnosti financovanej hypotékou.
  • Poplatok na katastrálnom úrade – niektoré banky, ako napríklad Slovenská Sporiteľňa vyriešia celý kataster za vás, no musíte byť pripravení na to, že zaplatíte za vystavenie listu vlastníctva či vklad nehnuteľnosti do katastra a kópiu katastrálnej mapy.

Náš tip:

Ešte pred samotnou žiadosťou o refinancovanie alebo konsolidáciu starých úverov a iných finančných záväzkov si aspoň približne vypočítajte konkrétne zahrnuté poplatky. Ak by boli privysoké, refinancovanie úveru sa kvôli nim už nemusí javiť ako výhodné.

Mýty o refinancovaní

Budem behať z jednej banky do druhej. Niekedy možno, dnes to už neplatí. Refinancovanie hravo zvládnete aj cez internet. Základom je kvalitné porovnanie všetkých dostupných ponúk. Nemyslite si, že od vás chceme, aby ste teraz prechádzali každú jednu ponuku slovenských bánk. Urýchlime vám to komplexným porovnaním bankových a nebankových možností na našom webe.

Mám pred sebou obrovské množstvo papierovačiek. Takto, určité dokumenty budete potrebovať určite. Nie je to však žiadne terno a väčšinu administratívnej práce za vás urobí banka. O tom, ktoré dokumenty pravdepodobne budete potrebovať, sme vás informovali už vyššie.

S drahým úverom už nedokážem nič urobiť. Je to lož. Banky po určitom období prehodnocujú svoje úrokové sadzby a takmer pravidelne sa u nich stretávame s rôznymi zmenami v cenníkoch. Niektoré zo spoločností občas vyrukujú so špeciálnou ponukou napríklad aj na refinancovanie úverov a kto nezaváha, má lepšie podmienky.

Všetky banky ponúkajú to isté. Na prvý pohľad by sa to tak mohlo zdať. Maximálne možné sumy na refinancovanie sa až tak neodlišujú, v úrokoch sú rozdiely len minimálne. Je však dôležité porovnávať a sústrediť sa najmä na ukazovateľ RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a celkový preplatok. RPMN vám ukáže, koľko každý rok zaplatíte na úvere navyše spolu s úrokmi a všetkými poplatkami.

Skutočne sa refinancovanie úverov vypláca?

Pýtate sa, ako sa vám refinancovanie môže vyplatiť, ak si v konečnom dôsledku požičiate viac peňazí na viac rokov? Tajomstvo sa skrýva vo výške nového úroku a možnosti splácať dlhšie. Pre lepšiu predstavu sme pre vás pripravili 2 príklady.

PožičanéNa ako dlhoSplátkaPreplatok
1000,- €12 mesiacov110,- €320,- €
350,- €1 mesiac357,44,- €7,44,- €
327,44,- €

Pri rýchlej pôžičke v druhom riadku rátame s jednorázovým splatením dlžnej sumy v lehote 30 dní a neuvažujeme tak nad predĺžením splatnosti, ktoré by bolo určite spoplatnené a váš preplatok ešte vyšší. Teraz si ukážeme konsolidáciu pôžičiek z hornej tabuľky.

PožičanéNa ako dlhoSplátkaPreplatok
1 350,- €48 mesiacov30,- €90,- €

Rozdiel na ušetrených úrokoch (327,44 – 90) je presne 237,44 EUR. Aj napriek tomu, že nový konsolidačný úver budete splácať dlhšie, konkrétne 4 roky namiesto 1 roka a 1 mesiaca.

Tipy na záver – na čo si dať pozor?

  1. Ešte skôr, než sa rozhodnete refinancovať alebo konsolidovať svoje úvery, skontrolujte si všetky vaše terajšie finančné záväzky a ich úročenie. Nezabudnite na poplatky a podmienky pri predčasnom splatení. Na to, aby sa vám refinancovanie a konsolidácia vyplatili, náklady na predčasné splatenie úverov nesmú prevýšiť úsporu, ktorú refinancovaním získate.
  2. Dávajte si pozor na zmeny. Parametre pre konsolidáciu sa u jednotlivých bánk zvyknú dosť často meniť. Preto odporúčame nič nepodceniť a pred refinancovaním si overiť všetky informácie v konkrétnej banke. Prípadne môžete využiť služby finančného poradcu, ktorý aktuálne podmienky bánk musí ovládať.
Autor Daniel

Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

Zdieľať na
Aktualizované 9. júla 2020