Sporenie a investovanie 2024

Sporenie a investovanie: Aký je medzi nimi rozdiel?

Nikto si nedovolí tvrdiť, že pravidelné šetrenie peňazí na horšie časy nemá zmysel. Práve finančná rezerva vám dokáže uľaviť vo chvíľach, keď prichádzajú nečakané výdavky, alebo má človek kvôli pracovnej neschopnosti alebo strate zamestnania znížený príjem.

Zároveň, keď sa pozeráme do budúcnosti, stanovujeme si ciele, ako napríklad kúpa vlastného bývania, nového auto alebo inej menšej radosti. Každý z nás chce zarobiť čo najviac peňazí, prípadne ich výhodne investovať za účelom zisku.

Každý z nás chce pravidelne sporiť ideálne čo najviac, respektíve investovať svoje peniaze so ziskom a neprerobiť. Existuje však jeden problém s menom inflácia. Ide o takzvané dlhodobé znehodnocovanie peňazí, kedy strácajú na svojej hodnote.

V prípade sporenia iba hromadíme peniaze určené na neskoršie použitie, avšak bez toho, aby sa zhodnotili. Naopak pri investovaní máme možnosť svoj počiatočný vklad zhodnotiť. Ponúkame vám preto prehľad najlepších alternatív investovania v čase krízy.

Sporenie 

Ak si zvolíte taký typ sporiaceho účtu, ktorý vám umožní dostať sa k nasporeným peniazom kedykoľvek, ľahšie tak zvládnete nepredvídateľné výdavky a nebudete sa musieť uchyľovať k rýchlej pôžičke. Samostatnou kategóriou je sporenie pre deti a stavebné sporenie.

V súčasnosti sporiace účty trpia na nízke úroky, aj keď viacero svetových odborníkov predpokladá, že úrokové sadzby na sporiacich účtoch budú v budúcnosti rásť. 

Nemôžete teda rátať s tým, že sa v nich uložený kapitál bude momentálne zhodnocovať a rásť výraznejším spôsobom. Banky dnes radšej investujú svoj kapitál do dlhopisov, akcií a fondov, respektíve ho poskytujú svojim klientom ako úver.

Váš zisk a výnos vytvorený sporiacim účtom predstavuje skutočne nutné minimum a nemôžete tak rátať s výraznejším zhodnotením úspor.

Výška úrokov na sporiacom účte závisí od banky, v ktorej ho máte a taktiež od toho, či ide o bežný bankový účet alebo termínovaný vklad. Ukážeme vám, ako si vybrať najvýhodnejšie sporenie, ktoré vám pomôže vybudovať dostatočnú finančnú rezervu.

Je potrebné si uvedomiť, že návratnosť kapitálu v prípade sporenia nezohráva významnú úlohu. Dôležitejšie je, že svoje peniaze uchovávate bezpečnom mieste, ku ktorému viete mať v prípade nevyhnutnej potreby rýchly prístup.

Investovanie peňazí: ako a kam investovať?

Alternatívne formy investovania, ako napríklad pravidelné investovanie do kryptomien, akcií, zlata alebo P2P pôžičiek vám môžu v porovnaní s inými investíciami priniesť rádovo vyšší výnos. Musíte však počítať s oveľa vyššou mierou rizika.

Základná otázka, na ktorú by ste mali poznať odpoveď ešte pred samotným začiatkom investovania je, akú veľkú mieru rizika ste schopní vo svojej pozícii akceptovať?

Sú ľudia, ktorí so zvýšenou mierou rizika pri tomto type investícií rátajú. No na druhej strane v ich prospech hovorí minimálne vidina vyššieho výnosu, ktorá pomáha prekonať priemernú 2% ročnú hodnotu inflácie.

Postupom času sa navyše táto peňažná strata akumuluje a peniaze strácajú na svojej hodnote čoraz viac. Samotný sporiaci účet nás pred znehodnocovaním meny nezachráni, ale pomáha nám šetriť peniaze a vytvárať finančnú rezervu.

Investovanie do akcií

Akcie predstavujú druh cenného papiera. S ním sú spojené práva majiteľa, alebo tiež akcionára, podieľať sa na riadení, zisku a likvidačnom zostatku akciovej spoločnosti.

Akcie sa obchodujú na burze a patria medzi najviac rizikové formy investícií z dôvodu ťažko predpokladateľného vývoja trhu.

Sú určené predovšetkým skúseným investorom. Tí s trochou šťastia môžu za krátky čas svoj investičný vstup aj zdvojnásobiť, riziko straty investovaných peňazí je však oveľa vyššie.

V takýchto formách investície je veľmi dôležitá správna diverzifikácia rizika. Dlhodobé investičné horizonty v kombinácii s vyváženou diverzifikáciou prinášajú pozitívne výnosy založené na historickom trende. Ak sa rozhodnete investovať do akcií, očakávajte stabilné výnosy.

Ak ste však na poli investovania začiatočník, akcie neodporúčame. Na začiatok predstavujú vysoko rizikovú investíciu. Môžete si obchodovanie s nimi vyskúšať prostredníctvom DEMO účtu na investičnej platforme eToro.

Investovanie do nehnuteľnosti

Medzi Slovákmi sú obľúbenou formou investície sú aj nehnuteľnosti. Pre investorov predstavujú pomerne konzervatívnu, ale bezpečnú investíciu. Existuje viacero foriem investovania do nehnuteľností. Okrem klasických bytov sú známe investície aj do nebytových a obchodných priestorov.

Je len mýtom, že pre investovanie do nehnuteľností potrebujete vlastnú vyššiu hotovosť. Dnes môžete investovať do výstavby do nehnuteľností už od 50 EUR prostredníctvom peer-to-peer platformy Estateguru.

V prípade, že budete investovať touto formou, stanete sa podielovým investorom pri výstavbe komerčných a obchodných nehnuteľností vo 5 krajinách Európy, primárne v Estónsku, Litve a Lotyšsku.

V prípade, že chcete investovať do nehnuteľností s cieľom ju po niekoľkých rokoch vlastniť, odporúčame využiť externé financovanie vo forme hypotéky. Hypotekárne úvery sú dnes na historických minimách. V komerčných bankách sa viete dostať k ročným úrokom nižším ako 1%.

Investovanie do podielových fondov

Podielové fondy patria v súčasnosti medzi najlepšie a najjednoduchšie spôsoby, ako pravidelne a postupne zhodnocovať svoje peniaze. Sú tvorené spoločným majetkom podielnikov, ktorý bol zhromaždený správcovskou spoločnosťou.

Tá následne za tieto peniaze investuje s cieľom priniesť vám ako podielnikovi výnos. Zároveň vám podielový fond umožní spojiť sily s viacerými investormi.

Vaše peniaze a peniaze ďalších investorov správcovská spoločnosť ďalej investuje napríklad do nehnuteľností, akcií alebo derivátov. Toto všetko sa deje za podstatne výhodnejších podmienok, aké by ste si z pozície investora vedeli vydobyť sami.

Podielový fond je tvorený sumou všetkých cenných papierov nakúpených správcovskou spoločnosťou. Váš podiel predstavujú podielové listy, ktoré zároveň predstavujú hodnotu vašej celkovej investície.

V prípade fondov s nízkou mierou rizika hovoríme o ročnom zhodnocovaní približne 2-2,5%. Naopak, podielové fondy s vyššou mierou rizika môžu zvýšiť váš kapitál aj o 10-15% ročne.