Porovnanie P2P platforiem
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Minimálny vklad | Priemerný ročný výnos | Investičný poplatok | Garancia spätného odkúp... | Sekundárny trh | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Odporúčané  | od 50 eur | 11,53% | Žiadny | Nie | Ano | Zobraziť ponuku | |
| 0,5% Cashback bonus dostanete, ak sa zaregistrujete na platforme EstateGuru cez nás a investujete akúkoľvek sumu peňazí. | |||||||
Odporúčané  | od 500 eur | viac ako 20% | Žiadny | Ano | Ano | Zobraziť ponuku | |
Odporúčané  | od 10 eur | 11,18% | Žiadny | Ano | Ano | Zobraziť ponuku | |
| 1% Cashback bonus dostanete, ak sa zaregistrujete na platforme Mintos cez náš link a investujete akúkoľvek sumu peňazí. | |||||||
 | od 4 eur | od 12% | Žiadny | Ano | Ano | Zobraziť ponuku | |
Odporúčané  | od 10 eur | 11,22% | Žiadny | Áno | Áno | Zobraziť ponuku | |
 | od 10 eur | 13,37% | Žiadny | Áno | Nie | Zobraziť ponuku | |
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Minimálny vklad | Priemerný ročný výnos | Investičný poplatok | Garancia spätného odkúp... | Sekundárny trh | Žiadosť |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Odporúčané | od 50 eur | 11,53% | Žiadny | Nie | Ano | Zobraziť ponuku | |
| 0,5% Cashback bonus dostanete, ak sa zaregistrujete na platforme EstateGuru cez nás a investujete akúkoľvek sumu peňazí. | |||||||
| Odporúčané | od 500 eur | viac ako 20% | Žiadny | Ano | Ano | Zobraziť ponuku | |
| Odporúčané | od 10 eur | 11,18% | Žiadny | Ano | Ano | Zobraziť ponuku | |
| 1% Cashback bonus dostanete, ak sa zaregistrujete na platforme Mintos cez náš link a investujete akúkoľvek sumu peňazí. | |||||||
| | od 4 eur | od 12% | Žiadny | Ano | Ano | Zobraziť ponuku | |
| Odporúčané | od 10 eur | 11,22% | Žiadny | Áno | Áno | Zobraziť ponuku | |
| | od 10 eur | 13,37% | Žiadny | Áno | Nie | Zobraziť ponuku | |
Ako porovnávať P2P investície na Financer.com?
Vo Financer.com pre vás prinášame vždy aktuálny prehľad najspoľahlivejších platforiem na investovanie do P2P pôžičiek. Pozrite sa, ako začať investovať do P2P pôžičiek.
Prezrite si naše porovnanie P2P platforiem, vyberte si takú platformu, ktorá najviac vyhovuje vašim potrebám
Otvorte si účet na vybranej platforme, následne sa identifikujte prostredníctvom vášho občianskeho preukazu, prípadne nahrajte vašu selfie
Aby ste mohli investovať budete najprv musieť previesť peniaze z vášho bankového účtu na váš investorský účet na danej platforme
Po splnení všetkých podmienok, môžete začať investovať vaše peniaze do rôznych pôžičiek alebo projektov
Čo sú P2P pôžičky?
P2P pôžičky alebo aj pôžičky od ľudí sú pôžičky, v ktorých ľudia požičiavajú ľuďom. To znamená, že na danej platforme sa stretávajú investori, ktorí ponúkajú svoj kapitál, ľuďom, ktorí si potrebujú požičať. Platforma má pri tom úlohu sprostredkovateľa, zaisťuje celý priebeh po administratívnej a právnej stránke.
Takýto spôsob pôžičiek je výhodný pre obed strany. Investorom platforma ponúka vyššie zhodnotenie, než u iných investičných produktov. Na druhej strane si dlžníci, môžu požičať za lepších podmienok, a získať lepšie úrokové sadzby, než keby si požičajú v banke.
Prečo investovať do P2P pôžičiek?
Ako funguje P2P investovanie?
Ak ste v pozícii investora, máte viacero možnosti ako a kam investovať svoje ušetrené peniaze, pričom sa pozeráte po čo najvyšších výnosoch s čo najnižšou mierou rizika. Bohužiaľ, pri investovaní nemôžeme mieru rizika nikdy úplne vylúčiť.
Pokiaľ nemáte dostatok finančných prostriedkov na nákup nehnuteľnosti a následný príjem z jej prenájmu, môžete svoje peniaze vložiť na termínované vklady a sporiace účty v bankách.
Ich úrokové sadzby sú však v súčasnosti na historických minimách a nechať tak peniaze ležať v banke 10 rokov sa neoplatí.
V posledných rokoch sa do popredia dostávajú alternatívne formy investovania do P2P pôžičiek. Na slovenskom trhu v súčasnosti pôsobí niekoľko poskytovateľov, ktorí umožňujú investovanie.
Okrem nich je na trhu etablovaných aj množstvo zahraničných platforiem, ktoré v porovnaní s tými slovenskými ponúkajú vyššie výnosy. Ide predovšetkým o spoločnosti Mintos, Estateguru, Peerberry a Grupeer.
Ako začať s P2P investíciami?
Ak chcete začať investovať, nepotrebujete žiadne kurzy ani počiatočné znalosti o investovaní. Stačí vám vybrať si tú správnu P2P platformu, preto si určite pozrite naše úvodné porovnanie P2P platforiem.
Samotná registrácia na P2P platformách je veľmi rýchla, intuitívna a je možné ju zvládnuť v priebehu niekoľkých minút. Videohovor alebo akékoľvek iné komplikované identifikácie nie sú nutné.
Po úspešnej registrácii budete vyzvaní na vklad finančných prostriedkov. Na zahraničných platformách je možné začať investovať už od pár korún. Minimálny vklad na platforme PORT Invest je 500 eur. Prevod prostriedkov obvykle trvá nie viac ako dva pracovné dni.
Ak chcete mať pasívny príjem, hneď na začiatku si nastavte automatické investovanie. Jednoducho zadáte kritériá a preferencie a nemusíte sa už viac obávať. Algorytmus ďalej investuje do tých pôžičiek, ktoré spĺňajú vaše kritériá. Tak môžete investovať pasívne, bez nutnosti venovať tomu veľa času.
Pri väčšine platforiem bude vaša splátka vrátane úrokov vyplatená raz mesačne a reinvestovaná. S výnimkou EstateGuru, kedy úroky obdržíte až na konci doby splácania. Je len na vás, či chcete budovať pasívny príjem alebo skôr reinvestovať a tým zvyšovať svoje portfólio.
P2P pôžičky investovanie
Súkromní investori, ktorí chcú investovať svoje peniaze do P2P pôžičiek, by mali čo najviac diverzifikovať svoj kapitál. Jednou z možností diverzifikácie je diverzifikácia vkladu medzi rôzne typy pôžičiek.
Pre investorov je zvyčajne dôležité vedieť, kam sa investujú ich peniaze a či ich investície prospievajú ekonomike. Pre mnohých investorov je dôležitá aj udržateľnosť a možnosť pravidelného investovania.
Z týchto dôvodov v nasledujúcich odsekoch vysvetlíme, do akých typov pôžičiek môžete investovať a ukážeme vám, ako na to.
Investície do spotrebných úverov
V tomto prípade ide o bežné spotrebné úvery na čokoľvek. P2P platformy pri posudzovaní žiadateľov postupujú menej prísne ako banky a žiadatelia sa tak vedia dostať k peniazom s lepším úrokom, ako by dostali v banke.
Prostredníctvom spotrebného úveru môžu žiadatelia neskôr financovať svoje nové auto, rekonštrukciu bývania alebo čiastočne financovať kúpu nehnuteľnosti.
V súčasnosti ponúka možnosť investície do spotrebných úverov zahraničná platforma Mintos a slovenský Žltý Melón. Vyplácanie splátok a úrokov je v prípade spotrebných úverov mesačné. Výhodou pre investora je možnosť rýchlej reinvestície príjmu, ktorá je urýchlená zloženým úrokom.
Investície do rýchlych pôžičiek
Druhou, pomerne obľúbenou možnosťou sú investície do rýchlych pôžičiek. Túto alternatívu využívajú najmä investori, ktorí chcú mať svoj vložený kapitál zhodnotený čo najskôr.
Pre rýchle pôžičky je charakteristická krátka doba splatnosti, zvyčajne 30 až 60 dní a možnosť požičať si nižší obnos peňazí do 1000 EUR. Na súčasnom trhu ponúkajú investície do rýchlych pôžičiek dve zahraničné a jedna slovenská platforma.
Zahraničné Mintos a Peerberry fungujúce už niekoľko rokov dosahujú priemerný ročný výnos od 10% do 12% ročne. Ich výhodou je diverzifikácia rizika medzi žiadateľov z viacerých štátov Európy a funkcia garancie spätného odkúpenia.
To znamená, že ak by vám váš dlžník nesplácal dohodnuté záväzky, preberie ich na seba platforma a váš investovaný kapitál spolu s úrokmi vám vráti späť.
Ak sa obávate investovať na zahraničných platformách, je k dispozícii slovenský PORT Invest. Ten ponúka garanciu spätného odkúpenia. Investori sa tak v prípade nesplácania nemusia obávať, že prídu o svoje finančné prostriedky.
Investície do podnikateľských úverov
Investori, ktorí chcú investovať udržateľne a s pridanou hodnotou, môžu podporovať spoločnosti, ktorých cieľom je rozšíriť ich podnikateľské činnosti. Vo väčšine prípadov to znamená nadobudnutie ďalších aktív alebo rozšírenie skladovacích zariadení a výrobných liniek.
Takýto druh financovania často pomáha oživiť hospodárstvo v regióne a vytvárať nové pracovné miesta.
V prípade podnikateľských úverov ide väčšinou o termínované pôžičky, ale v niektorých prípadoch sa úroky alebo dokonca samotné splátky vyplácajú mesačne.
Podnikateľské úvery, do ktorých môžete investovať svoje prostriedky, nájdete na platforme Mintos alebo na platforme Grupeer.
Investície do nehnuteľnostíl
V súčasnosti najlepšia platforma pre investície do nehnuteľnosti je EstateGuru. Súkromní investori tu investujú do zabezpečených pôžičiek, ktoré sa využívajú na financovanie stavebných projektov aj bez toho, aby sami museli disponovať veľkým kapitálom.
Všetky pôžičky z tejto kategórie sú zabezpečené nehnuteľnosťou a zvyčajne tiež osobnými zárukami. Financované sú iba pôžičky s LTV (úverová hodnota) medzi 35% a 75%. Nejde teda o úplné financovanie. Dlžník musí disponovať najmenej 25% prostriedkov zo samotnej investície.
Počas päťročnej existencie platformy investori nemali skúsenosť s nesplácaním záväzkov, hoci sa neposkytuje žiadnu záruka na spätný odkup. To naznačuje, že EstateGuru má dobré výsledky v oblasti kontroly úverového rizika a zabezpečenia úveru.
Narozdiel od už spomínaných P2P platforiem, EstateGuru nezahŕňa žiadnych poskytovateľov úverov. Spoločnosti žiadajú o financovanie priamo prostredníctvom platformy.
Investori musia rátať s tým, že úvery na nehnuteľnosti sú zvyčajne splatné až na konci doby splatnosti, napríklad po dvoch alebo troch rokoch. Okrem EstateGuru môžete do nehnuteľností investovať aj na platforme Grupeer.
Diverzifikujte
Z hľadiska vhodnej diverzifikácie portfólia za účelom minimalizovania straty vašich vkladov odporúčame investovať do všetkých vyššie spomenutých druhov pôžičiek.
Koľko investovať?
Veľkosť P2P portfólia sa u každého investora líši. Závisí to od osobných finančných cieľov, ako aj od rizikového profilu investora. V žiadnom prípade by ste všetok kapitál nemali zaraďovať výlučne do P2P pôžičiek.
Každý investor by mal porozumieť rizikám a zárukám, ktoré sú spojené s kolektívnym požičiavaním a s investíciami ešte pred samotným investovaním na platforme P2P.
Mnoho investorov investuje 5 až 40% svojho kapitálu do kolektívnych pôžičiek. Investori dostávajú stabilnú návratnosť 10% alebo viac (v závislosti od platformy a diverzifikácie) za rok. P2P pôžičky priamo nesúvisia s akciovým trhom, čo znamená, že v prípade finančnej krízy nie sú tieto pôžičky ovplyvňované.
Ako zdaniť výnosy?
Pri investíciách do P2P pôžičiek je na mieste otázka, ako a či takéto príjmy zdaniť v súlade s legislatívou Slovenskej republiky. Pozrite sa, ako zdaňovať príjmy z P2P investovania:
Pri investovaní do P2P pôžičiek dosahujete ako investor úrok z pôžičky, respektíve výnos z kapitáloveho majetku ktorý je predmetom daňového zákona a podlieha zdaneniu v zmysle jeho ustanovení.
Od takto dosiahnutého príjmu si vy ako daňovník nemôžete odpočítať žiadny výdavok, okrem nákladu vo výške prislúchajúcich zdravotných odvodov. Zdanenie úrokov z pôžičky ste povinný vykonať podaním daňového priznania vždy k 31. marcu nasledujúceho roka. Daň je 19%.
Ak vy ako investor nemáte iné príjmy okrem úrokov z pôžičiek, alebo všetky príjmy za kalendárny rok spolu s úrokom z pôžičiek nepresiahnu v roku 2022 sumu 1 915,01 €, tak príjem v tejto výške je od dane oslobodený, daňové priznanie sa nepodáva a daň sa neplatí.
Základné pojmy
Konto investora. Konto investora alebo účet investora na P2P platformách je účet, na ktorý prevádzate svoj vklad. Nájdete ho v používateľskom rozhraní samotnej platformy alebo vám bude zaslaný e-mailom po registrácii.
Automatizovaná investícia. Automatizovaná investícia je funkcia niektorých platforiem. Umožňuje vám generovať pasívny príjem bez potreby venovať investovaniu čas. Táto funkcia za vás automaticky investuje do pôžičiek na základe vami vybranej investičnej stratégie.
Minimálny vklad. Minimálny vklad predstavuje minimálnu čiastku, ktorú musíte vložiť na vaše konto investora, ak chcete začať investovať. Platformy majú rozdielne podmienky. Na Peerberry a Mintos môžete investovať už od 10 EUR. Minimálny vklad na platforme EstateGuru je 50 EUR. Slovenská platforma PORT Invest má minimálny vklad 500 EUR.
Diverzifikácia. Diverzifikácia, respektíve rozloženie vášho vkladu na viacero položiek znižuje riziko zo straty vášho kapitálu. Pôžičky sa líšia v závislosti od typu úveru, krajiny, dlžníka, doby splácania a výšky úveru. Mintos ponúka rôzne typy pôžičiek z viacerých krajín. Pri ostatných platformách je výber trochu obmedzený. Diverzifikácia investícií na viacerých portáloch P2P znižuje riziko samotnej platformy.
Garancia spätného odkúpenia. Garancia spätného odkúpenia alebo buy-back záruka je prísľubom platformy, že ak pôžičky, do ktorých ste investovali svoj kapitál nebudú riadne splácané (napríklad po 60 dňoch v Mintos alebo Peerberry) platforma prevezme nesplácanú pôžičku „na seba“ a dlžnú sumu vám vráti aj s úrokmi. Vy ako investor by ste sa však na túto záruku nemali slepo spoliehať. Dostatočná diverzifikácia je v súčasnosti lepším riešením, než buy-back záruka.
Úroková sadzba. Úroková sadzba, respektíve výnos, predstavuje váš aktuálny výnos, ktorý by ste dosiahli, ak by ste sa rozhodli vybrať investované peniaze. Táto sadzba sa však neustále mení a jej zmysel narastá po jednom roku investovania.
LTV. LTV (Loan to Value) predstavuje úrokovú sadzbu dôležitú pri platforme EstateGuru. Podiel vyjadruje, koľko percent výstavby bude financovaných z prostriedkov investorov. Ak výstavba projektu stojí 100 000 EUR a platforma bude zabezpečovať 60 000 EUR, LTV je 60%. Zvyšné finančné prostriedky zabezpečí samotný realizátor stavby.
Sekundárny trh. Ten je v súčasnosti dostupný napríklad na platformách Mintos a PORT Invest. Ide o trh, na ktorom môžete predať svoje čiastkové investície iným investorom, ak napríklad chcete z platformy vybrať svoj vklad aj s úrokmi. Predávať môžete pod ale aj nad pôvodnú cenu.
Výhody a nevýhody P2P investovania
Tak, ako každá forma investovania, aj táto má určité pozitíva a riziká.
- Vyššia návratnosť
- Automatické investície šetria váš čas
- Žiadosti o pôžičku sú preverované platformami
- Široké možnosti diverzifikácie vkladov
- Takmer žiadna korelácia s akciovým trhom
- Vyššie riziko
- Bez záruky vkladu
- Informácie o žiadateľoch je ťažké nájsť
- Neskúsenosť s dlžníkmi v zahraničí
Ďalšie typy investovania
Napísali o nás
Často kladené otázky
Ako funguje P2P investovanie?
Jednoducho. P2P (peer-to-peer) platformy spájajú súkromných investorov a dlžníkov. Investori investujú do pôžičiek iných a dostávajú ročné výnosy (zvyčajne vyššie ako 10%).
Ako a kde môžem investovať?
Máte možnosť využívať slovenské P2P platformy (PORT Invest alebo Žltý melón). Prípadne môžete investovať do populárnych zahraničných platforiem s výrazne vyššou návratnosťou, ako napríklad Mintos, Peerberry alebo Estateguru.
Do čoho môžem investovať?
Závisí od toho, akú platformu si vyberiete. Zvyčajne investujete priamo do rýchlych pôžičiek, spotrebných úverov, úverov na auto, podnikateľských úverov ale aj nehnuteľností s minimálnym vkladom už od 10 EUR.
Aký výnos môžem očakávať?
Výška návratnosti závisí od vášho rizikového profilu, ako aj od použitej platformy a typu úveru. Vďaka vyváženej diverzifikácii môžete dosiahnuť skutočný výnos 9 až 11%.
Aké poplatky môžem očakávať?
Každá platforma má svoje vlastné pravidlá a poplatky. Nami ponúkané platformy Mintos, PORT Invest, Peerberry a Estateguru však poskytujú možnosť investovať bez akýchkoľvek poplatkov.
Ako zdaňovať príjem z investícií?
Pri investovaní do P2P pôžičiek dosahujete ako investor úrok z pôžičky, ktorý je predmetom daňového zákona a podlieha zdaneniu v zmysle jeho ustanovení. Od takto dosiahnutého príjmu si vy ako daňovník nemôžete odpočítať žiadny výdavok, okrem nákladu vo výške prislúchajúceho zdravotného odvodu. Zdanenie úrokov z pôžičky ste povinný vykonať podaním daňového priznania vždy k 31. marcu nasledujúceho roka. Daň je 19%.
