Investujte do P2P pôžičiek

Nechajte vaše peniaze pracovať. Zabezpečte si výnos viac ako 20% ročne.

Zabezpečte si výnos viac ako 20% ročne

Chcem investovať do:
  • 1% Cashback Bonus
  • Priemerný ročný výnos 11,64%
  • Minimálny vklad 10 EUR
  • Zhodnotenie od 1 do 80 mesiacov
Žiadosť

Vybrané 14 krát

1% Cashback bonus dostanete, ak sa zaregistrujete na platforme Mintos cez náš link a investujete akúkoľvek sumu peňazí.
  • Investície do rýchlych pôžičiek
  • Priemerný ročný výnos nad 20%
  • Minimálny vklad 500 EUR
  • Zhodnotenie od 1 do 2 mesiacov
Žiadosť

Vybrané 21 krát

  • Investície do rýchlych pôžičiek
  • Priemerný ročný výnos 11,94%
  • Minimálny vklad 10 EUR
  • Zhodnotenie od 1 do 2 mesiacov
Žiadosť

Vybrané 8 krát

  • 0,5% Cashback Bonus
  • Priemerný ročný výnos 12,27%
  • Minimálny vklad 50 EUR
  • Zhodnotenie od 12 do 60 mesiacov
Žiadosť

Vybrané 4 krát

Najčastejšie kladené otázky - P2P investovanie

Ako funguje P2P investovanie?

Jednoducho. P2P (peer-to-peer) platformy  spájajú súkromných investorov a dlžníkov. Investori investujú do pôžičiek iných a dostávajú ročné výnosy (zvyčajne vyššie ako 10%).

Ako a kde môžem investovať?

Máte možnosť využívať slovenské P2P platformy (PORT Invest alebo Žltý melón). Prípadne môžete investovať do populárnych zahraničných platforiem s výrazne vyššou návratnosťou, ako napríklad Mintos, Peerberry alebo Estateguru.

Do čoho môžem investovať?

Závisí od toho, akú platformu si vyberiete. Zvyčajne investujete priamo do rýchlych pôžičiek, spotrebných úverov, úverov na auto, podnikateľských úverov ale aj nehnuteľností s minimálnym vkladom už od 10 EUR.

Aký výnos môžem očakávať?

Výška návratnosti závisí od vášho rizikového profilu, ako aj od použitej platformy a typu úveru. Vďaka vyváženej diverzifikácii môžete dosiahnuť skutočný výnos 9 až 11%.

Aké poplatky môžem očakávať?

Každá platforma má svoje vlastné pravidlá a poplatky. Nami ponúkané platformy Mintos, PORT Invest, Peerberry a Estateguru však poskytujú možnosť investovať bez akýchkoľvek poplatkov.

Ako zdaňovať príjem z investícií do P2P pôžičiek?

Pri investovaní do P2P pôžičiek dosahujete ako investor úrok z pôžičky, ktorý je predmetom daňového zákona a podlieha zdaneniu v zmysle jeho ustanovení. Od takto dosiahnutého príjmu si vy ako daňovník nemôžete odpočítať žiadny výdavok, okrem nákladu vo výške prislúchajúceho zdravotného odvodu. Zdanenie úrokov z pôžičky ste povinný vykonať podaním daňového priznania vždy k 31. marcu nasledujúceho roka. Daň je 19%.

p2p-investovanieInvestovanie do P2P pôžičiek je čoraz obľúbenejšou a atraktívnejšou alternatívou zhodnocovania kapitálu. V priemere vám investície do pôžičiek pre ľudí dokážu zabezpečiť vyšší výnos, než bežné termínované vklady alebo sporiace účty v bankách. Financer.com vám ukáže, ako začať investovať peniaze a vytvoriť si pasívny príjem z kolektívneho požičiavania.

Pravidelné investovanie do P2P pôžičiek je skvelým spôsobom, ako si vybudovať pasívny príjem. Je dostupné pre širokú verejnosť aj bez predošlých skúseností s investovaním aj preto, že začať môžete aj s nízkym kapitálom (od 10 EUR).

V súčasnosti existuje niekoľko spôsobov, ako zarobiť peniaze na internete. Investovanie vlastných finančných prostriedkov je jedným z nich. Nepotrebujete k nemu znalosti o investíciách, P2P platformy aktuálne ponúkajú možnosť automatizácie investícií bez toho, aby ste museli robiť prácu navyše.

P2P pôžička je v podstate finančný produkt podobný bežnej bankovej pôžičke. Rozdiel je v tom, že ľudia si požičiavajú peniaze medzi sebou bez prítomnosti banky. Na jednej strane stoja súkromní investori, ktorých cieľom je zhodnotiť svoje finančné prostriedky. Na druhej strane stoja žiadatelia o pôžičku, ktorí neuspeli so svojou žiadosťou v banke alebo hľadajú iné formy financovania.

Ako funguje P2P investovanie?

Ak sa ocitáte v pozícii investora, máte viacero možnosti ako a kam investovať svoje ušetrené peniaze, pričom sa pozeráte po čo najvyšších výnosoch s čo najnižšou mierou rizika. Bohužiaľ, pri investovaní nemôžeme mieru rizika nikdy úplne vylúčiť.

Pokiaľ nemáte dostatok finančných prostriedkov na nákup nehnuteľnosti a následný príjem z jej prenájmu, môžete svoje peniaze vložiť na termínované vklady a sporiace účty v bankách. Ich úrokové sadzby sú však v súčasnosti na historických minimách a nechať tak peniaze ležať v banke 10 rokov sa neoplatí.

V posledných rokoch sa do popredia dostávajú alternatívne formy investovania do P2P pôžičiek. Na slovenskom trhu v súčasnosti pôsobí niekoľko poskytovateľov, ktorí umožňujú investovanie. Okrem nich je na trhu etablovaných aj množstvo zahraničných platforiem, ktoré v porovnaní s tými slovenskými ponúkajú vyššie výnosy.

Ide predovšetkým o spoločnosti Mintos, Estateguru a Peerberry.

Ako a kam investovať?

Súkromní investori, ktorí chcú investovať svoje peniaze do P2P pôžičiek, by mali čo najviac diverzifikovať svoj kapitál. Jednou z možností diverzifikácie je diverzifikácia vkladu medzi rôzne typy pôžičiek.

Pre investorov je zvyčajne dôležité vedieť, kam sa investujú ich peniaze a či ich investície prospievajú ekonomike. Pre mnohých investorov je dôležitá aj udržateľnosť a možnosť pravidelného investovania.

Z týchto dôvodov v nasledujúcich odsekoch vysvetlíme, do akých typov pôžičiek  môžete investovať a ukážeme vám, ako na to.

Investície do spotrebných úverov

V tomto prípade ide o bežné spotrebné úvery na čokoľvek. P2P platformy pri posudzovaní žiadateľov postupujú menej prísne ako banky a žiadatelia sa tak vedia dostať k peniazom s lepším úrokom, ako by dostali v banke.

Prostredníctvom spotrebného úveru môžu žiadatelia neskôr financovať svoje nové auto, rekonštrukciu bývania alebo čiastočne financovať kúpu nehnuteľnosti.

V súčasnosti ponúka možnosť investície do spotrebných úverov zahraničná platforma Mintos. Vyplácanie splátok a úrokov je v prípade spotrebných úverov mesačné. Výhodou pre investora je možnosť rýchlej reinvestície príjmu, ktorá je urýchlená zloženým úrokom.

Investujte cez Mintos s výnosom 12% ročne

Rozšírená platforma Mintos ponúka možnosť investície do P2P pôžičiek s minimálnym vkladom 10 EUR. Začnite investovať a dostanete späť až 1% z vášho vkladu.

Investovať cez Mintos

Investície do rýchlych pôžičiek

Druhou, pomerne obľúbenou možnosťou sú investície do rýchlych pôžičiek. Túto alternatívu využívajú najmä investori, ktorí chcú mať svoj vložený kapitál zhodnotený čo najskôr.

Pre rýchle pôžičky je charakteristická krátka doba splatnosti, zvyčajne 30 až 60 dní a možnosť požičať si nižší obnos peňazí do 1000 EUR. Na súčasnom trhu ponúkajú investície do rýchlych pôžičiek dve zahraničné a jedna slovenská platforma.

Zahraničné Mintos a Peerberry fungujúce už niekoľko rokov dosahujú priemerný ročný výnos od 10% do 12% ročne. Ich výhodou je diverzifikácia rizika medzi žiadateľov z viacerých štátov Európy a funkcia garancie spätného odkúpenia.  To znamená, že ak by vám váš dlžník nesplácal dohodnuté záväzky, preberie ich na seba platforma a váš investovaný kapitál spolu s úrokmi vám vráti späť.

Ak sa obávate investovať na zahraničných platformách, slovenský PORT Invest je na trhu niekoľko mesiacov, preto ešte nemôžeme hovoriť o objeme investovaných prostriedkov a počte investorov používajúcich túto platformu.

Sľubované výnosy nad 20% ročne vyzerajú sľubne, uvidíme čo ukážu nasledujúce mesiace. PORT Invest takisto ponúka garanciu spätného odkúpenia. Investori sa tak v prípade nesplácania nemusia obávať, že prídu o svoje finančné prostriedky.

Investície do podnikateľských úverov

Investori, ktorí chcú investovať udržateľne a s pridanou hodnotou, môžu podporovať spoločnosti, ktorých cieľom je rozšíriť ich podnikateľské činnosti. Vo väčšine prípadov to znamená nadobudnutie ďalších aktív alebo rozšírenie skladovacích zariadení a výrobných liniek.

Takýto druh financovania často pomáha oživiť hospodárstvo v regióne a vytvárať nové pracovné miesta.

V prípade podnikateľských úverov ide väčšinou o termínované pôžičky, ale v niektorých prípadoch sa úroky alebo dokonca samotné splátky vyplácajú mesačne.

Podnikateľské úvery, do ktorých môžete investovať svoje prostriedky, nájdete na platforme Mintos.

home-minInvestície do nehnuteľností

V súčasnosti najlepšia platforma pre investície do nehnuteľnosti je EstateGuru. Súkromní investori tu investujú do zabezpečených pôžičiek, ktoré sa využívajú na financovanie stavebných projektov aj bez toho, aby sami museli disponovať veľkým kapitálom.

Všetky pôžičky z tejto kategórie sú zabezpečené nehnuteľnosťou a zvyčajne tiež osobnými zárukami. Financované sú iba pôžičky s LTV (úverová hodnota) medzi 35% a 75%. Nejde teda o úplné financovanie. Dlžník musí disponovať najmenej 25% prostriedkov zo samotnej investície.

Počas päťročnej existencie platformy investori nemali skúsenosť s nesplácaním záväzkov, hoci sa neposkytuje žiadnu záruka na spätný odkup. To naznačuje, že EstateGuru má dobré výsledky v oblasti kontroly úverového rizika a zabezpečenia úveru.

Na rozdiel od už spomínaných P2P platforiem, EstateGuru nezahŕňa žiadnych poskytovateľov úverov. Spoločnosti žiadajú o financovanie priamo prostredníctvom platformy. Investori musia rátať s tým, že úvery na nehnuteľnosti sú zvyčajne splatné až na konci doby splatnosti, napríklad po dvoch alebo troch rokoch.

Z hľadiska vhodnej diverzifikácie portfólia za účelom minimalizovania straty vašich vkladov odporúčame investovať do všetkých vyššie spomenutých druhov pôžičiek.

Zdaňovanie príjmov z P2P pôžičiek

Pri investovaní do P2P pôžičiek dosahujete ako investor úrok z pôžičky, respektíve výnos z kapitáloveho majetku ktorý je predmetom daňového zákona a podlieha zdaneniu v zmysle jeho ustanovení.

Od takto dosiahnutého príjmu si vy ako daňovník nemôžete odpočítať žiadny výdavok, okrem nákladu vo výške prislúchajúcich zdravotných odvodov. Zdanenie úrokov z pôžičky ste povinný vykonať podaním daňového priznania vždy k 31. marcu nasledujúceho roka. Daň je 19%.

Ak vy ako investor nemáte iné príjmy okrem úrokov z pôžičiek, alebo všetky príjmy za kalendárny rok spolu s úrokom z pôžičiek nepresiahnu v roku 2019 sumu 1 915,01 €, tak príjem v tejto výške je od dane oslobodený, daňové priznanie sa nepodáva a daň sa neplatí.

Ako začať investovať?

Ak chcete začať investovať, nepotrebujete žiadne kurzy a počiatočné vedomosti o investovaní.

  1. Registrácia
    Registrácia na P2P platformách  je veľmi rýchla, intuitívna a dá sa zvládnuť v priebehu niekoľkých minút. Videohovor alebo akékoľvek komplikované identifikácie nie sú potrebné. Platforma PORT Invest je k dispozícii po slovensky, platforma Mintos po česky a zahraničné platformy Peerberry a Estateguru sú k dispozícii v angličtine.
  2. Vklad peňazí
    Po úspešnej registrácii budete vyzvaní na vklad finančných prostriedkov. Na zahraničných platformách je možné začať investovať už od 10 EUR. Minimálny vklad na platforme PORT Invest je 500 EUR. Prevod prostriedkov zvyčajne trvá nie viac ako dva pracovné dni.
  3. Nastavenie automatického investovania
    Ak chcete generovať pasívny príjem, hneď na začiatku nastavíte automatické investovanie. Jednoducho zadáte svoje kritériá a preferencie a nemusíte sa už viac obávať. Automatická investícia investuje do pôžičiek, ktoré spĺňajú vaše kritériá. Tak investujete pasívne, bez nutnosti venovať tomu čas.
  4. Vyplácanie úrokov
    V prípade väčšiny platforiem bude vaša splátka vrátane úrokov vyplatená raz mesačne a reinvestovaná. S výnimkou EstateGuru, kedy úroky dostanete až na konci doby splácania. Je len na vás, či chcete budovať pasívny príjem alebo skôr reinvestovať a tým navyšovať svoje portfólio.

Výhody a nevýhody

  • Vyššie riziko
  • Bez záruky vkladu
  • Informácie o žiadateľoch je ťažké nájsť
  • Neskúsenosť s dlžníkmi v zahraničí

Dôležité pojmy v P2P

Čo potrebujete vedieť

Konto investora

Konto investora alebo účet investora na P2P platformách je účet, na ktorý prevádzate svoj vklad. Nájdete ho v používateľskom rozhraní samotnej platformy alebo vám bude zaslaný e-mailom po registrácii.

Automatizovaná investícia

Automatizovaná investícia je funkcia niektorých platforiem. Umožňuje vám generovať pasívny príjem bez potreby venovať investovaniu čas. Táto funkcia za vás automaticky investuje do pôžičiek na základe vami vybranej investičnej stratégie. Zvyčajne si môžete vybrať medzi vopred stanovenými stratégiami zabezpečujúcimi konzervatívne (do 5%) až dynamické výnosy s vyššou mierou rizika (12% a viac).

Automatizácia investícií tiež znamená čo najširšiu diverzifikáciu vkladu. Pri viacerých platformách môžete automaticky investovať iba do pôžičiek so zárukou spätného odkúpenia, čím sa znižuje riziko straty vkladu.

Minimálny vklad

Minimálny vklad predstavuje minimálnu čiastku, ktorú musíte vložiť na vaše konto investora, ak chcete začať investovať. Platformy majú rozdielne podmienky. Na Peerberry a Mintos môžete investovať už od 10 EUR. Minimálny vklad na platforme EstateGuru je 50 EUR. Slovenská platforma PORT Invest má minimálny vklad 500 EUR.

Diverzifikácia

Diverzifikácia, respektíve rozloženie vášho vkladu na viacero položiek znižuje riziko zo straty vášho kapitálu. Pôžičky sa líšia v závislosti od typu úveru, krajiny, dlžníka, doby splácania a výšky úveru. Mintos ponúka rôzne typy pôžičiek z viacerých krajín. Pri ostatných platformách je výber trochu obmedzený. Diverzifikácia investícií na viacerých portáloch P2P znižuje riziko samotnej platformy.

Garancia spätného odkúpenia

Garancia spätného odkúpenia alebo buy-back záruka je prísľubom platformy, že ak pôžičky, do ktorých ste investovali svoj kapitál nebudú riadne splácané (napríklad po 60 dňoch v Mintos alebo Peerberry) platforma prevezme nesplácanú pôžičku „na seba“ a dlžnú sumu vám vráti aj s úrokmi. Vy ako investor by ste sa však na túto záruku nemali slepo spoliehať. Dostatočná diverzifikácia je v súčasnosti lepším riešením, než buy-back záruka.

Úroková sadzba

Úroková sadzba, respektíve výnos, predstavuje váš aktuálny výnos, ktorý by ste dosiahli, ak by ste sa rozhodli vybrať investované peniaze. Táto sadzba sa však neustále mení a jej zmysel narastá po jednom roku investovania.

LTV

LTV (Loan to Value) predstavuje úrokovú sadzbu dôležitú pri platforme EstateGuru. Podiel vyjadruje, koľko percent výstavby bude financovaných z prostriedkov investorov. Ak výstavba projektu stojí 100 000 EUR a platforma bude zabezpečovať 60 000 EUR, LTV je 60%. Zvyšné finančné prostriedky zabezpečí samotný realizátor stavby.

Sekundárny trh

Ten je v súčasnosti dostupný iba na platforme Mintos. Ide o trh, na ktorom môžete predať svoje čiastkové investície iným investorom, ak napríklad chcete z platformy vybrať svoj vklad aj s úrokmi. Predávať môžete pod ale aj nad pôvodnú cenu.

Porovnanie P2P platforiem

Cieľom každého investora by malo byť čo najlepšie rozložiť svoj vklad a znížiť riziko zlyhania. Ak práve začínate budovať svoje investičné portfólio alebo chcete začať s investovaním, odporúčame vám zamerať sa na nižšie uvedené platformy, ktoré sme porovnali v najdôležitejších ukazovateľoch.

Platforma Mintos Peerberry EstateGuru PORT Invest
Minimálny vklad 10 EUR 10 EUR 50 EUR 500 EUR
Typy úverov 8 2 6 1
Štáty 30 5 5 2
Poskytovatelia úverov 60 18 1 1
Meny 12 1 1 1
Výnosy 5 % – 14 % 11 % – 13 % 9 % – 13 % 20 % – 24 %
Doba splatnosti 1 – 38 mesiacov 2 dni – 4 roky 6 – 24 mesiacov 1 – 4 mesiace
Buy-Back záruka Áno Áno Áno Áno

Pravidelné investovanie

  • 1% Cashback Bonus
  • Priemerný ročný výnos 11,64%
  • Minimálny vklad 10 EUR
  • Zhodnotenie od 1 do 80 mesiacov
  • Investície do rýchlych pôžičiek
  • Priemerný ročný výnos nad 20%
  • Minimálny vklad 500 EUR
  • Zhodnotenie od 1 do 2 mesiacov
  • Investície do rýchlych pôžičiek
  • Priemerný ročný výnos 11,94%
  • Minimálny vklad 10 EUR
  • Zhodnotenie od 1 do 2 mesiacov
  • 0,5% Cashback Bonus
  • Priemerný ročný výnos 12,27%
  • Minimálny vklad 50 EUR
  • Zhodnotenie od 12 do 60 mesiacov

Koľko investovať?

Veľkosť P2P portfólia sa u každého investora líši. Závisí to od osobných finančných cieľov, ako aj od rizikového profilu investora. V žiadnom prípade by ste všetok kapitál nemali zaraďovať výlučne do P2P pôžičiek.

Každý investor by mal porozumieť rizikám a zárukám, ktoré sú spojené s kolektívnym požičiavaním a s investíciami ešte pred samotným investovaním na platforme P2P.

Mnoho investorov investuje 5 až 40% svojho kapitálu do kolektívnych pôžičiek. Investori dostávajú stabilnú návratnosť 10% alebo viac (v závislosti od platformy a diverzifikácie) za rok. P2P pôžičky  priamo nesúvisia s akciovým trhom, čo znamená, že v prípade finančnej krízy nie sú tieto pôžičky ovplyvňované.

Tipy na záver

P2P investovanie je veľmi dobrým spôsobom, ako dosiahnuť pasívny príjem. Mali by ste samozrejme zhodnotiť aj potenciálne riziko. Za rok nedosiahnete návratnosť vyššiu ako 10%. Platformy vám však ponúkajú možnosť čo najrýchlejšie rozšíriť svoj vklad a znížiť tak riziko straty kapitálu. Investujte iba peniaze, ktoré si môžete dovoliť úplne stratiť.

Ak sa zaregistrujete na platformách Mintos alebo EstateGuru prostredníctvom nášho odkazu, dostanete po 90 dňoch 1% (EstateGuru 0,5%) z vašej priemernej hodnoty portfólia, čím sa zvýši váš zostatkový príjem.

Zrieknutie sa zodpovednosti: Tento článok nie je investičným odporúčaním. Obsah je výsledkom našej osobnej skúsenosti s P2P investovaním. Každý investor je zodpovedný za svoje kroky. Nikdy neinvestujte viac, ako umožňuje vaša finančná situácia.

O autorovi

Ostaňte s nami v kontakte

Sledujte nás na Facebooku