Sporiaci účet je jednou z najobľúbenejších investičných foriem väčšiny z nás. Viac ako polovica Slovákov má sporiaci účet, vkladnú knižku alebo termínované vklady v komerčných bankách. Podľa posledných dostupných údajov od Národnej banky Slovenska sú medzi nami dlhodobo obľúbené sporiace účty, na ktorých máme nasporené v priemere 4108 EUR.
Aj napriek tomu, že patríme medzi národy s najvyšším dlhom, vieme si odkladať. Takmer tretina z nás si na svoje sporiace účty každý mesiac len prihadzuje peniaze. Približne 65% z nás ich aj vyberá. Viaceré ukazovatele potvrdzujú, že Slováci investujú svoje peniaze radšej konzervatívnejšie a sporenie v komerčných bankách uprednostňujú pred investíciami do akcií a dlhopisov, ktoré v sebe nesú vyššiu mieru rizika.
Bohužiaľ, priemerné ročné úrokové sadzby pri sporiacich účtoch sú v súčasnosti výrazne pod úrovňou inflácie. Všetci, ktorí sa spoliehajú práve na sporiace účty, tak každý rok svoje peniaze znehodnocujú. Dnes rozlišujeme tri základné druhy sporiacich účtov. Sú nimi vkladné knižky, klasické sporiace účty a termínované vklady. Vysvetlíme si, aké sú rozdiely medzi týmito formami investícií a aké výhody či nevýhody z nich plynú.
Vkladná knižka síce dnes patrí medzi zastaralejšie bankové produkty, no stále sa teší obľube najmä v spojitosti so sporením pre deti. Má formu cenného papiera, ktorým banka potvrdí, že od vás prijala vklad, či už v hotovosti na ktorejkoľvek pobočke banky alebo bezhotovostným prevodom na vopred stanovený účet.
Rozlišujeme dva základné druhy. Prvým je vkladná knižka bez viazanosti. Výhodou je, že vloženými peniazmi môžete disponovať kedykoľvek a nemusíte čakať na uplynutie výpovednej lehoty. Nevýhodou je nižší úrok ako daň za to, že s peniazmi môžete hýbať.
Druhou alternatívou je vkladná knižka s výpovednou lehotou. V súčasnosti banky ponúkajú vkladné knižky s výpovednou lehotou na 1, 3, 6, 12 alebo 24 mesiacov. Dostanete pri nich vyšší úrok, no ak chcete peniaze vybrať predčasne, zaplatíte zmluvnú pokutu.
Výhody a nevýhody vkladnej knižky
Stabilný bankový produkt
Ochrana vkladu do výšky 100 000 EUR
Nízke úroky
Existencia modernejších a výhodnejších spôsobov sporenia
Otvorenie a zrušenie vkladnej knižky
Založenie vkladnej knižky je jednoduché. Stačí mať minimálne 18 rokov a vkladnú knižku si môžete otvoriť buď priamo na pobočke vybranej banky alebo online.
V oboch prípadoch budete potrebovať občiansky preukaz. Ak sa rozhodnete pre založenie vkladnej knižky online, zmluva vám príde domov poštou a vy ju musíte vrátiť podpísanú banke späť.
Zrušenie vkladnej knižky odporúčame urobiť vždy písomne prostredníctvom príslušných bankových formulárov alebo listom s údajmi uvedenými v zmluve. Výpovedná lehota sú zvyčajne 3 mesiace. Pri starších vkladných knižkách odporúčame ešte pred samotným zrušením vkladnej knižky prehodnotiť zmluvné podmienky, aby ste predišli prípadným poplatkom. Prvotný vklad bude následné vyplatený prevodom na váš bežný účet alebo vyplatený v hotovosti na pobočke konkrétnej banky.
Sporiaci účet
Ak chceme charakterizovať sporiaci účet, musíme povedať, že je to bankový produkt nachádzajúci sa presne v strede medzi klasickým bankovým účtom a termínovaným vkladom. Jeho otvorenie, vedenie a takisto všetky transakcie s ním spojené bývajú bezplatné a odporúčame ho tým, ktorí si chcú peniaze sporiť, ale zároveň nimi aj hneď disponovať.
Úroky na klasických sporiacich účtoch nie sú vysoké, neodporúčame na nich držať vysoké finančné obnosy. Rovnako ako vkladná knižka, aj klasický sporiaci účet podlieha ochrane v zmysle Zákona o ochrane vkladov.
Využite naše porovnanie a vyberte si ten najvýhodnejší sporiaci účet.
Výhody a nevýhody sporiaceho účtu
Možnosť disponovať peniazmi kedykoľvek
Vyššie úrokové sadzby ako vkladná knižka
Bezplatné vklady a výbery
Nižšie úroky ako termínované vklady a iné spôsoby investovania
V budúcnosti sa nepredpokladá nárast úrokov na sporiacich účtoch
Termínovaný vklad
Predstavuje strednodobú alternatívu sporenia v trvaní 1 až 5 rokov s vopred dohodnutou úrokovou sadzbou. Tá býva najvyššia spomedzi všetkých tu uvedených sporiacich možností. Vaše peniaze uložené na termínovanom vklade podliehajú ochrane do výšky 100 000 EUR. Platí, že čím dlhšie necháte peniaze ležať na termínovanom vklade, tým vyšší úrok dostanete, ale nemôžete nimi počas celej doby sporenia disponovať.
Nevýhodou je, že váš maximálny vklad je vzhľadom na vyššie úroky relatívne nízky. Dajte si pozor na to, aby sa po uplynutí lehoty nestalo, že vám bude termínovaný vklad automaticky obnovený a radšej sa vždy dopredu informujte.
Výhody a nevýhody termínovaného vkladu
Žiadne výkyvy úrokových sadzieb
Vyššie úrokové sadzby ako na klasickom sporiacom účte
Ochrana vkladu do výšky 100 000 EUR.
Maximálne vklady sú nízke
Peniazmi nemôžete počas doby sporenia disponovať
Tip: Ak viete, že momentálne sa trh nachádza vo fáze nízkych úrokových sadzieb, odporúčame vybrať si čo najkratšiu dobu sporenia na termínovanom vklade. Viacerí odborníci odporúčajú maximálne 2 roky. Je totiž predpoklad, že úrokové sadzby sa budú dvíhať smerom hore a vy tak budete môcť po dvoch rokoch investovať vaše peniaze s lepšími podmienkami.
Otvorenie a ukončenie sporiacich účtov
Podobne ako pri vkladnej knižke, aj tu je proces otvorenia sporiacich účtov jedoduchý. Musíte mať viac ako 18 rokov, žiadne ďalšie dokumenty okrem občianskeho preukazu zvyčajne nie sú potrebné.
Svoj sporiaci účet si môžete otvoriť buď priamo na pobočke vašej banky alebo online z pohodlia domova. Ak sa neviete rozhodnúť, ktorý sporiaci účet alebo termínovaný vklad je pre vás ten najvýhodnejší, využite naše porovnanie.
Ak sa rozhodnete zrušiť svoj sporiaci účet, odporúčame tak urobiť buď priamo na pobočke banky, alebo písomne využitím bankového formulára. Sporiaci účet môže byť uzatvorený bez udania dôvodu. Nezabudnite, že váš termínovaný vklad môže byť automaticky predĺžený o ďalší rok, ak o jeho zrušenie nepožiadate vopred.
Sporiace účty – porovnanie
Pripravili sme pre vás prehľadné grafické spracovanie základných rozdielov medzi troma alternatívami v sporení.
Sporenie pre deti
Nie je nič nezvyčajné, že deti majú svoj vlastný sporiaci účet. Väčšinou rodičia takto svojim ratolestiam šetria na budúcnosť alebo lepšie vzdelanie. Pri sporení pre deti nejde len o výber správneho bankového produktu. Ešte pred tým, než vôbec začnete sporiť, mali by ste zvážiť tieto veci:
Či vás sporenie pre deti príliš nezaťaží a môžete si ho dovoliť
Uvedomte si, ako dlho a aké čiastky chcete vašim deťom šetriť
Vyberte si takú banku, s ktorou máte dobré skúsenosti a dôverujete jej
Súčasné možnosti dávajú rodičom na výber z klasickej vkladnej knižky pre deti alebo sporiaceho účtu. Sporiace účty zvyknú banky priamo deliť podľa účelu sporenia. Buď sú špeciálne zamerané na zabezpečenie budúceho vzdelania alebo na zabezpečenie istejšej budúcnosti.
Ako rodičia by sme ale okrem šetrenia nemali zabúdať ani na vzdelávanie našich detí v oblasti finančnej gramotnosti.
Dobrý a moderný sporiaci účet by mal spĺňať niekoľko nevyhnutných požiadaviek.
Vklady a výbery dostupné kedykoľvek bezplatne
Zriadenie a vedenie účtu zadarmo
Dostatočná ochrana nasporených peňazí
Možnosť vkladať aj nízke sumy (napr. 10 EUR)
Garantovaný úrok počas celej doby sporenia
Prístup k účtu prostredníctvom internetu, mobilu alebo karty
AutorDaniel Fekete
Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.
Vaše hodnotenie bolo odoslané a bude preverené. Skontrolujte si svoj email a dokončte registráciu.
Zabudli ste heslo?
Ľutujeme, tento kľúč je neplatný alebo jeho platnosť vypršala. Prosím skúste znova.
Zadajte svoje užívateľské meno alebo e-mailovú adresu.
Dostanete e-mailovú správu s pokynmi na obnovenie hesla.
Zadajte vaše nové heslo.
Tip: Heslo by malo mať aspoň dvanásť znakov. Aby bolo heslo silnejšie, použite veľké a malé písmená, čísla a znaky ako napríklad ! " ? $ % ^ & ).
Prehľad ochrany osobných údajov
Táto webová stránka používa cookies a iné nástroje na zlepšovanie zážitku z prehliadania webu. Informácie o ukladaných cookies sú dostupné v prehliadači a pomáhajú nám lepšie porozumieť vášmu správaniu na našom webe. Súbory cookies môžu byť použité aj na iné marketingové a reklamné účely alebo iné obchodné analýzy a operácie.
Pre používanie našej webstránky musíte súhlasiť s podmienkami používania a zásadami ochrany osobných údajov. Ak chcete zistiť viac, prečítajte si naše Podmienky používania tu. Ak chcete zistiť vaic o vašom súkromí počas používania našej webstránky a zistiť detailné informácie o spôsobe využívania súborov cookies a takisto aj to, ako ich využívame a ako ich ukladanie môžete zakázať, prečítajte si Zásady ochrany osobných údajov tu.
Základné súbory cookies
Používame cookies, aby sme zachovali vaše užívateľské preferencie a akcie, aby sme mohli optimalizovať vašu celkovú skúsenosť s používaním našej stránky. Sú známe ako základné súbory cookies.
Tieto súbory cookies zahŕňajú akcie, ako je napríklad vytvorenie alebo použitie účtu na našom webe, písanie recenzií, interakcia s existujúcimi recenziami tým, že sa na nich odpovedáte, takisto písanie iného obsahu, nastavenie vlastného vyhľadávania alebo preferencií filtrovania, prijímanie a ukladanie preferencií používateľov (vrátane preferencií na ochranu osobných údajov) alebo akékoľvek iné opatrenia, ktoré ovplyvňuje spôsob vášho správania sa na webe. Tieto súbory cookies sú dôležité, aby vám poskytovali čo najlepší používateľský zážitok, a preto ich môžete odstrániť iba manuálne podľa pokynov uvedených v našich zásadách ochrany osobných údajov.
Ak tieto súbory cookies zakážete, nebudeme môcť uložiť vaše preferencie pri prehliadaní nášho webu. To znamená, že pri každej návšteve tohto webu budete musieť znova povoliť alebo zakázať súbory cookie.
Ďalšie cookies
Používame tiež nepodstatné súbory cookies, ktoré sa tiež označujú ako „ďalšie súbory cookies“, ktoré nám pomáhajú zlepšovať naše online marketingové a reklamné úsilie a ďalej optimalizovať používateľské prostredie našich stránok. Tieto súbory cookies nám umožňujú sledovať vaše používateľské akcie a spájať ich s anonymnými užívateľskými údajmi s pomocou tretích strán a služieb, ako sú reklamy Google, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube atď.
Najskôr povoľte nevyhnutné súbory cookies, aby sme mohli uložiť vaše preferencie.
Zásady používania súborov cookies
Ak sa chcete dozvedieť viac o svojom súkromí pri používaní našich webových stránok a vidieť podrobnejší zoznam na účely našich súborov cookies, ako ich používame a ako ich môžete zakázať, prečítajte si naše Zásady ochrany osobných údajov.