Ak h\u013ead\u00e1te hypot\u00e9ku s najni\u017e\u0161\u00edm \u00farokom, \u010di chcete vedie\u0165, ktor\u00e1 banka pon\u00faka hypot\u00e9ku s najni\u017e\u0161ou spl\u00e1tkou, ste na spr\u00e1vnom mieste. <\/p>\n\n\n\n
Cez komplexn\u00fd porovn\u00e1va\u010d finan\u010dn\u00fdch produktov Financer.com Slovensko si r\u00fdchlo a jednoducho porovn\u00e1te dostupn\u00e9 hypotek\u00e1rne \u00favery, hypot\u00e9ky pre mlad\u00fdch \u010di americk\u00e9 hypot\u00e9ky.<\/p>\n\n\n\n
\u010co je hypot\u00e9ka?<\/h2>\n\n\n\n
Hypot\u00e9ka, alebo hypotek\u00e1rny \u00faver dnes predstavuje jednu z najbe\u017enej\u0161\u00edch foriem financovania nehnute\u013enost\u00ed<\/strong>. Ide o p\u00f4\u017ei\u010dku, ktor\u00e1 je zabezpe\u010den\u00e1 z\u00e1lo\u017en\u00fdm pr\u00e1vom ku kupovanej nehnute\u013enosti.<\/p>\n\n\n\n Vy dostanete po\u017eadovan\u00fd finan\u010dn\u00fd kapit\u00e1l, ktor\u00fd banka zabezpe\u010d\u00ed vy\u010dlenenou invest\u00edciou v podobe domu, bytu \u010di pozemku. Ak nebudete spl\u00e1ca\u0165, z\u00e1bezpeka bude zaisten\u00e1<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Hypotek\u00e1rny \u00faver sa vyzna\u010duje dlh\u0161ou dobou splatnosti, v niektor\u00fdch pr\u00edpadoch a\u017e na 40 rokov. Dlh\u0161ia doba splatnosti hypot\u00e9ky ale znamen\u00e1, \u017ee aj v\u00fd\u0161ka \u00faveru je vy\u0161\u0161ia<\/strong>, ako pri be\u017en\u00fdch spotrebn\u00fdch \u00faveroch<\/a>. Podobne plat\u00ed, \u017ee ak za poskytnut\u00fa sumu ru\u010d\u00edte nehnute\u013enos\u0165ou, d\u00e1va v\u00e1m to mo\u017enos\u0165 \u010derpa\u0165 lep\u0161ie \u00farokov\u00e9 sadzby ako pri spotrebnom \u00favere na \u010doko\u013evek.<\/p>\n\n\n Skon\u010dili \u010dasy, kedy v\u00e1m banka bola ochotn\u00e1 po\u017ei\u010da\u0165 100% z ceny nehnute\u013enosti. V s\u00fa\u010dasnosti s\u00fa banky ochotn\u00e9 financova\u0165 70 a\u017e 85% z celkovej ceny nehnute\u013enosti, \u010do je takzvan\u00e9 LTV – „Loan to Value“<\/strong>. Zvy\u0161n\u00e9 financie mus\u00edte dolo\u017ei\u0165 z vlastn\u00fdch zdrojov. M\u00f4\u017eete si v\u0161ak zvoli\u0165 dva druhy \u00faroku – fixn\u00fd, alebo variabiln\u00fd. <\/strong><\/p>\n\n\n\n Fixn\u00fd \u00farok v\u00e1m poskytuje ist\u00e9 zabezpe\u010denie spl\u00e1tok.<\/strong> B\u00fdva v\u0161ak v\u00fdrazne vy\u0161\u0161\u00ed ako variabiln\u00fd \u00farok. V d\u00f4sledku r\u00fdchlo sa meniacich podmienok na trhu sa pevn\u00e9 \u00farokov\u00e9 miery dohaduj\u00fa len na ur\u010dit\u00e9 obdobie (1-5 rokov). N\u00e1sledne mus\u00edte v\u00fd\u0161ku svojho \u00faroku op\u00e4tovne prerokova\u0165.<\/p>\n\n\n Pam\u00e4tajte si, \u017ee najv\u00fdhodnej\u0161ia hypot\u00e9ka nie je v\u017edy t\u00e1 s najni\u017e\u0161\u00edm \u00farokom<\/strong>. S hypot\u00e9kou s\u00fa toti\u017e spojen\u00e9 aj po\u010detn\u00e9 dodato\u010dn\u00e9 n\u00e1klady, ktor\u00e9 v\u00e1s m\u00f4\u017eu nepr\u00edjemne prekvapi\u0165 a na prv\u00fd poh\u013ead v\u00fdhodn\u00fa hypotek\u00e1rnu ponuku zna\u010dne predra\u017ei\u0165.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n\n\n Ako sme u\u017e spomenuli, v dne\u0161nej dobe v\u00e1m u\u017e v \u017eiadnej banke nepo\u017ei\u010daj\u00fa to\u013eko, aby to pokrylo cel\u00fa hodnotu nehnute\u013enosti. Preto nast\u00e1va ot\u00e1zka, kde vzia\u0165 zvy\u0161n\u00fdch 10-20% z hodnoty nehnute\u013enosti.<\/strong> V podstate m\u00e1te \u0161tyri mo\u017enosti:<\/p>\n\n\n\n Posudzovanie \u017eiadate\u013eov o hypot\u00e9ku je ve\u013emi individu\u00e1lna z\u00e1le\u017eitos\u0165. Vo v\u0161eobecnosti v\u0161ak plat\u00ed, \u017ee mus\u00edte sp\u013a\u0148a\u0165 tieto z\u00e1kladn\u00e9 podmienky:<\/p>\n\n\n\n Samozrejmos\u0165ou a z\u00e1kladnou podmienkou na z\u00edskanie hypotek\u00e1rneho \u00faveru je, \u017ee mus\u00edte s\u00fahlasi\u0165 so zalo\u017een\u00edm nehnute\u013enosti. <\/strong>Bu\u010f nejakej existuj\u00facej alebo tej, ktor\u00fa chcete dofinancova\u0165 hypotek\u00e1rnym \u00faverom. <\/p>\n\n\n\n Ka\u017ed\u00e1 banka si v\u00e1s pred samotn\u00fdm fin\u00e1lnym schv\u00e1len\u00edm hypot\u00e9ky bude chcie\u0165 preveri\u0165.<\/strong> Pozera\u0165 sa bude najm\u00e4 na nasleduj\u00facich 5 oblast\u00ed. Ka\u017ed\u00e1 z nich hr\u00e1 pri schva\u013eovacom procese d\u00f4le\u017eit\u00fa \u00falohu. Ak v\u0161ak sp\u013a\u0148ate krit\u00e9ria dan\u00e9 t\u00fdmito oblas\u0165ami, va\u0161a \u0161anca na schv\u00e1lenie hypot\u00e9ky je pomerne vysok\u00e1.<\/p>\n\n\n\n V\u00fd\u0161ka va\u0161ich pr\u00edjmov je zo v\u0161etk\u00e9ho najd\u00f4le\u017eitej\u0161ia preto\u017ee ur\u010d\u00ed, \u010di si budete m\u00f4c\u0165 dovoli\u0165 spl\u00e1tku, a ak\u00fa maxim\u00e1lnu \u010diastku v\u00e1m bude m\u00f4c\u0165 banka na b\u00fdvanie poskytn\u00fa\u0165. Z tohto d\u00f4vodu je v\u00fd\u0161ka va\u0161ich pr\u00edjmov rozhoduj\u00faca.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Naj\u010dastej\u0161ie doklad\u00e1te svoj pravideln\u00fd pr\u00edjem<\/strong>. Ak ste zamestnanec, je najlep\u0161ie ma\u0165 v pr\u00e1ci zmluvu na dobu neur\u010dit\u00fa. Budete potrebova\u0165 dolo\u017ei\u0165 potvrdenie o v\u00fd\u0161ke pr\u00edjmu od zamestn\u00e1vate\u013ea a takisto overen\u00e9 v\u00fdplatn\u00e9 p\u00e1sky.<\/p>\n\n\n\n Ako SZ\u010cO predlo\u017e\u00edte potvrden\u00e9 da\u0148ov\u00e9 priznanie<\/strong> k dani z pr\u00edjmu za posledn\u00e9 dva roky a taktie\u017e potvrdenie o platb\u00e1ch do Zdravotnej a Soci\u00e1lnej pois\u0165ovne.<\/p>\n\n\n\n Okrem pr\u00edjmov bude banka kontrolova\u0165 aj va\u0161e v\u00fddavky, <\/strong>tak\u017ee v\u0161etko, \u010do mus\u00edte pravidelne plati\u0165. Je teda d\u00f4le\u017eit\u00e9, aby platby za va\u0161e predo\u0161l\u00e9 \u00favery<\/a>, poistenia, \u010di \u010fal\u0161ie pravideln\u00e9 finan\u010dn\u00e9 z\u00e1v\u00e4zky netvorili podstatn\u00fa \u010das\u0165 va\u0161ich pr\u00edjmov.<\/p>\n\n\n\n Pri osobn\u00fdch financi\u00e1ch<\/a> plat\u00ed, \u017ee nie je d\u00f4le\u017eit\u00e9, ko\u013eko \u010dlovek zar\u00e1ba, ale je d\u00f4le\u017eit\u00e9, ko\u013eko mu na konci mesiaca zostane. Podobn\u00e9 je to aj pri hypot\u00e9ke. Vysok\u00fd pr\u00edjem v\u00e1m ve\u013emi nepom\u00f4\u017ee, ak m\u00e1te pr\u00edli\u0161 vysok\u00e9 v\u00fddavky.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Takmer v\u0161etky banky poskytn\u00fa financie iba \u017eiadate\u013eovi, ktor\u00fd bude ma\u0165 na konci trvania hypotek\u00e1rnej zmluvy maxim\u00e1lne 70 rokov, <\/strong>ide\u00e1lne v\u0161ak 65. M\u00e1 to v\u0161ak aj svoju v\u00fdhodu, \u0161ancu na hypotek\u00e1rny \u00faver m\u00e1 aj p\u00e4\u0165desiatnik.<\/p>\n\n\n\n Dobr\u00e1 platobn\u00e1 mor\u00e1lka a \u017eiadne dlhy <\/strong>s\u00fa pri v\u0161etk\u00fdch \u00faveroch samozrejmos\u0165ou. Pri \u00faveroch na b\u00fdvanie to ale plat\u00ed dvojn\u00e1sobne. Predsa len, pre banku a aj pre v\u00e1s ide o z\u00e1v\u00e4zok na dlh\u00fa dobu. <\/p>\n\n\n\n Banka potrebuje jednozna\u010dn\u00fa istotu, \u017ee vy ako klient budete poctivo a v\u010das spl\u00e1ca\u0165, <\/strong>ale ak m\u00e1te negat\u00edvne z\u00e1znamy v registroch<\/a>, ste pre \u0148u rizikom.<\/p>\n\n\n\n Posledn\u00e1 d\u00f4le\u017eit\u00e1 vec je samotn\u00e1 nehnute\u013enos\u0165 a jej dostato\u010dn\u00e9 preverenie. Banka si potrebuje overi\u0165 vlastn\u00edcke pr\u00e1va k nehnute\u013enosti<\/strong>, v\u00fdpisy z katastra a odhadovan\u00fa cenu nehnute\u013enosti.<\/p>\n\n\n\n Pokia\u013e ale chcete hypot\u00e9kou financova\u0165 samotn\u00fa v\u00fdstavbu, <\/strong>postup kontroly a dokladovanie r\u00f4znych potvrden\u00ed s\u00fa in\u00e9, ne\u017e v pr\u00edpade financovania n\u00e1kupu, alebo prestavby. Okrem in\u00e9ho si pripravte stavebn\u00e9 povolenie a hotov\u00fd rozpo\u010det stavby.<\/p>\n\n\n\n Ka\u017ed\u00fd, kto si t\u00fdm pre\u0161iel vie, \u017ee \u017eiada\u0165 o hypot\u00e9ku nie je v\u00f4bec prech\u00e1dzka r\u00fa\u017eovou z\u00e1hradou. Aj kv\u00f4li neust\u00e1le sa spr\u00eds\u0148uj\u00facim podmienkam, sa stal z hypot\u00e9ky pomerne zd\u013ahav\u00fd a n\u00e1ro\u010dn\u00fd proces. Ni\u017e\u0161ie si vysvetl\u00edme, \u010do v\u0161etko \u017eiados\u0165 o hypot\u00e9ku obn\u00e1\u0161a. <\/p>\n\n\n\n S hypotek\u00e1rnym \u0161pecialistom alebo osobn\u00fdm bank\u00e1rom v banke vypln\u00edte a pod\u00e1te \u017eiados\u0165 o hypotek\u00e1rny \u00faver. Vyrie\u0161ite veci ako celkov\u00e1 v\u00fd\u0161ka hypot\u00e9ky, v\u00fdsledn\u00e1 LTV<\/strong> (ko\u013eko percent financi\u00ed si po\u017ei\u010diavate v porovnan\u00ed so skuto\u010dnou cenou nehnute\u013enosti), dobu fix\u00e1cie, \u00farokov\u00e9 sadzby a takisto \u00fa\u010del \u00faveru<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Inak sa toti\u017e postupuje pri financovan\u00ed stavby, inak pri jej k\u00fape a inak pri americkej hypot\u00e9ke. Pripravte si dva doklady toto\u017enosti. V\u017edy je to ob\u010diansky preukaz a druh\u00fdm m\u00f4\u017ee by\u0165 napr\u00edklad vodi\u010dsk\u00fd preukaz alebo rodn\u00fd list.<\/p>\n\n\n\n Va\u0161a \u017eiados\u0165 prejde prv\u00fdm schva\u013eovac\u00edm procesom. Na konci prv\u00e9ho stretnutia v banke dostanete rozsiahly formul\u00e1r<\/strong>, v ktorom uv\u00e1dzate \u00fadaje o pr\u00edjmoch, v\u00fddavkoch a majetkov\u00fdch pomeroch. Nemus\u00edte ich e\u0161te dokladova\u0165, iba rozhoduj\u00fa o tom, \u010di v\u00f4bec m\u00e1te \u0161ancu dosta\u0165 \u00faver na b\u00fdvanie.<\/p>\n\n\n\n Banka vyplnen\u00fd formul\u00e1r pos\u00fadi, prezrie register dl\u017en\u00edkov a register zml\u00fav<\/strong>. Ak m\u00e1te v t\u00fdchto registroch ak\u00e9ko\u013evek negat\u00edvne z\u00e1znamy, na kone\u010dnej podobe hypot\u00e9ky sa to odraz\u00ed. Bu\u010f v\u00e1m banka pon\u00fakne hor\u0161iu \u00farokov\u00fa sadzbu, alebo v\u00e1m priamo va\u0161u \u017eiados\u0165 zamietne.<\/p>\n\n\n\n Ak v prescoringu uspejete, pripravte sa na to, \u017ee budete dokladova\u0165 v\u0161etky potrebn\u00e9 dokumenty<\/strong>. Ka\u017ed\u00e1 banka pri schva\u013eovan\u00ed hypot\u00e9ky vy\u017eaduje in\u00e9 dokumenty, no ur\u010dite budete musie\u0165 dok\u00e1za\u0165 svoje pr\u00edjmy, v\u00fddavky a majetkov\u00e9 pomery. Takisto dostanete zoznam dokument\u00e1cie k zalo\u017eenej nehnute\u013enosti, ale aj k nehnute\u013enosti, ktor\u00fa chcete hypot\u00e9kou financova\u0165.<\/p>\n\n\n\n Po predlo\u017een\u00ed v\u0161etk\u00fdch relevantn\u00fdch dokumentov, ktor\u00e9 si od v\u00e1s banka vy\u017eiada, nasleduje scoring. Bankov\u00ed analytici bud\u00fa z predlo\u017een\u00fdch dokumentov po\u010d\u00edta\u0165, \u010di v\u00e1m dok\u00e1\u017eu po\u017ei\u010da\u0165 cel\u00fa po\u017eadovan\u00fa sumu<\/strong> a tie\u017e, \u010di v\u00e1m bud\u00fa m\u00f4c\u0165 pon\u00faknu\u0165 vybran\u00fa \u00farokov\u00fa sadzbu. <\/p>\n\n\n\n Akon\u00e1hle sa va\u0161a \u017eiados\u0165 schv\u00e1li, cel\u00fd proces prech\u00e1dza do fin\u00e1lnej f\u00e1zy. Za\u010dn\u00fa sa pripravova\u0165 v\u0161etky zmluvy,<\/strong> ktor\u00fdch podpis je nutn\u00fd k \u00faspe\u0161n\u00e9mu \u010derpaniu hypot\u00e9ky.<\/p>\n\n\n\n Po podpise v\u0161etk\u00fdch dokumentov a d\u00f4le\u017eit\u00fdch zml\u00fav sa budete m\u00f4c\u0165 pripravi\u0165 na \u010derpanie hypot\u00e9ky. Av\u0161ak banky po\u017eaduj\u00fa splnenie niektor\u00fdch dodato\u010dn\u00fdch podmienok. V\u0161etky ich n\u00e1jdete vo va\u0161ej hypotek\u00e1rnej zmluve, v\u00e4\u010d\u0161inou ale ide o niektor\u00e9 z t\u00fdchto z\u00e1le\u017eitost\u00ed:<\/p>\n\n\n\n Nasleduj\u00face dodato\u010dn\u00e9 n\u00e1klady a poplatky m\u00f4\u017eu va\u0161u hypot\u00e9ku nepr\u00edjemne predra\u017ei\u0165:<\/p>\n\n\n\n Nie v\u0161etky sp\u00f4soby spl\u00e1cania hypotek\u00e1rneho \u00faveru s\u00fa rovnak\u00e9. Naj\u010dastej\u0161ie sa vyskytuj\u00fa tieto tri. Ich porovnanie a v\u00fdhody v\u00e1m pon\u00fakne ka\u017ed\u00e1 dobr\u00e1 hypotek\u00e1rna kalkula\u010dka.<\/p>\n\n\n\n Tento sp\u00f4sob je na Slovensku najbe\u017enej\u0161\u00ed a ide o obvykl\u00fd sp\u00f4sob spl\u00e1cania v\u00e4\u010d\u0161iny \u00faverov. Plat\u00edte st\u00e1le rovnak\u00fa spl\u00e1tku, <\/strong>pri\u010dom sa postupne men\u00ed pomer medzi spl\u00e1tkou istiny a vypo\u010d\u00edtan\u00fdm \u00farokom. <\/p>\n\n\n\n Zo za\u010diatku spl\u00e1cania ide tak zo spl\u00e1tky v\u00e4\u010d\u0161ia \u010das\u0165 na \u00faroky, ku koncu zmluvy u\u017e spl\u00e1cate takmer v\u00fdhradne istinu, to znamen\u00e1 sumu, ktor\u00fa ste si po\u017ei\u010dali.<\/p>\n\n\n\n Pokojne od za\u010diatku spl\u00e1cania plat\u00edte aj dvojn\u00e1sobok be\u017enej anuitnej spl\u00e1tky.<\/strong> To v\u0161ak znamen\u00e1, \u017ee spl\u00e1cate omnoho r\u00fdchlej\u0161ie a v\u00fd\u0161ka spl\u00e1tky v\u00e1m v priebehu spl\u00e1cania st\u00e1le kles\u00e1. Celkovo tak zaplat\u00edte ove\u013ea menej na \u00farokoch a ka\u017ed\u00fd rok sa m\u00f4\u017eete te\u0161i\u0165 na ni\u017e\u0161iu spl\u00e1tku.<\/p>\n\n\n\n Je opak degres\u00edvneho. Predstavte si, \u017ee prv\u00fa polovicu doby splatnosti plat\u00edte ni\u017e\u0161ie spl\u00e1tky,<\/strong> no ka\u017ed\u00fdm rokom ich v\u00fd\u0161ka o nie\u010do narast\u00e1. <\/p>\n\n\n\n Pribli\u017ene od druhej polovice doby spl\u00e1cania s\u00fa mesa\u010dn\u00e9 n\u00e1klady vy\u0161\u0161ie, <\/strong>ne\u017e pri anuitnom sp\u00f4sobe. T\u00e1to mo\u017enos\u0165 b\u00fdva vyh\u013ead\u00e1van\u00e1 najm\u00e4 mlad\u00fdmi \u013eu\u010fmi na za\u010diatku kari\u00e9ry, kedy e\u0161te nemaj\u00fa tak\u00e9 vysok\u00e9 pr\u00edjmy.<\/p>\n\n\n\n Ako vypl\u00fdva z n\u00e1\u0161ho grafu, ceny nehnute\u013enost\u00ed na Slovensku za\u017eili prv\u00fd n\u00e1rast po vstupe do E\u00da, \u010do znamenalo prv\u00fa realitn\u00fa bublinu. N\u00e1sledne pri\u0161lo zmrazenie a stl\u00e1\u010danie cien ni\u017e\u0161ie v d\u00f4sledku ekonomickej kr\u00edzy.<\/p>\n\n\n\n V s\u00fa\u010dasnosti je vidite\u013en\u00fd op\u00e4tovn\u00fd postupuj\u00faci n\u00e1rast cien.\u00a0 S\u00fa\u010dasn\u00e1 priemern\u00e1 cena za 1 m\u00b2 sa pohybuje okolo 1400 \u20ac<\/strong>. Samozrejme, je potrebn\u00e9 bra\u0165 do \u00favahy samotn\u00fa polohu nehnute\u013enosti z h\u013eadiska samospr\u00e1vneho kraja, v ktorom sa nach\u00e1dza.<\/p>\n\n\n\n Ve\u010dne diskutovan\u00e1 ot\u00e1zka, ktor\u00e1 neust\u00e1le rozde\u013euje spolo\u010dnos\u0165 na dva t\u00e1bory. Plati\u0165 rad\u0161ej n\u00e1jom a „vyhadzova\u0165 peniaze von oknom“ alebo si zobra\u0165 na krk hypot\u00e9ku, spl\u00e1ca\u0165, ale b\u00fdva\u0165 vo vlastnom? Aj jedna, aj druh\u00e1 alternat\u00edva m\u00e1 svoje v\u00fdhody a nev\u00fdhody<\/a>.<\/p>\n\n\n\n V\u00fd\u0161ku n\u00e1jmu nedok\u00e1\u017eete ovplyvni\u0165,<\/strong> preto\u017ee t\u00e1 z\u00e1le\u017e\u00ed od prenaj\u00edmate\u013ea. Na druhej strane, nebudete sa musie\u0165 stara\u0165 o ve\u013ea vec\u00ed. Pri vlastnom b\u00fdvan\u00ed si m\u00f4\u017eete v\u00fd\u0161ku spl\u00e1tky nastavi\u0165 pod\u013ea va\u0161ich individu\u00e1lnych potrieb, \u010do m\u00f4\u017eete docieli\u0165 vhodnou kombin\u00e1ciou celkovej doby splatnosti a doby fix\u00e1cie.<\/p>\n\n\n\n V kone\u010dnom d\u00f4sledku budete pri hypot\u00e9ke b\u00fdva\u0165 vo vlastnom, <\/strong>pri n\u00e1jme bude byt st\u00e1le patri\u0165 prenaj\u00edmate\u013eovi. Vo vlastnom b\u00fdvan\u00ed si pravidl\u00e1 ur\u010dujete sami a z\u00e1rove\u0148 ju m\u00f4\u017eete vn\u00edma\u0165 aj ako invest\u00edciu, ke\u010f\u017ee ceny nehnute\u013enost\u00ed medziro\u010dne st\u00e1le rast\u00fa.<\/p>\n\n\n\n Hypot\u00e9ka pre mlad\u00fdch<\/a> – <\/strong>Doned\u00e1vna bola zv\u00fdhodnen\u00e1 formou zn\u00ed\u017eenia \u00farokovej sadzby o 3%. Pod\u013ea najnov\u0161\u00edch zmien sa v\u0161ak pre hypot\u00e9ky z roku 2018 \u00farokov\u00e1 sadzba zni\u017eova\u0165 nebude. Av\u0161ak, budete si m\u00f4c\u0165 \u010das\u0165 zaplaten\u00fdch \u00farokov z hypot\u00e9ky pre mlad\u00fdch zapo\u010d\u00edta\u0165 vo va\u0161om da\u0148ovom priznan\u00ed. Plat\u00ed teda\u00a0da\u0148ov\u00fd bonus na zaplaten\u00e9 \u00faroky.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Hypot\u00e9ka refinancovanie –\u00a0<\/strong>Ak u\u017e \u010derp\u00e1te hypot\u00e9ku a pri jej spl\u00e1can\u00ed sa chyt\u00e1te za hlavu, st\u00e1le m\u00e1te mo\u017enos\u0165 sk\u00fasi\u0165 refinancovanie hypot\u00e9ky. Je to cesta, ako u\u0161etri\u0165 peniaze<\/a> z dlhodob\u00e9ho h\u013eadiska a zbavi\u0165 sa tak zbyto\u010dne vysok\u00fdch spl\u00e1tok a neust\u00e1le sa zvy\u0161uj\u00facich \u00farokov.<\/p>\n\n\n\n Spr\u00e1vny sp\u00f4sob spl\u00e1cania –\u00a0<\/strong>Pozrite sa na svoje doteraj\u0161ie pr\u00edjmy, v\u00fddaje a mesa\u010dn\u00fd rodinn\u00fd rozpo\u010det. Pomerne \u013eahko m\u00f4\u017eete vydedukova\u0165, ak\u00e9 \u00farokov\u00e9 sadzby si m\u00f4\u017eete dovoli\u0165 mesa\u010dne spl\u00e1ca\u0165 a tak sa \u013eah\u0161ie rozhodnete pre v\u00fdber spr\u00e1vneho sp\u00f4sobu spl\u00e1cania hypot\u00e9ky.<\/p>\n\n\n\n Stavebn\u00e9 sporenie<\/strong>\u00a0–<\/strong> To m\u00f4\u017eete vyu\u017ei\u0165 namiesto v\u00e1\u0161ho vlastn\u00e9ho u\u0161etren\u00e9ho kapit\u00e1lu a vhodne ho tak kombinova\u0165 s hypot\u00e9kou. Pozor v\u0161ak na zv\u00fd\u0161en\u00e9 spl\u00e1tky!<\/p>\n\n\n\n Mladoman\u017eelsk\u00e1 p\u00f4\u017ei\u010dka<\/strong>\u00a0– S vlastn\u00fdm b\u00fdvan\u00edm v\u00e1m m\u00f4\u017ee pom\u00f4c\u0165 aj \u0160t\u00e1tny fond rozvoja b\u00fdvania, ktor\u00fd v roku 2019 zjednodu\u0161il podmienky z\u00edskania p\u00f4\u017ei\u010dky pre mladoman\u017eelov za zv\u00fdhodnen\u00fdch podmienok.<\/p>\n\n\n\n E\u0161te pred zjednan\u00edm hypotek\u00e1rneho \u00faveru by ste mali venova\u0165 pozornos\u0165 viacer\u00fdm podstatn\u00fdm faktorom, <\/strong>ktor\u00e9 m\u00f4\u017eu va\u0161e spl\u00e1canie hypot\u00e9ky zna\u010dne ovplyvni\u0165. <\/p>\n\n\n\n V prvom rade by ste si mali zisti\u0165, \u010di je va\u0161a v\u00fdhodn\u00e1 \u00farokov\u00e1 sadzba<\/strong> spojen\u00e1 s t\u00fdm, \u017ee si v banke budete vies\u0165 aj in\u00e9 finan\u010dn\u00e9 produktvy, ako napr\u00edklad be\u017en\u00fd \u00fa\u010det, kontokorent alebo poistenie. V niektor\u00fdm pr\u00edpadoch v\u00e1m toti\u017e m\u00f4\u017eu hypot\u00e9ku predra\u017ei\u0165.<\/p>\n\n\n\n Okrem \u00farokovej sadzby by v\u00e1s mala zauj\u00edma\u0165 aj fix\u00e1cia dan\u00e9ho \u00faroku. <\/strong>Teda, \u010di v\u00e1m banka garantuje dan\u00fd \u00farok po dobu 1, 2, 3, 5 alebo dokonca 10 rokov. \u00darokov\u00e9 sadzby sa v poslednej dobe neust\u00e1le dv\u00edhaj\u00fa, preto sa aktu\u00e1lne vyplat\u00ed ma\u0165 \u00farok zjednan\u00fd na \u010do najdlh\u0161iu dobu. V pr\u00edpade potreby ho m\u00f4\u017eete v\u017edy refinancova\u0165.<\/p>\n\n\n\n Vopred sa vyplat\u00ed zisti\u0165 aj do akej v\u00fd\u0161ky m\u00f4\u017eete ro\u010dne posiela\u0165 mimoriadne spl\u00e1tky.<\/strong> Niektor\u00e9 banky umo\u017e\u0148uj\u00fa mimoriadne spl\u00e1tky posiela\u0165 aj mimo v\u00fdro\u010die fix\u00e1cie. To ist\u00e9 sa vyplat\u00ed zisti\u0165 aj \u010do sa t\u00fdka pred\u010dasn\u00e9ho splatenia hypotek\u00e1rneho \u00faveru. <\/p>\n\n\n\n Zhr\u0148me si v\u0161etky v\u00fdrazn\u00e9 v\u00fdhody a nev\u00fdhody hypot\u00e9ky, ako sp\u00f4sobu financovania nehnute\u013enosti:<\/p>\n\n\n\n Americk\u00e1 hypot\u00e9ka<\/a> v na\u0161ich kon\u010din\u00e1ch nie je pr\u00edli\u0161 roz\u0161\u00edrenou mo\u017enos\u0165ou. Ide o produkt, ktor\u00fd je na rozdiel od klasickej hypot\u00e9ky bez\u00fa\u010delov\u00fd. Vy\u017eaduje v\u0161ak ru\u010denie nehnute\u013enos\u0165ou bez nutnosti \u010fal\u0161ieho zabezpe\u010denia. <\/p> Ak si ho porovn\u00e1me s be\u017ene dostupn\u00fdm spotrebn\u00fdm \u00faverom, vyzna\u010duje sa ni\u017e\u0161\u00edm \u00farokom, vy\u0161\u0161ou sumou, ktor\u00fa si m\u00f4\u017eete po\u017ei\u010da\u0165 a pon\u00faka dlh\u0161iu dobu spl\u00e1cania. Nev\u00fdhodami b\u00fdvaj\u00fa vy\u0161\u0161ie poplatky za vybavenie dokumentov, znaleck\u00fd posudok at\u010f.<\/p><\/div> Zvy\u010dajne pri hypot\u00e9ke potrebujete 20-30% vlastn\u00fdch prostriedkov. Toto \u010d\u00edslo je v\u0161ak ve\u013emi individu\u00e1lne a z\u00e1vis\u00ed od viacer\u00fdch faktorov ako napr\u00edklad celkov\u00e1 hodnota nehnute\u013enosti, va\u0161a bonita \u010di v\u00fd\u0161ka pr\u00edjmu.<\/p><\/div> Existuje predpoklad, \u017ee va\u0161a banka v\u00e1m je schopn\u00e1 pon\u00faknu\u0165 najlep\u0161ie podmienky, preto\u017ee v\u00e1s po rokoch spolupr\u00e1ce d\u00f4verne pozn\u00e1. Pre mnoh\u00fdch z n\u00e1s je hypot\u00e9ka vo vlastnej banke najprirodzenej\u0161\u00edm rie\u0161en\u00edm. <\/p> Banky to vedia a t\u00fato na\u0161u pohodlnos\u0165 plne vyu\u017e\u00edvaj\u00fa. Niekedy v\u0161ak sta\u010d\u00ed otvori\u0165 sa viacer\u00fdm mo\u017enostiam, zvoli\u0165 porovnanie hypot\u00e9k a vybra\u0165 si in\u00fa s lep\u0161\u00edmi podmienkami, hoci u inej banky.<\/p><\/div> Hypotek\u00e1rny poradca v\u00e1m pom\u00f4\u017ee s v\u00fdberom vhodnej mo\u017enosti \u010derpania hypot\u00e9ky a takisto v\u00e1m pom\u00f4\u017ee s otravn\u00fdm papierovan\u00edm. <\/p> Hypot\u00e9ka sa d\u00e1 vyrie\u0161i\u0165 aj vlastn\u00fdmi silami, no ka\u017ed\u00e1 pomoc pri procese vybavovania hypot\u00e9ky sa v\u00e1m m\u00f4\u017ee hodi\u0165. Nestrann\u00fd finan\u010dn\u00fd poradca s patri\u010dn\u00fdmi sk\u00fasenos\u0165ami v\u00e1m dok\u00e1\u017ee vhodne odpor\u00fa\u010da\u0165 banku a previes\u0165 v\u00e1s cel\u00fdm procesom a\u017e k podpisu kone\u010dnej zmluvy.<\/p><\/div> Nie, nie je to \u017eiadny nov\u00fd model telev\u00edzie, ani nasledovn\u00edk LCD. Ide o skratku loan-to-value. V preklade znamen\u00e1, ko\u013eko si po\u017ei\u010diavate vzh\u013eadom na celkov\u00fa cenu nehnute\u013enosti. Stopercentn\u00e9 hypot\u00e9ky, kedy v\u00e1m banka po\u017ei\u010dia cel\u00fa \u010diastku potrebn\u00fa na z\u00edskanie nehnute\u013enosti dnes nie je mo\u017en\u00e9 poskytn\u00fa\u0165. <\/p> Be\u017ene sa v\u0161ak po\u017ei\u010diava 80-85 % LTV, zbytok hodnoty v podobe zost\u00e1vaj\u00facich percent budete musie\u0165 dolo\u017ei\u0165 z vlastn\u00fdch na\u0161etren\u00fdch pe\u0148az\u00ed, alebo z \u00faveru stavebn\u00e9ho sporenia<\/a>.<\/p><\/div> Naj\u010dastej\u0161ie s\u00fa to d\u013a\u017eka spl\u00e1cania, celkov\u00e1 v\u00fd\u0161ka hypot\u00e9ky, va\u0161a finan\u010dn\u00e1 situ\u00e1cia, ekonomick\u00e1 situ\u00e1cia na trhu a samotn\u00e1 mar\u017ea banky. Plat\u00ed, \u017ee najviac m\u00f4\u017eete u\u0161etri\u0165 pr\u00e1ve na mar\u017ei banky. Tak, \u017ee si hypot\u00e9ku vyberiete spomedzi \u010do najv\u00e4\u010d\u0161ieho po\u010dtu b\u00e1nk. <\/p> Poskytovanie hypot\u00e9ky je vysoko konkuren\u010dn\u00fdm prostred\u00edm. \u010c\u00edm viac b\u00e1nk, t\u00fdm viac pon\u00fak a medzi nimi aj t\u00e1 va\u0161a.<\/p><\/div><\/div>\n\nZ\u00e1kladn\u00e9 parametre hypot\u00e9ky<\/h2>\n\n\n\n
\n
Fixa\u010dn\u00e9 obdobie a LTV<\/h2>\n\n\n\n
Mo\u017enosti dofinancovania hypot\u00e9ky<\/h2>\n\n\n\n
\n
Hypot\u00e9ka podmienky<\/h2>\n\n\n\n
\n
Predpoklady na schv\u00e1lenie hypot\u00e9ky<\/h2>\n\n\n\n
V\u00fd\u0161ka pr\u00edjmov<\/h3>\n\n\n\n
Va\u0161e v\u00fddavky<\/h3>\n\n\n\n
V\u00e1\u0161 vek<\/h3>\n\n\n\n
\u017diadne dlhy<\/h3>\n\n\n\n
Nehnute\u013enos\u0165<\/h3>\n\n\n\n
Proces schva\u013eovania hypot\u00e9ky<\/h2>\n\n\n\n
Podanie \u017eiadosti<\/h3>\n\n\n\n
Prescoring<\/h3>\n\n\n\n
Dodanie dokumentov<\/h3>\n\n\n\n
Scoring<\/h3>\n\n\n\n
Podpis a \u010derpanie \u00faveru<\/h3>\n\n\n\n
\n
Poplatky spojen\u00e9 s hypot\u00e9kou<\/h2>\n\n\n\n
\n
Sp\u00f4soby spl\u00e1cania hypot\u00e9ky<\/h2>\n\n\n\n
Anuitn\u00fd sp\u00f4sob spl\u00e1cania<\/h3>\n\n\n\n
Degres\u00edvny sp\u00f4sob spl\u00e1cania<\/h3>\n\n\n\n
Progres\u00edvny sp\u00f4sob spl\u00e1cania<\/h3>\n\n\n\n
V\u00fdvoj cien nehnute\u013enost\u00ed<\/h2>\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/financer.com\/app\/uploads\/sites\/13\/2019\/03\/vyvoj-cien-bytov-min.png\")
<\/figure><\/div>\n\n\nHypot\u00e9ka alebo pren\u00e1jom <\/h2>\n\n\n\n
U\u017eito\u010dn\u00e9 tipy<\/h2>\n\n\n\n
Na \u010do si da\u0165 pri hypot\u00e9ke pozor<\/h2>\n\n\n\n
Hypot\u00e9ka – v\u00fdhody a nev\u00fdhody<\/h2>\n\n\n\n
\n
\n
\u010co je to americk\u00e1 hypot\u00e9ka?<\/h4>
Ko\u013eko vlastn\u00fdch pe\u0148az\u00ed potrebujem?<\/h4>
Je hypot\u00e9ka vo vlastnej banke najlep\u0161\u00edm rie\u0161en\u00edm?<\/h4>
Ako mi pom\u00f4\u017ee hypotek\u00e1rny poradca?<\/h4>
\u010co je to LTV?<\/h4>
\u010co ovplyv\u0148uje celkov\u00fa v\u00fd\u0161ku \u00faroku?<\/h4>