Låna pengar med betalningsanmärkning
Behöver du låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet? Här på Financer.com jämför vi lån för dig med anmärkningar och ger dig tips med saker att tänka på.
Du kan läsa om vilka låneföretag som är mer benägna att bevilja lån till dig med anmärkningar.
- Så ökar du chanserna att få lånet beviljat
- Så fungerar anmärkningar
- Så kan du kan undvika betalningsanmärkningar i framtiden
Låneföretag i jämförelsen
| Antal långivare som kan godkänna anmärkningar | 8 långivare |
| Antal smslåneföretag | 7 st |
| Lånebelopp | 1 000 kr – 150 000 kr |
| Löptid | 1 mån – 8 år |
| Ränta | 4,66% – 42,50% |
| Effektiv ränta | 12,87% – 4568% |
| Utan UC | 7 av 8 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja (alla långivare) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Antal högkostnadskrediter | 5 av 7 |
Ingen långivare beviljar alla som har anmärkning
Tänk på att det inte finns låneföretag som beviljar alla som har anmärkningar. n Däremot finns det låneföretag som är mer benägna att titta på andra faktorer än just anmärkningar. Hos dessa långivare kan det vara enklare att få lånet beviljat, men det är ingen garanti.Vanliga frågor om att låna pengar med anmärkningar
Vilken är det bästa sättet att få ett lån beviljat trots anmärkningar?
Går det att få ett lån utan UC trots betalningsanmärkningar?
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
Går det att få ett privatlån trots anmärkningar?
Går det att bli av med en betalningsanmärkning snabbare?
Kan jag se om jag har någon anmärkning?
Går det att få ett lån trots betalningsanmärkning med svar direkt?
Så gör du för att ansöka om ett lån med anmärkningar
Jämför låneföretag
Högst upp på sidan har vi listat 8 låneföretag som kan acceptera dig med anmärkningar. Studera dessa företag för att se vilka som har intressanta erbjudanden för just dig.Måste du låna?
Fundera på om du verkligen måste låna. Om du har anmärkningar är det ett tecken på att du inte skött dina återbetalningar tidigare varför det kan vara en dum idé att låna mer pengar.Läs om låneföretaget
För att läsa mer om respektive låneföretag, klicka på loggan till vänster. Då kommer du till en full recension med omdömen från befintliga kunder.Besök långivarens hemsida
Klicka på den blå knappen ”se erbjudande” längst till höger för att komma till långivarens hemsida.Ansök
Väl på långivarens hemsida behöver du ange lånebelopp, återbetalningstid, personlig information, e-postadress, sysselsättning, inkomst och annat som långivaren efterfrågar. Ange också att du har en eller flera anmärkningar. Signera ansökan med BankID. n Glöm inte att dubbelkolla ränta och avgifter innan du skickar in din ansökan.Avvakta svar
Hos vissa långivare får du svar direkt på skärmen, men hos de flesta kommer du behöva vänta en stund. Eftersom du har anmärkningar kommer en handläggare antagligen titta på din ansökan för hand. Räkna med att det kan ta upp till 48 timmar.En betalningsanmärkning är en varningssignal
En betalningsanmärkning får du om du inte skött återbetalningen av ett tidigare lån. Det är en varningssignal till långivaren men också för dig som låntagare om att du troligen inte bör ta ett lån överhuvudtaget. n Använd hellre sparade pengar och ta endast ett lån i nödsituationer, inte för vardaglig konsumtion.Krav för lån med betalningsanmärkning
För att kunna låna pengar med en betalningsanmärkning finns vissa generella krav. Dessutom har långivare sina egna regler och sätt för att bedöma din kreditvärdighet.
Tre generella krav:
- Eventuella skulder hos Kronofogden är återbetalda
- Du har inte fått en betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna
- Din ekonomi är i övrigt någorlunda stabil
Är privatlån eller smslån bäst om jag har en betalningsanmärkning?
Är du privatperson och behöver ett lån ämnat för konsumtion är det främst privatlån och smslån som är aktuella.
Smslån med betalningsanmärkning
Långivare som godkänner smslån för personer med betalningsanmärkningar brukar oftast erbjuda lånebelopp mellan 500 kr – 40 000 kr.
Dessa smslån brukar ha en märkbart kortare låneperiod än ett traditionellt privatlån. Återbetalningstiden ligger oftast från 14 dagar upp till 12 månader.
Företag som erbjuder smslån med betalningsanmärkning bryr sig mer om din aktuella ekonomiska situation än eventuella anmärkningar.
Långivare som erbjuder smslån med anmärkning
| Företag | Betyg från besökare | Antal gånger vald | |
|---|---|---|---|
Daypay | 5,228 | Visa företag  | |
Ferratum | 20,809 | Visa företag | |
Lumify | 3,597 | Visa företag | |
Profilkredit | 3,771 | Visa företag | |
Smspengar | 10,827 | Visa företag |
Långivarna ovan kan bevilja dig ett lån trots att:
- Du har en eller flera tidigare betalningsanmärkningar
- Du har skulder sedan tidigare (helst inte hos Kronofogden)
- Du har försökt få ett lån hos andra långivare med en betalningsanmärkning utan att lyckas
Smslån är högkostnadskrediter
Smslån är ofta högkostnadskrediter vilket gör det till ett dyrt lån med hög ränta. Läs mer om högkostnadskrediter på Hallåkonsument – en informationssida som drivs av konsumentverket.Ett bra tips om du inte lyckas bli godkänd är att ansöka hos en smslångivare som har lägre krav på inkomst.
Privatlån med betalningsanmärkning
Med ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kr. Lånet kallas även för blancolån eller konsumtionslån utan säkerhet. Dessa lån har en återbetalningstid från 1 år till 20 år och kräver oftast ingen säkerhet.
Även om låneföretagen nedan erbjuder lån upp till 600 000 kr är det osannolikt att du får låna en såpass stor summa om du har anmärkningar.
Långivare som kan acceptera privatlån med anmärkning
| Företag | Betyg från besökare | Antal gånger vald | |
|---|---|---|---|
Advisa | 21,261 | Visa företag | |
Lånekoll | 4,833 | Visa företag | |
Lendo | 11,229 | Visa företag | |
Sambla | 2,791 | Visa företag | |
Zmarta | 7,784 | Visa företag |
Fördelar och nackdelar med lån trots att du har anmärkningar
- Ett privatlån är billigare jämfört med ett snabblån som har en högre ränta
- Du kan ta emot upp till 40 olika låneerbjudanden samtidigt om du använder dig av en låneförmedlare av privatlån
- Behöver du betala av tidigare skulder så kan du samla ihop dina dyra lån med ett privatlån som kostar mindre
- Om du behöver låna ett större belopp upp till 600 000 kr så är ett privatlån det bästa alternativet
- Vissa långivare och banker är petigare med din kreditvärdighet och anmärkningar till skillnad från smslån
- Det kan ta längre tid att få ett privatlån utbetalt jämfört med ett snabblån
- Det är svårt att veta exakt vilken ränta du kommer få
- Oftast tas en kreditupplysning via UC
Vad är en betalningsanmärkning och hur uppstår den?
Om man har en obetald skuld som hamnar hos Kronofogden får man genast en betalningsanmärkning som registreras hos UC och samtliga kreditupplysningsföretag.
Anledningen till detta är att exempelvis banker, hyresvärdar och andra företag du sluter avtal med ska kunna se hur du skött din ekonomi.
En betalningsanmärkning visar att din betalningsförmåga inte varit god nog eller att ditt intresse för att betala skulden varit bristande – något som gör att banker och långivare inte är lika benägna att bevilja dig ett lån.
Situationer där du kan få en betalningsanmärkning
- Skulder hos Kronofogden. Om du inte kan betala en räkning efter att du har fått en påminnelse och inkasso eventuellt har varit inblandade, så går skulden vidare till Kronofogden.
- Dispyt med långivaren. Om du av någon anledning inte kan betala tillbaka på ett lån och du och långivaren inte kommit fram till någon lösning.
- Obetalda skulder. Misslyckade utmätningsförsök kan också ge en betalningsanmärkning vilket innebär att du kan få nya betalningsanmärkningar trots att inga nya skulder har hamnat hos Kronofogden.
- Privata skulder. Om du har en skuld till en privatperson eller ett företag kan de begära ett betalningsföreläggande hos Kronofogden som då försöker driva in skulden.
- Övertrasserat konto. Missbruk av ditt bankkonto, till exempel om du övertrasserat det, kan det ge en anmärkning.
- Skatter och skulder till staten. Obetalda skatter och andra skulder till staten kan också leda till en betalningsanmärkning.
- Inte infinna sig på rättegång. Om du är kallad till en rättegång och inte infinner dig får du en betalningsanmärkning om domslutet inte är till din fördel.
Film som förklarar vad en betalningsanmärkning innebär:
Vad avgör om jag får låna trots betalningsanmärkningar?
De flesta smslångivare ställer samma krav på den som har betalningsanmärkningar som på de kunder som inte har det. Din inkomst behöver oftast inte vara högre än hos den som inte har några anmärkningar och åldersgränsen är densamma.
Naturligtvis väger de in anmärkningarna i sin bedömning men själva grundkraven skiljer sig inte – däremot kan de ha en gräns för hur många betalningsanmärkningar du får ha samt hur nya de är.
Viktiga faktorer som avgör om du får lån med betalningsanmärkning:
- Individuell bedömning. Långivaren väger in betalningsanmärkningarna som en faktor bland många andra när de gör sin helhetsbedömning.
- Antal anmärkningar. Oftast finns det ett tak för hur många betalningsanmärkningar du får ha hos de långivare som tillåter det.
- Storleken på den bakomliggande skulden. Några långivare vill inte att skulden som lett till betalningsanmärkningen ska ha varit för stor.
6 tips för att undvika betalningsanmärkningar
Försök till varje pris undvika att få en betalningsanmärkning.
Om du får en anmärkning är det betydligt svårare att få ett lån beviljat. Men även om du får lånet beviljat kommer du antagligen få sämre villkor och högre ränta.
Mer information hos Kronofogden
På Kronofogdens hemsida hittar du mer information om betalningsanmärkningar och hur du kan undvika dem. Om du har svårt att betala tillbaka ett befintligt lån kan de också hjälpa med stöd och rådgivning.
Några negativa aspekter med betalningsanmärkningar:
- Svårare att få ett nytt lån beviljat
- Svårare att teckna ett mobilabonnemang
- Svårare att bli beviljad ett hyreskontrakt
- Svårare att handla på kredit
Nedan får du några tips på hur du kan undvika att få betalningsanmärkningar:
1. Lev inte på små marginaler
En gammal visdom är att det inte är de stora inkomsterna som gör dig rik utan snarare de små utgifterna.
Många lever över sina inkomst
Tyvärr är det ett faktum att många lever på bristningsgränsen ekonomiskt oavsett hur mycket de tjänar, något som du definitivt inte bör göra.Ha en buffert med sparpengar över från föregående lön när du får din nästa löneutbetalning, även efter att du tagit ett nytt lån eller dragit på dig nya utgifter.
Då har du bättre möjlighet att betala räkningar även om du plötsligt måste leva på A-kassa eller sjukpenning.
2. Budgetera efter den lägsta tänkbara inkomsten
När du lånar pengar bör du inte basera din budget på din nuvarande inkomst utan snarare på den lägsta inkomsten du kan tänkas få om du skulle bli långtidssjukskriven eller arbetslös.
3. Inkomstförsäkring som backup
Om du tjänar mycket och ändå har små marginaler kan det vara ett alternativ att teckna en inkomstförsäkring som ger en mycket bättre ersättning än enbart A-kassa om du skulle bli arbetslös.
4. Skapa en avbetalningsplan om ekonomin blir ostabil
Om du får svårt att betala tillbaka på ett lån bör du kontakta banken eller kreditbolaget för att se om ni kan komma överens om en ny avbetalningsplan med en lägre månadskostnad.
5. Bli av med skulden så fort som möjligt
Det finns ingen anledning att skjuta på skulder. Försök att sälja något av värde, till exempel bil, båt eller liknande för att bli av med skulden. Kronofogden kommer ändå tvinga dig att sälja den om din skuld hamnar där.
6. Var försiktig med din identitet
Stölder av identiteter har blivit allt vanligare. 4 av 10 privatpersoner som får en betalningsanmärkning får det genom att någon annan använder deras personliga identitet.
