Opti fondrobot - recension och omdömen 2024

Funderar du starta ett automatiskt fondsparande i Opti men vill först veta om det är en bra tjänst?

I den här recensionen av Opti berättar vi allt om tjänsten. Läs texten innan du blir kund.

Kort om Opti

Opti är en smart fondrobot i form av en app som gör att du automatiskt kan investera i fonder. När du öppnar ett konto behöver du först svara på ett par frågor om sparande och sedan ger appen förslag på fonder att investera i.

Investeringarna sköts automatiskt och baseras på dina personliga önskemål vad gäller sparande, risk och tidshorisont.

Opti finns tillgängligt för både Android och iOS – klicka nedan för att komma igång.

Vad är Opti fondrobot?

Opti är en app som låter dig automatiskt spara i fonder. Appen sköter köpen och optimerar din portfölj löpande.

En stor skillnad med att använda Optis fondrobot istället för att vända sig till en bankrådgivare är att dessa ofta försöker sälja på dig sina egna fondprodukter för att få provision.

Opti erbjuder sparande genom en så kallad diversifierad fondportfölj. Det innebär att man kan välja många olika alternativ för att få en så bra riskjusterad avkastning som möjligt.

Om du anger att du vill ta en högre risk föreslår Opti fler aktier. Vill du däremot ta en lägre risk föreslår appen fler räntebärande papper.

Test av Opti fondrobot

Är Opti bra? Vi på Financer.com har testat fondroboten för att ge vårt omdöme.

När vi testar att sätta ihop en portfölj med risknivån 8 av 9 får vi en portfölj med 68 % aktiefonder, 22 % räntefonder och 10 % råvaror.

• Den störst aktiefonden som Opti föreslår är Swedbank Robur Access Global (0,34 % fondavgift och 4 av 5 stjärnor hos Morningstar)
• Det finns även Sverigefond, fond för tillväxtmarknader och småbolag
• Räntefonderna består av bl.a. företagsobligationer och realränteobligationer
• Slutligen föreslår Opti Handelsbankens Råvarufond A1 som är tänkt att spegla utvecklingen för den globala råvarumarknaden

Totalt sett får vår portfölj en avgift på 0,84 % per år. På 10 år beräknar Opti att vår portfölj har ökat i värde med 117 %.

Vad blir avgiften i exemplet?

Sammanfattningsvis kan man säga att avgifterna för att investera hos Opti är okej – varken dyrt eller billigt.

Fondavgiften för en indexfond brukar ligga på 0 – 0,20 % medans en aktivt förvaltad fond brukar ha en avgift på 1 – 2 %.

Erbjuder många olika typer av fonder

Hos Opti kan du hitta ett stort antal olika fonder beroende på dina preferenser och risknivåer. Se illustration nedan över Optis utbud.

Om företaget Opti

Företaget bakom Opti heter Optise AB och har lång erfarenhet inom både finans- och teknikvärlden. Målet med Opti enligt deras hemsida är att ”Finansindustrin ska berika kunden, inte berika sig själv”.

Opti vill alltså göra det enkelt för privatpersoner att starta ett fondsparande utan höga kostnader och avgifter.

VD:n för Opti heter Jonas Hombert och har en lång erfarenhet av att jobba med olika fintech-bolag. Företaget har ett 10-tal anställda och har ett fysiskt kontor i Stockholm.

Opti kostnad och avgifter

När Opti investerar i fonder så blir fondavgiften endast ca. 40 % mot vad det hade kostat om du köpt fonden själv från banken.

Anledningen till det är att en del av fondavgiften är en slags säljprovision som banker och rådgivare får när de förmedlar kunder till fonderna.

Opti väljer att ge tillbaka denna provisionen till kunden vilket gör att avgiften blir lägre.

Som du ser i tabellen tillkommer inte många kostnader för att använda Opti.

Om du vill kan du få löpande rådgivning från Opti om vilka fonder som passar dig – en tjänst som kostar. Hur hög kostnaden är framgår tydligt i appen.

Så kommer du igång med Opti app

Opti är en app som du använder från mobilen och alltså inte från datorn. Följ stegen nedan för att komma igång med Optis app:

Krav för att använda Opti

För att öppna ett konto hos Opti behöver du uppfylla ett antal grundläggande krav:

• Åldersgräns 18 år (du kan även skapa ett konto till ditt barn)
• Ha ett Mobilt Bank-ID
• Du behöver en smartphone med iOS eller Android
• Svensk medborgare, bosatt i Sverige och med konto i svensk bank

Fördelar och nackdelar med Opti

Opti:s fondrobot har vissa fördelar men även några nackdelar. Nedan har vi på Financer.com listat de viktigaste.

Fördelar

• Snabbt och enkelt att öppna konto och komma igång
• Oberoende tjänst som inte tar hänsyn till eventuella provisioner från banken
• Fondsparande till dig själv eller till dina barn
• Låga avgifter för fondköp, i snitt anger Opti att man får fonderna till 40 % rabatt
• Månadssparande som investerar dina pengar automatiskt
• Sparandet är på ett ISK-konto med låg årlig skatt, år 2021 är skatten på 0,375 %
• Lägsta insättning eller månadssparande är endast 200 kr
• Möjlighet att spara i endast etiska/hållbara fonder

Opti support och kundtjänst

På Optis hemsida hittar du en sida med svar på vanliga frågor. Börja där för att hitta svar på eventuella frågor och funderingar.

För att komma i kontakt med Optis kundtjänst kan du antingen skicka e-post eller ringa dem.

• Telefon: 08-612 70 70
• E-post: [email protected]

Opti recensioner – så tycker användare

Opti har generellt sett nöjda kunder med bra recensioner och omdömen. Eftersom Opti erbjuds som app hos Google Play och iOS har vi delat upp omdömena efter respektive plattform.

Opti omdöme – Google Play

Hos Google Play är genomsnittsbetyget för Opti 4,4 av 5 stjärnor.

Nästan alla är nöjda över enkelheten och att det går att få ett bra sparande utan att behöva vända sig till storbankerna som man inte riktigt litar på att de verkligen erbjuder vad som är bäst för kunden.

Det finns även några som är missnöjda, det handlar bl.a. om att appen är ”buggig”, att det är för hög andel ränta. En person klagar över att man inte får se hur individuella fonder presterar, bara portföljen som helhet.

Som alltid finns det personer som klagar över att investerade pengar har tappat i värde – vilket såklart inte är Optis fel. Alla investeringar kommer med risker och kan sjunka i värde.

Opti recension – iOS

Betyget hos Apple är väldigt snarlikt – 4,5 av 5 stjärnor. Nöjda kunder skriver bl.a. att appen är välgjord, bra översikt över besparingarna.

Enstaka negativa recensioner handlar framför allt om problem med appen (som mycket väl kan vara åtgärdade nu eftersom appen kontinuerligt uppdateras).

Är Opti säkert?

Alla fonder du investerar i omfattas av det statliga investerarskyddet och har insättningsgaranti.

Kapital som du sätter in på kontot är kopplade till dig och kan inte användas av Opti. Om företaget skulle få ekonomiska problem kan de alltså inte använda dina pengar för detta.

Inloggning i appen görs med Bank-ID och du kan bara sätta in eller ta ut pengar till ett konto som står i ditt namn.

Allt detta gör att Opti får anses vara en säker plattform.

Sammanfattning – är Opti bra?

Att skapa ett konto hos Opti är inte bara enkelt och smidigt utan faktiskt även väldigt lärorikt och du lär dig mer om att spara och investera pengar.

När du får välja hur din fondportfölj ska se ut får du se vad som händer med en portfölj med hög risk vid en börskrasch så att du kan ta ställning till om det är en risk du är villig att ta eller om du hellre vill ta det ”säkra före det osäkra”

Opti är ett smart och enkelt sätt att börja investera i fonder på. Du slipper själv välja mellan fonder och aktier då Opti gör detta åt dig baserat på din profil och din förväntade avkastning.

Testa själv genom att ladda ner appen.

Frågor och svar om Opti fondrobot