ISK – den bästa plattformen för pensionssparande

I år sänktes avdragsrätten för IPS (individuellt pensionssparande) från 12 000 kr 1800 kr vilket innebär att du drabbas av dubbel beskattning för det överskjutande beloppet om du pensionssparar mer 1 800 kr/år. Och nästa år är det mycket möjligt att avdraget försvinner helt.

Det här är förmodligen något du redan känner till och då känner du säkert också till att den bästa plattformen för ett stabilt pensionssparande numera är ISK (investeringssparkonto). Det är där du ska pensionsspara nu när IPS inte längre går att teckna.

Du slipper skatta när pengarna plockas ut

Den kanske största fördelen med att spara till pensionen på ett investeringssparkonto är den låga beskattningen, för närvarande skattar du bara 0.27 % på ditt genomsnittliga innehav och när du väl säljer dina fonder eller aktier behöver du inte betala ett öre i vinstskatt. När du plockar ut dina pensionspengar är de alltså redan skattade och klara!

Det finns emellertid en nackdel med ISK och det är att om dina värdepapper sjunker i värde måste du ändå betala skatt. Nåja, om ditt genomsnittliga innehav är under detta år är 500 000 kr får du ändå inte skatta mer än 1350 kr eftersom schablonskatten är så extrem låg just nu och det är ju inte farligt.

Tips för dig som vill använda ISK för pensionssparande

  1. Se till att inte ha några kontanter eller räntefonder på ditt ISK eftersom räntan för likvida medel idag är lika med noll och räntefonderna ger en urusel avkastning.
  2. Spara hellre i fonder än i aktier om du månadssparar till din pension. När du sparar i aktier får du betala en avgift (courtage) och därför lämpar sig aktier inte speciellt bra för månadssparande.
  3. Spara i relativt stabila fonder, t ex Sverigefonder eller globalfonder så får du också en rätt bra riskspridning. Sverigefonderna har gett bäst avkastning av dessa två fonder under 2000-talet. Blandfonder med aktier och räntepapper är annars ett bra alternativ för den som är försiktig av sig eftersom de är lite stabilare än rena aktiefonder. Det stora minuset med dessa fonder är räntepappersdelen i nuläget inte ger någon vidare avkastning.