Med ett kreditkort kan du köpa saker och ta ut pengar i princip var du än befinner dig. Du kan både betala med kortet när du handlar i butiken och du kan ta ut kontanter i uttagsautomater i den lokala valutan.
Det går att betala med ett Visa- eller Mastercard i över 200 olika länder runt om på jorden. Därför är det riktigt smidigt att ha med sig kreditkortet på resan.
Men för att ha ett så fördelaktigt kreditkort som möjligt när du handlar i annan valuta än svenska kronor så är det två avgifter du bör hålla koll på: uttagsavgiften och valutapåslaget.
Vad är valutapåslag?
Valutapåslag är den procentuella avgiften som kortutgivaren (banken) tar ut och ligger till på kortnätverkets (t.ex. Visa eller Mastercard) växlingskurs.
Avgiften kallas även för valutaväxlingspåslag, växlingsavgift eller valutaväxlingsavgift och brukar ligga på runt 1,5 – 2 %.
Ett valutapåslag på 2 % innebär att om du handlar med ditt kort för motsvarande 1 000 kr utomlands kommer ditt kort att debiteras 1 020 kr.
Kort utan valutaväxlingspåslag och utan uttagsavgift
Ett kreditkort eller debitkort utan valutaväxlingspåslag och utan uttagsavgift är ett väldigt fördelaktigt kort för dig som är ute och reser eller handlar i annan valuta än SEK. Så här fungerar utgifterna.
Uttagsavgiften tillkommer när du tar ut kontanter med ditt kort från en bankomat, denna avgiften läggs på både vid kontantuttag i Sverige och när du är utomlands.
Den andra avgiften, som är väldigt vanlig att kort har, är valutapåslaget, och det är den vi kommer fokusera på här. Valutapåslaget är en växlingsavgift som bankerna tar för att växla från svenska kronor till den lokala valutan när du betalar med kortet utomlands.
I och med att allt fler transaktioner sker med kort (och inte kontanter) är det viktigare att undvika valutapåslaget än uttagsavgiften, eftersom det tillkommer alla transaktioner utomlands – både bankomatuttag och när du handlar med ditt kort.
Bäst kreditkort utan valutapåslag 2020:
| Kreditkort | Valutapåslag | Uttagsavgift | Årsavgift |
|---|---|---|---|
Collector Easyliving | 0 % | 3 % (lägst 45 kr) | 0 kr första året (därefter 195 kr) |
Bankkort utan valutapåslag
Det finns betydligt fler bankkort (debitkort) och förbetalda kort som inte har något valutapåslag än kreditkort. Så om du är ute efter ett kort utan valutapåslag där du inte behöver kredit är det enklare att hitta bra kort som passar dig.
Nackdelen med bankkort utan valutapåslag är att de oftast inte har någon inkluderad försäkring och du kan inte heller handla med kortet om det inte finns pengar på kontot.
För att få ett riktigt bra kort utan valutapåslag behöver man betala en års- eller månadsavgift. Då ingår å andra sidan oftast ett flertal försäkringar, du får gratis uttag, inget valutapåslag och andra förmåner.
Bäst bankkort utan valutapåslag 2020:
| Bankkort | Valutapåslag | Övrigt |
|---|---|---|
Lunar | 0 % (4 valutor) | 💳 0 kr årsavgift. ✅ 0 % uttagsavgift (€1,2 utanför Euro-omr.) |
N26 Standard | 0 % | 💳 0 kr årsavgift ✅ 0 % uttagsavgift (upp till 3 uttag /mån) |
N26 You | 0 % | 💳 €9,90 månadsavgift ✅ 0 % uttagsavgift ✅ Flera försäkringar ingår ❌ Månadsavgift tillkommer |
Revolut Premium | 0 % (30 valutor) | 💳 77 kr månadsavgift ✅ Utomeuropeisk sjukförsäkring ✅ 0 % uttagsavgift (upp till 4 000 kr /mån) ❌ Månadsavgift tillkommer |
Revolut Metal | 0 % (30 valutor) | 💳 140 kr/månadsavgift ✅ Försäkringar och lounge access ✅ Bonus / cashback på kortet ✅ 0 %uttagsavgift (upp till 6 000 kr/mån) ❌ Månadsavgift tillkommer |
Du hittar ännu fler bankkort utan valutapåslag i vår jämförelse över förbetalda kort.
Hur räknar man ut valutapåslag?
Ta sedan summan du kommer betala utomlands gånger avgiften, har du tänkt att resa till Thailand eller USA och spendera 50 000 kr på plats och har ett kort med 1,75 % valutapåslag så innebär det: 50 000 x 0,0175 = 875 kr i avgifter för valutaväxling.
På så sätt kan du räkna ut om ett kort utan valutapåslag kommer löna sig för dig eller inte (om kortet t.ex. har en års- eller månadsavgift).
Växla pengar i Sverige eller betala med kort utomlands?
Vad är då billigast, växla pengar i Sverige hos ett växlingskontor som Forex eller X-change, eller att använda sitt kreditkort eller bankkort utomlands för att betala eller ta ut pengar?
Det är faktiskt stor skillnad och mycket dyrare att växla till sig kontanter i Sverige jämfört med att ta ut pengar med kreditkortet i lokala valutan som du kan se här nedan.
Tabellen visar den genomsnittliga växlingskursen hos Visa och Mastercard (när vi hämtar valutakurser i april 2020) och jämför den med vad det kostar att växla pengar hos Forex.
| Visa / Mastercard * | Forex | Så mycket dyrare är Forex |
|---|---|---|
| 1 EUR = 10,87 SEK | 1 EUR = 11,59 SEK | + 6,62 % |
| 1 USD = 10,02 SEK | 1 USD = 10,68 SEK | + 6,59 % |
* Genomsnittlig kurs för Visa och Mastercard, om Visa exempelvis har kursen 1 EUR = 10,91 SEK och Mastercard 1 EUR = 10,83 SEK så är den genomsnittliga kursen 10,87.
Att växla till sig pengar hos ett växlingskontor som Forex innebär i det här fallet att man behöver betala en växlingsavgift på ca 6,6 %. Det är betydligt mer än de korten som har höga växlingsavgifter på ca 2 %.
Faktum är att det blir billigare att ta ut pengar utomlands med ett kreditkort även om kortet har både valutapåslag och uttagsavgift.
✓ Hur mycket brukar valutapåslaget vara?
För de korten som har valutapåslag som finns med i Financers jämförelse så är den lägsta avgiften på 1,65 % (Marginalen Traveller) och den högsta på 1,97 % (Supreme Card Gold). Median-värdet för valutapåslaget bland de kreditkort och debitkort som vi jämför här på Financer ligger på 1,75%.
✓ Hur tar jag reda på vad växlingskursen är?
Kortnätverken (Visa, Mastercard m.m.) brukar ange det på sin webbplats, där man kan se vad kursen blir om du växlar mellan två valutor en specifik dag.
Du hittar Visas växlingskurser här och Mastercards växlingskurser här. Kurserna uppdateras dagligen.
✓ Behöver jag ha ett kort utan valutapåslag?
Om du sällan reser utomlands eller handlar på nätet från butiker som säljer med en annan valuta än svenska kronor har du inget större behov av ett kort utan valutapåslag. Då är antagligen kreditkort med andra funktioner mer intressanta för dig, exempelvis kort med bonus eller kreditkort utan årsavgift. Du hittar sådana kort i vår jämförelse över kreditkort. Om du däremot reser ofta och/eller jobbar utomlands kan du spara väldigt mycket pengar genom att skaffa ett kort utan valutapåslag.
✓ Ska jag välja SEK eller lokal valuta i uttagsautomat utomlands?
Du bör alltid välja den lokala/utländska valutan om du har möjligheten att välja, det blir oftast billigare. Då är det nämligen din bank som bestämmer växlingskursen och inte någon utländsk aktör.
Kort utan valutapåslag – Billigare även när du handlar på nätet
Ett kort utan valutapåslag är inte bara fördelaktigt när du är utomlands utan även när du handlar på nätet från utlandet.
Beställer du hem varor från t.ex. Amazon, Alibaba eller eBay och betalar med ditt kreditkort så gäller även då valutapåslaget.
Har du då ett kort utan valutapåslag kommer du att spara in lite pengar på det. Om du köper en vara för låg säga $100, med kursen 10 kr = $1, så innebär ett valutapåslag på 1,5 % att du behöver betala 1 015 kr istället för 1 000 kr.
Ett kort utan valutapåslag hade i det här fallet inneburit att du sluppit betala 15 kr extra.
Sammanfattning – att tänka på när du väljer kreditkort utan valutaväxlingspåslag
När du väljer ett kreditkort är det inte bara valutaväxlingspåslaget som är det viktigaste. Tänk även på följande:
Om du reser mycket eller jobbar utomlands kan du spara mycket pengar genom att välja ett kreditkort utan valutapåslag. Har kortet en årsavgift bör du räkna först så att du ser att det verkligen kommer löna sig för dig.
Vill du kunna ta ut pengar med ditt kreditkort är det viktigt att även kolla upp vad uttagsavgiften är. Ett kreditkort med både uttagsavgift och valutapåslag kan bli en kostsam historia utomlands om du ofta använder bankomaten
Behöver du kreditkort eller debitkort? Om du inte behöver ha kredit på kortet så finns det flera debitkort och bankkort utan valutapåslag du kan välja.
