Är du småföretagare eller har ett aktiebolag och är på jakt efter ett företagslån? Läs då vidare.
Här jämför vi företagslån för dig som behöver låna pengar till ditt företag. Hitta lägst ränta bland ett stort antal långivare och låneförmedlare som erbjuder lån till företag.
Innehåll i texten
- Jämför företagslån och hitta lägst ränta
- Företagskredit till aktiebolag (AB) och enskild firma
- Checklista – tänk på detta innan du tar ett lån till företaget
- Bästa företagslån utan säkerhet
Längst upp på sidan ser du en jämförelse med olika långivare och låneförmedlare. Hitta företagslån utan säkerhet samt företagslån med eller utan personlig borgen.
Ett företagslån är ett sätt att få in pengar till bolaget om det inte finns några besparingar.
Om du är ägare eller delägare i ett aktiebolag är ett företagslån ett sätt att öka likviditeten i företaget utan att ta in fler aktieägare. Därmed riskerar du inte att förlora kontrollen över ditt aktiebolag.
Ett företagslån måste tecknas av en firmatecknare som är aktiv i företaget – tex. VD, styrelseledamot eller suppleant i styrelsen. För dig med en enskild firma är det du som ägare som har rätt att ansöka om lånet.
Läs mer om företagslån på verksamt.se
Olika typer av lån till företag
Det finns olika typer av företagslån beroende på vilken form ditt företag har, vilka behov företaget har och storleken på lånet.
Du som har en enskild firma behöver tänka på att du som privatperson är företaget. Ditt företag är inte en egen juridisk person likt ett aktiebolag – det går inte att skilja på dig och din enskilda firma.
Innebörden av detta är att om du tar ett lån och ditt bolag inte har råd att betala tillbaka så blir du som privatperson själv skyldig att återbetala lånet.
Du som person går alltså i god för att din enskilda firma kan återbetala lånet.
Har du inte tillräckligt god privatekonomi så kan Kronofogden involveras och då kan du bli tvingad att sälja av privata ägodelar för att betala tillbaka skulden.
Aktiebolag, ofta kallat AB, är den andra vanliga företagsformen i Sverige. Många av de företag listade högst upp erbjuder även företagslån till aktiebolag.
Ett aktiebolag skiljer sig från en enskild firma då det är helt fristående från ägarens personliga ekonomi. Skulden hamnar på företaget som ses som en juridisk person.
Dock kan banken ställa vissa krav på ägarna – kontrollera detta med långivaren innan.
Oavsett vilken bolagsform ditt företag har så kan du även ansöka om en företagskredit.
En företagskredit fungerar som en vanlig kredit för en privatperson, men den ligger istället på företaget. Bolaget får en kredit att ta av vid behov, men används pengarna inte betalar du ingen ränta på krediten. Ibland kan dock vissa avgifter tillkomma.
Investeringslån – lån för investeringar
Investeringslån är ett vanligt typ av lån för företag. Som namnet antyder är det ett lån om ditt företag behöver pengar till investeringar.
Då kan ett investeringslån behövas
- Köp eller tillbyggnad av lokaler som tex. lager eller kontorslokaler
- Inköp av maskiner som dyrare verktyg till byggfirman eller en kassamaskin till butiken
- Inventarier som datorer och kontorsmöbler
- Lån för att köpa ett annat bolag från ditt företags egna kassa
Förr i tiden behövde man som företagare besöka sitt lokala bankkontor för att ansöka om ett investeringslån. Men som tur är har tiderna förändrats.
Idag finns många digitala långivare som erbjuder investeringslån och företagslån som du kan ansöka om direkt online. Alla lånen listade högst upp på sidan ansöker du om online.
Enligt besökarna på Financer.com är nedanstående 4 långivare populärast bland företagslån.
Klicka på företagsnamnet för att läsa mer om respektive bolag.
Om du ska starta upp ett företag och inte har en tillräckligt god ekonomi för att få ett företagslån hos bankerna är ett tips att försöka hos ALMI.
ALMI erbjuder mikrolån upp till 250 000 kr också för dig som inte har en god betalningsförmåga. Istället tittar de på din affärsidé, budget och planering.
Mikrolånet vänder sig enbart till nya företagare, men Almi har även företagslån för etablerade företag. De lånar emellertid inte ut pengar om de inte tror på företagets idé.
Med tanke på att fler och fler låneföretag erbjuder företagslån finns det stora möjligheter att få ett lån beviljat. Men det är såklart också viktigt att få ett företagslån med bra ränta.
Bara för att ditt företag kan bli beviljad ett lån är det inte alltid bra att ta ett företagslån. Låna endast om företaget verkligen är i behov av kapital, om det inte finns några sparpengar och du kan återbetala lånet i tid.
Snabba företagslån kan ha en högre ränta än du förväntar dig, så gå igenom budgeten noggrant innan du gör en ansökan.
Läs gärna vår checklista nedan för att vara på den säkra sidan innan du belånar ditt bolag.
Checklista när du ska ta lån till ditt företag
- Är det ekonomiska läget i företaget stabilt nog för att klara av ett företagslån?
- Är lånet endast en snabb lösning eller en långsiktig investering i företagets framtid?
- Hur mycket behöver bolaget låna?
- Kommer avkastningen med pengarna som lånas att vara större än kostnaden för lånet?
- Om en större oväntad uppgift skulle dyka upp under låneperioden, finns det ekonomiskt utrymme för detta i budgeten?
Gå igenom företagets affärsplan en extra gång innan du ansöker om ett företagslån eller företagskredit – det ökar chanserna att få bättre villkor.
Dessutom är det mycket viktigt att inte vända sig till första bästa långivare utan att noggrant jämföra först – högst upp på sidan kan du göra detta.
Så mycket kan du låna till företaget
Olika banker och långivare har olika villkor. Vissa långivare erbjuder företagslån upp till 20 miljoner kr – men det betyder inte att just ditt företag kan få en så stor summa.
Långivaren gör alltid en individuell bedömning av ditt företag.
En bra ekonomi ökar chanserna
Har företaget en god och välartad ekonomi med en bokföring som är komplett ökar du dels chanserna att få lånet beviljat men också att få bättre villkor.
Banken gör en helhetsbedömning av företagets ekonomi, planer och resultat innan de beviljar ett företagslån. De vill känna förtroende för företaget och känna sig trygga över att de får tillbaka sitt utlånade kapital.
Banken tittar bland annat på:
- Dig som person – din erfarenhet, ekonomi, utbildning och resultat
- Affärsplanen – hur realistisk och detaljerad den är
- Ägare – om det finns fler ägare tittar banken också på deras bakgrund
- Företags resultat – om företaget är etablerat tittar de på bokslut, balansräkning och deklaration
Kostnader för lån till företag
Eftersom långivare sällan anger varken en fast ränta eller en effektiv ränta hos företagslån så är det svårt att få en uppskattning om kostnaderna.
Oftast ligger den årliga räntan för ett kortfristigt företagslån på ungefär 15-20%. Vissa långivare har en kalkylator på sin hemsida där du kan få en ungefärlig bild av kostnaden för företagslånet – men kom ihåg att det endast är en uppskattning.
Den största faktorn som bestämmer hur mycket du kommer få betala i avgift på lånet beror på hur mycket du lånar och hur kreditvärdig du är.
Almis företagslån brukar ha en lägre ränta, ungefär 5-9%. Men lånet har en betydligt längre och krångligare process att gå igenom. Det kan ta flera månader innan du har pengarna på företagskontot.
Fundera på vad som är viktigast för ditt företag – enkel ansökningsprocess med direkt utbetalning eller en lägre ränta.
Alla vill ju såklart ha låg ränta och bra villkor, men som företagare är tid pengar. Tiden som du behöver lägga ner på ansökningsprocessen hos Almi kanske gör mer nytta någon annanstans.
Om du har ett aktiebolag, men företagets kreditvärdighet inte är tillräckligt bra, så kan långivaren kräva att en person går i god för lånet och därmed går i personlig borgen.
Detta betyder att borgensmannen blir skyldig att betala tillbaka hela lånet inklusive eventuella extrakostnader om du inte klarar av det själv.
Det finns ett fåtal långivare som inte kräver en personlig borgen, men de är ganska få då det är riskabelt för långivaren att inte kräva en borgen.
Om banken inte kräver en borgen väger de ofta upp det med avgifter och högre ränta.
Om du vänder dig till en storbank (tex. Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea) för att ansöka om ett företagslån kommer banken förmodligen vilja ha en säkerhet för lånet.
Detta är inte fallet hos mer nischade långivare för företagslån som vi på Financer.com jämför högst upp. Däremot lånar dessa långivare inte ut lika mycket som en storbank gör.
MSEK står för ”miljoner svenska kronor”. Observera att maxbeloppet är generellt och betyder inte att just ditt företag kan låna den summan.
Tänk på att även om ett företagslån är utan säkerhet så behövs det oftast en personlig borgen. Någon behöver gå i god för att skulden återbetalas. Läs mer om detta i rubriken ovanför.
Sammanfattning – låna pengar till företaget
Ett företagslån är ett lån till ditt företag – oavsett om du har en enskild firma eller ett aktiebolag.
Vissa låneförmedlare och låneföretag erbjuder företagslån vid sidan av privatlån, så också de flesta storbanker. Men det finns även företag som uteslutande riktar in sig på lån till företag.
Ränta, villkor och högsta lånesumma är individuella och banken gör en bedömning av företagets återbetalningsförmåga.
Vad som avgör villkoren för just ditt företag är bland annat:
- Företagets ekonomi och resultat
- Din personliga ekonomiska situation
- Affärsplan och budget
Innan du tar ett företagslån bör du alltid jämföra olika alternativ. Vänd dig till flera långivare och låneförmedlare och ta in offerter och ställ företagen mot varandra. Det är det bästa sättet att få så bra villkor som möjligt.
