Företagslån till aktiebolag

Här hittar du de bästa företagslånen till ditt aktiebolag. Snabba lån & företagskrediter till ditt AB med låg ränta. Jämför nu och få svar redan samma dag!

Företagslån för aktiebolag

Valdes 154 gånger
  • Låna upp till 5 MSEK till ditt aktiebolag
  • Få upp till 20 låneerbjudanden
  • Endast 1 UC
  • Kostnadsfri tjänst, du förbinder dig inte till något
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.0
Baserat på 1 omdömen
Valdes 302 gånger
  • Företagslån från 10 000 upp till 1 000 000 kr
  • Snabbast när det gäller utbetalningar
  • Fast månadsavgift istället för ränta
  • Företagslån utan UC
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.9
Baserat på 10 omdömen
Valdes 100 gånger
  • Låna upp till 10 MKR till ditt AB
  • 13 olika låneerbjudanden för ditt aktiebolag
  • Blixtsnabb kundservice
  • Endast 1 UC
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0
Baserat på 1 omdömen

ViktigtHögkostnadskredit Högkostnadskrediter förekommer (+30% eff. ränta) Kan du ej betala tillbaka hela skulden kan du få en betalningsanmärkning. Budget & skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig med din ekonomi. Hitta kontaktuppgifter på hallakonsument.se

Företagslån till aktiebolag

Det är vanligt att man som egenföretagare behöver låna pengar till sitt aktiebolag. Ditt nystartade aktiebolag kan behöva pengar för att köpa in varor, köpa kontorsmaterial eller inventarier.

Om ditt aktiebolag redan är etablerat kan det istället finnas ett behov av att ta in kapital för att expandera den befintliga verksamheten, man kanske vill etablera sig utomlands eller behöver större lokaler.

Oavsett var man befinner sig i resan – om man har ett nystartat aktiebolag eller befintligt bolag – så finns det flera finansieringsmöjligheter.

Här hittar du olika sätt att låna pengar till ditt aktiebolag på bara 5 minuter.

Jämför företagslån för ditt aktiebolag

jämför lån ab

Eftersom långivare som erbjuder företagslån kan ha olika krav och villkor för att bevilja lån är det en smart idé att använda sig av en jämförelsetjänst för företagslån.

Du får då med bara en ansökan ett flertal erbjudanden från olika banker som erbjuder företagslån till aktiebolag. De flesta långivare inom företagslån accepterar även lån för dig som driver bolaget under någon annan bolagsform, som exempelvis en enskild firma.

Om en ägare eller delägare till aktiebolaget har en betalningsanmärkning, eller om bolaget har gått med förlust, så är det möjligt att vissa långivare kommer neka lån, men genom att använda en jämförelsetjänst kommer förfrågan även att skickas ut även till långivare som kan bevilja lån trots sådana omständigheter.

Bäst företagslån till aktiebolag 2020 Lånesumma Löptid
Fedelta 500 000 kr Upp till 36 mån.
Froda 2 MSEK Upp till 24 mån.
Qred 1 MSEK Upp till 18 mån.
Ferratum 2 MSEK Upp till 24 mån.

Innan du lånar till ditt aktiebolag

Innan du lånar till ditt AB – var medveten om att du endast bör låna en summa som du har råd att återbetala. Läs mer om vad du bör tänka på innan du ansöker i vår intervju med Qred här.

Alternativa företagslån för aktiebolag

Almis olika företagslån för aktiebolag

Statliga Almi har ett antal företagslån som är värda att ta i beaktning. För det mindre nyetablerade företaget finns Mikrolånet på upp till 200 000 kr.

Det som skiljer Almis Mikrolån från andra företagslån är framför allt att kravet på säkerhet är mindre, här är istället företagets affärsidé och möjligheter viktigare faktorer.

Almis Mikrolån är uppbackade av EaSI (Europeiska unionens program för sysselsättning och social innovation), ett program som har som syfte att underlätta för företag inom EU att få finansiering.

Mikrolånet är framför allt till för nystartade företag som behöver kapital för att komma igång med verksamheten.

Almis har även ett större företagslån som tar vid efter Mikrolånet, här är det möjligt att låna flera miljoner kronor. För företagslånet krävs dock att man redan har löst annan finansiering från en bank. Det är inget krav för Mikrolånet.

Löptiden för företagslånet är på upp till 5 år och räntan är högre än ett vanligt banklån, detta dels på grund av att man inte vill konkurrera med banklånen och dels för den högre risken i lånet.

  • Lånesumman är begränsad till 200 000 kr för Mikrolånet
  • Enligt uppgifter till oss är det lång handläggnings- och utbetalningstid, räkna med 1-2 månader
  • Många blir nekade

Företagskredit för ditt aktiebolag

Ett alternativ till det traditionella företagslånet är företagskredit eller kontokredit för aktiebolaget. Med en företagskredit finns möjlighet att utnyttja kredit när man så behöver. Ränta och amortering behöver först betalas efter att krediten utnyttjas.

Företagskrediten har ett förutbestämt tak på låneutrymmet och normalt tillkommer en års- eller månadsavgift, även om du inte utnyttjar låneutrymmet.

Fakturaköp och fakturabelåning – fakturorna som säkerhet

Om du redan har försäljning men behöver få in likvider snabbare finns möjligheten till fakturaköp och fakturabelåning för ditt aktiebolag. Du behöver då inte vänta på att dina utstående fakturor blir betalda utan säljer vidare fakturorna till en annan aktör.

Du behöver då inte heller hantera eller hålla koll på att fakturorna har blivit betalda, utan du får betalt direkt.

När man säljer vidare fakturor kan man välja om man själv vill ta kreditrisken eller inte. Beroende om man tar den risken (att fakturan inte blir betald av kunden) eller inte så påverkar det vilken avgift man behöver betala till företaget som köper bolagets fakturor. Normalt ligger avgiften för fakturaköp på mellan 1-3% av fakturabeloppet.

Fakturabelåning innebär istället att man får låna med sina utställda fakturor som säkerhet. Räntan man får betala för att låna med fakturor som säkerhet ligger på runt 2-5%, alltså billigare än både Almi och andra företagslån.

Vi rekommenderar jämförelsetjänsten Ponture för fakturaköp, här är det möjligt att sälja fakturor på upp till 500 000 kr, och du kan välja om du vill ta risken själv eller inte.

Jämför priser på fakturaköp

Ytterligare alternativ för att lösa finansieringen

Eftersom samtliga företagslån och alternativ som vi har gått igenom här ovan innebär en viss risk och en kostnad kan man åtminstone överväga andra alternativ att lösa finansieringen för sitt bolag. I vissa fall är följande alternativ möjliga:

  • Jobba extra för att få in mer pengar
  • Använd dina besparingar om du har några och är villig att investera dessa. Har du möjlighet att låna upp på din bostad kan det också vara ett alternativ, det är sällan möjligt att få en bättre ränta än just bolåneräntan.
  • Leasing istället för att låna. Istället för att köpa en firmabil kan du låta leasa den. Detta kan vara kostsamt, men kan vara att föredra om du inte vill ta en stor kostnad direkt.
  • Ta hjälp av en affärsängel eller riskkapitalist. De kommer kräva andelar av bolaget, men kommer å andra sidan kunna hjälpa till med både pengar, kunskap och kontakter.

Krav & villkor för företagslån via aktiebolag

Exakt vad som behövs och efterfrågas är lika olika beroende på långivare och hur etablerat ditt företag är. Följande dokument och uppgifter är bra att tillgängliga inför en låneansökan:

  • Affärsplan
  • Budget
  • En bra motivering till varför ditt företag behöver låna
  • Resultat- och balansräkning (om sådana finns)

Se till så att du anger korrekta uppgifter och var realistisk när du ansöker, långivaren kommer ändå att göra en kreditupplysning på både dig och ditt företag i samband med en ansökan.

Tips! En riktigt bra affärsplan och en genomarbetad budget kan väga upp för en sämre privatekonomisk situation.

Ränta på företagslån för aktiebolag

Räntan på ett företagslån sätts individuellt utifrån hur situationen ser ut för just ditt bolag. Vilken ränta du kan få låna till beror på hur stor risk som banken eller långivaren ser med ditt lån.

Normalt görs en helhetsbedömning där både din och företagets återbetalningsförmåga spelar in, efter att en kreditupplysning gjorts på dig och företaget kan långivaren ge dig ett låneerbjudande.

Det förekommer att långivare anger avgifterna för lånet som antingen ränta eller som en månadsavgift, det kan försvåra när man jämför företagslån. Det är vanligare att storbankerna anger rörlig ränta medans nya mindre aktörer istället anger en fast avgift för lånet.

Rörlig ränta är normalt mer fördelaktig prismässigt, men det är å andra sidan enklare för företag att bli beviljade ett lån med fasta månadsavgifter. Genom att använda en jämförelsetjänst så får du lånekostnaderna presenterade på samma sätt, så att du enklare kan jämföra.

Tips – så får du lägre ränta när du lånar till aktiebolaget:

  • Gå in som borgensman för lånet, gärna tillsammans med andra borgenärer. Ni har då betalningsansvar för lånet om inte själva bolaget kan betala tillbaka.
  • Betala av ditt lån på så snabbt som möjligt. Ofta finns möjligheten att lösa lånet i förtid utan extra kostnader.
  • Jämför flera olika långivare för att se vilka som kan erbjuda lägsta räntan
  • Se till att lånebeloppet inte är för högt i förhållande till bolagets omsättning
  • Ange en bra motivering till varför du behöver låna
  • Uppgifterna du skickar in ska vara korrekta och genomarbetade. Om ditt företag är nystartat kan det vara bra att låta någon bekant eller kollega gå igenom uppgifterna för att se om det ser bra ut.

Hur många AB finns det i Sverige?

I Sverige finns det närmare 600 000 registrerade aktiebolag, varje år tillkommer runt 40 000 nya aktiebolag och runt 20 000 lägger ner sin verksamhet av olika anledningar.

Enligt statistik från SCB så tillkom 45 590 nya aktiebolag och 20 221 avregistrerades under 2018.

Kan jag ansöka om företagslån till AB trots betalningsanmärkning?

Långivarna ser till helheten när de bedömer aktiebolagets betalningsförmåga. Om du själv har en betalningsanmärkning eller att ditt företag är helt nystartat behöver inte det vara ett problem. Det viktigaste är helhetsbilden.

Du bör dock inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden för att få låna till ett aktiebolag, även om enstaka undantag kan finnas.

Kan jag låna pengar av mitt aktiebolag?

Nej, du kan inte låna ut pengar till ditt egna aktiebolag. Det är speciellt viktigt att tänka på för dig som tidigare haft enskild firma som du ombildat till aktiebolag, då man kan vara van vid att kunna flytta pengar fram och tillbaka mellan sitt privata bankkonto och företagets.

Vad händer då om du lånar pengar av bolaget? Eftersom det inte är tillåtet så blir transaktionen istället betraktad som lön eller utdelning.

Vad innebär det att gå i personlig borgen för ett AB?

Normalt behövs alltid en personlig borgen när du lånar till ditt aktiebolag. Det innebär i praktiken att man som privatperson blir betalningsansvarig för hela eller delar av skulden om inte bolaget kan betala. Att gå i borgen för ett företag kallas för att man blir borgensman.

Är ni flera personer som driver aktiebolaget kan det vara en bra idé att så många går in som borgenärer som möjligt. Det minskar både risken för varje individ samt ökar möjligheten att få en bra ränta.

Trots att man får ett personligt ansvar över företagslånet så finns det faktiskt inte bara nackdelar med att vara borgenär, det blir en ökad säkerhet för långivaren vilket innebär lägre ränta och bättre villkor för lånet. Ju fler borgenärer desto säkrare är det för långivaren.

Nackdelen är ju dock att som privatperson blir man betalningsansvarig om bolaget inte kan betala tillbaka sina lån och skulder. Det kan få stora privatekonomiska konsekvenser.

Författare Håkan

Erfaren ekonomiskribent som gärna kartlägger krediter på djupet med stort intresse av ekonomi och investeringar.

Dela på
Senast uppdaterad 15 juli, 2020