Företagslån till enskild firma - så går det till

Företagslån för enskild firma

Allt fler personer startar egna verksamheter idag och det vanligaste är att man börjar sin verksamhet som enskild firma. Oavsett om du driver en e-butik, jobbar på en hårstudio, är influencer eller frilansare så är det vanligt att man kan behöva låna pengar till sin enskilda firma.

I princip alla nystartade enskilda firmor behöver pengar – kapital – för att driva sin verksamhet, det är här företagslån kommer in i bilden. Även om man inte säljer några produkter som kräver att man köper in ett fysiskt lager så går det inte att komma ifrån att en verksamhet har utgifter.

Det kan röra sig om företaget behöver köpa en laptop, ett mobilabonnemang, en skrivare eller kontorsmaterial. Även digitala tjänster som webbhotell, molnlagring, bredband och olika webbtjänster kostar pengar. Lokalhyra eller kontorshotell kostar också pengar.

Det finns normalt två sätt att få in pengar till sin enskilda firma:

• Egna besparingar, att använda sina sparade pengar till firman
• Ta ett företagslån till sin enskilda firma

Det första alternativet är oftast att föredra, men det är inte alltid möjligt, det kräver att du har undanstoppade pengar som du inte behöver till annat utan kan tänka dig att investera i ditt företag.

Har du inga egna sparade pengar att stoppa in i ditt egna bolag så finns möjligheten att ta ett företagslån. I den här artikeln går vi igenom hur det går till när du tar ett lån till din egna verksamhet, vad det finns för fördelar och nackdelar, och andra bra saker att tänka på.

• Ett företagslån gör så att du får pengar så att ditt företag kan växa
• Du slipper använda dina egna besparingar
• Största nackdelen är att du själv tar kreditrisken då du är helt ansvarig för din firma

Företagslån eller privatlån med enskild firma?

Eftersom din enskilda firma inte är en juridisk person har du faktiskt två möjligheter när du söker lån: du kan antingen ansöka om företagslån eller privatlån. Båda lånen kommer nämligen ändå vara kopplade till dig.

Den huvudsakliga skillnaden mellan lånen är att företagslånet även kommer att ta ditt företags möjligheter, affärsplan, budget m.m. i beaktning medans privatlånet bara kommer baseras på din kreditvärdighet.

Privatlån som enskild firma

Om du väljer att istället ansöka om ett privatlån med din enskilda firma så kan du även dra av räntekostnaden i din bokföring.

Har du som privatperson bra kreditvärdighet kan du få ett privatlån upp till 600 000 kr till så låg ränta som 2,95% med din enskilda firma.

Detta kan bli mycket billigare för dig än att ansöka om ett traditionellt företagslån där kostnaderna oftast är dyrare.

På Financer.com jämför vi privatlån upp till 600 000 kr med ränta från 2,95%.

Ansök om lån hos Advisa

Ytterligare ett alternativ är att ansöka om företagskredit, då får du ingen klumpsumma utbetald som vid ett företagslån utan du har istället ett kreditutrymme du kan använda när du behöver.

Med en företagskredit så får du möjligheten att snabbt kunna utnyttja precis så mycket pengar du behöver. Du behöver då inte betala ränta eller amortera när du inte utnyttjar krediten.

Företagskredit är ett bra val för att snabbt kunna ha möjligheten att utnyttja ett bra tillfälle som dyker upp. Det är också ett alternativ till att belåna sina fakturor om man inte vill eller kan det.

Bra företagslån för enskild firma

Vi rekommenderar följande långivare för att ansöka om lån till sin enskilda firma. Det är aktörer som har erfarenhet av småföretagande och vet vilka utmaningar och behov som kan finnas för egenföretagare.

Sammanställning utav de olika företagslånen i tabellen för enskilda firmor:

• Minsta belopp: 10 000 kr
• Maxbelopp: 5 000 000 kr
• Räntan på företagslån för enskilda firma sätts individuellt

I princip alla företagslån kräver en personlig borgen som säkerhet, oavsett företagsform. Du blir alltså själv betalningsansvarig om inte ditt företag kan betala.

Vid ett lån för en enskild firma behöver man egentligen ingen borgensman eftersom det ändå i praktiken är samma sak – om din firma skulle gå i konkurs så är du som bolagsman ändå ansvarig för det.

Så går det till när du söker företagslån som enskild firma

Det kan ibland vara lite snårigt att söka lån för företaget, därför visar vi här hur processen går till. Vi har valt att visa hur man söker företagslån för enskild firma genom Fedelta, eftersom det är ett väldigt populärt val bland våra besökare.

Dessutom kan Fedelta godkänna låneansökningar från alla bolagsformer – inklusive enskilda firmor – samt till både nystartade och etablerade bolag. Fedelta har heller ingen ränta likt många långivare, utan istället en månadsavgift. Det blir därför väldigt tydligt exakt vad det är du behöver betala.

1. Klicka här för att komma till Fedeltas ansökningssida.
2. Välj önskat lånebelopp (25 000 – 500 000 kr) och välj hur lång återbetalningstid du vill ha på ditt lån (6 – 36 månader)
3. Vi rekommenderar att du väljer faktura via e-post, du slipper då fakturaavgiften på 50 kr.
4. Ett lån på 50 000 kr med en avbetalningstid på 12 månader innebär ungefär 5 147 kr att betala i månaden, varav månadsavgiften är på 980 kr (detta är ett genomsnittligt exempel)
5. Fyll i dina företagsuppgifter och företrädare och borgensman. För att bättra på chanserna att få lån är det bra att lägga till en medsökande eller extra borgensman om du har möjlighet.
6. I samband med ansökan anger du syftet med ditt lån, det kan exempelvis vara att du behöver köpa in lagervaror eller maskiner.
7. Efter att du har skickat in din ansökan tar Fedelta en kreditupplysning via UC. Din ansökan behandlas snabbt och du får normalt besked inom  24 timmar.

Din månadsavgift sätts sedan individuellt beroende på vilken kreditvärdighet du och ditt företag bedöms att ha. Om lånet har blivit godkänt kan du få snabb utbetalning, ofta redan samma dag, men det kan varierar lite beroende på vilken bank ditt företag använder.

Almi företagslån för enskilda firmor

Utöver banker och långivare kan man även vända sig till statliga Almi och ansöka om deras olika lån till företagare. Här finns både ett företagslån, tillväxtlån, mikrolån, innovationslån och exportfinansiering.

• Ditt företags budget och affärsplan är ofta viktigare än personlig säkerhet
• Kan gå att ansöka om amorteringsfritt första år
• Relativt hög ränta, vanligtvis minst 5-6%

När du söker lån hos Almi behöver du skicka in en affärsplan och budgetmall. Har du inga sådana så hittar du bra mallar på Almis webbplats. Efter din ansökan blir du kontaktad av en finansieringsrådgivare där ni går igenom din och ditt företags lånebehov.