Hur mycket får jag låna?

Financer går igenom hur mycket du får låna som ett privatlån, som ett bolån och smslån. Tabell och exempel så du snabbt och enkelt kan se hur mycket du kan låna.

Hur mycket får jag låna från banken?

Så mycket får du låna från banken

Det som avgör hur mycket du får låna beror kort och gått på din kreditvärdighet, din återbetalningsförmåga och om det finns någon säkerhet för lånet eller inte.

Baserat på hur mycket inkomster och utgifter du har så gör banken en beräkning av din disponibla inkomst, så att de vet att du med god marginal klarar av att betala tillbaka ditt lån.

Banken tar även en kreditupplysning på dig för att ta reda på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, boendesituation, civilstatus, lånehistorik och liknande påverkar din kreditvärdighet.

Olika lån har olika begränsningar på hur mycket du får låna, ett privatlån (utan säkerhet) brukar ha ett tak på 600 000 kr medan ett lån med säkerhet, som ett bolån, kan vara på betydligt större belopp.

Generellt gäller följande:

Typ av lånHögsta lånesumma / tak
Privatlån600 000 kr
Bolån4,5x – 6x årsinkomst (max 85 % av bostadens värde)
Smslånca 50 000 kr

Hur mycket får jag låna till bostad?

Hur mycket du får låna för att köpa en bostad beror på framför allt på din inkomst.

Finansinspektionens så kallade amorteringskrav innebär att om du lånar mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt) så måste du amortera 1 % på lånet.

Till din årliga bruttoinkomst kan du även räkna in saker som studiebidrag, barnbidrag och liknande, förutsatt att det är regelbundna intäkter under året.

Utöver det behöver du amortera ytterligare 1 % om lånet är på mellan 50 % – 70 % av bostadens värde och 2 % om lånet är på över 70 %.

Regler för amortering på bolån:

  • Vid lån på 50 % eller mindre av bostadens värde: 0 % amortering
  • Vid lån på 50 – 70 % av bostadens värde: 1 % årlig amortering
  • Vid lån på 70 % eller mer av bostadens värde: 2 % årlig amortering
  • Är lånet på mer än 4,5x av din bruttoinkomst behöver du amortera ytterligare 1 % (oavsett lånets storlek)

Räkneexempel: Johanna äger en bostadsrätt som hon köpte för 2 miljoner kr och hon har ett bolån på 1,2 miljoner kr. Hon är därmed belånad till 60 % och behöver betala 1 % amortering på lånesumman.

 

Johannas lön är på 300 000 kr. Lånet är då på mindre än 4,5x årsinkomsten (4,5 * 300 000 = 1 350 000 kr) vilket innebär att hon inte behöver betala någon extra amortering.

 

Total amortering för Johanna blir 1 % tills dess att lånet har amorterats ner till 50 % (1 miljoner kr), då kan hon välja att få bolånet amorteringsfritt.

Den här begränsningen säger alltså bara hur mycket du får låna amorteringsfritt. Bankerna kan ha både högre och lägre tak för hur mycket du faktiskt får låna på ditt bolån.

Tabell – så mycket får du låna i förhållande till inkomst

Tabellen nedan går igenom bankernas olika skuldkvotstak, som det kallas, vilket helt enkelt betyder hur mycket du får låna utifrån din inkomst.

BankSå många gånger din årsinkomst får du låna
Avanza Bank6x
Danske Bank5,5x
HandelsbankenInte angett något tak, individuell bedömning
NordeaInte angett något tak, individuell bedömning
SEB5x
SBAB5,5x
Skandiabanken5x
SwedbankInte angett något tak, individuell bedömning

Danske Bank och SEB är det två storbankerna som på pappret kan bevilja högst bolån i förhållande till årsinkomst. Avanza tillåter ett skuldtak på 6x, de beviljar dock inte egna bolån utan det är bara möjligt att flytta sitt befintliga bolån dit.

I skuldkvoten kan bankerna även räkna in dina andra skulder. För kravet om amortering vid 4,5x syftas det enbart på själva bolåneskulden.

Även om bankerna anger ett tak för hur mycket kan som kund får låna till sin bostad finns det en viss flexibilitet och det kan göras individuella bedömningar. Det är inte helt hugget i sten.

För de banker som inte angett något skuldkvotstak kan de åtminstone låna ut 4,5x, men det finns även möjligheten att låna mer.

Tänk på att en skuldkvot på 5 – 6x är att betrakta som en hög skuldkvot, du bör alltså inte ”maxa bolånet” utan se till så att du har en hälsosam ekonomisk situation.

 

Det gör du antingen genom att amortera på ditt bolån eller inte köpa en allt för dyr bostad (även om lånet med nöd och näppe går igenom).

Tabell – så mycket får du låna med din inkomst

Här nedan kan du se vilken månadslön (innan skatt) som krävs för att få ett bolån på en visst belopp.

Tänk på att summan som anges inte är detsamma som bostadens pris, du måste ju även betala minst 15 % i kontantinsats.

Vi visar här nedan vilken månadslön som krävs för att få låna 4,5x (gränsen för amorteringsfritt), 5x och 6x, som är vanliga nivåer på det högsta bolånet som bankerna tillåter.

Månadslön (brutto)Årsinkomst (brutto)4,5 x5 x6 x
20 000 kr240 000 kr1 080 000 kr1 200 000 kr1 440 000 kr
25 000 kr300 000 kr1 350 000 kr1 500 000 kr1 800 000 kr
30 000 kr360 000 kr1 620 000 kr1 800 000 kr2 160 000 kr
35 000 kr420 000 kr1 890 000 kr2 100 000 kr2 520 000 kr
40 000 kr480 000 kr2 160 000 kr2 400 000 kr2 880 000 kr

Så här ska du läsa tabellen:

Har du en månadslön på 25 000 kr innan skatt innebär det att du kan få ett bolån på som mest 1 500 000 kr om banken accepterar en skuldkvot på 5x för bolånet.

Eftersom du behöver betala en kontantinsats på 15 % innebär det i sin tur att köpesumman får bostaden kan vara högre, men du behöver kunna betala kontantinsatsen kontant eller genom att ta ett kontantinsatslån.

Om ni är flera i hushållet kan ni få låna mer pengar eftersom hushållets gemensamma inkomster då är högre. Har du befintliga skulder (t.ex. CSN-lån, lån på bilen och kreditkort) så räknas det in i den totala skulden.

Svårt att amortera på pga. COVID-19?

Har du drabbats ekonomiskt av coronapandemin kan du ansöka om en amorteringsfri period på ditt bolån, som mest kan man få amorteringsfritt fram t.o.m. 31 augusti 2021. Ta kontakt med din bank för att ansöka.

 

Du kan även ansöka om amorteringsfritt om du får tillfälliga betalningssvårigheter av andra anledningar, t.ex. föräldraledighet, arbetslöshet eller sjukskrivning. Bankerna gör en individuell prövning.

Hur mycket får jag låna som privatlån?

hur mycket får man låna med ett privatlån?

Ett privatlån är mycket mer begränsat än ett bolån när det gäller att få låna mycket pengar och det ställs även mycket högre krav vad gäller inkomst för att bli beviljad ett privatlån på större belopp.

För ett privatlån utan säkerhet brukar man som mest få låna 600 000 kr. För att bli beviljad ett så pass stort blancolån behövs dock en väldigt god kreditvärdighet och en väldigt hög lön. För att bli beviljad ett lån på 600 000 kr behöver du ha en månadsinkomst på ca 40 000 kr.

Här i tabellen nedan kan du se hur mycket du får låna som privatlån från de svenska storbankerna:

BankMax. privatlånKrav på årsinkomstRänta
Handelsbanken150 000 kr *200 000 krFrån 5,85 %
Nordea350 000 kr250 000 krFrån 3,80 %
SBAB500 000 kr225 000 krFrån ca 3,90 %
SEB350 000 kr210 000 kr3,80 – 11,10 %
Swedbank350 000 krFast inkomst4,09 – 13,34 %

* Går även att ansöka om större belopp genom det ”flexibla privatlånet”.

Räntan på ett privatlån är högre än för ett bolån och varierar så klart mycket beroende på ens återbetalningsförmåga och kreditvärdighet men brukar hamna på mellan runt 4 – 10 %.

Istället för att skicka in ansökningar till alla banker manuellt är det mycket bättre att använda sig av en jämförelsetjänst. Då gör din bara en ansökan och får sen besked från alla banker som kan tänka sig att låna ut pengar till dig.

Du kan sen jämföra alla låneerbjudanden du får och acceptera den banken som kan erbjuda lägst ränta eller högst lånebelopp – beroende på vad som är viktigast för dig. Dessutom tas det bara en kreditupplysning hos UC trots att förfrågan skickas vidare till många kreditgivare.

Ta reda på hur mycket du får låna (privatlån)

Om du gör en förfrågan genom Sambla skickar de vidare din låneansökan till upp till 40 banker och kreditgivare som sen återkommer med sitt bästa erbjudande. Som mest är det möjligt att ansöka om lån på 600 000 kr utan säkerhet. Du kan få låna med en ränta från 2,95 %.

Ansök här (inga förpliktelser)

Vanliga frågor och svar

Svar på vanliga frågor om hur mycket man kan låna

Hur mycket kan jag låna om jag är arbetslös?

Som arbetslös är det svårt att bli beviljad ett privatlån där krav på inkomst brukar finnas. Det bästa alternativet som arbetslös är att hitta en medsökande – då läggs era gemensamma inkomster ihop och låneföretaget tar inte lika stor risk när de lånar ut pengar.

 

Om du saknar fast anställning men ändå tar strö- och timjobb kan du vända dig till en långivare som ser till årsinkomst istället för månadsinkomst. Exempelvis kan det finnas krav på att du behöver 100 000 kr i årslön, det motsvarar en genomsnittlig månadslön på 8 333 kr.

Hur mycket kan jag låna med ett smslån?

Smslån är mer osäkra lån än privatlån, och räntan är därför högre. Låneföretaget tar helt enkelt en större risk och behöver kompensera för detta genom att ge dig en högre ränta.

 

Det högsta lånebeloppet för ett smslån brukar ligga på 50 000 kr men det finns ingen exakt gräns, så enstaka smslån på större belopp kan förekomma.

 

Den här låneformen är reglerad på många sätt enligt lag exempelvis vad gäller hur hög räntan får vara, hur mycket dröjsmålsränta som maximalt får tas ut osv, dock finns ingen begränsning vad gäller just hur stort lånet får vara.

Hur gör jag för att få låna så mycket som möjligt?

För att få låna mycket pengar är det viktigaste att du har en ordnad ekonomi och en hög regelbunden inkomst. Då har du en bra återbetalningsförmåga.

 

Din kredithistorik (kreditvärdighet) är även viktigt för att se att du är ansvarstagande vad gäller att låna pengar, flera smålån, många förfrågningar hos UC, betalningsanmärkningar och liknande påverkar din kreditvärdighet negativt.

Författare Håkan

Erfaren ekonomiskribent som gärna kartlägger krediter på djupet med stort intresse av ekonomi och investeringar.

Dela på
Senast uppdaterad 9 juli, 2020