Lån med låg ränta

Hitta privatlån utan säkerhet med låg effektiv ränta (från 2,99%). Konkreta tips på hur du kan låna pengar med låg ränta – både privatlån, snabblån och sms lån. Bästa billiga lånen med låg ränta 2020.

Låna pengar med låg ränta

Lån med lägst ränta 2020

RekommenderasValdes 6 742 gånger
  • Lån med billig ränta (från 2,95%)
  • Populär tjänst
  • Upp till 35 offerter
  • Ansök på 2 minuter
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Baserat på 34 omdömen
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Valdes 11 676 gånger
  • Lån med låg ränta (från 2,95%)
  • Låna upp till 600 000 kr
  • Upp till 38 låneerbjudanden
  • Endast en UC
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Baserat på 37 omdömen
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 4.91 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 5.02 %. Totalt belopp att betala: 410859 kr. Månadskostnad: 2853 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Valdes 5 159 gånger
  • Lån med låg ränta från 2,90%
  • Räntan baseras på din kreditvärdighet
  • Låna upp till 600 000 kr i 20 år
  • Få svar direkt
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.2
Baserat på 12 omdömen
Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6,65% (start-/aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6,68%, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17 Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

Så lånar du pengar med låg ränta

Låna pengar med låg ränta

Det viktigaste när du lånar pengar är att hitta lån med så låg ränta som möjligt. Lånet blir då billigare eftersom du helt enkelt behöver betala tillbaka mindre pengar.

Det du ska titta på när du jämför lån är den effektiva räntan, där finns alla utgifter för lånet medräknade. Detta till skillnad från den nominella räntan som bara är själva procentavgiften på lånet.

Att hitta ett lån med låg ränta kan vara lättare sagt än gjort. Bolånet är den lånetypen som har lägst ränta, det är på grund av att det finns en säkerhet för lånet – bostaden. Men även för privatlån utan säkerhet går det att hitta lån med låg ränta, det, och mycket mer, går vi igenom här:

  • Varför den effektiva räntan är viktig när du letar billiga lån
  • Det här kan du själv påverka för att låna pengar med låg ränta
  • Så hittar du de bästa billiga lånen med låg ränta

Så hittar du lån med låg ränta

Trots att det inte finns någon säkerhet i grunden för ett privatlån så finns det andra faktorer, och saker du kan göra, för att få så låg ränta på ditt lån. I grund och botten gäller det att vara kreditvärdig och ha så bra betalningsförmåga som möjligt.

Utöver självklarheter som kan vara svåra att påverka – som att ha en hög lön från en fast anställning – finns det många andra saker du kan göra för att få låna till låg ränta.

Lån med bäst ränta – vi rekommenderar

Låneföretag: Advisa
Lånesumma: Upp till 600 000 kr
Effektiv ränta: Från 2,99%
Antal lån som jämförs: Upp till 38 banker & långivare
Jämför lån här

Tips på saker du kan göra för att hitta privatlån med låg ränta

  • Lägg till en medsökande till ditt lån, ni delar då på betalningsansvaret och ger banken en extra säkerhet. Detta är framför allt fördelaktigt med medsökande vid större lånebelopp. En medsökande kan vara en sambo, förälder eller kompis. Se till så att ni både är införstådda vad det innebär att vara medsökande, eftersom det innebär att den medsökande blir betalningsskyldig om inte du själv kan betala av på lånet.
  • Undvik att ta många kreditupplysningar hos UC då det påverkar din kreditvärdighet negativt. Jämför du lån tas visserligen en kreditupplysning hos UC – men bara en. Enstaka kreditupplysningar är inget större problem, många kreditupplysningar på kort tid bör du dock undvika.
  • Har du kreditkort som du inte använder är det bra att avsluta och säga upp dessa, den krediten syns nämligen på de kreditupplysningar som görs på dig.
  • Har du många smålån kan du samla ihop lånen till ett större lån. Det minskar både dina låneutgifter och kan även öka på din kreditvärdighet då ett stort privatlån ser bättre ut, ur långivarens perspektiv, än många smslån.

Lån med bäst ränta utan säkerhet 2020

jämför lån och hitta lån med låg ränta

Här är de låneförmedlare som kan hjälpa dig att hitta lån till låg ränta. Vi har valt ut de stora populära låneförmedlarna som samarbetar med ett stort antal banker, det gör att du kan få ett stort antal låneerbjudanden att ta ställning vilket hjälper dig att hitta ett lån med bäst ränta.

LåneförmedlareLägst effektiv räntaAntal lån som jämförs
Advisa2,95%Upp till 38
Zmarta2,99%Upp till 30
Lendo2,99%Upp till 35
Freedom Finance2,99%Upp till 30
Lånekoll2,99%Upp till 30

Låneförmedlarna vi rekommenderar här nedan samarbetar med både stora och små banker, som Swedbank, SEB, ICA-Banken och IKANO Bank. Det är ofta de stora bankerna som kan erbjuda privatlån till låg ränta utan säkerhet.

Efter att du gjort din ansökan – vilket ofta bara tar ca 3 minuter – kommer det att börja komma in låneerbjudanden från de olika bankerna och långivarna som låneförmedlaren skickat ut sin förfrågan till.

Du kan sen i lugn och ro jämföra vilken ränta du blivit erbjuden och helt enkelt välja den lägsta och bästa räntan.

Snabblån och sms lån med låg ränta

räkna på lånet

Finns det då sms lån och snabblån med låg ränta? Svaret är både ja och nej. Smslånet kommer att ha högre ränta än exempelvis ett privatlån, eftersom kravet på säkerhet och inkomster är lägre än för andra lånetyper.

Det innebär att långivaren helt enkelt tar en större risk och behöver kompensera för det genom att höja räntan. Men alla smslån och snabblån har ju inte samma ränta, så det finns därför både billigare och dyrare smslån.

Välj ett smslån utan avgifter – du får då mer ränteavdrag

Något att tänka på är att för smslån (och andra lån, förutom CSN-lån) är att räntorna är avdragsgilla. Det innebär att du får 30% avdrag om du har betalat mer i ränta än vad du har fått in i ränta (från t.ex. ett sparkonto). Detta är inget du behöver tänka på då det görs helt automatiskt på deklarationen.

Det du däremot behöver tänka på är att avgifter förknippade med lånen inte räknas med som ränta och därmed inte är avdragsgilla. Så om möjligt bör du välja ett smslån utan, eller med så lite, avgifter som möjligt.

Tips – smslån utan avgifter

Låneföretag: Ferratum
Lånesumma: 1 000 – 45 000 kr
Nominell ränta: 39,60%
Effektiv ränta: 47,64%
Övriga avgifter: 0 kr
Ansök om smslån direkt

Därför är den effektiva räntan viktig när du jämför lån

Här nedan är ett exempel på varför det är viktigt att se till den effektiva räntan när du jämför lån för att hitta lån med lägst ränta.

För ett lån på 10 000 kr, med en ränta på 7%, en löptid på 3 år, en uppläggningsavgift på 250 kr och en aviavgift på 19 kr så blir den effektiva räntan 13,83%. Om vi för samma lån tar bort aviavgiften på 19 kr – något som kan upplevas som en liten summa i sammanhanget – så blir genast den effektiva räntan endast 9,14% istället.

Så trots att den nominella räntan är på 7% för båda lånen så blir det stor skillnad vad gäller den effektiva räntan, och därmed vad du faktiskt behöver betala för lånet.

Vanliga frågor och svar om låg ränta

Vilken bank har lägst ränta?

Det är nästan helt omöjligt att svara på eftersom räntor hela tiden ändras. Det är just av den anledningen som vi rekommenderar att använda en jämförelsetjänst för privatlån, då får man snabbt, kostnadsfritt och enkelt reda på de lägsta räntorna just nu.

Vad är effektiv och nominell ränta?

Nominell ränta är den procentandelen av din skuld som du behöver betala av varje år. För ett lån på 100 000 kr med 5% ränta behöver du då betala 5 000 kr per år.

Varför man inte bara använder sig av nominell ränta, utan även anger effektiv ränta i samband med lån, är för att många långivare kan ange en låg ränta men sen tillkommer det istället massa andra avgifter, som uppläggningsavgifter och aviavgifter. Det innebär att den faktiska summan att betala tillbaka blir mycket högre än räntan som anges.

För att komma till bukt med detta tvingar Konsumentkreditlagen alla långivare att alltid ange den effektiva räntan tydligt i samband med utlåning av pengar.

Den effektiva räntan är den faktiska kostnaden man behöver betala tillbaka för lånet per år. Det är genom att jämföra effektiv ränta för lån som man kan hitta det lånet med lägst ränta, ungefär på samma sätt som jämförelsepriset för matvaror i butiken.

Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på
Senast uppdaterad 8 augusti, 2020