En guide till att låna 100 000 kronor
Om du vill låna 100 000 kr utan säkerhet hittar du flera banker och kreditbolag som du kan vända dig till i vår prisjämförelse. Ett lån av 100 000 kr är klassiskt för den som behöver låna pengar för att till exempel köpa en riktigt fin begagnad bil som har några år på nacken. Lånebeloppet räcker även långt om vill renovera ditt hus och/eller byta ut några av dina gamla möbler.
Har du dragit på dig dyra smslån så kan du baka ihop smålånen till ett större lån och på så sätt få ner lånekostnaderna. Då kan även ett lån på 100 000 kr vara ett lämpligt belopp på lånet.
- I den här artikeln går vi igenom hur du gör för att låna 100 000 kr med så låg ränta som möjligt, vi tar reda på om det är möjligt att låna utan UC och tipsar om annat som du bör tänka på när du lånar den här relativt stora summan pengar.
Låna 100 000 kr med så låg ränta som möjligt
För att kunna låna 100 000 kr till så låg ränta som möjligt är det generellt bäst att vända sig till storbankerna. Eftersom det är väldigt tidskrävande att behöva göra ansökningar hos var och en av de stora svenska bankerna är det bättre att använda sig av en jämförelsetjänst för privatlån.
Ansöker du om lån på 100 000 kr genom jämförelsetjänsten Zmarta så förhandlar de fram så låg ränta som möjligt genom att skicka vidare din ansökan till bland annat SEB, Swedbank, Santander och Ikano Bank.
Totalt kommer ett trettiotal banker ta del av din låneförfrågan och återkommer med sitt bästa låneerbjudande. Du kan därefter välja den lägsta räntan som du blir erbjudanden. Även Lendo samarbetar med storbankerna SEB och Swedbank samt över 30 andra banker som kan erbjuda privatlån utan säkerhet.
När det gäller de övriga storbankerna så ligger för närvarande räntan hos Handelsbanken för ett lån på 100 000 kr med 10 års bindningstid på 5,60% och för Skandiabanken ligger räntan på 8,30%. SBAB har lägst ränta när vi jämförde storbankernas låneerbjudanden, för närvarande ligger räntan på 3,9% där.
Ansök och få svar från 30 banker – helt gratis
Genom att använda Zmarta går det att få ner räntan till 2,95% när du ansöker om lån på 100 000 kr, just tack vare att de samarbetar med så många lånegivare. Ansök gratis online på bara 2 minuter – helt utan förpliktelser!
Våra bästa tips för att få en låg ränta
- Använd en jämförelsetjänst när du söker lån för att både göra det enklare för dig och samtidigt få fler och bättre låneerbjudanden.
- Lägg till en medsökande, det minskar bankens risk när de lånar ut pengar vilket innebär att de kan låna ut pengar till lägre ränta.
- Det här är lättare sagt än gjort, men se till att du har så bra kreditscore hos UC som möjligt. Det gör att du blir mer kreditvärdig och kommer få en lägre ränta när du söker lån. För att få en bättre kreditscore bör du bl.a. försöka betala av på dina befintliga lån, undvika att göra kreditupplysningar via UC i onödan, säg upp kreditkort som du inte använder eftersom de räknas som en skuld och samla ihop dina befintliga lån, om du har några.
- Försök att ha en både hög och regelbunden inkomst, det är väldigt positivt för din kreditvärdighet.
Går det att låna 100 000 utan UC?
Både jämförelsetjänsterna för lån och bankerna som vi skriver om ovan använder sig av Upplysningscentralen (UC) för att göra sin kreditupplysning. I dagsläget finns det ingen svensk låneförmedlare eller bank som erbjuder lån på 100 000 kr (eller mer) utan UC.
För mindre lån, så kallade smslån eller snabblån på belopp uppemot ca 50 000 kr finns det däremot många möjligheter att söka lån utan UC.
Vi tycker egentligen att det är positivt att det inte är möjligt att låna 100 000 kr genom ett snabblån – räntan hade helt enkelt blivit väldigt hög och man hade riskerat att försätta sig i en ekonomiskt svår situation.
Vad kostar det att låna 100 000 kr?
Hur mycket blir egentligen månadskostnaden för ett lån på 100 000 kr? I tabellen nedan visar vi vad månadskostnaden blir innan skattereduktion för ett lån på 100 000 kr, löptid 8 år, med fem olika räntenivåer med annuitetslån (samma belopp varje månad).
Tabellen visar den nominella räntan, om ditt lån även har andra utgifter som t.ex. aviavgifter blir månadskostnaden högre.
| Ränta | Månadskostnad | Total ränta & avgifter för lånet |
|---|---|---|
| 3% | 1 173 kr | 12 604 kr |
| 4% | 1 219 kr | 17 017 kr |
| 5% | 1 266 kr | 21 535 kr |
| 6% | 1 314 kr | 26 158 kr |
| 7% | 1 363 kr | 30 884 kr |
5 tips för dig som vill låna 100 000 kr
- Eftersom 100 000 kr inte direkt är ett litet lån bör du göra en noggrann kalkyl över dina inkomster och utgifter. Glöm inte att inkludera inkomster som barnbidrag och bostadsbidrag på plussidan och alla småutgifter som prenumerationer, abonnemang och försäkringar på minussidan. Se även till att du har en liten buffert för oförutsedda utgifter så att du inte får betalningssvårigheter om något skulle hända.
- Du bör inte låna 100 000 om du inte har en relativt stabil inkomst de kommande månaderna. Helst bör du ha en fast anställning eller en projektanställning som sträcker sig över hela avbetalningstiden. Det är emellertid något som bankerna brukar kräva om du vill låna 100 000 kr.
- Flera banker och kreditbolag erbjuder ett så kallat låneskydd. Detta är en slags försäkring som fortsätter att betala av på ditt lån om du skulle bli ofrivilligt arbetslös. Om du inte sitter riktigt säkert på det företag du jobbar på, bör du teckna en sådan försäkring i samband med ditt privatlån i förebyggande syfte. Tänk dock på att försäkringen blir en extra utgift.
- Det går alltid att amortera extra och betala av på lånet i förtid. Har du extra pengar och vill lösa ditt lån så är det bara att ta kontakt med din långivare för att få hjälp med hur du går tillväga.
- Använd mobilt BankID i samband med att du ansöker om lån på nätet för att verifiera dig och sen skriva under skuldebrevet, då går hanteringen av din låneansökan mycket snabbare och du kan ha pengarna på bankkontot inom bara någon eller några arbetsdagar efter att du har ansökt.
