Högkostnadskrediter förekommer (+30% eff. ränta) Då passar ett lån på 500 000 kr
Att låna 500 000 kr är mycket pengar och för att få låna så mycket utan någon säkerhet eller borgen krävs en ordnad och stabil ekonomi. Här går vi igenom vad som krävs och vad du bör tänka på innan du lånar.
Ett lån på en halv miljon kronor passar dig som kanske vill köpa en riktigt fin bil utan säkerhet eller så kan pengarna användas till att finansiera handpenningen för din nya bostad.
Ett lån på 500 000 kr kan även användas för att samla ihop flera mindre lån till ett större lån, för att på så sätt få ner kostnaderna.
Om du behöver låna mer än 500 000 kr måste du oftast ha en säkerhet för lånet, som till exempel en bostad eller ny bil. Då fungerar bostaden eller bilen som en säkerhet för banken om du inte skulle ha möjlighet att betala tillbaka lånesumman.
Tidigare var det vanligt att det högsta lånebeloppet utan säkerhet var på 500 000 kr hos många banker och långivare, nuförtiden finns det även lån på 600 000 kr om man behöver låna ännu mer.
- Så hittar du ett lån på 500 000 kr med lägst ränta
- Det här krävs för att få låna 500 000 kr utan säkerhet
- Så hög blir månadskostnaden och den total kostnaden för lånet
Låna 500 000 kr utan säkerhet – hitta lägsta räntan
Allt fler långivare erbjuder kunder möjligheten att låna 500 000 kr. Många av låneförmedlarna, som Zmarta, Freedom Finance och Lendo, erbjuder exempelvis så stora lånesummor. För att få låna så mycket krävs att man har en god betalningsförmåga.
Här nedan hittar du låneförmedlare som erbjuder lån på 500 000 kr utan säkerhet. I tabellen ser du även den ungefärliga månadskostnaden för lånet blir vid ett lån med 10 års löptid, den lägsta räntan som det är möjligt att få samt den maximala löptiden för lånet.
| Låneförmedlare | Ex. månadskostnad * | Lägsta ränta | Max. löptid |
|---|---|---|---|
| Advisa | 5 909 kr | Från 2,95% | 18 år |
| Lendo | 5 407 kr | Från 2,95% | 15 år |
| Zmarta | 5 439 kr | Från 2,95% | 18 år |
| Pengino | 5 479 kr | Från 2,95% | 15 år |
| Sambla | 5 795 kr | Från 2,95% | 18 år |
* Ungefärlig månadskostnad vid den representativa exempelräntan som anges på webbplatsen, det är den räntan som är vanligast förekommande bland låneförmedlarens kunder. Eftersom räntan sätts individuellt kan din ränta bli både högre och lägre.
Ju längre löptid du väljer desto lägre månadskostnad kan du få. En löptid på 18 år med Zmarta skulle exempelvis innebära en månadsavgift på 3 665 kr för lånet.
Vad kostar det att låna 500 000 kr?
Ett lån på 500 000 kr är som sagt ett stort lån och i slutändan blir det mycket pengar att betala tillbaka då du både behöver betala tillbaka själva lånet, räntan och eventuella avgifter.
Som du kan se av tabellen ovan så blir månadskostnaden för ett lån på 500 000 kr någonstans mellan 5 000 – 6 000 kr vid 10 års löptid för de allra flesta låntagarna.
Skulle man bli erbjuden den allra lägsta räntan (2,95%) utan några avgifter skulle månadsavgiften för lånet hamna på 4 816 kr.
Här nedan ser du vad ett lån på 500 000 kr kostar i totala avgifter med 10 års löptid vid olika räntesatser (effektiv ränta från 3% – 7%) med både rak amortering och som annuitetslån.
| Ränta | Rak amortering | Annuitetslån |
|---|---|---|
| 3% | 75 625 kr | 79 364 kr |
| 4% | 100 833 kr | 107 471 kr |
| 5% | 126 042 kr | 136 393 kr |
| 6% | 151 250 kr | 166 123 kr |
| 7% | 176 458 kr | 196 651 kr |
Eftersom du (tyvärr) inte får sätta din egen räntesats gäller det istället att i den mån det går se till att vara så kreditvärdig som möjligt. Det kan du läsa mer om här nedan.
Vad krävs för att få låna 500 000 kr?
Vad som krävs för att få låna 500 000 kr går inte att svara med ett exakt svar, utan svaret är att du behöver vara kreditvärdig och ha en god återbetalningsförmåga som möjligt.
Alla långivare tar en kreditupplysning hos UC när du ansöker om lån. Hur din kreditscore ser ut där kommer ha stor påverkan på om du blir beviljad lånet eller inte, och till vilken ränta som du får låna.
Långivarna brukar ställa upp några grundläggande krav för att bevilja ett lån på lite större belopp, det kan exempelvis vara:
- Åldersgräns på 18 eller 20 år
- Årsinkomst på minst 100 000 kr
- Svensk medborgare, bosatt i Sverige
- Du bör ha varit skuldfri hos Kronofogden i åtminstone 6 månader
Långivaren behöver vara säker på att dina inkomster räcker till så att du både har råd att betala av månadskostnaden för ditt lån och har marginal därutöver.
Faktorer som spelar in på om du får låna 500 000 kr eller inte:
- Din anställningsform och din lön
- Dina och hushållets utgifter
- Dina tillgångar och besparingar
- Dina övriga krediter, skulder och lån
- Om du har en medsökande eller ej
Ska man välja lång eller kort löptid för lånet?
När man lånar 500 000 kr kan man själv välja om man vill ha en lång eller kort löptid för sitt lån. Löptiden brukar vara på från 1 år upp till 15 eller 18 år. Ju längre löptid du väljer desto lägre månadskostnad blir det, men å andra sidan blir de totalt mer att betala tillbaka.
Fördelar lång löptid
- Lägre månadskostnad för lånet då det betalas av på längre tid
- Möjligheten att amortera extra eller lösa lånet i förtid finns alltid
Nackdelar lång löptid
- Högre total kostnad att betala för lånet om du inte löser det i förtid
Att tänka på om du planerar att låna 500 000 kr:
- Om du vill låna 500 000 kr måste du ha en mycket bra återbetalningsförmåga, det vill säga en hög och stabil inkomst. Kolla noga över hur dina inkomster kommer se ut inför kommande år och om det skulle kunna uppstå eventuella förändringar i ekonomin.
- Ett alternativ du har om du är intresserad av att låna 500 000 är att ta två lån på 250 000 kr hos två olika långivare, vilket är möjligt om du klarar de medföljande kreditprövningarna. Ha dock i åtanke att din månadskostnad kommer bli högre och överväg om din ekonomi kommer må bra av att betala av två stora lån i längden.
- Var noga när det gäller låneskyddsförsäkringen. Skulle du råka ut för en olycka och bli sjukskriven eller bli arbetslös täcker försäkringen kostnader för amortering och ränta, vilket kan vara extra bra när det gäller sådana här stora summor.
Vanliga frågor och svar
Svar på vanliga frågor om att låna 500 000 kr
Kan man låna 500 000 kr med betalningsanmärkning?
Att ha en betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder i sig för att få låna så mycket pengar, även om förutsättningarna självklart hade varit bättre utan en anmärkning. Hur din ekonomiska situation ser ut i övrigt och att du har en bra återbetalningsförmåga kan väga upp för din betalningsanmärkning.
Använd med fördel en låneförmedlare när du ansöker med betalningsanmärkning, då ökar du chanserna att bli beviljad lån eftersom ansökan skickas ut till många banker och långivare.
Kan man låna 500 000 kr utan UC?
Nej, alla kreditgivare som lånar ut så mycket pengar utan säkerhet använder UC vid sin kreditprövning. Vill du låna utan UC behöver det vara på mindre belopp. I teorin skulle du kunna ta många smslån för att komma upp till 500 000 kr, men det rekommenderar vi absolut inte. Risken är stor att du då hamnar i TV3:s Lyxfällan.
Måste jag berätta vad syftet med mitt lån är?
Långivaren brukar fråga vad ditt syfte med lånet är i samband med ansökan, t.ex. att du ska köpa bil eller renovera lägenheten. Den frågan behöver du svara på, men vad du faktiskt använder pengarna till sen är helt upp till dig.
