Jämför mikrolån

Ett mikrolån är ett litet smslån och därför passar detta lån dig som bara vill låna någon tusenlapp. Här kan du jämföra mikrolån för att enklare hitta ett lån som passar dig.

  • Jämför många långivare samtidigt
  • Små lån för dig som behöver en mindre summa
  • Hitta den lägsta räntan på ett mikrolån
  • Helt utan UC-upplysning med besked direkt

Hitta ditt mikrolån

Hittade 3 långivare baserat på din sökning
Lånföretag
Lånebelopp
Låneperiod
Nom. ränta
Månatlig återbetalning *
Total kostnad *
Lån
Ansökan
4.5
Baserat på 56 betyg.
Lånbelopp 4 000 kr
Ny kund
Låneperiod 1 månad
Nominell ränta 0.00 %
Månadsbetalning 4 000 kr
Total kostnad från: 0 kr
2 betalfria månader
Populäraste smslånet
Mer information
Lånbelopp
4 000 kr Ny kund
Låneperiod
1 månad
Nominell ränta
0.00 %
Månadsbetalning
4 000 kr
Lån upp till:
35 000 kr
Uppskattad återbetalning: 
18-03-2019
Betalningsanmärkning: 

Helgutbetalning: 

Min. ålder: 
21
Kreditupplysning: 
Creditsafe (Ej UC)
Minimiinkomst:  
n/a
Banker: 
Handelsbanken, Nordea, SEB, och Swedbank
4.5
Baserat på 56 betyg.
Lånbelopp 4 000 kr
Alla kunder
Låneperiod 1 månad
Nominell ränta 39.60 %
Månadsbetalning 4 132 kr
Total kostnad från: 132 kr
Mer information
Lånbelopp
4 000 kr Alla kunder
Låneperiod
1 månad
Nominell ränta
39.60 %
Månadsbetalning
4 132 kr
Lån upp till:
35 000 kr
Uppskattad återbetalning: 
18-03-2019
Betalningsanmärkning: 

Helgutbetalning: 

Min. ålder: 
21
Kreditupplysning: 
Creditsafe (Ej UC)
Minimiinkomst:  
n/a
Banker: 
Handelsbanken, Nordea, SEB, och Swedbank
Lånbelopp 4 000 kr
Alla kunder
Låneperiod 1 månad
Nominell ränta 39.00 %
Månadsbetalning 4 430 kr
Total kostnad från: 430 kr
Mer information
Lånbelopp
4 000 kr Alla kunder
Låneperiod
1 månad
Nominell ränta
39.00 %
Månadsbetalning
4 430 kr
Lån upp till:
4 000 kr
Uppskattad återbetalning: 
18-03-2019
Betalningsanmärkning: 

Helgutbetalning: 

Min. ålder: 
18
Kreditupplysning: 
Creditsafe (Ej UC)
Minimiinkomst:  
100 000 kr
Banker: 
n/a

Laddar resultat baserat på dina val

Vanliga frågor om mikrolån

Frågor om mikrolån

Hur mycket kan jag låna?

Idag skiljer sig detta mellan olika långivare. Vanligaste beloppen är dock mellan 1 000 och 3 000 kronor. Vissa långivare erbjuder mikrolån från 500 kronor och andra erbjuder mer.

Du bör dock vara medveten om att många långivare har vissa villkor som måste uppfyllas för att kunna låna maxbeloppet hos just den långivaren. Till exempel kan en regel vara att du behöver ha lånat ett mindre belopp och återbetalat detta innan du kan ansöka om att låna maxbeloppet.

Vad kan jag använda pengarna till?

Ett snabblån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till vad du vill. Långivaren kommer inte begära information om vad pengarna ska användas till.

De är endast fokuserade på att du ska ha en stabil och ordnad ekonomi så du kan återbetala lånet.

Går det att låna med skulder?

Ja, det går att låna pengar via mikrolån med skulder. Men det kräver lite förtydligande. Du kan låna även om du har betalningsanmärkningar.

Ytterst få långivare godkänner lån till personer med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Det varierar också om långivare kan godkänna lån med en eller flera anmärkningar.

Du behöver dock ha en ordnad ekonomi för övrigt för att långivaren ska kunna känna sig trygg i att du kan återbetala lånet.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?

Precis som med andra typer av återbetalningar så är det första steget att det skickas ut en påminnelse om du inte betalat i tid. Denna påminnelse är ofta också belagd med en avgift på ca 50 kronor. Du kan även bli skyldig att betala en förseningsavgift, vilket i såna fall framgår i ditt låneavtal.

Om du då fortfarande inte betalar in skulden så kan långivaren skicka ditt ärende till ett inkassobolag. Deras uppgift blir då att driva in skulden från dig, och det medför oftast stora kostnader för dig i form av extra räntor och avgifter.

Sista steget är att ett obetalt lån skickas till Kronofogden. Då stiger kostnaderna ytterligare och du riskerar att få betalningsanmärkningar. Läs om skulder och processen kring det här.

Hur snabbt får jag pengarna?

Hur snabbt ett beviljat lån betalas ut skiljer sig mellan de olika långivarna. Hos de flesta långivare betalas lån ut samma dag om din låneansökan inkommit innan klockan 13:00. Då har du oftast pengarna på ditt konto innan klockan 17:00.

Om din ansökan kommer in efter klockan 13:00 så finns ändå möjligheten att du får in pengarna på ditt konto samma dag, men det är inget du bör räkna med i en sån situation. Du får då in dina pengarna på ditt konto senast morgonen efter om det är vardag.

Du kan ansöka om mikrolån dygnet runt, och även på helger. Du kan dock inte räkna med att din ansökan behandlas eller att ditt lån betalas ut förrän nästkommande vardag.

Tidigare fanns det långivare som i sin reklam garanterade att ett godkänt lån betalades ut inom 15 minuter. Den typen av reklam är borta idag av olika anledningar. Men vissa långivare har fortfarande otroligt snabba handläggningstider och betalar ut beviljade lån mycket snabbt.

Kan jag dela upp återbetalningen?

Löptiden för mikrolån är som regel 30 dagar. Du ska då återbetala hela lånebeloppet inklusive räntor och avgifter. Idag finns det dock ett antal långivare som erbjuder mikrolån med längre återbetalningstid. Det innebär att du exempelvis återbetalar en tredjedel av lånet varje månad i 90 dagar, då hela lånet ska vara återbetalat.

För mikrolån kan det vara svårt att flytta lånets förfallodatum, vilket är viktigt att veta. Räkna därför alltid med att lånet ska betalas tillbaka på utsatt förfallodatum. Hos vissa långivare kan du förlänga återbetalningstiden, men det medför ofta relativt stora extrakostnader.

Om du märker att du kommer få svårigheter att betala tillbaka ett lån, oavsett typ av lån, så är det ytterst viktigt att du omgående kontaktar långivaren. Förklara situationen för långivaren och försök komma överens om en återbetalningsplan som långivaren kan godta och som funkar för din privatekonomi.

Hur ofta kan jag låna pengar?

Som regel kan du oftast bara ha ett lån åt gången hos varje långivare. När du betalat tillbaka lånet kan du låna pengar igen. Vissa långivare har även regler som säger att du behöver vänta några dagar när lånet är återbetalat innan du kan ansöka om ett nytt lån.

Om du behöver ta fler mikrolån samtidigt kan det framförallt vara värt att överväga ett privatlån. Du får då bättre ränta och längre löptid. Om du ändå vill använda dig av snabblån så kan du låna hos flera olika långivare samtidigt. Det är då viktigt att vara medveten om att kostnaderna för dessa lån kan gå upp ordentligt och även små lån blir en belastning på privatekonomin.

Hur ansöker jag om lån?

När du vill låna pengar kan du oftast välja flera olika alternativ för hur du vill göra själva ansökan. Du kan med fördel börja med att jämföra lån för att se vilket lån som har bäst ränta. När du gjort detta ansöker du hos den långivare du anser vara bäst.

Kostnaden för lånet förändras inte oavsett vilket sätt du ansöker på. Däremot kan det skilja sig åt när det kommer till eventuella ansökningsavgifter för lånet.
De vanligaste sätten att ansöka om mikrolån är:

Internet

Detta är det vanligaste och oftast smidigaste sättet att ansöka om mikrolån på. Du fyller då i en låneansökan på långivarens hemsida. Du slipper då pappersansökningar och fördröjningar med postgång och dylikt. Låneprocessen från att du ansöker om lån till dess du har pengarna i din hand är ofta mycket snabb.

En stor fördel är också att samtliga långivare för mikrolån erbjuder det här alternativet, vilket även är till stor hjälp när du ska jämföra lånekostnad.

Mobilen

När du ansöker via mobilen så kallas det ofta SMSlån. Idag finns det fortfarande flera långivare som erbjuder möjlighet att låna pengar via mobilen.

Nackdelen med att låna pengar via mobilen är att du då inte kan jämföra olika långivare lika smidigt, vilket kan innebära att du får betala mer för lånet du väljer.

Telefon

Det finns ett fåtal långivare som idag erbjuder sina kunder att ansöka om lån via telefon. Fördelen är det uppenbara; du får prata direkt med en operatör som hjälper dig ansöka om lånet direkt i telefon.

Nackdelen är att endast ett fåtal erbjuder denna typ av ansökan, vilket gör att även möjligheterna att jämföra många långivare för att hitta bästa kostnaden är små.

Varför är den effektiva räntan så hög?

Många som kritiserar mikrolån gör oftast detta med ett stående argument: Den höga effektiva räntan.

Den effektiva räntan är en formel för att räkna ut räntan på ett lån, under 12 månader. Detta är en av delarna i hur man räknar ut effektiv ränta, därför är just den här varianten rakt av felaktig när det kommer till snabblån. Ingen lånar exempelvis 1 000 kronor med en återbetalningstid på ett år.

Snabblånen är med sina korta löptider därför en låneform där effektiv ränta blir missvisande. En annan anledning är riskerna som det innebär att låna ut pengar via snabblån. Långivarna för smslån har ofta avsevärt lägre krav än vanliga banker. Det innebär större risker, vilket alltid innebär högre ränta inom finansbranschen av förklarliga skäl.

Det du bör göra är att istället fokusera på den totala kostnaden för lånet när du jämför snabblån. Då ser du exakt vad lånet kommer kosta i slutänden, och kan på så vis jämföra vilka lån som är billigast.

Vad är skillnaden på snabblån, mikrolån, smslån och internetlån?

Det korta svaret på den frågan är nej. Det enda som egentligen skiljer dessa begrepp åt är vad långivaren vill poängtera med lånet. Vill långivaren understryka att mikrolånet har väldigt snabb låneprocess eller snabb utbetalning så benämner man det oftast som snabblån.

Mikrolån är logiskt nog ett utryck som används då man gärna understryker att lånet handlar om mindre belopp.

Internetlån och smslån används idag inte lika frekvent. Tidigare var det för att poängtera möjligheten att ansöka via internet eller sms. Idag är det nästan mer regel än undantag att du kan söka lån via mobilen eller på internet.

Ett utryck som vi dock kommer se mer av framöver är ordet onlinekredit.

Onlinekrediter kommer i allt större utsträckning ersätta smslån. Flera långivare har idag redan gått över till onlinekrediter istället för snabblån. De fasta löptiderna och de minsta lånebeloppen har då försvunnit, och kunden får ett visst kreditbelopp att använda och sedan amortera på det i egen takt.

Vad är ett mikrolån?

Precis som det låter så syftar mikrolån på monetära lån av mindre storlek. Det innebär att du kan välja mikrolån om du behöver låna pengar till exempelvis oförutsedda utgifter under en kort tid där beloppen är upp till ca 20 000 kronor.

Mikrolån har ett ursprung som få känner till. De flesta tror att låneformen är en högmodern idé som tillkommit i västvärlden. Tvärtom uppstod den här typen av lån i tredje världen. Där användes det till en början för att stimulera småföretagsverksamhet. Ofta var mikrolånen då också riktade mot kvinnor, som till exempel behövde göra mindre investeringar för att starta affärsverksamhet.

Mikrolån – om du bara behöver låna en liten summa

I vardagsmun syftar man på ett litet och snabbt lån som vänder sig till privatpersoner när man talar om mikrolån. Det brukar även kallas för smålån, internetlån och minilån. Namnet ”mikrolån” används för att man vill understryka att det är ett riktigt litet lån det handlar om.

Mikrolån – världens minsta smålån

De första mikrolånen dök upp i USA på 1990-talet då flera långivare började erbjuda så kallade Pay Day Loans. Det var då ett lån som betalades tillbaka direkt efter att man fick sin lön. På 2000-talet dök de första mikrolånen upp i Sverige och sedan dess har utbudet ökat explosionsartat.

Orsaken till varför mikrolånen blivit så populära är på grund av att inga banker tidigare erbjöd så små lån. Nu kunde man låna bara en femhundring eller några tusenlappar som sedan betalades tillbaka inom några veckor eller månader. Man slapp då låna pengar hos en bank som inte erbjöd mindre lånebelopp än 10 000 – 20 000 kr.

Fördelar med mikrolån

  1. Du behöver inte låna mer än 500 kr vilket du måste göra om du tar ett banklån.
  2. Du behöver inte lägga upp lånet på ett eller flera år, hos de flesta långivare av mikrolån kan du lägga upp små lån på bara någon vecka eller någon månad.
  3. Du får dina pengar snabbt. De flesta smålån betalas ut redan samma dag eller nästa bankdag, det finns till och med långivare som kan sätta in pengar på ditt bankkonto direkt efter att din ansökan blivit beviljad.
  4. Eftersom lånet är så litet och avbetalningstiden är så kort är lånekraven låga. Det innebär att du sällan behöver ha en fast inkomst och att betalningsanmärkningar kan accepteras.

Smålån – hur mycket kan man låna?

De flesta banker erbjuder inte mindre lånesummor än 10 000 eller 20 000 kr och de som ville låna mindre var tidigare tvungna att istället ta en kredit kopplad till ett kreditkort. Det här förändrades när smslånen dök upp på den svenska marknaden år 2006, då kunde man plötsligt ta så små lån som 500 och 1 000 kr.

Den största lånesumman som erbjöds var tidigare bara några tusen kronor. Idag finns det smålån som är betydligt större än så, ett maximalt lånebelopp på 12 000 – 25 000 kr är inte alls ovanligt. Där ligger gränsen för vad Financer.com skulle kalla för smålån eftersom lån som är större än så snarare bör klassas som ett vanligt privatlån.

Skillnader mellan smålån och vanliga privatlån

Snabblån är mer eller mindre synonymt med det som kallas för smslån eller mikrolån, så det vi informerar om här är egentligen samma sak som skillnaden mellan ett privatlån och ett smslån.

  • Smålån är vanligtvis mindre än ett vanligt privatlån. De flesta som tar smålån lånar oftast mindre än 10 000 kr, vilket är mindre än vad en bank lånar ut.
  • Lånet har en betydligt kortare avbetalningstid än ett privatlån. Den klassiska låneperioden ligger på 14 – 90 dagar även om det idag finns långivare som erbjuder både kortare och längre återbetalningstider.
  • Smålån betalas ut mycket snabbt. Skulle du ha ett bankkonto hos Nordea, Handelsbanken, Danske Bank eller SEB kan du få dina pengar i stort sett direkt om du väljer en långivare som använder sig av samma bank som dig. Om du inte har ett bankkonto hos någon av dessa banker får du ändå pengarna samma dag, eller nästa bankdag, beroende på vilken tid och dag du ansöker. Den snabba utbetalningen är kanske den viktigaste orsaken till att smålån är så populära.
  • Kraven på låntagarna är avsevärt lägre än vid ett privatlån. Du behöver inte ha någon fast anställning, behöver inte tjäna speciellt mycket pengar och betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder. Det här är ytterligare en orsak till smålånens popularitet.
  • Många långivare erbjuder mikrolån där kreditupplysningen inte tas hos UC, utan de gör det istället hos andra kreditupplysningsföretag. Det här gör att kreditupplysningen blir diskret och kan vara gynnsamt för dig om du planerar att ta större lån i framtiden.

Högre räntekostnader för mikrolån

En annan markant skillnad mellan ett smålån och ett privatlån är räntekostnaden. Trots att dessa två låntyperna är mycket lika varandra, med tanke på att båda två är avsedda för konsumtion och inte kräver någon säkerhet, är räntan för ett smslån är betydligt högre än vid ett privatlån. Detta beror på att summan som lånas är mycket mindre och återbetalningstiden är kortare. Långivarna skulle helt enkelt inte tjäna på att låna ut pengar billigt.

Dessutom är, som vi tidigare nämnde, kraven för ett smålån mycket mer generösa än vid ett privatlån. Detta gör att de små och snabba lånen utgör en större risk för långivaren och därför är räntan avsevärt högre än vid till exempel ett bolån eller ett annat lån med en säkerhet.

Låga krav innebär en högre ränta

Eftersom kraven på vem som får låna är såpass låga, kan man räkna med att den effektiva räntan (årsräntan) är avsevärt högre än vid andra lån, som till exempel bolån och privatlån. Dock behöver detta inte betyda att du kommer gå i personlig konkurs om du tar ett mikrolån då lånet trots allt har en väldigt kort löptid.

Ett vanligt missförstånd när det kommer till mikrolån med en hög effektiv ränta är att man kan betala astronomiska summor i enbart ränta. Detta stämmer självklart inte, då hade snabba och små lån trots allt inte slagit igenom på det vis de har gjort. Hur många skulle känna att det är rimligt att låna 1 000 kr om du måste betala tillbaka 2 000 kr till exempel? Inte särskilt många förmodligen. Hur som helst är det viktigt att man noggrant kollar upp vad månadsräntan ligger på innan man lånar, dock låter de flesta lånesajterna idag dig se hur stor totalkostnaden kommer bli för ditt lån direkt på hemsidan.

Mikrolån för företag

Ett mikrolån för företag är inte alls samma sak som det lån vi precis skrev om, det är betydligt större och det har helt andra krav. Det är framförallt Almi som erbjuder mikrolån till företagare och det erbjuds främst till de som håller på att starta upp ett företag och som har en affärsidé som Almi tror på. Maxbeloppet för Almis mikrolån är 250 000 kr vilket är bra mycket mer än när man talar om mikrolån som vänder sig till oss privatpersoner, samtidigt är det en ganska liten summa när det handlar om företag.

Om du funderar på att starta upp ett företag och vill ta ett mikrolån hos Almi måste du bifoga en affärsplan och en budget i din ansökan.

Hitta och ett företagslån här!

Lån för entreprenörer i utsatta länder

Eftersom vi ändå skriver om mikrolån är det lika bra att ta upp ytterligare en sorts mikrolån som det brukar talas om, mikrolånet som finansieras av olika banker och fonder i den fattigare delen av världen. Detta lån är sällan större än de mikrolån vi privatpersoner tar i Sverige och används för uppstart av småskaliga verksamheter i världsdelar som Afrika och Asien. Det brukar räknas som en bättre hjälp än vanligt bistånd eftersom det gör att fattiga människor kan börja försörja sig själva, vilket vi på Financer.com tycker är lysande, och är något som vi är med och bidrar med.

Årets långivare

Financer.com vill passa på att ge de allra populäraste långivarna lite extra utrymme. Dessa långivare är de mest betrodda lånebolagen med högst betyg baserat på kundernas egna omdömen.

Jämför alla långivare

Bli mer finansvis - håll dig uppdaterad

Följ oss på Facebook

Financer sekretessinställningar

Genom att använda Financer.com bekräftar du våra användarvillkor samt vår integritetspolicy. Vi använder cookies för att analysera och spåra användningen av vår webbplats för att förbättra våra tjänster. Vissa kakor kräver ditt aktiva samtycke för att vi ska kunna samla in dessa uppgifter. Du kan läsa mer om de tredjepartstjänster vi använder samt återkalla ditt samtycke när som helst under våra Cookie-inställningar.

Facebook marknadsföring

SEO Solutions Ltd. (Vi) som tillhandahåller sidan Financer.com använder Facebook-Pixel för att marknadsföra vårt innehåll och våra tjänster till våra besökare på Facebook och även för att analysera vår trafik. Denna data är anonym för oss och används bara i statiskt syfte. Facebook kan koppla samman datan insamlat ifrån Facebooks Pixel med din Facebook-profil (Namn, Email, etc) och använda detta i eget marknadsföringssyfte. Du kan se och kontrollera datan som Facebook samlar in via dina sekretessinställningar som du hittar på Facebook.

Svårt att välja rätt? Bästa snabbvalet

Ferratum är enligt omdömen den mest omtyckta långivaren 2019.
  • Lån upp till 35 000 kr
  • Låna utan UC
  • Direktutbetalning till SEB, Swedbank, Handelsbanken & Nordea
  • Två betalningsfria månader
  • 3,3% fast månadsränta
  • 0 kr uppläggningsavgift
  • 0 kr uttagsavgift
Läs mer om Ferratum här