Jämför mikrolån

Ett mikrolån är ett litet smslån och som passar dig som bara behöver låna från 500 kr till några 1000-lappar. Här kan du jämföra mikrolån för hitta mindre lån med så låg ränta som möjligt.

  • Jämför många långivare samtidigt (hitta lägsta räntan)
  • Små lån för dig som behöver låna en liten summa pengar
  • Helt utan UC-upplysning med besked direkt

Börja jämför

Hur mycket pengar behöver du låna?

Vad är ett mikrolån?

Låna pengar

Ett mikrolån är ett lån på en mindre summa pengar. Ett snabblån utan säkerhet på mellan 500 kr upp till 20 000 kr. Då lånet är på en liten summa pengar kallas det också för smålån.

Behovet av att ta ett mikrolån kan uppstå när något oförutsett inträffar – t.ex. ett oplanerat akut tandläkarbesök eller att bilen måste till verkstaden samtidigt som man inte har några pengar på bankkontot.

Då finns inte möjligheten till banklån eller privatlån eftersom de långivarna inte kan tänka sig att låna ut så pass ”lite” pengar.

Mikrolånet är ett snabblån som du ansöker om på nätet och får både besked och utbetalning direkt.

Du behöver inte ringa banken eller besöka något bankkontor utan fyller bara i uppgifter som mailadress, bankkonto-nummer, telefonnummer och signerar med BankID.

Till skillnad från privatlån ställs det lägre krav när man tar ett mikrolån, det finns mikrolån man kan ta även om man har har betalningsanmärkningar.

Jämför mikrolån

Det är viktigt att jämföra mikrolån innan du lånar för hitta det bästa mikrolånet. Även om det rör sig om ett lån på en mindre summa pengar gäller det att ta reda på vad lånet har för ränta och avgifter så man vet hur mycket man behöver betala tillbaka, både i månadsavgift och totalt för lånet.

Den effektiva räntan för ett mikrolån är nästan alltid hög, men då lånet betalas av på kort tid är det mer intressant att se till hur mycket du behöver betala totalt för att låna.

Exempel: En effektiv ränta på 50 % kan låta väldigt högt. Men om mikrolånet är på 1 000 kr och lånet betalas av på 3 månader så innebär det att avgiften du betalar för lånet är på 125 kr.

I tabellen nedan har vi jämfört vad mikrolån kostar totalt om man lånar 1 000 kr och betalar tillbaka lånet på 30 dagar.

LångivareLånebeloppTotal kostnad
Ferratum1 000 kr33 kr
DayPay1 000 kr367 kr
SMSPengar1 000 kr453 kr
ViaConto1 000 kr455 kr

Den effektiva räntan hos långivarna ovan kan bli på flera tusen procent, det är därför det är mer relevant att titta på den faktiska totala kostnaden för lånet när man jämför.

Krav för att få ta ett smålån

För mikrolån eller smålån ställs det generellt lägre krav jämfört med andra typer av lån.

Dels så är ju lånesumman lägre men lånet är även en så kallad högkostnadskredit där lägre krav innebär att man istället får betala en högre ränta.

Men bara för att kraven är lägre innebär det inte att det inte ställs några krav alls, vanliga krav för att mikrolån är:

  • Åldersgräns 18 eller 21 år

  • Bosatt i Sverige med svenskt personnummer

  • Deklarerad inkomst

  • Ingen skuld hos Kronofogden under de senaste 6 månaderna

Mikrolån utan kreditupplysning hos UC

I samband med att du tar ett smålån tar långivaren en kreditupplysning på dig, det måste de göra enligt lag för att se till så att din betalningsförmåga är tillräckligt god för att du ska kunna betala tillbaka lånet.

Mikrolån är normalt sett ett lån utan UC, det innebär helt enkelt låneföretaget använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Vanliga kreditupplysningsföretag för smålån är Bisnode, Creditsafe och Safenode.

När långivaren tar sin kreditupplysning från dessa företag så får inte UC reda på detta. Det syns helt enkelt inte i UC:s register att du har gjort en kreditupplysning.

Om du sen däremot lånar pengar kommer det att finnas med i UC:s utdrag på dig som en skuld, men själva kreditupplysningarna du gör hos dessa andra företag finns inte med där.

Bästa mikrolånet 2020

Företag Allmänt betyg gånger valt
Ferratum 4.1 16,228 Visa företag
4.1
gånger valt 16,228
Visa företag

Financer.com har utsett Ferratum Money som bästa mikrolånet 2020. Detta eftersom Ferratum har lägst totalkostnad och därmed är det billigaste mikrolånet.

Dessutom använder man sig av Creditsafe för sin kreditupplysning vilket innebär att lånet är utan UC.

Ferratum har en hög beviljandegrad och godkänner 98 % av alla låneansökningar från personer med en bra kredithistorik.

Du får besked direkt och utbetalning inom 2 timmar om du har bankkonto hos Nordea, Swedbank, Handelsbanken eller SEB (annars senast nästkommande dag).

Den enda nackdelen med mikrolånet är åldersgränsen på 21 år.

Kan man ta mikrolån med betalningsanmärkning?

Även om du har en eller flera betalningsanmärkningar så finns möjligheten att ta ett mikrolån. Anledningen är att långivaren i sådana fall inte ser till din historik utan istället din framtida betalningsförmåga.

Att du har en regelbunden inkomst kan för en långivare vara viktigare än att du missade att betala en parkeringsavgift för ett år sedan.

Antalet betalningsanmärkningar kan så klart spela in. Att ha flera betalningsanmärkningar kan skicka signalen att du inte har så bra koll på din ekonomi medan någon enstaka inte är så farligt.

Även när du tar ett mikrolån finns risken att få betalningsanmärkning om du inte betalar in din månadsavgift i tid. Även om möjligheten att låna trots betalningsanmärkning finns bör du verkligen undvika det.

En betalningsanmärkning innebär att det både är svårt att låna pengar, men även saker som att skaffa mobilabonnemang och lägenhet kan bli problematiskt.

När bör man undvika mikrolån?

Även om mikrolån kan vara ett bra val när man snabbt behöver pengar för att betala en viktig utgift finns det även situationer när du absolut inte bör ta ett mikrolån.

Du vill köpa fina julklappar, gå ut på krogen eller köpa en ny snygg vårjacka. Använd inte mikrolånet för shopping. Du behöver betala tillbaka lånet med en hög ränta och riskerar att få förseningsavgifter och betalningsanmärkning i förlängningen om du inte betalar in dina inbetalningar i tid. Ett mikrolån tar man bara när man verkligen behöver pengar.

Du har en osäker ekonomisk situation framför dig. Inte säker på att du kommer få behålla jobbet eller kommer ha många utgifter framöver? Undvik att ta ett snabblån och försök istället att förbättra din ekonomiska situation så gott det går.

Ta ett smålån för att betala av på andra lån. Du bör absolut inte ta ett smålån för att betala av på dina andra lån. Är så fallet bör du istället se om du kan sänka din ränta och avgifter genom ett samlingslån eller ta kontakt med skuldrådgivaren i din kommun.

Vanliga frågor och svar om mikrolån

Vad skiljer ett mikrolån från ett privatlån?

Ett mikrolån är ett lån på en liten summa pengar, det är möjligt att låna så lite som endast 500 eller 1 000 kr. Detta till skillnad från ett privatlån där man ofta behöver låna minst 5 000 – 10 000 kr. Precis som ett privatlån är mikrolånet utan säkerhet.

Mikrolånet ställer lägre krav på långivaren än ett privatlån, exempelvis accepteras ofta en lägre inkomst och betalningsanmärkningar. Lånet är dessutom mycket snabbare på så sätt att man normalt får både besked direkt och utbetalning till sitt bankkonto inom någon eller några timmar.

Löptiden för ett mikrolån är också kortare, för privatlån pratar man ofta år medans för ett mikrolån är löptiden snarare 1 – 3 månader det vanliga.

Varför är räntan så hög för ett mikrolån?

Ett mikrolån är en högkostnadskredit vilket innebär att den effektiva räntan är på minst 30 %. Den höga räntan beror på att långivaren tar en större risk vid den här typen av lån då ställs lägre krav på inkomst, säkerhet och kredithistorik än andra lån. Detta kompenseras med en högre ränta, man kan säga att den höga räntan fungerar som en säkerhet för långivaren.

Du bör därför betala tillbaka lånet så fort som möjligt för att inte betala mer ränta och avgifter än nödvändigt.

Hur mycket kan man låna genom ett mikrolån?

Som mest är det möjligt att låna upp till ca 40 000 genom ett mikrolån. Behöver du låna så pass mycket pengar rekommenderar Financer att i första hand ansöka om ett privatlån då lånekostnaden blir hög för ett lån på så pass mycket pengar.

Hur ansöker jag om mikrolån?

Det är både enkelt och går snabbt att ansöka om mikrolån. Så här rekommenderar vi att du gör:

  1. Jämför mikrolån här på Financer för att se vad kostnaden för lånet blir och att du uppfyller kraven som ställs (t.ex. åldersgräns, om betalningsanmärkningar är OK eller inte).
  2. Klicka dig vidare till ansökningen och fyll i önskat lånebelopp och löptid.
  3. Fyll i uppgifter om dig och din ekonomi som efterfrågas, t.ex. telefonnummer och bankkonto-nummer dit du vill ha utbetalningen.
  4. Signera din ansökan med BankID för att verifiera dig
  5. Du får normalt besked direkt eller inom några minuter om du kan få låna eller inte. Blir din låneansökan godkänd får du ofta betalt inom någon eller några timmar.

Mikrolån för företag

Statliga Almi har tagit fram ett mikrolån för företagare på upp till 200 000 kr. Mikrolånet är framför allt för nystartade företag som behöver ta in kapital för att kunna växa och investera.

För Almi är ditt företags affärsidé det viktigaste när de gör sin bedömning om du kan få bli beviljad lån eller inte. Du behöver därför ha en genomarbetad affärsidé och affärsplan.

Du behöver även gå i personlig borgen för 10 % av lånesumman som en säkerhet.

Mikrolån i Afrika och tredje världen

Mikrolån kallas även den typen av lån som är till för att stödja entreprenörer i fattigare länder.

Det kan då handla om att en jordbrukare får ett litet lån för att kunna köpa en jordbruksmaskin som effektiviserar arbetet, en sömmerska kan få köpa en ny symaskin eller att ett café kan få låna pengar för att köpa in en ny kaffemaskin.

Andra privatlån har i dessa länder ofta krav på fast inkomst eller annan säkerhet. Det kan också kräva mycket pappersarbete och byråkrati. Mikrolånet är ett enklare lån där man istället ser till låntagarens affärsplan och kan få låna.

Ofta går flera mottagare av mikrolånen ihop i föreningar vilket innebär att man lånar som ett kollektiv, vilket både innebär mindre risk för banken som lånar ut pengarna och för den enskilde som tar lånet då man har ett kollektivt ansvar.

Mikrolånen brukar ses som en bättre hjälp för personer i tredje världen än vanligt bistånd då det ser till så att fattiga människor kan försörja sig själva istället för att vara beroende av bistånd.

Detta är något vi på Financer.com tycker är lysande och är något som vi själva är med och bidrar med.

Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på
Senast uppdaterad 30 oktober, 2020