Jämför bästa P2P-lån på Financer.com
Jämför och hitta bästa P2P lån (peer to peer lån) här på Financer.com. Vi har gått igenom alla långivare som erbjuder P2P-lån och valt ut de allra bästa för dig som läsare.
Vi förklarar också hur det fungerar att låna från privatpersoner och vanliga fallgropar att undvika.
- 4 bästa P2P-lån 2024
- Så fungerar P2P lån och så skiljer de sig från vanliga lån
- 7 fallgropar att undvika när du lånar pengar av privatpersoner (vilket P2P lån är)
Peer to Peer lån i jämförelsen
| Information | Beskrivning |
|---|---|
| Antal P2P lån | 4 st |
| Löptid | 1 år – 20 år |
| Lånebelopp | 5000 kr – 600 000 kr |
| Nominell ränta | 3,06% – 33,75%* |
| Effektiv ränta | 3,01% – 29,95%* |
| Utan UC | 0 st (alla använder UC) |
| Accepterar betalningsanmärkningar | En individuell bedömning görs |
| Antal högkostnadskrediter | 0 st |
Frågor och svar om P2P-lån
Vad är P2P-lån?
P2P-lån (peer-to-peer lending) är en låneform där du som låntagare lånar pengar direkt av en långivare, som också kan vara en privatperson.
Det innebär kort sagt att du hjälper andra genom att investera i P2P-lån. P2P-lån sker online och ger oftast lägre räntor för låntagaren och högre avkastning för långivaren som investerar i P2P-lån då allt sker utan mellanhänder.
Kan jag ta ett Peer to Peer lån trots betalningsanmärkningar?
På samma sätt som när du ansöker om ett privatlån eller snabblån så är det upp till varje långivare att bedöma din kreditvärdighet utifrån deras egna villkor.
Därför kan det också variera om de godkänner lån till personer med betalningsanmärkningar.
Huvudregeln är dock att det alltid blir dyrare för dig att ta ett lån om du har betalningsanmärkning.
Tas det någon kreditupplysning när jag ansöker om ett P2P lån?
Ja. När du vill låna pengar med hjälp av ett P2P-lån så görs en bedömning av din kreditvärdighet på samma sätt som för övriga låneformer. Det innebär att det görs en kontroll av din återbetalningsförmåga med hjälp av en kreditupplysning.
Det kan göras med hjälp av något av de stora kreditupplysningsföretagen, som exempelvis UC, Bisnode eller Creditsafe.
Vad är fördelarna med P2P-lån?
Den största fördelen är att det kan vara enklare att få låneansökan beviljat, men du kan också erbjuda något bättre villkor.
Hur funkar det när jag vill låna pengar genom ett P2P-lån?
För dig som vill ta ett lån hos ett P2P-företag så går du tillväga på i stort sett samma sätt som när du ansöker om lån hos en ”vanlig” långivare.
Du ansöker om önskat lånebelopp, varpå en bedömning görs av din kreditvärdighet. Därefter får du ett besked om din ansökan blivit godkänd, och i såna fall får du lånet utbetalt till ditt konto. P2P-företaget agerar som mellanhand mellan dig och själva långivaren.
Är det säkert att låna pengar genom P2P-lån?
Ja, generellt sett är det lika säkert att ta ett peer-to-peer-lån som det är att ta ett vanligt snabblån eller privatlån.
Banken eller långivaren är din motpart när du tar ett P2P-lån och den du skriver under låneavtalet med. Att banken får in pengarna från, i det här fallet, en annan privatperson, spelar mindre roll för dig som låntagare.
Så ansöker du om ett P2P lån i Sverige
Eftersom P2P-utlåning är en ny företeelse så är de flesta plattformar som erbjuder detta moderna och mycket användarvänliga.
Det gör att det oftast är enkelt och tydligt att komma igång.
Jämför P2P-låneföretag
Högst upp på den här sidan har vi jämfört fyra stycken långivare där du kan ansöka om P2P-lån. Tre av dessa är så kallade låneförmedlare som samarbetar med låneföretag som erbjuder P2P-lån. Jämför dessa erbjudanden och hitta det som passar dig bäst.
Läs mer om låneföretaget
Vill du läsa mer om något specifikt låneföretag? Då kan du söka på företagsnamnet genom att klicka på förstoringsglaset längst upp till höger på hemsidan. Vi har recenserat alla företag i listan där vi också har gått igenom omdömen från befintliga kunder.
Till låneföretagets hemsida
När du väl bestämt dig för vilken långivare du vill vända dig till är det bara att klicka på den blå knappen längst till höger i tabellen.
Du kommer då till låneföretagets hemsida där du gör en ansökan.
Ange uppgifter
Exakt hur ansökan görs skiljer sig åt mellan olika långivare.
Men generellt sett behöver du ange personuppgifter, e-postadress, telefonnummer, sysselsättning, inkomst, om du har en medsökande och eventuellt annat som kan vara relevant.
Ange alla uppgifter så noga och ärligt som möjligt. Signera din låneansökan med BankID.
Avvakta svar
När allt är klart behöver du vänta på svar från långivaren.
Detta kan skilja sig åt och du kan antingen få svar direkt eller det kan dröja några arbetsdagar. Det beror på hur stort lånebelopp du har ansökt om och hur din kreditvärdighet ser ut.
Avslagen ansökan?
När långivaren hör av sig till dig kommer det antingen komma med ett erbjudande, begära in mer personuppgifter om dig eller avstå din ansökan.
Om din ansökan blir avslagen är det inte mycket att göra, då bör du istället vända dig till en annan långivare. Om de ber om fler uppgifter, skicka in dessa så snart som möjligt.
Läs igenom låneavtalet
Om din ansökan blir godkänd måste du läsa igenom avtalet noga och sätta dig in i vad kostnaden kommer att bli innan du accepterar.
Signera låneavtalet
Efter det är det dags att signera avtalet, oftast görs det med BankID. Vissa långivare kräver att du fysiskt skriver under ett avtal som skickas hem till dig per post.
Pengar på kontot
Pengarna sätts in på ditt konto. Hur snabbt detta sker skiljer sig åt, men brukar oftast ske inom några arbetsdagar.
Investera i P2P-lån
Du kan även välja att investera i privatlån, alltså sätta in dina pengar på en plattform som sedan använder dina tillgångar till att låna ut pengar.
I Sverige är det mer populärt än att ta ett P2P-lån. Fördelen med detta är att du kan få en relativt hög ränta, ofta högre än på ett vanligt sparkonto.
Klicka på knappen för att lära dig mer om hur du investerar i P2P-lån.
3 bästa P2P lån i Sverige enligt oss på Financer.com
Tyvärr finns det inte längre så många renodlade P2P-lån tillgängliga i Sverige, Brocc är för tillfället den enda där du kan låna av privatpersoner.
Investera i P2P-lån kan du däremot göra i tex. Savelend.
- Effektiv ränta: 8,61%
- P2P lån mellan 10 000 kr – 400 000 kr
- Pausa återbetalning när du vill
- Lägre ränta när du återbetalar i tid
Valdes 2 790 gånger- Specialister på samlingslån
- Samarbetar med över 40 långivare
- Ansökan online på bara 2 minuter
- Gratis tjänst
- En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
- Signera ansökan med BankID
- Gratis ansökan
- Endast en upplysning hos UC
Advisa och Sambla är två låneförmedlare som samarbetar med låneföretag som i sin tur erbjuder P2P lån.
Vad är P2P-lån och hur fungerar det?
Ett P2P-lån är när du tar ett lån av en annan privatperson istället för att låna från en traditionell bank. Det är ett relativt nytt koncept som har vuxit de senaste åren, både i Sverige och internationellt.
En plattform kopplar ihop låntagare och långivare
För att ansöka om ett P2P-lån blir du kund hos en plattform där användare antingen kan låna eller investera i P2P-lån. Plattformen kopplar alltså ihop en person som vill låna ut pengar och en person som vill låna pengar.
På det sättet slipper både låntagaren och investeraren betala dyra avgifter till banken. Den enda avgift som tas ut är en administrationsavgift till plattformen som matchar ihop låntagare och långivare.
I vilka situationer kan ett P2P-lån vara bra?
I vilka situationer kan det vara värt att försöka ta ett P2P-lån istället för ett privatlån?
Här är några exempel:
- Generösare bedömning. Om du har svårt att få ett vanligt banklån godkänt kan det vara en idé att försöka hitta ett P2P-lån istället. Dessa långivare brukar vara mer flexibla i sina kreditbedömningar av kunderna.
- För mindre lån. Om du bara behöver låna en mindre summa kan det vara värt att titta på P2P-lån. Traditionella banker brukar oftast ha en högre minimumsumma än P2P-långivare.
- Snabbare ansökan. P2P-lån brukar ofta behandlas och utbetalas betydligt snabbare än vanliga banklån.
- Lägre ränta. Sist men inte minst, kan det vara en bra idé att ansöka om P2P-lån om du får för hög ränta på vanliga privatlån. Generellt sett brukar P2P-lån ha lägre ränta, även om så inte alltid är fallet.
Vad är skillnaden mellan P2P och vanliga lån?
De flesta P2P-lån är små och har en kort avbetalningstid precis som vanliga smslån. Dock finns det även företag som distribuerar större lån också.
Det som skiljer ett P2P-lån från ett vanligt lån är att det ibland kan hända att efterfrågan är större än utbudet. Detta kan göra att du som låntagare får vänta på ditt lån tills P2P-företaget har fått in tillräckligt med pengar att låna ut även om det inte är vanligt.
Vilka är riskerna med att låna pengar av privatpersoner?
Egentligen finns det inga risker med P2P-lån som inte finns med vanliga privatlån. Proceduren för dig som låntagare är ungefär densamma som när du tar ett privatlån: du får ett lån som ska återbetalas varje månad, med tillhörande ränta. Så riskerna är desamma som med andra vanliga lån, vilka är:
- Du kan hamna i skuldfällan om du inte återbetalar lånet i tid.
- Många lån, speciellt mindre lån, har väldigt hög ränta.
- Låna bara om du verkligen måste – att låna pengar är generellt sett en dålig idé. Det är alltid bättre att använda sparpengar.
Fördelar och nackdelar med att ta ett lån av privatpersoner
- Kan ge en lägre ränta
- Modern låneform
- Plattformen står för avtalet mellan dig som låntagare och långivare
- Kan vara enklare att få lånet beviljat
- Ofta är ansökningsprocessen snabbare
- Det tas en kreditupplysning precis som för ett vanligt blancolån eller akutlån (snabblån)
- Det finns inte så många aktörer som erbjuder P2P lån i Sverige idag
Vad kostar det att ta ett P2P-lån?
Precis som vid ett vanligt privatlån sätts räntan individuellt och beror på din kreditvärdighet. De flesta låneförmedlare som samarbetar med låneföretag som erbjuder P2P-lån brukar ha en lägsta ränta på runt 3,5 %.
P2P-lån har lägre administrationskostnader
Däremot kan de lägre administrationskostnaderna, som banken annars tar ut vara lägre, vilket gör att generellt sett brukar månadskostnaden bli lägre för dig som kund.
Observera att det alltid tas en kreditupplysning på dig även om du ansöker om ett P2P-lån. Jämför därför alltid erbjudanden som du tar emot med erbjudanden från vanliga banker och företag.
Krav för att bli beviljad ett Peer to peer lån
Kraven för att få ett P2P-lån beviljat är i princip samma som för ett vanligt privatlån eller snabblån.
- Du behöver vara myndig (vissa långivare kan ha 20 eller 21 år som lägsta ålder).
- Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden (vissa P2P-långivare accepterar betalningsanmärkningar).
- Du måste ha en fast inkomst (storleken på inkomsten kan skilja sig åt och brukar ligga på mellan 100 000 till 200 000 kr per år).
- Du behöver vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto.
4 tips innan du ansöker om ett P2P-lån
Om du funderar på att ta ett P2P-lån får du här några tips och saker att tänka på. De flesta av dessa tips gäller även när du tar ett vanligt lån.
- Läs avtalet noga. Först och främst är det alltid viktigt att noggrant läsa igenom lånevillkoren så att du förstår vad lånet kommer att kosta.
- Jämför olika erbjudanden. Jämför alltid det erbjudande du får mot andra lån från vanliga långivare för att se vilket som är mest fördelaktigt.
- Ekonomisk buffert. Gör en plan för återbetalningen och inkludera alltid en ekonomisk buffert i beräkningen, så att du klarar av att återbetala lånet även om något oförutsett skulle hända.
- Låna bara om du måste. Sist men inte minst är det, som alltid, viktigt att bara ta ett lån om du verkligen måste. Använd hellre sparpengar eller dra ner på dina utgifter istället för att låna.
