Lån med aktiv skuld hos Kronofogden
Att låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden är inte det lättaste. Många långivare kommer inte bevilja dig ett lån överhuvudtaget, men det finns faktiskt vissa som gör det.
Här förklarar vi hur du får ett lån beviljat, lån som är aktuella och några saker att tänka på om du behöver låna pengar trots en skuld hos Kronofogden.
Hitta långivare och få lån trots Kronofogden skuld
Som nämnt i inledningen är det långt ifrån alla långivare som accepterar lån till dig med en aktiv skuld hos Kronofogden, många kommer säga nej på en gång.
Du behöver leta runt och jämföra långivare för att hitta de som faktiskt kan tänkas acceptera din ansökan.
Här på Financer.com får du en jämförelse över långivare som kan acceptera din låneansökan. Jämför lån och smslån trots skulder hos Kronofogden högst upp på sidan.
Det är främst två saker du bör titta på när du väljer lån:
- Den effektiva räntan
- Återbetalningstiden
Effektiv ränta är den årliga totala räntan för lånet i procent. Denna summa visar de totala kostnaderna för lånet – alla räntor inkluderade. Ju lägre effektiv ränta desto bättre för dig.
Återbetalningstiden är den andra viktiga parametern som säger hur snabbt du behöver betala tillbaka lånet. Den ska inte vara för kort men inte heller för lång.
- Lång återbetalningstid betyder lägre månadsbetalningar men en högre totalkostnad
- Kort återbetalningstid betyder högre månadsbetalningar men en lägre totalkostnad
Eftersträva en så kort återbetalningstid som möjligt men som du samtidigt klarar av. Klarar du inte av en högre månadskostnad tillkommer avgifter.
Det är en balansgång med andra ord där det är viktigt att ha ekonomiska marginaler med i beräkningen.
3 tips för att låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden
Att få ett lån trots skuld hos Kronofogden är svårare än normalt, men som tur är inte omöjligt.
Att lånet hamnat hos Kronofogden är ett bevis på att du inte skött återbetalningar av tidigare lån.
Det är en varningssignal för långivaren om att det är högre risk att låna ut till dig.
Försök alltid lösa skulden istället för att låna igen
Istället för att ta ett lån, försök att lösa skulden hos Kronofogden först.
Om en skuld hamnat hos Kronofogden betyder det att du inte skött återbetalningar av tidigare lån vilket är ett varningstecken på att du inte borde ta ett nytt lån.
1. Gör en tydlig plan
Först och främst är en tydlig plan att presentera för långivaren bra att ha. En plan om hur du ska lösa skulden hos Kronofogden som gör att långivaren förhoppningsvis känner sig tryggare.
Som nämnt ovan gör långivaren en individuell bedömning. De tittar på dina inkomster och din ekonomiska situation.
Om du inte tror att du kan betala tillbaka skulden kommer banken tro samma sak – ta då inte ett lån överhuvudtaget.
2. Försök hos mindre långivare
Ett lån från en av storbankerna blir mycket svårt att få beviljat, nästintill omöjligt. Troligtvis kommer du har större chanser att lyckas hos mindre långivare.
Mindre långivare tar mer hänsyn till din nuvarande inkomst än din historik. Betalningsanmärkningar spelar visserligen roll, men inte lika mycket som hos större banker.
3. Ha en medsökande
Har du en vän, familjemedlem eller partner som kan vara medsökande på lånet? Då ökar du möjligheterna att få ansökan beviljad.
Två olika typer av medsökande är aktuella:
- En borgensman är den första typen. Han eller hon står som medsökande på lånet och är tvungen att betala tillbaka det om du som låntagare inte gör det. För banken är detta en säkerhet.
- En medlåntagare är det andra alternativet. Medlåntagaren har samma ansvar som dig som låntagare gällande återbetalning då ni har delat ansvar.
Vad är skillnaden mellan en borgensman och en medlåntagare?
Principerna är liknande – i båda fallen står en person till med på låneansökan.
Skillnaden är att ansvaret går över till borgensmannen endast om låntagaren inte kan betala tillbaka. En medlåntagare är ansvarig redan från början, tillsammans med låntagaren.
Två typer av lån trots skulder hos Kronofogden
Det är bäst att sikta in sig på några specifika lån om du har en skuld hos Kronofogden.
Tre lånetyper som är aktuella är snabblån, omstartslån och pantlån:
1. Snabblån eller smslån
Snabblån eller smslån är de två former av lån som kan vara aktuella. Men det är långt ifrån alla långivare som godkänner dessa lån överhuvudtaget till personer med aktiva skulder.
För att få ett snabblån eller smslån beviljat krävs:
- Att du har en stadig ekonomi med fast inkomst
- Är över 18 år
Innan en låneansökan blir godkänd kommer långivaren nästan uteslutande göra en kreditupplysning. Detta för att se om du har betalningsanmärkningar och hur stora de är.
Smslån är ofta högkostnadskrediter
Smslån är ofta högkostnadskrediter. Det är ett lån som har höga avgifter och en hög effektiv ränta. Läs mer om högkostnadskrediter på Hallåkonsument.se – en informationssida från Konsumentverket.
2. Ett omstartslån gör att du kan starta om
Ett omstartslån är en annan eventuell möjlighet. Omstartslånet rensar alla tidigare skulder med målet att du ska kunna starta om. Andra namn för lånet är saneringslån eller samlingslån.
Med ett omstartslån blir du av med skulderna hos Kronofogden och eventuella andra lån. Istället samlas de i ditt nya omstartslån som ofta har en lägre ränta.
Omstartslån kommer ofta med krav som:
- Du har en stadig ekonomi med en fast inkomst
- Alla tidigare skulder är lösta i och med det nya lånet
- Att du har något som säkerhet – tex. en bostad
Har du någon i din närhet som kan gå i god för dig ekonomiskt? Du kan också använda en medsökande för ett omstartslån vilket ytterligare ökar chanserna att få det beviljat.
3. Ett pantlån
Ett tredje alternativ är ett pantlån. Då krävs att du ger något av värde i pant till långivaren.
Om du inte klarar av att betala tillbaka lånet säljer långivaren värdesakerna för att få tillbaka pengarna. Betalar du däremot tillbaka i tid får du tillbaka värdesakerna.
Lån som inte är aktuella
Vissa typer av lån är mycket svåra att få när du har en aktiv skuld hos Kronofogden.
Exempel på lån som i de absolut flesta fall inte beviljas:
- Bolån
- Billån
- Privatlån
Anledningen till detta är helt enkelt att din ekonomiska situation är för instabil. Banker tar en för stor risk att låna ut till dig.
Är det okej att låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden?
Det första du bör göra är att fundera på om du verkligen behöver och klarar av att ta ett lån. Gå igenom andra alternativ, gör en budget, fråga familj och vänner om hjälp innan du bestämmer dig för att låna.
Endast i nödfall bör du fundera på att ta ett lån. Fokus bör främst ligga på att betala tillbaka den aktiva skulden.
I dessa fall kan lån trots skulder hos kronofogden vara befogat:
- En oväntad utgift uppstår som måste snabbt betalas
- Du har inte några andra öppna lån
- Du är helt säker på att du kan betala tillbaka i tid
Ta däremot inte ett lån i följande situationer:
- Du kan inte återbetala dina nuvarande lån
- Du riskerar att bli arbetslös eller få en lägre inkomst
- Du har inga eller mycket små marginaler
Så hamnar en skuld hos Kronofogden
Skälet till att du hamnar hos Kronofogden är för att du inte betalat tillbaka ett lån. Det kan vara ett privatlån, en kredit eller ett smslån.
När du inte betalar tillbaka ett lån får du en eller flera betalningsanmärkningar som i sin tur kan leda till att skulden hamnar hos Kronofogden.
Information från Konsumentverket om lån
Om du behöver oberoende rådgivning och vägledning om lån, ränta, skulder hos Kronofogden eller liknande, kontakta Konsumentverket.
Genom deras initiativ Hallåkonsument.se kan du få kostnadsfri rådgivning om du har problem att betala tillbaka ett lån.
En betalningsanmärkning ligger kvar
Om en skuld får betalningsanmärkningar, hamnar hos Kronofogden för att sedan betalas tillbaka är problemet inte borta.
En betalningsanmärkning ligger nämligen kvar i tre år och syns när en långivare gör en kreditupplysning.
En skuld som gått till Kronofogden kan göra det svårare att få ett lån i framtiden i situationer som tex.:
- När du ska hyra eller köpa bostad
- När du vill teckna ett abonnemang
- När du behöver ett lån till en bil
Sammanfattning – svårt men inte omöjligt att bli beviljad ett lån
Försök med alla medel möjliga att inte hamna hos Kronofogden, det är alltid bättre att betala tillbaka lånet i tid. Om du väl hamnat hos Kronofogden blir det svårare att bli beviljad ett lån.
Ta bara ett lån om din ekonomi är på fötter, andra skulder är återbetalda och du har en fast inkomst.
Men om du trots det måste låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden finns några saker att tänka på för att öka möjligheten till att få lånet beviljat.
Om du tex. har en medsökande är det en fördel. Försök också hellre med små långivare än större banker och räkna tyvärr med en högre ränta.
På Financer.com finns långivare som accepterar lån för dig som har skulder hos Kronofogden. Men kom ihåg att det är individuellt – banker gör bedömningar från fall till fall huruvida de godkänner ett lån eller ej.
Högst upp på sidan kan du jämföra olika långivare, villkor och regler.
