Myter om smslån

Det finns en hel del myter gällande smslån som många tror på. I denna artikel tar vi upp de vanligaste myterna och reder ut dem. Vilken myt stämmer och vilken är falsk?

De vanligaste myterna om smslån

Har vi inte alla någon gång hört rykten om hur smslån är en säker väg till skuldträsket? Hur räntan kan överstiga flera tusen procent? Att smslån är en i princip regellös bransch? Det är lätt att snappa upp information via ryktesväg och därmed skapa uppfattningar som faktiskt inte alls stämmer. Tyvärr har just konsumentkreditbranschen fått ta riktigt hårda smällar som de egentligen inte förtjänar.

Financer.com tänkte nu reda ut några av de vanligaste myterna om smslån och visa vad som faktiskt stämmer och vad som är rena fördomar.

”Vem som helst kan bli beviljad ett smslån”

Vi börjar med en av de kanske vanligaste myterna om smslån, nämligen att vem som helst kan få ett. Nog för att kraven för att få ett smslån avsevärt lägre än för till exempel ett större privatlån, men detta innebär självklart inte att vem som helst är en lämplig kandidat för ett snabbt lån. Då skulle Sverige garanterat ha fler hushåll med skulder hos Kronofogden idag.

Kreditupplysningar sållar bort olämpliga låntagare

För att få ta ett smslån måste du dels genomgå en kreditprövning där långivaren avgör hur bra din återbetalningsförmåga är. Därefter skapas en helhetsbild över din individuella ekonomiska situation och man avgör om du bör bli beviljad ett lån eller ej. Här tittar man på följande:

  • Hur stora dina utgifter respektive inkomster är.
  • Huruvida du har tidigare betalningsanmärkningar, hur många och gamla de är.
  • Hur din levnadssituation ser ut, till exempel du bor du ensam eller om är du gift och huruvida det finns barn i hushållet.

Det finns med andra ord många faktorer som spelar roll för att du ska vara en lämplig kund för långivaren.

”Räntan kan uppgå till flera tusen procent”

När det gäller smslån kan räntekostnaderna bli ganska höga, med tanke på att det trots allt är ett lån med en hög risk. Dock uppstår ofta ett stort missförstånd när det gäller den här myten, nämligen gällande vad effektiv ränta faktiskt är.

Vad är en effektiv ränta?

En effektiv ränta är ett mått som används för att avgöra hur mycket ett lån kommer kosta i ränteavgifter och detta räknesystem är baserat över ett år, inte månader, som många tror. I praktiken ser det ut såhär:

  • Du lånar 1 000 kr med en effektiv ränta på 200 %.
  • Den effektiva räntan på 200 % delas upp över ett år vilket blir 16,6 % per månad.
  • Ditt låns räntekostnad blir 166 kr per månad, inte 2 000 kr (alltså 200 %).

Det finns ingenting som stoppar smslåneverksamheterna ifrån att ta 20 000 % i ränta, med tanke på att det ännu inte införts något räntetak i Sverige. Men hur många kunder skulle egentligen välja en långivare med en så hög räntekostnad när det finns så många billigare alternativ på marknaden?

”Nästan alla smslån leder till Kronofogden”

Här har vi ännu en klassiker när det gäller myter om smslån. Med tanke på de kreditupplysningar som görs, så är det faktiskt relativt få ärenden som hamnar hos Kronofogden. Det som många glömmer bort här är att ansvaret för återbetalningen helt och hållet ligger på själva låntagaren, inte långivaren.

Ditt lån är ditt ansvar

Så länge du är realistisk när det gäller din återbetalningsförmåga och är noggrann med betalningen behöver du alltså inte oroa dig över att hamna hos Kronofogden. Det allra viktigaste att ha i åtanke är att aldrig ta ett lån om du inte är helt säker på att du kommer kunna betala tillbaka det i tid, för då kan det med all säkerhet leda till onödiga skulder och anmärkningar.

En annan myt som hör ihop med denna är att de främsta låntagarna är ungdomar men faktum är att den allra största gruppen som tar smslån är mellan 35–40 år.

”Gratis smslån existerar inte”

Det finns absolut smslån som är gratis, dock har låneverksamheterna blivit förbjudna att marknadsföra just ”gratis” lån av Konsumentverket. Istället använder man begreppet räntefria lån och dessa lån kan faktiskt vara helt gratis, under förutsättning att lånet i övrigt är avgiftsfritt och att du betalar i tid. Detta innebär att du endast betalar tillbaka den summa du lånat och inte ett öre mer.

Gratis lån – endast ett välkomsterbjudande

Att få låna gratis är ingen återkommande möjlighet eftersom långivarna trots allt inte skulle tjäna några pengar på det i det långa loppet. Räntefria lån brukar du bli erbjuden om du använder dig av en långivare för första gången. Anledningen till detta erbjudande är att låneföretagen hoppas att du ska bli en återkommande kund för framtida lån, trots att du absolut inte binder upp dig till något när du tar ett gratis smslån.

”Branschen för smslån är i princip oreglerad”

När det gäller myter om smslån är ett återkommande påstående att branschen har få regler och lagar att följa, vilket självklart inte stämmer. Faktum är att smslåneverksamheterna ständigt har både Finansinspektionen och Konsumentverkets ögon på sig och kan riskera att bli avstängda om de inte sköter sina utlåningar på ett bra sätt.

Konsumentkreditlagen skyddar kunden

Dessutom drivs verksamheten under Konsumentkreditlagen som tvingar företagen vara mycket tydliga med vilka kostnader som gäller för deras tjänster och framförallt skyddar dig som kund. Anledningen till att konsumentkreditlagen existerar är eftersom att man inte kan förvänta sig att kunden ska vara påläst i alla de juridiska moment då man ingår ett avtal.

Nyligen lämnades det även in fler förslag på regler som ska skärpas ytterligare för långivarna, gällande till exempel marknadsföring och kreditupplysningar, för att skapa mer balans på utlåningsmarknaden. Man anser att det främst är kreditupplysningarna som är bristande då många långivare är allt för generösa med att bevilja lån till olämpliga kunder.

Årets långivare

Financer.com vill passa på att ge de allra populäraste långivarna lite extra utrymme. Dessa långivare är de mest betrodda lånebolagen med högst betyg baserat på kundernas egna omdömen.

Jämför alla långivare

Bli mer finansvis - håll dig uppdaterad

Följ oss på Facebook

Financer sekretessinställningar

Genom att använda Financer.com bekräftar du våra användarvillkor samt vår integritetspolicy. Vi använder cookies för att analysera och spåra användningen av vår webbplats för att förbättra våra tjänster. Vissa kakor kräver ditt aktiva samtycke för att vi ska kunna samla in dessa uppgifter. Du kan läsa mer om de tredjepartstjänster vi använder samt återkalla ditt samtycke när som helst under våra Cookie-inställningar.

Facebook marknadsföring

SEO Solutions Ltd. (Vi) som tillhandahåller sidan Financer.com använder Facebook-Pixel för att marknadsföra vårt innehåll och våra tjänster till våra besökare på Facebook och även för att analysera vår trafik. Denna data är anonym för oss och används bara i statiskt syfte. Facebook kan koppla samman datan insamlat ifrån Facebooks Pixel med din Facebook-profil (Namn, Email, etc) och använda detta i eget marknadsföringssyfte. Du kan se och kontrollera datan som Facebook samlar in via dina sekretessinställningar som du hittar på Facebook.