Låna pengar som student
Även som student kan man ibland behöva låna pengar.
Kurslitteratur och en ny laptop kostar pengar och studiemedlet från CSN räcker inte alltid till – detta oavsett om man enbart lever på nudlar eller ej.
Det kan alltså uppstå behovet av att låna pengar som student, i den här guiden går vi igenom vilka möjligheter du har att låna pengar som student och hur det fungerar om när du ansöker om banklån, smslån eller kreditkort.
| Lån för studenter genom Financer.com | |
|---|---|
| Antal låneförmedlare | 4 st |
| Antal smslån för studenter | 6 st |
| Så mycket kan du ansöka om | 1 000 – 600 000 kr |
| Lånetyp | Studentlån (privatlån och smslån) |
Använd studielån från CSN i första hand
Studenter som studerar på svensk högskola, universitet, komvux, yrkeshögskola eller folkhögskola har rätt att ansöka om studiestöd från Centrala studiestödsnämnden (CSN).
Studiestödet är en kombination av studiebidrag och studielån (CSN-lån). Studiebidraget är just ett bidrag medans lånedelen behöver betalas tillbaka när man har studerat färdigt.
Räntan på studielånet från CSN är för närvarande mycket låg, för 2020 var den exempelvis på 0,16% (samma ränta som 2019). CSN tar dock ut en expeditionsavgift på 150 kr per år vilket medför att den effektiva räntan blir något högre.
Studerar du på heltid så kan du under 2020 få ut 2 669 kr från CSN i veckan där 809 kr är bidrag och 1 860 kr är lån. Totalt kan du som mest få 10 676 kr i månaden i studiestöd.
Studielånet från CSN är sammanfattningsvis mycket fördelaktigt och är något du alltid bör söka i första hand.
Om du känner att lånet och bidraget inte räcker till, eller om du tillfälligt inte lever upp till kraven som CSN ställer vad gäller t.ex. studietakt, så kan du fortsätta läsa för fler sätt att hitta lån för studenter.
Do you think your chance of getting approved for a loan is better or worse now in 2020 compared to 2019?
Privatlån student – studentlån för dig med extra inkomst
Jobbar du extra vid sidan av studierna och har en deklarerad inkomst och allmänt god betalningsförmåga kan du ansöka om i stort sett vilket lån som helst.
Om du bara lever på studielån och studiebidrag är det däremot få storbanker som kommer att godkänna din låneansökan, även om det finns undantag som SEB.
Anledningen till att bankerna vill att du har ett extrajobb vid sidan av studierna är att de då inte tar lika stor risk när de lånar ut pengar till dig.
Vi rekommenderar att använda sig av någon av låneförmedlarna i tabellen nedan för att enklare hitta ett privatlån för studenter med så låg ränta som möjligt. Alla dessa låneförmedlarna har åldersgräns på 18 år.
| Privatlån student | Lånesumma |
|---|---|
| Zmarta | 5 000 – 600 000 kr |
| Advisa | 5 000 – 600 000 kr |
| Lendo | 10 000 – 600 000 kr |
| Lånekoll | 10 000 – 600 000 kr |
Det finns flera fördelar med att använda någon av låneförmedlare ovan när du söker privatlån som student:
Din låneansökan skickas vidare till många olika banker och långivare (ofta 30 – 40 st), allt från storbanker till långivare som erbjuder smslån. Större chans att få ett låneerbjudande än om du bara söker till en bank.
Du förbinder dig inte till något och behöver inte godkänna lånet om du inte tycker att villkoren är tillräckligt bra
Bara en UC-förfrågan trots att ansökningen skickas vidare till många långivare. Vill du låna pengar utan UC måste du vända dig till en långivare som inte använder Upplysningcentralen när dem gör sin kreditprövning.
SEB Studentlån
Banken SEB har tagit fram ett studentlån på 10 000 – 25 000 kr som läggs upp på 2 – 5 år.
Lånet har inga avgifter och räntan är för närvarande (2020) på 6,95 % vilket är relativt lågt för att vara ett blancolån.
Den största skillnaden mellan SEB:s studentlån och ett vanligt privatlån är att SEB tar med i beräkningarna att du är just student och därför inte har något krav på inkomst.
Med studentlånet får du ett kreditutrymme på upp till 25 000 kr som du kan nyttja som du vill.
Du kan välja om du vill ha rak amortering eller ha lånet som ett annuitetslån.
Vi rekommenderar att välja rak amortering, då minskar skulden snabbare än vid annuitetslån eftersom man amorterar mer av skulden till en början, nackdelen är att månadskostnaden blir högre till en början.
| Mer information om SEB studentlån | |
|---|---|
| Lånesumma | 10 000 kr – 25 000 kr |
| Löptid | 2 – 5 år |
| Ränta | 6,95% |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Lånetyp | Studentlån |
För att kunna ansöka om lånet behöver du uppfylla följande krav:
Åldersgräns: 18 år
Använda dig av SEB:s studenterbjudande (med privatkonto, internetbank m.m. hos SEB)
Du får inte ha några betalningsanmärkningar
Du behöver bli godkänd i den kreditprövningen som görs
Tips! När du jämför lån genom Zmarta så skickar de vidare din ansökan till ett 30-tal banker inklusive SEB som alla återkommer med sitt bästa låneerbjudande till dig.
Smslån student – lättare att få men räntan är högre
Som student har du som alla andra möjligheten att ansöka om smslån. Vanligtvis brukar det räcka med att du har någon liten extra inkomst vid sidan av studierna för att du ska kunna söka ett smslån som student.
Du kanske jobbar extra på ett café, delar ut tidningar eller jobbar åt någon budfirma. Då kan du påvisa en inkomst för smslåneföretaget genom att du antingen har en deklarerad inkomst eller kan visa upp lönebesked.
| Sms lån för studenter | Belopp | Åldersgräns |
|---|---|---|
| Lumify | 2 000 – 20 000 kr | 18 år |
| Ferratum | 1 000 – 45 000 kr | 21 år |
| Monetti | 2 000 – 20 000 kr | 18 år |
| Vivus | 2 000 – 15 000 kr | 18 år |
| Viaconto | 5 000 – 50 000 kr | 18 år |
| SMSpengar | 1 000 – 30 000 kr | 18 år |
Ett smslån är ett högrisklån och därför har låga krav på inkomst som en student mycket väl kan uppfylla.
Men även om studiemedlet inte räknas som en inkomst är det ändå en slags trygghet för långivaren – du får ju trots allt in pengar på bankkonto i slutet av varje månad.
Rekommenderat smslån för studenter (utan UC)
| Företag | Betyg från besökare | Antal gånger vald | |
|---|---|---|---|
Lumify | 3,305 | Visa företag  |
Lumify har låga krav på inkomst och snabba utbetalningar (normalt inom 15 minuter). Lumify tar inte heller någon kreditupplysning hos UC som kan påverka din kreditvärdighet då man istället använder sig av Creditsafe.
Fördelar och nackdelar med smslån som student
Här nedan går vi kort igenom några för- och nackdelar med att ansöka om smslån när man är student.
Du kan låna pengar snabbt, med ett smslån kan man ofta få lånet utbetalt till sitt bankkonto direkt efter ansökan
Det är större sannolikhet att få lånet godkänt då det ställs lägre krav jämfört med andra typer av lån
Men ett smslån för studenter har även en stor nackdel – och det är den höga räntan:
Hög ränta när du söker smslån som student
Du får dock räkna med att du får en hög ränta när du ansöker om smslån som student, långivaren tar ju trots allt en högre risk när de väljer att låna ut pengar till någon utan inkomst.
Ansök därför bara om smslån om du verkligen behöver låna – och sök inte mer pengar än du absolut behöver.
Kreditkort för studenter
Även om det finns få kreditkort som är framtagna just för studenter så finns det ändå flera kreditkort som har relativt låga ansökningskrav.
På vår sida där vi jämför kreditkort kan du hitta kreditkort som har har låga eller inga krav på inkomst för att kunna få kredit. Något som underlättar för dig som student som vill ha ett kreditkort.
Om du har någon extrainkomst utöver studiebidraget så ökar det dina chanser rejält att få ditt kreditkort beviljat.
Även om man alltid bör vara lite försiktig med att söka lån och kreditkort som student kan det faktiskt ändå finnas några fördelar med kreditkort när man är student:
Den räntefria krediten kan göra det enklare att få koll på ekonomin. Eftersom alla inköp samlas ihop på månadsfakturan behöver du inte betala dina inköp förrän i slutet av månaden då studiestödet från CSN har kommit in.
Det finns några kreditkort som erbjuder ränta på kortet, så om du har positivt kontosaldo kan du få ränta på denna delen.
Det finns även kreditkort med bonus, du kan då få pengar tillbaka när du handlar exempelvis mat och studentlitteratur. Pengarna får du tillbaka antingen genom att du får en billigare månadsfaktura eller i form av värdekuponger, värdecheckar och liknande.
Flera kreditkort har inkluderade försäkringar när du har gjort ditt inköp med kortet. Reseförsäkring är vanligt men det finns även kort med ytterligare försäkringar.
Är du inte i behov av kredit utan vill bara ha ett betalkort du kan använda för att betala, sköta mobilbetalningar genom Apple Pay och liknande finns det förbetalda kort som man kan ansöka om som student.
Här tas ingen kreditupplysning och det ställs inga krav på deklarerad inkomst:
Förbetalt kort för studenter
- Inget krav på inkomst pga. ingen kredit
- Studenter kan ansöka om kortet
- Sätt in pengar med Swish
- Tillhörande app som ger dig bra koll på ekonomin
Fler banktjänster för studenter
De flesta banker erbjuder ett antal banktjänster som även studenter som är under 18 år får ta, men om du inte är myndig måste dina föräldrar godkänna bankavtalen.
Banktjänsterna är ofta gratis för studenter men det kan finnas motkrav som att du måste använda just bankens konto för att få ditt studiemedel till.
Följande banktjänster brukar finnas för studenter hos storbankerna som SEB, Swedbank, Nordea och liknande:
- Bankkonto (privatkonto) för insättningar och uttag
- Sparkonto (även om räntan ofta är på 0 %)
- Bankkort (debitkort) och ibland även kreditkort
- Internetbank och bankapp där du kan sköta alla dina bankärenden
- BankID
- Swish
Vanliga frågor och svar om studentlån
Kan jag låna pengar utan inkomst som student?
Nej, studiemedel från CSN räknas normalt inte som en inkomst och alla långivare behöver någon form av deklarerad inkomst för att kunna låna ut pengar till dig. Det är däremot möjligt att låna pengar med en väldigt låg extrainkomst, genom Ferratum räcker det exempelvis med en genomsnittlig deklarerad extrainkomst på 2000 kr för att det ska vara möjligt att kunna söka lån.
På vissa webbplatser står det att det går att låna hos vissa långivare med bara CSN som inkomst, detta stämmer inte. Vi har inte lyckats hitta någon långivare som går med på att låna ut med bara studiemedel och studiebidrag som inkomst.
Vilket lån ska jag välja som student?
I första hand ska du så klart välja CSN:s studielån då det är mycket fördelaktigt. Har du en extrajobb och är någorlunda kreditvärdig (inte har en massa andra lån och kreditkort) och behöver låna pengar kan du ansöka om privatlån.
Är din ekonomiska situation något sämre, men du ändå har någon form av extrainkomst och behöver låna pengar en mindre summa pengar snabbt kan du ansöka om ett smslån för studenter.
Kan man ta bolån som student?
Många studenter drömmer om att skaffa sin första bostadsrätt. Det innebär både frihet och trygghet. Och även om bankerna har höga krav för att bevilja bolån för dig som är student så är det inte helt omöjligt. Men det kräver normalt att du har någon närstående (t.ex. dina föräldrar) som kan ansöka om lånet tillsammans med dig. Att själv bli beviljad ett bolån som student är i princip omöjligt.
