Jämför lån utan inkomst
Behöver du låna pengar men har ingen fast inkomst? Många långivare och banker kräver en inkomst vilket gör det svårare, men det är inte omöjligt.
Här berättar vi om hur du gör för att öka chanserna att få din ansökan beviljad.
- Så får du ett lån utan inkomst beviljat
- Hur hög ränta du kan räkna med om du inte har någon fast inkomst
- Privatlån eller smslån utan inkomst – vad är möjligt?
Långivare i jämförelsen
| Antal låneföretag i jämförelsen | 9 st |
| Antal snabblån | 6 st |
| Antal privatlån | 3 st |
| Löptid | 1 mån – 20 år |
| Ränta | 2,95% – 33,75% |
| Utan UC | 6 st (alla smslåneföretag) |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja (individuell bedömning) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Högkostnadskrediter | 5 st |
Vad är ett lån utan inkomst?
Ett lån utan inkomst är ett lån för dig som inte har någon fast månadslön. Oftast handlar det om personer som är arbetslösa.
Många långivare vill se att du har en lön innan de lånar ut pengar, men det finns vissa som accepterar andra typer av inkomster eller tillgångar. Sådana lån är ofta för personer som arbetar som frilansare, just har startat eget företag eller har en period utan jobb.
Några kännetecken för lån till låntagare som inte har någon inkomst:
- Erbjuds av långivare som inte enbart tittar på månadslönen
- Passar frilansare och egenföretagare
- Kan ha högre ränta på grund av högre risk för långivaren
- Godkännande baseras oftast på total betalningsförmåga
Steg för steg: Så ansöker du om ett lån utan inkomst
Sortera och jämför
Högst upp på sidan har vi listat de mest populära lånen med hög beviljandegrad. Studera listan för att hitta det erbjudande som passar dig bäst.
Vilka är dina behov?
Fundera på dina behov. Varför behöver du ta ett lån? Hur stor summa behöver du låna? Klarar du av återbetalningstiden och är du medveten om kostnaderna?
Fundera på detta noga innan du skickar in din ansökan. Om du kan använda sparpengar istället för att låna är det alltid ett bättre alternativ.
Läs en recension om låneföretaget
Vill du läsa mer om företaget? Klicka då på företagsloggan för att läsa allt om låneföretaget och ta del av omdömen från kunder.
Gå till låneföretagets hemsida
Om du är redo att göra en låneansökan, klicka då på knappen ”Se erbjudande” längst till höger under respektive låneerbjudande.
Ansök
Ansökan gör du direkt på låneföretagets hemsida. Ange lånebelopp, återbetalningstid, personliga uppgifter, e-postadress, sysselsättning och annat som efterfrågas. Signera din ansökan med BankID och vänta på svar.
Glöm inte att dubbelkolla kostnaderna och villkoren innan du skickar in din ansökan.
Vänta på beslut
När du har skickat in din ansökan, kommer du ofta att få svar snabbt. Ibland kan det ta bara några minuter.
Planera din budget
Tänk igenom din ekonomi noggrant. Gör en budget för att säkerställa att du kan hantera dina månatliga avbetalningar utan att sträcka din ekonomi.
Bekräfta och betala tillbaka
Om du får lånet, bekräfta villkoren och se till att du vet när och hur du ska betala tillbaka. Se till att du inte missar några betalningsdatum.
Johan har ingen inkomst men tar ett lån – ett exempel
Johan har upptäckt en vattenskada i sitt hus som behöver fixas omgående. Reparationen beräknas kosta omkring 100 000 kr och han vill återbetala lånet inom 3 år.
Trots att Johan för närvarande saknar en fast inkomst (han har sparpengar och några inkomster från tillfälliga uppdrag) så lyckas han få flera låneerbjudanden.
Efter att ha jämfört olika lån på Financer.com, gör han en ansökan hos Zmarta som kommer tillbaka med tre erbjudanden:
- Låneföretag A erbjuder en ränta på 7,45 % med 0 kr i övriga avgifter
- Låneföretag B erbjuder en ränta på 5,50 %, men har en fast månadsavgift på 35 kr samt en uppläggningsavgift på 395 kr
- Låneföretag C erbjuder en ränta på 5,25 %, med en fast månadsavgift på 40 kr och en uppläggningsavgift på 450 kr
Här är en överblick över kostnaderna för de tre lånen:
| Låneföretag | Lånebelopp | Nominell ränta | Uppläggningsavgift | Månadsavgift | Månadskostnad | Totalkostnad |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 100 000 kr | 7,45 % | 0 kr | 0 kr | 3 100 kr | 11 160 kr |
| B | 100 000 kr | 5,50 % | 395 kr | 35 kr | 2 837 kr | 10 533 kr |
| C | 100 000 kr | 5,25 % | 450 kr | 40 kr | 2 812 kr | 10 324 kr |
Även om Låneföretag B och C har lägre räntor, har de också uppläggningsavgifter och månadsavgifter. Lån C blir det mest fördelaktiga alternativet för Johan jämfört med de andra två, trots de extra avgifterna.
Hur blir jag beviljad ett privatlån utan inkomst?
Att ta ett privatlån utan en fast inkomst kan kännas som en utmaning, men det finns vägar att gå för att öka chansen att bli beviljad.
Medan en fast lön ofta ses som en trygghet för långivaren, finns det andra faktorer som kan väga upp för bristen på regelbunden inkomst. Det är viktigt att visa på betalningsförmåga genom andra medel.
Några tips för att få privatlånet beviljat:
- Spara: Visa upp ditt sparkapital för långivaren om du har det, det kan ge förtroende hos långivaren
- Medsökande: En medsökande med stabil ekonomi kan stärka din ansökan
- Deklarerad årsinkomst: Även om du inte har en fast månadslön kan en tillräckligt hög årsinkomst visa på betalningsförmåga
- Andra inkomstformer: Pension, föräldrapenning och A-kassa kan räknas som inkomst hos vissa långivare
Låna med borgensman
Om du har en borgensman (eller medsökande) när du lånar ökar du chanserna avsevärt att få lånet beviljat. Med en borgensman känner sig banken tryggare att få lånet återbetalt. Läs mer om ämnet genom att klicka på knappen nedan.
Bli beviljad ett smslån utan inkomst
Att bli beviljad ett smslån utan inkomst är inte heller lätt. Men eftersom smslån oftast är av mindre belopp och har snabbare återbetalningstider kan vissa långivare vara mer flexibla i sina krav.
Så ökar du dina chanser att få ett smslån utan inkomst beviljat:
- God kreditvärdighet: Trots avsaknad av inkomst kan en positiv kredithistorik öka dina chanser
- Deklarerad inkomst från tidigare år: Även om du saknar inkomst nu, kan tidigare inkomster spela en roll
- Andra typer av inkomster: Vissa långivare tar hänsyn till studiemedel, bidrag eller sparade medel
- Säkerheter: Om du kan erbjuda någon form av säkerhet, även om det inte är vanligt för smslån, kan det öka dina chanser
- Undvik nya skulder: Se till att vara skuldfri och ha inga andra lån eller skulder när du ansöker
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Går det att ta ett snabblån utan UC och inkomst?
Ja det kan gå, men återigen kommer långivaren titta på din ekonomiska situation.
Nästan alla snabblåneföretag använder inte UC. Vill du däremot ta ett privatlån får du räkna med att de använder sig av UC.
6 risker med att låna utan inkomst
Att låna pengar utan en stabil inkomst innebär stora risker. Trots den tillfälliga lättnaden som extra pengar kan ge, finns det många fallgropar som du bör vara medvetna om innan du lånar.
- Höga räntor: Långivare kan ta ut högre räntor på grund av den ökade risken de tar med att låna ut till någon utan fast inkomst
- Skuldspiral: Risken ökar att du behöver ta nya lån för att betala gamla, vilket kan leda till en skuldspiral
- Betalningsanmärkningar: Om du misslyckas eller blir för sen med en återbetalning kan det leda till betalningsanmärkningar som gör att du kan få svårare att tex. få bolån i framtiden
- Svårare att omförhandla lånet: Med ingen eller låg inkomst kan det vara svårt att refinansiera lånet om räntan eller villkoren ändras
- Ökad sårbarhet: Om du har ett lån att återbetala utan en fast inkomst är du mer sårbar för risker och oförutsedda ekonomiska händelser
Fördelar och nackdelar med att låna pengar utan inkomst
- Snabb ekonomisk lösning: Kan erbjuda en temporär lösning vid ekonomiska kriser
- Flexibilitet: Många långivare erbjuder flexibla återbetalningsvillkor
- Låg tröskel: Smslångivare har lägre krav än traditionella banker
- Kortare process: Snabb ansökningsprocess jämfört med traditionella lån
- Högre räntor: Oftast högre räntor än lån med säkerhet eller traditionella lån
- Skuldfälla: Risk för att hamna i en skuldspiral
- Betalningsanmärkningar: Missade betalningar kan resultera i betalningsanmärkningar
- Kortare återbetalningstid: Vissa lån utan inkomst kan ha kortare återbetalningstider vilket kan vara svårt att klara av
- Oväntade avgifter: Risk för dolda avgifter eller höga förseningsavgifter
- Mental påfrestning: Kan leda till stress och oro över ekonomiska problem
3 populära låneföretag som erbjuder lån utan inkomst
Valdes 20 488 gånger- Effektiv ränta: 53,31%
- Kontokredit på 1000 kr – 40 000 kr
- Återbetalningstid på 4 mån – 4 år
- Låna utan UC
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Valdes 10 437 gånger- Effektiv ränta: 53,12% – 84,23%
- Kontokredit på 1 000 kr – 30 000 kr
- Använder inte UC
- Flexibel löptid på lån
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Valdes 4 980 gånger- Effektiv ränta: 69,95% – 4568%
- Snabblån på 1000 kr – 20 000 kr
- Utan UC (använder Creditsafe)
- Kan acceptera betalningsanmärkningar
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vilka krav finns om jag vill låna trots att jag inte har en inkomst?
Att låna pengar utan en fast är lite krångligare än om du har en inkomst. Först och främst ställs några grundläggande krav på dig som låntagare.
- Ålder (oftast minst 18 eller 20 år)
- Svenskt medborgarskap eller fast bosättning i Sverige
- Ingen aktuell skuld hos Kronofogden
- Ingen eller ett begränsat antal betalningsanmärkningar
- En deklarerad inkomst (kan vara från tidigare år)
- Att du inte har gjort flera ansökningar från andra långivare den närmsta tiden
Andra krav om du inte har någon inkomst
Förutom dessa grundläggande krav tar ofta långivaren följande i beaktande för att avgöra om du blir beviljad lånet eller inte.
- Sparade medel eller investeringar
- Andra typer av inkomst såsom A-kassa, pension eller studiemedel
- Borgenär eller medsökande med god kreditvärdighet
- Fastigheter eller andra värdefulla tillgångar
Kostnader för att låna utan en fast inkomst
Att låna utan en traditionell fast inkomst kommer ofta med högre kostnader än om du har en fast inkomst.
Detta beror på att långivarna ser det som en ökad risk att låna ut pengar till någon utan fast inkomst och därmed ger de dig högre ränta och avgifter för att kompensera för denna risk.
Kostnader att beakta:
- Högre ränta än lån med fast inkomst
- Uppstartsavgift eller administrativa avgifter
- Månadsavgifter
- Avgifter för förlängning av lån
- Påminnelseavgifter vid försenad betalning
Hur mycket kan jag låna utan en fast inkomst?
Lånebeloppet som erbjuds när man inte har en fast inkomst varierar mellan olika långivare och beror på flera faktorer. Generellt sett erbjuds ofta mindre belopp för att minimera risken för långivaren.
Faktorer som påverkar lånebeloppet:
- Typ av lån (sms-lån, snabblån, privatlån)
- Din ekonomiska historia och kreditvärdighet
- Andra inkomstformer (A-kassa, studiemedel, pension m.m.)
- Tillgångar och investeringar
- Om du har en medsökande eller borgensman
- Antal betalningsanmärkningar eller tidigare lån
Så mycket kan du låna hos olika låneföretag
| Låneföretag | Maxsumma |
|---|---|
| Advisa | 600 000 kr* |
| Ferratum | 40 000 kr |
| SMSpengar | 30 000 kr |
| Daypay | 20 000 kr |
| Viaconto | 20 000 kr |
Därför är det en dålig ide att låna utan inkomst
Att låna pengar utan en stabil inkomst kan verka som en snabb lösning på ekonomiska problem, men nackdelarna överväger fördelarna.
När man inte har en regelbunden inkomst blir det svårare att budgetera och säkerställa att man kan betala tillbaka lånet, vilket kan leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser.
Några skäl till varför det kan vara en dålig idé:
- Ökad risk för skuldsättning
- Högre räntor och avgifter
- Risk för betalningsanmärkningar
- Svårt att hålla koll på återbetalningar
- Risk för att hamna i en skuldspiral
- Minskat ekonomiskt handlingsutrymme i framtiden
Bättre alternativ än att låna utan inkomst
Om du står inför en ekonomisk knipa men saknar inkomst, finns det andra alternativ att överväga istället för att ta ett lån.
- Spara i förväg: Försök att ha en buffert eller nödfond för oväntade utgifter. Även små månatliga besparingar kan ackumulera över tid
- Få hjälp av familj eller vänner: Ibland kan vänner och familj erbjuda tillfällig hjälp, kom dock överens om villkoren i förväg för att undvika framtida missförstånd
- Sälj oanvända föremål: Att sälja saker du inte längre behöver kan generera extra pengar
- Överväg deltidsarbete: Även om det kan vara svårt att hitta ett heltidsjobb, kan deltids- eller tillfälliga positioner hjälpa till med att få in extra pengar
- Rådgör med en skuldrådgivare: En skuldrådgivare kan erbjuda vägledning och hjälpa dig att hitta lösningar på dina ekonomiska problem
- Sök ekonomiskt bistånd: Många kommuner erbjuder ekonomiskt bistånd för de som tillfälligt hamnar i en svår ekonomisk situation
Alla dessa alternativ är betydligt bättre än att låna pengar.
Jämför lån utan inkomst på Financer.com
Om du funderar på att ta ett lån utan inkomst är det av yttersta vikt att du jämför de olika alternativen noga. Inte alla långivare erbjuder lån till personer utan fast inkomst, och villkoren kan skilja sig avsevärt mellan de olika låneföretagen.
Financer.com har samlat och jämfört de mest pålitliga låneföretagen som erbjuder lån utan inkomst.
Högst upp på denna sida kan du enkelt jämföra de bästa alternativen och hitta det låneerbjudande som passar din situation bäst.
Mer läsning
Vanliga frågor och svar kring att låna utan inkomst
Kan jag få lån om jag bara har tillfällig inkomst?
Ja, vissa långivare kan beakta tillfälliga inkomster som konsultarvoden eller projektbaserad inkomst.
Räknas studiemedel som en inkomst när jag ansöker om lån?
Inkomster från CSN räknas inte som en inkomst. Därför innebär det att du ansöker om ett lån utan inkomst om du har studiemedel.
Vad händer om jag missar en betalning och redan har svag ekonomi?
Om du missar en betalning kan det leda till påminnelseavgifter och vid upprepade missade betalningar riskerar du en betalningsanmärkning.
Går det att ta ett lån utan UC och inkomst?
Ja det kan gå. För att hitta ett lån utan UC behöver du vända dig till ett snabblåneföretag då låneförmedlare och låneföretag för privatlån använder UC.
