Hur hittar jag bästa lån utan UC?
Financer.com listar och jämför lån utan UC, vilket är låneföretag som inte vänder sig till UC för att göra en kreditupplysning på låntagaren utan till ett annat kreditupplysningsföretag.
- 9 bästa lån utan UC enligt våra besökare
- Så hittar du lån utan UC
- Faror med att låna utan UC (tänk på detta!)
Översikt över långivare i jämförelsen
| Information | Beskrivning |
|---|---|
| Lånebelopp | 1 000 kr – 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån – 8 år |
| Nominell ränta | 4,66% – 42,50% |
| Effektiv ränta | 12,87% – 9999% |
| Uttagsavgift | 0 kr – 195 kr per uttag |
| Uppläggningsavgift | 0 kr – 1205 kr |
| Månadsavgift | 0 kr – 45 kr |
| Kreditupplysningsföretag | Bisnode eller Creditsafe (ingen använder UC) |
| Accepterar betalningsanmärkningar | Ja (alla) |
| Antal högkostnadskrediter | 8 av 9 |
Vanliga frågor om lån utan UC
Finns det privatlån utan UC?
Privatlån utan UC är mycket ovanligt eftersom ett privatlån avser ett större belopp än ett smslån. Och eftersom beloppet är större vill banken ytterligare försäkra sig om att din betalningsförmåga är god och använder därför UC.
Banker har använt sig av UC sedan lång tid tillbaka och fortsätter göra det av gammal vana.
Dessutom ägde bankerna tidigare UC vilket ytterligare gör att större banker är UC trogna. Om du behöver ta ett större lån får du helt enkelt räkna med att långivaren gör en kreditupplysning hos UC.
Varför ogillar långivare om det tagits flera kreditupplysningar på mig?
Om du ansökt om lån hos flera låneföretag under en kortare tidsperiod där kreditupplysningen gjorts med UC, så har du sämre möjlighet att få lånet beviljat.
Risken finns att banken tror att du har en sämre ekonomi än vad som syns i kreditupplysningen. Banken eller långivaren kan misstänka att du har personliga skulder eller har en sämre inkomst än vad upplysningen visar.
Går det att ansöka om ett lån utan kreditupplysning?
Vilka kreditupplysningsföretag finns förutom UC?
Vad är kraven för att låna pengar utan UC?
Hur mycket kan jag låna utan UC?
Är alla snabblån utan UC?
Går det att låna utan UC utan en fast inkomst?
Får jag pengarna på kontot samma dag från långivare som inte använder UC?
Steg för att hitta ett lån utan UC
Jämför olika lån
Högst upp på den här sidan finns en lista med långivare som inte använder UC. Jämför alternativen efter lånebelopp, ränta, krav och annat.
Välj det lån som passar dig
Välj det lån som har bäst villkor och passar dina behov bäst. Du kan också läsa mer om företaget genom att klicka på företagsloggan.
Besök låneföretaget
Klicka på den blå knappen ”Ansök här” för att komma till låneföretagets hemsida.
Gör en ansökan
Fyll i ansökan på låneföretagets hemsida. Ange lånebelopp, återbetalningstid, personliga uppgifter och annat som efterfrågas.
Tänk på att läsa igenom villkoren noga innan du skickar in din ansökan.
Lån utan UC är ofta högkostnadskrediter
Tänk på att långivare som inte använder UC ofta är högkostnadskrediter. Dessa lån har ofta hög ränta, krav på snabb återbetalning och höga straffavgifter om du inte betalar tillbaka i tid.
Läs mer om högkostnadskrediter på hallåkonsument.se
Vad är lån utan UC?
Ett ”lån utan UC” innebär att ett annat bolag än UC (tidigare Upplysningscentralen) gör kreditupplysningen på dig.
- UC är det vanligaste kreditupplysningsföretaget i Sverige
- Om du tar ett större lån eller ett bolån används i princip alltid UC
- Att låna utan UC betyder inte att det inte görs någon kreditkontroll, bara att ett annat företag används
Långivare som inte använder UC erbjuder alltså i huvudsak mindre lånebelopp. De kan vända sig till kreditupplysningsföretag som tex. Creditsafe och Bisnode.
Varför låna pengar utan UC som kreditupplysningsföretag?
En av de stora skillnaderna mellan UC och andra kreditupplysningsföretag är att det syns varje gång en långivare gjort en kreditupplysning hos UC.
Detta kan vara ett problem eftersom det kan påverka din kreditvärdighet negativt – även om du inte ens tar lånet.
Om du istället lånar pengar av en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag så påverkas inte din kreditvärdighet eftersom det inte syns.
Detta är en av de främsta anledningarna till att folk letar efter lån utan UC. Läs mer om UC här.
I vilka situationer kan ett lån utan UC behövas?
Varför ska man bry sig om ens låneansökan syns i UC register? Nedan ger vi dig som läsare tre anledningen till detta.
1. Om du inte vill att din låneansökan ska synas hos UC
För att undvika att din låneansökan syns hos Upplysningscentralen (UC) kan du välja långivare som inte använder UC för kreditupplysning.
Det finns flera alternativa kreditupplysningsföretag där de vanligaste är Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe.
När din låneansökan inte syns i UC riskerar du inte att få en sämre kreditvärdighet i framtiden vilket underlättar om du vill ta tex. ett bolån.
2. Om du inte blir beviljad lån av företag som använder UC
Om du inte får din ansökan beviljad av låneföretag som använder UC kan det bero på att du har en låg kreditvärdighet eller tidigare betalningsanmärkningar.
Din enda möjlighet kan då vara att låna utan UC.
3. Om du bara behöver låna ett mindre belopp
För mindre lån kan det vara bättre att vända sig till en långivare som erbjuder mindre lån eller sk. snabblån. Dessa har en högre ränta men är oftast enklare att få godkända.
Går det att ta ett lån utan kreditupplysning?
Nej, det går inte. Ett vanligt missförstånd är att ingen kreditupplysning görs alls om du lånar pengar utan UC, vilket inte stämmer.
Långivare använder sig alltid av ett kreditupplysningsföretag men det behöver inte nödvändigtvis vara UC. Det finns inget tvång och ingen lag som säger att låneföretag måste använda sig av UC även om det är vanligast.
Därför heter det inte ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning”.
Därför gör långivare en kreditprövning
Alla långivare måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditkoll på personen som ansöker om ett lån. Detta görs för att säkerställa att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet.
En kreditupplysning är i grunden bra
Att ett låneföretag måste göra en kreditprövning på sina kunder är i grunden bra. Har man inte möjlighet att betala tillbaka sitt lån så bör man inte låna pengar alls.
Utöver att låneföretaget behöver veta att du kan betala tillbaka lånet behöver du själv också känna dig säker på att du klarar det. Det är trots allt du själv som har ansvaret för att lånet blir återbetalt.
I korthet ger en kreditupplysning uppgifter om personens inkomster, utgifter och skulder.
Hur mycket kan jag låna utan UC?
Hur mycket du kan låna från ett låneföretag som inte använder UC varierar.
- Oftast brukar låneföretagen erbjuda lån utan UC mellan 1 000 kr till 50 000 kr (vissa upp till 70 000 kr)
- Du kan använda pengarna till vad som helst
- Vissa långivare accepterar också betalningsanmärkningar, men inte alla
- Majoriteten av lån utan UC är sk. snabblån
- Många lån utan UC är också kontokrediter där du bara betalar ränta på beloppet du använder
Tänk på att beloppet du blir beviljat är individuellt. Även om ett låneföretag erbjuder lån utan UC upp till 10 000 kr betyder det inte att du automatiskt blir beviljad just 10 000 kr.
Fördelar och nackdelar med långivare som inte använder UC
Fördelar
- Din kreditvärdighet påverkas inte negativt, vilket inte påverkar möjligheten att skaffa bolån i framtiden
- Lättare att få lånet beviljat, eftersom långivare som inte använder UC oftast har lägre krav
Nackdelar
- Många lån utan UC är högkostnadskrediter, vilket gör att det är dyra lån
- Utbudet av lån som inte använder sig av UC är begränsat, vilket gör att du kanske inte kan välja det billigaste lånet
- Det går inte att låna ett större belopp, eftersom långivare då använder sig av UC
En kreditupplysning hos UC påverkar din kreditvärdighet
Att en kreditupplysning hos UC påverkar ens kreditvärdighet negativt är problematiskt och kan ställa till med problem senare i livet om man behöver låna pengar.
En kreditupplysning behöver som tidigare nämnt inte leda till att man tar något lån – själva förfrågan kan påverka kreditvärdigheten hos dig som ansökt.
På grund av detta kan det vara en smart idé att använda sig av en långivare som inte gör en kreditupplysning hos UC.
6 saker att tänka på när du lånar utan UC
Nedan ger vi 6 avslutande tips med saker att tänka på när du lånar utan UC.
1. Gå igenom din ekonomiska situation
Innan du ansöker om ett lån utan UC bör du göra en genomgång av din ekonomi. Klarar du av återbetalningen? Har du ekonomiska marginaler om något oförutsett skulle inträffa?
Är du det minsta osäker på om du klarar av återbetalningen bör du inte låna alls.
2. Att låna utan UC betyder inte att du slipper kreditupplysningen
Att låna utan UC kan vara bra om du har många förfrågningar hos UC. Men tänk på att också andra kreditupplysningsföretag kollar upp din ekonomi noga och registrerar din ansökan.
3. Har du koll på räntor och avgifter?
Lån utan UC har ofta en högre ränta och fler avgifter. Se till att du är medveten om alla kostnader som kommer med lånet.
Om något är oklart: tveka inte att höra av dig till långivaren för ett förtydligande.
4. Låna inte mer än du behöver
Undvik att låna mer än vad du behöver. Ett högre lånebelopp innebär en högre kostnad.
5. Planera återbetalningen
Gör en noggrann plan för återbetalningen. Budgetera dina månatliga kostnader och se till att återbetala lånet innan du använder månadens pengar för konsumtion eller annat som inte är helt nödvändigt.
6. Jämför olika långivare på Financer.com
Långivare erbjuder olika villkor. Jämför ränta, avgifter och villkor från olika långivare som erbjuder lån utan UC här på Financer.com.
Läs även recensioner och omdömen från befintliga kunder om de olika alternativen.
