Checklista för att ta ett lån – 17 tips innan du lånar

Financer.com listar 17 tips att tänka på innan du lånar pengar. Tips som är perfekta om du är osäker på om du borde ta ett lån, inte vet vilket lån som passar bäst eller hur du ansöker om själva lånet.

Har du råd?

Till att börja med bör du fundera noggrant om du råd att ta ett lån. Sätt dig ner i lugn och ro och räkna på kostnaderna. 

• Hur mycket kan du lägga undan per månad? 
• Vilka är dina inkomster och hur höga är dina utgifter? 
• Har jag tillräckliga ekonomiska marginaler?

Skriv ner svar på dessa frågor för dig själv. Gör inga glädjekalkyler utan var realistisk. Har du mycket små marginaler bör du överväga att ta ett mindre lån eller inget lån alls.

Klarar du av att leva snålare? 

Är du OK med färre eller inga utekvällar, matlåda till jobbet och inga fler köp av onödiga prylar osv?

Ta inte ett lån om du inte klarar av det. Har du däremot ekonomiska marginaler och inga problem med vissa uppoffringar kan ett lån vara en bra idé och lösningen på ett tillfälligt ekonomiskt problem.

Kontrollera lånets villkor 

Lusläs villkor och avgifter innan du lånar – både en och två gångar. Kolla bland annat efter:

• Dolda avgifter
• Räntesatser
• Uppläggningsavgifter
• Förseningsavgifter

Var inte rädd för att fråga långivaren en gång extra om villkoren. Du bör hellre fråga en gång för mycket än en gång för lite.

Jämför när du ska ta lån 

Alla lån har olika villkor såsom avbetalningstid, ränta och avgifter etc. Nöj dig inte med första bästa.

Här på Financer.com kan du jämföra olika långivare. På vår startsida kan du dra i reglaget för att ändra löptid och lånebelopp och se vilket lån som är bäst för just dig.

Förbättra din kreditvärdighet

Genom att din kreditvärdighet ökar du chanserna att bli beviljad ett lån samtidigt som du kan få en lägre ränta.

Banker och långivare gör en bedömning hur troligt det är att du kan betala tillbaka lånet i tid. Ju stabilare ekonomi du har desto tryggare känner sig banken i att bevilja lånet (och ger ibland bättre villkor).

Så får du en förbättrad kreditvärdighet:

• Gör en kreditupplysning på dig själv
• Betala alltid fakturor i tid
• Samla ihop eventuella befintliga lån
• Använd endast ett kreditkort (säg upp kredit som ej används)

Ta lån med rätt löptid

Lånets löptid, alltså hur snabbt lånet ska återbetalas, är mycket viktigt.

Totalkostnaden blir lägre desto snabbare lånet återbetalas. Men klarar du inte av att betala i tid tillkommer höga straffavgifter. Som nämnt tidigare – gör en noggrann och realistisk planering.

• Ett lån med kort löptid är bättre, men endast om du klarar av att betala tillbaka i tid
• Ett lån med kort löptid innebär dock att du behöver betala tillbaka mer varje månad 
• Totalkostnaden blir lägre för ett lån med en kort löptid

Går det att förlänga lånet? 

Om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka i tid kan det vara skönt att kunna förlänga lånet. Visserligen kostar det extra men kostnaden är betydligt lägre än straffavgifter som annars uppstår.

Förläng aldrig ett gratis smslån 

Håll dig borta från att förlänga gratis smslån. Inte bara behöver du betala ränta för den extra tiden, utan oftast för hela perioden (alltså den tid som annars var gratis).

Behöver du ett låneskydd? 

Det kan vara en bra idé att teckna ett låneskydd – särskilt om du tar ett större lån med en lång löptid. 

Ett låneskydd gör att återbetalningen av lånet fortsätter även om du skulle råka ut för något som tar bort/minskar din inkomst, som exempelvis arbetslöshet eller långtidssjukskrivning.

Spara pengar genom att ta ett lån

Det kan låta konstigt – men ett bra tips är att du faktiskt ibland kan spara pengar genom att ta lån. 

Har den där resan som du länge tänkt boka ett nedsatt pris just idag? Det händer ibland att saker säljs på rea precis innan löning för att sedan återgå till ordinarie pris. 

Om du tar ett lån på just det beloppet kan du faktiskt spara pengar – förutsatt att du betalar tillbaka i tid. Du behöver ju bara återbetala den exakta summan när du väl fått in lönen på kontot.

Varierar dina inkomster?

Var försiktigare att ta lån om dina inkomster varierar. Detta är vanligt för personer som jobbar på timme eller har en provisionsbaserad lön. 

Räkna noggrant på dina inkomster och säkerställ att du kan betala tillbaka rätt summa varje månad.

Undvik att ta lån om du riskerar att bli arbetslös 

Ta inte ett lån om det finns en risk att du förlorar jobbet inom närtid.

Om du däremot har en uppsägningstid på jobbet som motsvarar avbetalningstiden har du en trygghet som gör det mindre riskabelt.

Föreställ dig värsta tänkbara scenario

Hur klarar du dig om det allra värsta skulle inträffa? 

• Du behöver sjukskriva dig och dina inkomster minskar
• Något i hemmet går sönder och du behöver pengar för reparation
• Parkeringsbot, trasig bil eller liknande som kostar

Hur betalar du då tillbaka lånet utan att drabbas av påminnelseavgifter, straffavgifter eller annat? 

Detta kan leda till att lånet blir mycket dyrare än tänkt och kan i värsta fall leda till att ärendet hamnar hos inkasso – vilket kan leda till en anmärkning. 

Återigen – planera noggrant innan du lånar och ta höjd för oväntade situationer. Särskilt om du tar ett större lån.

Ta inte lån för att bekosta ett annat lån 

Att ta ett lån för att lösa ut ett annat lån är både dumt och farligt. Det leder oftast till en ond cirkel som är svår att bryta.

Möjligtvis kan det vara okej att ta ett gratis smslån för att bekosta en mindre skuld men endast om du med 100 % säkerhet kan betala tillbaka inom en månad för att undvika höga avgifter.

Låna inte till en viss livsstil

Att leva över sina tillgångar för en livsstil som du inte har råd med är alltid fel. I slutändan leder det vanligen till att du hamnar i en svår situation eller får leva extremt snålt. 

Impulsköp är oftast en dålig ide som du i slutändan ångrar, särskilt när du upptäcker att du måste betala tillbaka. 

Undvik spel för lånade pengar 

Undvik spel på onlinecasinon, poker eller annat. Inte bara kan det skuldsätta dig ännu mer – det kan också leda till ett spelmissbruk.

Hitta ett lån för dina förutsättningar 

Eftersom alla lån är olika passar de olika personer i olika situationer. Specifika förutsättningar kan vara:

• Om du har betalningsanmärkningar 
• Om lånet har vissa krav gällande inkomst 

Ibland kan du behöva vända dig till en långivare som gör en individuell inkomstprövning. Dessa typer av lån hittar du såklart också här på Financer.com.

Quiz: testa dina kunskaper