Tjänstepension - så fungerar det

Hur fungerar tjänstepension egentligen? Och vad gäller om du till exempel är egenföretagare? Här hittar du alla svar du behöver om just tjänstepension.

Verktyg för tjänstepension

  • Helt inriktade på pensionsfrågor
  • Hjälper privatpersoner och företag att hitta rätt pensionssparform
  • Vägleder dig för att maximera ditt sparande
  • Hjälplig kundservice som svarar på allt

Allt du behöver veta om tjänstepension

Den pension du får ut när det är dags består av tre delar: allmän pension, privat pensionssparande och tjänstepension. Den allmänna pensionen är den pension som staten administrerar, det privata pensionssparandet administrerar du helt själv sedan IPS försvann och tjänstepensionen är den pension dina tidigare arbetsgivare har betalat för.

Om du vill veta hur mycket du har i pension just nu, även när det gäller tjänstepension, kan du se det på minpension.se. Dock måste du ha ett BankID, e-legitimation från Telia eller en kod från pensionsmyndigheten för att kunna logga in.

Så fungerar tjänstepension

  • Om du har arbetat på en arbetsplats som har ett kollektivavtal får du garanterat tjänstepension. Detta eftersom arbetsgivaren då betalar för sina anställdas framtida pensioner enligt avtalet. Det är därför som tjänstepension även kallas för avtalspension.
  • Det finns också en del icke kollektivanslutna arbetsgivare som har egna pensionslösningar för sina anställda.
  • Hur mycket du får i tjänstepension beror på tre faktorer: hur mycket du haft i lön, hur länge du har jobbat hos arbetsgivaren/arbetsgivarna som betalar tjänstepension och hur pensionsavtalen har sett ut.
  • Tjänstepensionen brukar bestå av tre delar: ålderspension, efterlevnadsskydd och sjukförsäkring. Efterlevnadsskyddet gör att dina efterlevande får din tjänstepension om du skulle avlida och sjukförsäkringen gör att du inte behöver ta av din pension om du skulle bli sjuk.
  • Det finns två olika typer av tjänstepension: förmånsbestämd tjänstepension och premiebestämd tjänstepension. Om du har en förmånsbestämd pension får du en viss procent av din lön när du går i pension och när det gäller premiebestämd pension betalar arbetsgivaren in ett viss förutbestämt belopp som placeras fondförsäkringar och liknande.

Premiebestämd tjänstepension – välj sparform

Om du har en premiepension får du ofta själv välja pensionsförvaltare och vilken sparform du vill placera dina pensionspengar i. Du kan t ex placera pengarna i traditionella försäkringar eller fondförsäkringar.

Som du kanske förstår är det svårt att veta exakt hur mycket man får i tjänstepension om man har en premiebestämd pension eftersom man aldrig vet hur hög avkastning en fond ger. Exakt hur mycket du får beror på följande faktorer:

  • Hur mycket din arbetsgivare betalar in i premie.
  • Hur hög avkastning du får.
  • Hur pensionsförvaltarens avgifter ser ut.

Pensionsavtal i Sverige

De fyra största tjänstepensionsavtalen i Sverige är följande:

  1. SAF-LO för privatanställda arbetare. Valcentral: Fora. 2,8 miljoner försäkrade.
  2. ITP för privatanställda tjänstemän. Valcentral: Collectum. 2 miljoner försäkrade.
  3. KAP-KL och AKAP-KL för kommunanställda och landstingsanställda. Valcentraler: Pensionsvalet och valcentralen. 1 miljon försäkrade.
  4. PA-03 för statsanställda. Valcentral: SPV (Statens Tjänstepensionsverk). 500 000 försäkrade.

Tjänstepension som egenföretagare

Om du driver eget företag har du inte rätt till tjänstepension. Detta innebär att du själv måste ta ansvar för ett privat pensionssparande som ett komplement till den allmänna pensionen. Dessutom måste du ta ut lön/överskott, betala in avgifter och självklart betala skatt. De avgifter du behöver betala som egenföretagare för att få rätt till allmän pension är bland annat ålderspensionsavgift och allmän pensionsavgift.

Ett misstag som många egenföretagare gör är att anta att de enbart kan klara sig på den allmäna pensionen. Med andra ord är det allt för få som tar tag i sitt privata pensionssparande i tid. Faktum är att du som driver eget företag bör spara minst 4,5 % av din inkomst i ett långsiktigt sparande om du vill komma upp i samma tjänstepension som de flesta anställda har.

Mer om pensionssparande kan du läsa här.

Bli mer finansvis - håll dig uppdaterad

Följ oss på Facebook

Financer sekretessinställningar

Genom att använda Financer.com bekräftar du våra användarvillkor samt vår integritetspolicy. Vi använder cookies för att analysera och spåra användningen av vår webbplats för att förbättra våra tjänster. Vissa kakor kräver ditt aktiva samtycke för att vi ska kunna samla in dessa uppgifter. Du kan läsa mer om de tredjepartstjänster vi använder samt återkalla ditt samtycke när som helst under våra Cookie-inställningar.

Facebook marknadsföring

SEO Solutions Ltd. (Vi) som tillhandahåller sidan Financer.com använder Facebook-Pixel för att marknadsföra vårt innehåll och våra tjänster till våra besökare på Facebook och även för att analysera vår trafik. Denna data är anonym för oss och används bara i statiskt syfte. Facebook kan koppla samman datan insamlat ifrån Facebooks Pixel med din Facebook-profil (Namn, Email, etc) och använda detta i eget marknadsföringssyfte. Du kan se och kontrollera datan som Facebook samlar in via dina sekretessinställningar som du hittar på Facebook.