9 bästa smslån 2024

Hur hittar jag bästa smslån 2024?

Jämför bästa smslån (också kallat snabblån eller mikrolån) här på Financer.com. Smslån är ett flexibelt lån på ungefär 1 000 kr till 45 000 kr.

Snabblån kännetecknas av enkel ansökan online, snabb utbetalning och en ränta som är hög.

Frågor och svar om sms lån/snabblån

Egenskaper hos de smslån vi jämfört

Viktigt om smslån

• Smslån är en nödlösning och inte ett bra sätt att lösa ett ekonomiskt problem på
• Ta endast ett smslån om du har en god ekonomi och är säker på att du kan betala lånet tillbaka i tid
• Läs alltid smslånets villkor och notera ränta, avgifter och sista datum för återbetalning noggrant
• Smslån är högkostnadskrediter med en hög effektiv ränta vilket gör det till en dyr låneform

Ett exempel: Anders ansöker om ett sms lån och undrar vilket lån som är bäst?

Anders behöver snabbt pengar på kontot för att betala en kostnad på 15 000 kr för en akut uppkommen situation. Han vill återbetala lånet inom 1 år (12 månader).

Han har inga sparpengar men har en fast inkomst vilket gör att han är säker på att han kan återbetala lånet i tid. Han bestämmer sig för att ansöka om ett sms-lån och undrar vad det kommer att kosta?

Anders jämför snabblånen högst upp på den här sidan och bestämmer sig för att två alternativ är intressanta: SMSpengar och Ferratum.

Så här blir kostnaden hos Smspengar respektive Ferratum:

I exemplet ovan betalar Anders tillbaka samma summa varje månad. Anders kan också välja att återbetala ett mindre belopp varje månad men då blir totalkostnaden högre.

Ferratum eller Smspengar: vilket sms lån är bäst?

I exemplet ovan kan Anders se att kostnaden för ett lån från Smspengar blir 4588 kr medan det för Ferratums lån blir 3534 kr. Alltså är Ferratum billigare.

Det ska tilläggas att kraven för Ferratum är högre (minst 21 år och krav på årsinkomst). Att SMSpengar har en uppläggningsavgift, månadsavgift och uttagsavgift gör att kostnaden blir högre trots en lägre nominell ränta.

Steg-för-steg: så hittar du bästa smslån

Vad är ett sms-lån?

Ett sms-lån (stavas ibland ”smslån” eller ”sms lån”) är ett lån du kan ansöka om online för att låna en mindre summa pengar. Pengarna kommer snabbt in på ditt konto, vissa långivare erbjuder till och med utbetalning direkt.

Smslån är ofta dyrare än andra typer av lån som tex. privatlån.

Vad kännetecknar ett SMS-lån?

• Snabb utbetalning. Lånet betalas ofta ut snabbt till bankkonton om du har samma bank som långivaren. Vissa långivare betalar även ut lånet på kvällar och helger.
• Lågt lånebelopp. Snabblån är ofta på mindre belopp, från ungefär 1000 kr – 50 000 kr
• Kort återbetalningstid. Lånet ska ofta återbetalas snabbt, från 1 månad till max 1 år.
• Låga krav. Kraven för att få ett smslån beviljat är ofta lägre än för privatlån och andra större lån. Det brukar sägas att vissa ”smslångivare beviljar alla”, även om det inte stämmer helt
• Högkostnadskrediter. Smslån är högkostnadskrediter med en hög effektiv ränta.
• Är ofta kontokrediter. Numera är det många sms låneföretag som istället erbjuder kontokrediter där du kan ta ut pengar från en kredit vid behov, ungefär som ett kreditkort.

Smslån och kontokrediter – vad är skillnaden?

De senaste åren har många snabblåneföretag som tidigare erbjöd smslån börjat erbjuda sk. kontokrediter istället. Kontokrediter har många likheter men några skillnader jämfört med smslån.

Likheter:

• Kontokrediter är också på små belopp, har kort återbetalningstid och har snabb utbetalning
• Kontokrediter är också högkostnadskrediter med hög ränta
• Ansökan sker också online och du får oftast svar direkt

Skillnader

• Med en kontokredit får du en kreditlina att använda vid behov och betalar bara ränta på pengarna du tar ut till ditt personliga konto (likt kreditkort)
• Se upp för eventuella uttagsavgifter och månadsavgifter som kan tillkomma när du tar ut pengar från kontokrediten

Läs mer om kontokrediter här.

Varifrån kommer namnet ”smslån”?

Under tidigt 2000-tal kunde man skicka ett sms för att ansöka om lånet, därav namnet smslån. Idag ansöker du istället om lånet online.

3 populära smslån enligt våra besökare

Vilket smslån har bäst ränta och vad tycker våra besökare? Här är de 3 smslån som är populärast bland våra besökare listade:

Ferratum

Ferratum erbjuder smslån i form av en kontokredit med utbetalning snabbt på kontot. Ferratum är ett av de mest populära lånen enligt våra besökare.

• Kontokredit upp till 40 000 kr
• Ansökan online med svar direkt

Ferratums lån är en högkostnadskredit.

Valdes 20 809 gånger

• Smslån med hög beviljandegrad
• Direkt utbetalning av lånet
• Gratis att återbetala lånet i förtid
• Inga övriga avgifter

Företagsbetyg:

4.0Läs 64 kundomdömen

Representativt exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2 563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Om företagetSe erbjudande

Smspengar

SMSpengar erbjuder ett snabblån på upp till 30 000 kr. Ägare av SMSpengar är GF Money Group.

• Ansökan online med besked direkt på skärmen
• Lån från 1000 kr
• Utan UC (använder Creditsafe)

Lån från SMSpengar är högkostnadskrediter.

Valdes 10 827 gånger

• Smslån (kontokredit) med utbetalning direkt
• Inloggningsfunktion för existerande kunder
• Ränta bara på pengarna du använder
• Flexibel löptid på lån

Företagsbetyg:

3.6Läs 20 kundomdömen

Representativt exempel: (2024-01-16): Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Avi/Månadsavgift: 45 kr. Lånexemplet förutsätter ett uttag med avgift, en uppläggningsavgift samt 12 avi/månadsavgifter.

Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Om företagetSe erbjudande

Northmill

Northmill erbjuder en kontokredit upp till 50 000 kr där du bara betalar ränta på den del du av krediten du använder. Northmill erbjuder också en smart app som gör att du får bra koll på din ekonomi.

Observera att Northmill tar ut en hög uttagsavgift (195 kr) varje gång du tar ut pengar från krediten.

• Kontokredit upp till 50 000 kr
• Svar på ansökan direkt på skärmen
• Utan UC

Valdes 2 086 gånger

• Kontokredit där du endast betalar ränta för pengarna du tar ut
• Individuell räntesättning
• Ingen uppläggningsavgift
• Kostnadsfri app ingår

Företagsbetyg:

3.5Läs 16 kundomdömen

Representativt exempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Om företagetSe erbjudande

Krav för att bli beviljad ett smslån

Kraven för att få ett sms lån beviljat är oftast relativt låga. Vissa låneföretag kan ställa krav på en lägsta årsinkomst från arbete medan andra inte kräver att du har ett arbete.

De huvudsakliga kraven brukar vara:

• Att du är folkbokförd i Sverige
• Att du är myndig
• Att du har någon form av inkomst (hur hög inkomst som krävs varierar)
• Att du har svenskt bankkonto och BankID
• Att du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden (betalningsanmärkningar accepteras ofta)

Hur hittar jag ett smslån som erbjuder direkt utbetalning?

Många företag som beviljar smslån erbjuder lån direkt vilket gör att du får pengarna på kontot direkt efter att låneansökan blivit beviljad.

För att få lånesumman direkt på kontot finns vissa krav:

1. Samma bank. Du måste ha samma bank som långivaren använder sig av.
2. Ansök på bankdagar. För att få utbetalningen direkt behöver du ansöka på en vardag (bankdag) och under tider som långivaren håller öppet.
3. Godkänna villkoren. Du måste kunna legitimera dig (BankID är smidigast), samt godkänna villkoren för lånet.
4. Uppfylla kraven: Krav i form av kreditupplysning, ålder, inga skulder hos Kronofogden, inkomst och annat måste uppfyllas.

Om du uppfyller kraven ökar du chanserna att få smslånet snabbt utbetalt på ditt konto. Tänk dock på att långivare har olika villkor och regler.

I vissa fall kan det gå så snabbt som på bara 15 minuter.

Smslån med skuldsaldo hos Kronofogden

Att låna pengar om du har skuld hos Kronofogden (KFM) är definitivt inte att rekommendera. Du bör i första hand fokusera på att bli av med dina befintliga skulder.

Smslångivare kommer inte att acceptera dig som har skulder hos Kronofogden.

Ett alternativ kan vara att ansöka om ett omstartslån eller nystartslån. Då bakar du ihop dina befintliga lån till ett nytt lån med lägre ränta med målet att du ska bli skuldfri.

Vad kostar snabba lån i ränta och avgifter?

Följande kostnader brukar vara förknippade med smslån:

• Ränta: Årsränta som brukar ligga på mellan 5 %-45 % (räntan betalas per månad)
• Uppläggningsavgift: En engångsavgift som tas ut när du får lånet beviljat och som brukar ligga på mellan 0 kr – 1200 kr
• Aviavgift: En månadsavgift som du betalar varje månad i samband med att du återbetalar lånet (brukar ligga på ungefär 0 kr – 50 kr)
• Uttagsavgift: Om smslånet är en kontokredit tar vissa långivare ut en uttagsavgift varje gång du tar ut pengar från krediten (ca. 0 kr – 200 kr)
• Påminnelseavgift: En avgift du behöver betala om du inte återbetalar lånet i tid som brukar kosta 50 kr – 100 kr
• Inkassoavgift: En avgift på 180 kr du behöver betala om ditt ärende skickas till inkasso om du inte återbetalat lånet trots flera påminnelser
• Avgift till Kronofogden: Om ditt ärende skickas till Kronofogden pga. utebliven betalning tas en avgift på 680 kr ut

Testa gärna vår kalkylator för att räkna på vad ditt lån kostar.

Hur återbetalar jag ett smslån?

När du tar ett smslån behöver du inte lägga upp det på flera år utan betalar oftast tillbaka det inom en eller några månader. Anledningen till den korta återbetalningstiden är eftersom lånet är så pass litet.

Vill du veta mer om hur processen ser ut ifall man glömt bort att betala? Läs då artikeln ”Om skulder”.

Behöver du låna en större summa större summa är det bättre att hitta ett lån med längre löptid och sedan eventuellt lösa lånet i förtid om du har möjlighet.

Återbetalning av kontokrediter

Många smslångivare erbjuder numera en kontokredit istället för ett traditionellt lån. Med en kontokredit anges ofta ett lägsta belopp du behöver återbetala per månad, men du kan återbetala mer än denna summa.

Ju högre belopp du återbetalar desto lägre blir kostnaderna eftersom du då betalar ränta på ett lägre belopp.

Vad händer om jag inte återbetalar mitt smslån i tid?

Är det någon regel du bör följa är det att alltid betala tillbaka ett smslån i tid. Om du glömmer bort eller inte kan betala i tid uppkommer oftast dyra avgifter.

Om du inte återbetalar ditt smslån i tid händer följande:

1. Påminnelser

Inom några dagar efter förfallodatum får du en betalningspåminnelse. Då tillkommer en aviavgift, dröjsmålsränta och eventuellt en förseningsavgift. Hur mycket det handlar om ser du i villkoren.

Ibland kan du få ännu en påminnelse där ytterligare ränta och avgifter tillkommer. Här kan du läsa mer om olika avgifter vid försenad betalning.

Om du fortfarande inte kan betala bör du kontakta kreditbolaget för att se om ni kan komma fram till en lösning tillsammans.

2. Inkassobolag

Om ni inte kommer fram till en lösning och du fortfarande inte kan betala går ärendet vidare till ett inkassobolag som försöker driva in skulden. Då tillkommer en inkassoavgift på 180 kr och räntan fortsätter att växa.

I början försöker inkassobolaget driva in hela skulden på en gång men om de inte lyckas kan du ibland få en avbetalningsplan. Hittar ni ingen lösning går ärendet oftast till Kronofogden.

3. Kronofogden

Om ärendet hamnat hos Kronofogden skickar de ut ett brev till dig som informerar dig om hur stor skulden är och hur den har uppkommit.

I brevet finns även ett inbetalningskort med hela beloppet och om du inte betalar din skuld kommer Kronofogden att försöka göra en utmätning av lön och/eller egendom.

Om de lyckas blir du skuldfri men om utmätningen misslyckas kommer UC och de andra kreditupplysningsföretagen att ge dig en prick i sina register, alltså en betalningsanmärkning. Detta kan försvåra möjligheten att få framtida lån.

Fördelar och nackdelar med smslån

Smslån är lån med en hög risk och vi avråder folk från att ansöka om smslån pga. de höga kostnaderna.

Om du trots det planerar att ta ett smslån är här några fördelar och nackdelar med lånetypen.

Fördelar med smslån

• Snabb ansökan online: För att ansöka om ett smslån behöver du oftast bara fylla i ett formulär online och signera med BankID. Oftast får du svar på ansökan direkt på skärmen.
• Snabb utbetalning: När ansökan har beviljats betalas pengarna ofta ut direkt vilket innebär att du kan få tillgång till pengarna redan samma dag – annars nästföljande bankdag. Många kreditbolag har också öppet på helgen. Detta innebär att du kan få ett smslån utbetalt även på helgen om du har samma bank som kreditbolaget använder.
• Ingen säkerhet krävs: I grund och botten är smslån ett slags privatlån eftersom det är ett lån avsett för konsumtion. Det är oftast bara din ekonomiska situation, det vill säga din inkomst och dina utgifter, som avgör om du får låna pengar eller inte.
• Låga krav för att låna: Eftersom snabblån är små lån och oftast har relativt kort återbetalningstid brukar kraven för att få låna vara lägre än för ett privatlån.
• Smslån är utan UC: Nästan inga smslångivare tar kreditupplysningar hos UC utan gör det istället hos andra kreditupplysningsföretag. Detta brukar kallas för lån utan UC. Därmed syns det inte i UCs register att du ansökt om ett smslån vilket är en fördel om du i framtiden ska hyra bostad eller ansöka om ett bolån. Snabblåneföretag använder istället kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode.

Nackdelar med smslån

Sms-lån har många baksidor. Det är en låneform som är mycket kontroversiell och som kan leda till stora ekonomiska problem.

Många som egentligen inte borde låna pengar och som inte kan få ett vanligt banklån ansöker istället om ett smslån eftersom kraven är lägre.

Några av nackdelarna med smslån är:

• Hög ränta. Den effektiva räntan (årsränta + avgifter) för smslån brukar vara mycket hög.
• Låga krav. Många långivare ställer inga krav alls på inkomst och många accepterar också betalningsanmärkningar. Detta leder till att personer som inte borde låna pengar kan bli beviljade ett lån ändå.
• Kort avbetalningstid. Majoriteten av smslån har en avbetalningstid på 14 – 90 dagar vilket innebär att du måste betala tillbaka lånet snabbt vilket inte alla klarar av.

3 tips innan du tar ett snabblån

Sunt förnuft är det viktigaste om du ansöker om ett smslån. Det finns en anledning till att låneformen är kontroversiell och skapat ekonomiska problem för vissa.

3 saker att tänka på innan du tar ett smslån:

1. Undvik smslån om du har en dålig ekonomi

Det är inte rekommenderat att ta ett smslån, eller små lån överhuvudtaget, om du har svårt att få din ekonomi att gå ihop.

Små lån, som snabblån och smslån, är heller aldrig en bra lösning för dig som vill bli av med dina befintliga skulder för att komma på fötter igen.

2. Låna inte för att återbetala andra lån

Att betala räkningar eller ett gammalt lån med ett nytt lån är inget som är rekommenderat, risken finns att du förvärrar din ekonomi i det långa loppet. Det är trots allt endast en lösning för stunden.

Om du redan är belånad och däremot hittar ett privatlån (exempelvis omstartslån) med en lägre ränta, kan det under vissa omständigheter hjälpa dig få balans i din ekonomi.

Du kan även se över möjligheten att samla lån.

3. Jämför olika snabblån och lusläs alltid villkoren

Om man verkligen måste ta ett smslån är det viktigt att jämföra olika långivare, villkor och regler. Känner du inte att du har full koll på lånets villkor bör du stanna upp, ta hjälp eller be om förtydliganden av långivaren.

Jämför alltid på Financer.com för att hitta ett så bra sms lån som möjligt för just dig.

Varför bör man alltid jämföra smslån?

Med tanke på dagens höga konkurrens när det kommer till smslån erbjuder låneföretagen olika villkor som kan skilja sig ganska kraftigt åt.

Självklart vill långivarna locka så många kunder som möjligt, därför erbjuds inte sällan fördelaktiga villkor och räntor.

Genom att jämföra kan du spara många kronor och ören i avgifter och räntor. Kom ihåg att den effektiva räntan är den viktigaste kostnaden att hålla koll på när det gäller att hitta ett så billigt smslån som möjligt.

Notera alltid sista datum för återbetalning och straffavgifter vid försenad betalning.

Lag kring högsta ränta på smslån

Bör jag ta ett smslån?

Smslån är en dålig idé och ska endast ses som en nödlösning.

• Smslån har hög ränta
• Många smslåneföretag tar ut höga uppläggningsavgifter och straffavgifter
• Försök istället att minska dina utgifter och använda sparpengar

Om du trots det behöver ta ett snabblån är det alltid bäst att jämföra olika erbjudanden först. Här på Financer.com hittar du 9 smslån med bäst villkor för just dig.

Klicka på knappen för att börja jämföra.