Hur mycket får jag låna?

Hur mycket får jag låna?

Flera faktorer avgör hur mycket du får låna – både när det gäller bolån och privatlån.

De viktigaste faktorerna är:

• Din inkomst
• Din kreditvärdighet
• Din återbetalningsförmåga
• Dina utgifter
• Om lånet har en säkerhet eller inte

Här berättar vi mer om hur mycket du får låna i bolån och privatlån och vad som påverkar beloppet.

Tabell över högsta lånebelopp efter lånetyp

Olika lån har olika begränsningar på hur mycket du får låna. Ett bolån kan oftast vara väldigt stort eftersom huset sätts som säkerhet jämfört med privatlån och smslån som oftast är lån utan säkerhet.

Även dina utgifter spelar roll

Banken ser dessutom över dina utgifter. Även om du har en hög inkomst kan banken anse att dina utgifter är för höga för att banken ska kunna bevilja något lån.

Ur bankens synvinkel handlar det bara om att de vill känna sig säkra på att lånet blir återbetalt. Känner de sig osäkra på detta (pga. låg inkomst, dålig kreditvärdighet, höga utgifter) är de mindre benägna att låna ut till dig. 

Tas det alltid en kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån tas det alltid en kreditupplysning på dig för att ta reda på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, boendesituation, civilstatus, lånehistorik och liknande påverkar din kreditvärdighet. 

Hur mycket får jag låna i bolån?

Det är framförallt två saker som avgör hur stort bolån du blir beviljad:

• Din inkomst (Lön, studiebidrag, barnbidrag och andra fasta inkomster)
• Värderingen på bostaden 

Tabell över lån och årsinkomst

Nedan ser du en enkel tabell där du snabbt kan få en överblick över hur mycket du får låna baserat på din månadslön och årsinkomst. Månadslönen anges innan skatt i tabellen. 

Du som har en månadslön på 25 000 kr innan skatt kan få ett bolån på som mest 1 500 000 kr om banken accepterar en skuldkvot på 5x för bolånet. 

Eftersom du behöver betala kontantinsatsen på 15% innebär det att köpesumman för bostaden kan vara högre. Men du måste betala kontantinsatsen kontant eller genom att ta ett kontantinsatslån. 

Om ni är flera i hushållet kan ni få låna en större summa eftersom hushållets gemensamma inkomster då är högre. Befintliga skulder såsom CSN-lån, billån, och kreditkort räknas in i den totala skulden. 

Amorteringskrav vid bostadsköp

Finansinspektionen har dessutom amorteringskrav alla långivare måste följa, så även du som låntagare.

Du som blir beviljad ett lån på mer än 4,5x din bruttoinkomst måste amortera ytterligare 1%. Det spelar det ingen roll hur stort eller litet lånet är, samma regler gäller för alla. 

Använd vårt jämförelseverktyg och få ner räntan

Med hjälp av vårt jämförelseverktyg kan du jämföra för att hitta bolån med låg ränta.

Hur mycket får jag låna baserat på min inkomst?

Alla banker har så kallade skuldkvotstak. Enkelt förklarat innebär skuldkvotstak gränsen för hur mycket du får låna baserat på din inkomst. 

Lån årsinkomst – förklaringar till tabellen

• Avanza har ett mycket högt skuldkvotstak men de beviljar dock inte egna bolån, du kan endast flytta ett beviljat bolån dit
• Bankerna kan räkna in dina andra skulder i skuldkvoten
• Krav om amortering vid 4,5x gäller endast på själva bolånet
• De allra flesta banker kan vara flexibla och göra en individuell bedömning
• Minsta möjliga skuldkvotstak är oftast 4,5x

En hög skuldkvot är inte att föredra

En skuldkvot om 5-6x är en hög skuldkvot och bör inte vara ditt mål. Du bör se till att du har en hälsosam ekonomisk situation. Köp inte en alltför dyr bostad, även om lånet går igenom är det inte alltid det bästa valet för dig på lång sikt. 

Svårt att amortera?

Du kan ansöka om amorteringsfritt om du får tillfälliga betalningssvårigheter av till exempel föräldraledighet, arbetslöshet eller sjukskrivning. Bankerna gör en individuell prövning när du ansöker om amorteringsfritt. 

Räkneexempel bolån: hur mycket får jag låna i bolån för en bostad värd 2 miljoner kr?

Johanna äger en bostad som hon köpte för 2 miljoner kr och hon har ett bolån på 1,2 miljoner kr. Hon är därmed belånad till 60 % och behöver betala 1% amortering på lånesumman.

Johannas årsinkomst är 300 000 kr. Lånet är då på mindre än 4,5x årsinkomsten (4,5 * 300 000 = 1 350 000 kr) vilket innebär att hon inte behöver betala någon extra amortering.

Total amortering för Johanna blir 1 % tills dess att lånet har amorterats ner till 50 % (1 miljon kr), då kan hon välja att få bolånet amorteringsfritt.

Ha dock i åtanke att bankerna kan ha både högre och lägre tak för hur mycket du får låna för att köpa en bostad.

Quiz: testa dina kunskaper!

Vanliga frågor och svar