WIKI

Hur mycket får jag låna?

Hur mycket du får låna beror främst på din inkomst, om du har några betalningsanmärkningar och vad du ska låna till (om det finns någon säkerhet).

Privatlån brukar vara upp till 600 000 kr, snabblån upp till ungefär 50 000 och för bolån gäller oftast ett lånetak på 4,5-6x bostadens värde.

Hur mycket får jag låna?

Flera faktorer avgör hur mycket du får låna – både när det gäller bolån och privatlån.

De viktigaste faktorerna är:

  • Din inkomst
  • Din kreditvärdighet
  • Din återbetalningsförmåga
  • Dina utgifter
  • Om lånet har en säkerhet eller inte

Här berättar vi mer om hur mycket du får låna i bolån och privatlån och vad som påverkar beloppet.

Tabell över högsta lånebelopp efter lånetyp

Olika lån har olika begränsningar på hur mycket du får låna. Ett bolån kan oftast vara väldigt stort eftersom huset sätts som säkerhet jämfört med privatlån och smslån som oftast är lån utan säkerhet.

Typ av lånHögsta lånesumma
Privatlån600 000 kr
Bolån4,5x-6x årsinkomst eller 85% av bostadens värde
Smslån Ca. 50 000 kr

Även dina utgifter spelar roll

Banken ser dessutom över dina utgifter. Även om du har en hög inkomst kan banken anse att dina utgifter är för höga för att banken ska kunna bevilja något lån.

Ur bankens synvinkel handlar det bara om att de vill känna sig säkra på att lånet blir återbetalt. Känner de sig osäkra på detta (pga. låg inkomst, dålig kreditvärdighet, höga utgifter) är de mindre benägna att låna ut till dig. 

Tas det alltid en kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån tas det alltid en kreditupplysning på dig för att ta reda på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, boendesituation, civilstatus, lånehistorik och liknande påverkar din kreditvärdighet. 

Hur mycket får jag låna i bolån?

Det är framförallt två saker som avgör hur stort bolån du blir beviljad:

  • Din inkomst (Lön, studiebidrag, barnbidrag och andra fasta inkomster)
  • Värderingen på bostaden 

Tabell över lån och årsinkomst

Nedan ser du en enkel tabell där du snabbt kan få en överblick över hur mycket du får låna baserat på din månadslön och årsinkomst. Månadslönen anges innan skatt i tabellen. 

MånadslönÅrsinkomst4,5x5x6x
20 000 kr240 000 kr1 080 000 kr1 200 000 kr1 440 000 kr
25 000 kr300 000 kr1 350 000 kr1 500 000 kr1 800 000 kr
30 000 kr360 000 kr1 620 000 kr1 800 000 kr2 160 000 kr
35 000 kr420 000 kr1 890 000 kr2 100 000 kr2 520 000 kr
40 000 kr480 000 kr2 160 000 kr2 400 000 kr2 880 000 kr
*Observera att detta är en uppskattning, kontakta banken för att ta reda på vad som gäller just dig

Du som har en månadslön på 25 000 kr innan skatt kan få ett bolån på som mest 1 500 000 kr om banken accepterar en skuldkvot på 5x för bolånet. 

Eftersom du behöver betala kontantinsatsen på 15% innebär det att köpesumman för bostaden kan vara högre. Men du måste betala kontantinsatsen kontant eller genom att ta ett kontantinsatslån

Om ni är flera i hushållet kan ni få låna en större summa eftersom hushållets gemensamma inkomster då är högre. Befintliga skulder såsom CSN-lån, billån, och kreditkort räknas in i den totala skulden. 

KALP-kalkyl

KALP (Kvar-att-leva-på) används för att ta reda på hur mycket du har kvar att leva på varje månad efter att dina fasta utgifter är betalda. Desto högre denna summa är – desto troligare är det att du blir beviljad ett lån.

Banker använder sig av något som heter KALP-kalkyl för att avgöra hur stort lån de beviljar sina kunder.

Amorteringskrav vid bostadsköp

Finansinspektionen har dessutom amorteringskrav alla långivare måste följa, så även du som låntagare.

Storlek på lånAmorteringskrav
Lån på 50% (eller mindre) av bostadens värde0%
Lån mellan 50% och 70% av bostadens värde1% årlig
Lån på mer än 70% (eller mer) av bostadens värde2% årlig

Du som blir beviljad ett lån på mer än 4,5x din bruttoinkomst måste amortera ytterligare 1%. Det spelar det ingen roll hur stort eller litet lånet är, samma regler gäller för alla. 

Använd vårt jämförelseverktyg och få ner räntan

Med hjälp av vårt jämförelseverktyg kan du jämföra för att hitta bolån med låg ränta.

Hur mycket får jag låna baserat på min inkomst?

Alla banker har så kallade skuldkvotstak. Enkelt förklarat innebär skuldkvotstak gränsen för hur mycket du får låna baserat på din inkomst. 

BankSkuldkvotstak
Avanza Bank6x
Danske Bank5,5x
HandelsbankenInget exakt krav
NordeaInget exakt krav
SBAB5,5x
SEB5x
Skandiabanken5x
SwedbankInget exakt krav

Lån årsinkomst – förklaringar till tabellen

  • Avanza har ett mycket högt skuldkvotstak men de beviljar dock inte egna bolån, du kan endast flytta ett beviljat bolån dit
  • Bankerna kan räkna in dina andra skulder i skuldkvoten
  • Krav om amortering vid 4,5x gäller endast på själva bolånet
  • De allra flesta banker kan vara flexibla och göra en individuell bedömning
  • Minsta möjliga skuldkvotstak är oftast 4,5x

En hög skuldkvot är inte att föredra

En skuldkvot om 5-6x är en hög skuldkvot och bör inte vara ditt mål. Du bör se till att du har en hälsosam ekonomisk situation. Köp inte en alltför dyr bostad, även om lånet går igenom är det inte alltid det bästa valet för dig på lång sikt. 

Svårt att amortera?

Du kan ansöka om amorteringsfritt om du får tillfälliga betalningssvårigheter av till exempel föräldraledighet, arbetslöshet eller sjukskrivning. Bankerna gör en individuell prövning när du ansöker om amorteringsfritt. 

Räkneexempel bolån: hur mycket får jag låna i bolån för en bostad värd 2 miljoner kr?

Johanna äger en bostad som hon köpte för 2 miljoner kr och hon har ett bolån på 1,2 miljoner kr. Hon är därmed belånad till 60 % och behöver betala 1% amortering på lånesumman.

Johannas årsinkomst är 300 000 kr. Lånet är då på mindre än 4,5x årsinkomsten (4,5 * 300 000 = 1 350 000 kr) vilket innebär att hon inte behöver betala någon extra amortering.

Total amortering för Johanna blir 1 % tills dess att lånet har amorterats ner till 50 % (1 miljon kr), då kan hon välja att få bolånet amorteringsfritt.

Ha dock i åtanke att bankerna kan ha både högre och lägre tak för hur mycket du får låna för att köpa en bostad.

Vanliga frågor och svar

Vad får jag låna?

Hur mycket just du får låna beror på din ekonomiska situation, vad du ska använda summan till samt din kreditvärdighet.

Hur gör jag för att få låna så mycket som möjligt?

Ha koll på din ekonomi och spara så mycket som möjligt var månad. Det hjälper även att ha en hög månadsinkomst. Utöver det bör du ha en hög kreditvärdighet för att få låna en stor summa. Men i slutändan kan det vara en medsökande som avgör om du får låna eller inte.

Hur mycket får jag låna om jag är arbetslös?

Som arbetslös kan det vara väldigt svårt att bli beviljad ett lån. Men det är inte omöjligt. Du kan lägga till en medsökande för att öka dina chanser och du kan även hitta en långivare som ser till årsinkomst istället för månadslön, förutsatt att du får in minst 100 000 kr per år via timjobb.

Hur mycket får jag låna med smslån?

Smslån är oftast mindre än privatlån och har väldigt ofta en hög ränta som inte är fördelaktig för dig som kund. Med det sagt kan du oftast låna upp till cirka 50 000 kr. Det är dock smart att läsa på lite om smslån innan du skickar in någon ansökan.

Tyckte du texten var intressant?

7 av 7 tyckte texten var intressant

FörfattareTobias Ahlqvist

Tobias är Country Manager för Financer Sverige sedan hösten 2020. Han är en erfaren skribent och brinner för ekonomi, investeringar, sparande och lån.

Dela på
Read Icon13725 antal läsningar
Senast uppdaterad: 12 januari, 2023
Genom att använda Financer.com gör du skillnad.  Läs mer