людина

Як отримувати пасивний дохід – 15 можливих способів

  • 05.05.2021
  • 17 хвилин на читання
  • Read Icon8685 прочитали
складні відсотки

Більшість людей в Україні мають активні доходи, тому що заробляють гроші працюючи щодня. Але тільки пасивний дохід дозволяє стати фінансово незалежною людиною.

Здатність людини до активного заробітку обмежена певним віком, а пенсія від держави не забезпечує навіть мінімальних потреб, тому про пасивні джерела доходу краще подбати ще змолоду.

Що таке пасивний дохід?

Пасивний дохід – це регулярні грошові надходження, які не вимагають щоденної праці.

Всі чули про заможних європейських пенсіонерів, які подорожують світом, але не всі знають, що основне джерело їх доходів не державна пенсія, а власні заощадження, які приносять їм пасивний дохід. В Україні, на жаль, культура інвестування ще погано розвинута.

Характеристики джерел пасивного доходу:

  • «Поріг входу» характеризує мінімальний розмір грошових вкладень, з яким можна почати отримувати пасивний дохід.
  • Ризиковість активу, в який інвестор вкладає кошти. Кожний актив пов’язаний з різними видами та рівнем ризику.
  • Час окупності інвестиції в актив показує, за скільки років власник активу поверне вкладені кошти повністю.
  • Ліквідність активу характеризує швидкість, з якою його можна продати, щоб знову отримати вкладені гроші без значних втрат.
  • Збереження вартості активу з часом говорить про те, як швидко втрачається його цінність.

Як створити пасивний дохід?

Щоб мати пасивний дохід, потрібно володіти певними активами, які можуть приносити гроші без трудозатрат. Зазвичай потрібно вкласти (інвестувати) капітал, або іншими словами – придбати щось таке, що може давати дохід. Створити джерело пасивного доходу можливо без вкладень, але доведеться інвестувати власний час, знання та вміння.

Пропонуємо розглянути 10 способів пасивного доходу з різними порогами входу, починаючи з активів, які потребують значних заощаджень, і закінчуючи активами майже без фінансових витрат.

1.Строкові депозити

Найпростіший спосіб отримувати пасивний дохід – розмістити гроші на депозит в банку під відсотки. Ставки за депозитами порівняно невисокі, щоб отримати помітний дохід (з врахуванням податків і інфляції) сума на депозиті повинна бути досить великою.

Для прикладу, якщо ставка за депозитом 10% річних, щоб отримувати 2000 грн на місяць, потрібно вкласти 240000 грн. З цих грошей доведеться заплатити податок 390 грн.

  • Простота розміщення коштів на депозит.
  • Висока надійність завдяки фонду гарантування вкладів.
  • Ризики прискорення інфляції.
  • Ризики банкрутства банку (кошти повертає ФГВФО, але виплата відбувається повільно).
  • Пасивні доходи невисокі, не набагато покривають інфляцію.

Зверніть увагу:

У випадку банкрутства банку ФГВФО повертає до 200000 грн, включаючи суму вкладу і нараховані відсотки. Тому ми рекомендуємо відкривати депозити в межах даної суми в різних банках.

2.Пенсійні заощадження

Якщо щомісяця перераховувати невелику суму в недержавні пенсійні фонди, можна відносно легко забезпечити собі додаткову пенсію. Магія складних відсотків проявляється з часом, тому робити такі заощадження краще починати раніше.

Цей спосіб робити заощадження до виходу на пенсію чудово працює в економічно розвинутих країнах, але непопулярний в Україні через новизну та недовіру українців до фінансової системи в цілому. За Законом, недержавні пенсійні фонди не можуть бути ліквідовані через банкрутство. НФП інвестують кошти громадян тільки в активи з низьким ризиком (державні облігації, нерухомість, цінні метали, банківські депозити, цінні папери ) з метою їх захисту і інвестиційного прибутку.

  • Відсотки капіталізуються, вклад зростає в залежності від терміну розміщення
  • Висока надійність, законодавче обмеження ризикових інвестицій.
  • Гроші неможливо зняти достроково, що є перевагою для гарантованого пасивного доходу у майбутньому.
  • Розмір та дату щомісячних внесків можна самостійно змінювати, платежі можна призупиняти.
  • Накопичену суму можна забрати повністю або отримувати платежі протягом певного періоду.
  • Частина доходу від інвестицій (від нарахованих відсотків) йде на обслуговування фонду (до 7%).

3.Страхові виплати

Альтернативою банківському депозиту може стати спеціальна програма страхування до досягнення певного віку. Поліс накопичувального страхування життя зазвичай поєднаний з ризиковим страхуванням.

Розмір щомісячних страхових платежів залежить від віку, а зростають заощадження завдяки роботі складних відсотків. Ми однозначно радимо оформити такий страховий поліс ще у молодому віці.

  • Джерело пасивного доходу до виходу на пенсію буде створене, навіть якщо людина втратить працездатність раніше.
  • Страхові компанії надійніші за банки, тому що вкладають кошти в активи з мінімальними ризиками. Надійність вкладу на довгий термін вища, ніж за банківськими депозитами.
  • Розмір річних платежів фіксований (від 10000 грн на рік), людині буває нелегко робити внески протягом довгого терміну.
  • Розрив угоди раніше строку невигідний вкладнику.
  • Щоб отримувати достойний пасивний дохід, потрібно сплачувати внески протягом довгого терміну.

4.Дохід від оренди рухомого майна

Здавати в оренду можна побутову техніку, прикраси, автомобілі, мотоцикли, туристичні каравани, спеціальне обладнання та техніку. Такий дохід може бути повністю пасивним, якщо передати активи в управління окремій компанії, або найняти персонал, який буде виконувати всю необхідну роботу.

  • Пасивний дохід може бути вищим у порівнянні з депозитами та орендою нерухомості (відносно вкладених коштів).
  • Дохід частково пасивний (якщо не наймати персонал).
  • Деякі речі швидко втрачають свою початкову вартість, потребують ремонту.
  • Витрати на страхування «з’їдають» частину доходу.
  • Необхідно постійно оновлювати «парк».

5.Дохід від оренди нерухомості

Нерухомість відноситься до інвестицій з мінімальним ризиком. Квартири, будинки, офісні приміщення, та інші нерухомі об’єкти, зазвичай добре зберігають свою вартість з часом, і можуть приносити стабільний дохід.

Дохід від здачі нерухомості в оренду буде не настільки пасивний, як у випадку з депозитами, але він може бути вищим на 20-30%, а ризики повністю втратити вкладені кошти – мінімальні. Важливо вдало обрати локацію об’єкту для оренди з врахуванням його цільового призначення.

Якщо добре вивчити первинний ринок нерухомості та інвестувати гроші на етапі зведення будинку, то можна отримати дохід з того, що після введення будинку в експлуатацію куплена квартира подорожчає на 25%.

Почати отримувати пасивний дохід можна навіть зі здачі одної вільної кімнати, робочого місця в офісному приміщенні, або кількох квадратних метрів торговельної площі.

  • Нерухомість довго зберігає свою цінність.
  • Дохідність вища, ніж за депозитами.
  • Інвестиції в нерухомість мають низький рівень ризику.
  • Порівняно високий поріг входу.
  • Дуже низька ліквідність, тому що нерухомість довго продається.
  • Додаткові витрати на ремонт, комунальні платежі, податки.

6.Діючий бізнес

Підприємство, робота якого добре налагоджена і не потребує постійної присутності власника, є чудовим джерелом пасивного доходу. Бізнес можна створити з нуля самому, але потрібна хороша ідея, наполеглива праця і вкладення коштів.

Новий стартап – це завжди ризик, більшість новостворених компаній банкрутують протягом першого року. За наявності капіталу можна придбати готовий бізнес і отримувати пасивний прибуток без зайвого ризику.

  • Пасивний дохід може бути значно вищим, ніж від оренди нерухомості, та інших активів.
  • Ризики нижчі, ніж для інвестицій в P2P позики, кредитні спілки.
  • Високий поріг входу, тому що прибутковий бізнес коштує дорого.
  • Ризики через відсутність диверсифікації (якщо всі кошти вкладені в одне підприємство).

7.Акції компаній

Промислові компанії потребують додаткових коштів для розширення виробництва, тому продають свої акції на біржі. Купуючи цінні папери компанії, інвестор стає її пайовим власником і має право на відповідну частину прибутку. Коли діяльність компанії прибуткова, її акції ростуть в ціні і, таким чином, можуть принести ще й додатковий дохід від курсової різниці.

Для інвесторів-непрофесіоналів найкраще підходять акції біржових інвестиційних фондів ETF, які вкладають кошти не в окремі компанії, а одразу в цілий пакет акцій найстійкіших компаній. Акції ETF менш ризикові, але приносять менший прибуток.

  • Низький поріг входу (одна акція коштує недорого).
  • Порівняно висока прибутковість (за умови вдалого вибору).
  • Невисокий ризик завдяки диверсифікації (купівлі акцій різних компаній).
  • Ризики фінансових криз, під час яких ціни на акції падають і багато компаній банкрутує.
  • В Україні складно знайти компанії, які регулярно виплачують дивіденди.

8. Державні облігації

Облігації внутрішньої державної позики відносяться до найнадійніших активів, тому що є борговим зобов’язанням держави. Придбавши облігації, можна отримувати стабільний пасивний дохід у відсотках. Невиплата відсотків державою за облігаціями означає дефолт, що трапляється досить рідко.

  • Висока надійність, гарантований державою дохід.
  • Висока ліквідність державних цінних паперів.
  • Дохід не обкладається податком на доходи фізичних осіб.
  • Фіксована ставка на весь строк (до 7 років у гривні або валюті).
  • Поріг входу 1 млн грн – надто високий для простих громадян.
  • Облігації випускають у цифровому вигляді, необхідно відкривати.
  • Комісії за купівлю, продаж та зберігання цінних паперів у депозитному банку.

9.Пайові інвестиційні фонди

Ідея пайового інвестиційного фонду (ПІФ)– об’єднання капіталів дрібних інвесторів для спільного інвестування у різні прибуткові активи. Інвестиції через приватні пайові фонди дуже популярні в країнах з ринковою економікою, але мало розвинуті в нашій країні. Існуючі фонди створені окремими приватними групами, і малопривабливі переважно через непрозору діяльність.

Звичайні люди, які мають невеликі заощадження і бажають їх примножити, рідко ризикують вкладати кошти в такі фонди, тому що складно проконтролювати їх використання.

  • Низький поріг входу для дрібних інвесторів.
  • Пасивний дохід може бути вищим, ніж від банківських депозитів.
  • Важко знайти прибутковий, надійний, відкритий фонд з прозорою звітністю.
  • Пасивний дохід залежить від якості управління інвестиціями, тобто від професіоналізму фінансистів, які приймають рішення, куди вкладати кошти пайовиків.

10.Кредитування P2P

Платформа P2P кредитування – цікава можливість спробувати себе інвестором, і перспектива з часом отримувати непоганий пасивний дохід з мінімальними затратами часу. Інвестиції в позики P2P популярні в Європі, тому що приносять хороший пасивний дохід.

В Україні перша платформа P2P з’явилась відносно недавно і на даний час має багато негативних відгуків. Її послугами користуються люди, які мають дуже низький кредитний рейтинг, тому більшість виданих кредитів не виплачуються вчасно.

  • Поріг входу починається з 500 грн.
  • Дохідність може бути високою.
  • Висока ризиковість, значний відсоток непогашених і прострочених кредитів, дефолту позичальників.
  • Необхідно витрачати деякий час на аналіз та вибір заявок, щоб вкладати кошти в нові активи (кредити).

Наступні шість способів пасивного заробітку відносяться до активів, які є інтелектуальною власністю, тобто є продуктами інтелектуальної праці людини, або групи людей, які їх створили.

11.Власна книга

Написання книги потребує багато часу, але коли вона написана, видана, і стала популярною, її автор отримує непоганий пасивний дохід. Роялті – це плата автору за видання, повторне перевидання, чи використання твору, наприклад, для постановки п’єси або сценарію до кінофільму.

  • Можливість створити джерело пасивного доходу без значних фінансових витрат, тільки власним зусиллями.
  • Успіх книги у широкого кола читачів забезпечує високий дохід.
  • Книга може бути електронною і продаватись в книжкових онлайн-магазинах, або на особистому сайті автора.
  • Успіх залежить від актуальності теми, якості виконання, популярності автора.
  • Ризик поганих продажів через складнощі з просуванням на ринку, невдалим вибором теми, поганий маркетинг, відсутність реклами, тощо.
  • Невідомому автору складно знайти видавництво, яке погодиться надрукувати книгу.
  • Пірати можуть поширювати популярну електронну книгу, що заважає її продавати.

12.Авторські фотографії

Хороший фотограф може непогано заробляти, розміщуючи свої фотографії в спеціальних фотобанках. Графічним дизайнерам і розробникам веб-сайтів потрібно багато різних зображень для створення контенту, тому вони часто купують готові фото з фотобанків. Щоразу, коли хтось завантажує фото з фотобанку, його автор отримує пасивний дохід.

  • Низький поріг входу практично без додаткових витрат.
  • Порівняно недороге обладнання, не потребує багато часу (в порівнянні з книгою).
  • Дохід не повністю пасивний, необхідно регулярно робити нові фото.
  • Дохід залежить від якості та кількості фотографій, від попиту на них.
  • Старі фотографії поступово перестають завантажувати.
  • Не кожна фотографія, навіть дуже якісна, буде давати хороший прибуток, доводиться шукати популярні теми і вдалі ракурси.

13.Веб-ресурс

Створивши корисний веб-сайт, його власник отримує можливість пасивно заробляти гроші, розміщуючи платну рекламу, тематичні статті з лінками на інші ресурси, або продавати товари партнерів. Інтернет-магазин дає можливість продавати товари, або послуги онлайн.

Щоб інформаційний веб-сайт або інтернет-магазин, приносив хороший дохід, в нього потрібно вкласти чимало часу та грошей, і надалі постійно розвивати, підтримувати. Не обов’язково створювати веб-сайт самому, можна придбати готовий з хорошим рейтингом.

  • У випадку успіху доходи можуть бути високими.
  • Веб-сайт можна розвивати поступово, вкладаючи кошти невеликими частинами.
  • Значні загальні витрати часу і грошей (на розробку, підтримку, рекламу)
  • Необхідно мати спеціальні технічні знання, або наймати профільних спеціалістів.
  • Величезна конкуренція і складнощі з просуванням на ринку.
  • Досить високі ризики (ризик неприбутковості).

14.Онлайн-курс

Створення навчального онлайн-курсу підходить людям, які є класними спеціалістами і можуть поділитись своїми знаннями. Створення курсу потребує експертних знань теми, спеціальних навичок. Додатково доведеться витрачатись на рекламу, щоб набирати нових учнів, які будуть купувати курс, та на виставлення рахунків.

  • Корисний, актуальний курс дає можливість автору пасивно заробляти протягом довгого часу без додаткових зусиль, що вигідніше в порівнянні з проведенням уроків у класі.
  • Для створення якісного курсу потрібно бути експертом у певній області.
  • Щоб відзняти, відредагувати, завантажити, запустити онлайн-курс, не обійтись без спеціальних технічних знань, або без допомоги спеціалістів.
  • Багато онлайн-курсів доступні для безкоштовного завантаження на піратських ресурсах, що віднімає значну частину доходу.

15.Особистий блог

Даний спосіб заробітку в інтернеті вже давно став популярним. Особистий блог може стати постійною роботою і давати як активний, так і пасивний дохід, але знову ж таки все залежить від здібностей автора.

Цікавий, якісний контент приваблює багато підписників, але для їх утримання необхідно постійно працювати над новим контентом. З часом, коли кількість читачів (або глядачів) досягає десятків тисяч, блог починає приносити пасивний дохід від автоматизованої реклами (якщо її підключити).

  • Низький поріг входу, можна обійтись без фінансових витрат.
  • Пасивні доходи поступово зростають.
  • Додатковий дохід приносить спеціально створений рекламний контент.
  • Такий дохід не буде повністю пасивним, адже блог потрібно постійно підтримувати, публікувати новий контент, відповідати на повідомлення користувачів.
  • Дохід залежить від кількості активних читачів, чи глядачів, і від переглядів реклами.
  • Не всім вдається стати популярним автором і зібрати багато прихильників.

Як правильно інвестувати?

Для інвестора важливо не тільки отримувати пасивний прибуток, а й зберегти вкладені гроші. Щоб не втратити гроші, або мінімізувати ризики, дотримуйтесь наступних правил:

  1. Ніколи не вкладати всі гроші в один актив, особливо якщо він дуже ризиковий. Розподіл капіталу між різними активами (диверсифікація) дає можливість отримувати стабільний дохід з мінімальним ризиком.
  2. В активи з високим ризиком завжди вкладати таку суму коштів, втрата якої не буде критичною для загального фінансового стану.
  3. Завжди мати фінансову подушку безпеки на випадок непередбачуваних втрат і, по можливості, страхуватись від ризиків.

Крім того, бажано розуміти особливості активу, в який заплановано інвестувати. Купуючи акції на фондовій біржі, важливо вміти аналізувати ринок, слідкувати за новинами, обирати правильний час для купівлі та продажу цінних паперів.

Якщо ви мрієте отримувати пасивний дохід – не відкладайте справи у довгий ящик, починайте над цим працювати вже зараз!

Читайте далі:

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Read Icon8685 прочитали

Переглянути наші теми