автомобілі

Що таке лізинг і чим він відрізняється від кредиту?

  • 24.03.2021
  • 5 хвилин на читання
  • Read Icon 152 читачі
седан

Популярним способом покупки товарів довготривалого використання, таких як транспортні засоби та виробниче обладнання, є фінансовий лізинг. Він поєднує в собі характерні риси кредиту, розстрочки і оренди одночасно.

Лізинг – це довготермінова фінансова оренда певних товарів без передачі їх у власність, але з можливістю їх викупу після сплати повної вартості протягом певного строку.

Послуги фінансового лізингу з’явились порівняно недавно у 50-ті роки минулого століття і за 50 років їх почали використовувати більше 100 країн.

Як працює лізинг?

  1. Компанія, яка є лізингодавцем, купує майно (автомобілі, техніку, обладнання, виробничі потужності, тощо) з метою передачі їх у лізинг.
  2. Лізингоотримувач підписує з лізинговою компанією договір про оренду техніки на певний строк.
  3. Під час користування технікою лізингоотримувач зобов’язаний сплачувати вартість оренди та частину від вартості техніки.
  4. Після закінчення строку оренди і виплати повної вартості майно переходить у власність лізингоотримувача, або він може повернути його і взяти у лізинг інше майно.
схема

Лізинг в Україні

Більш ніж 70% всіх договорів про лізинг, які вкладаються в Україні – це лізинг автомобілів та сільськогосподарської техніки. Лізинг використовують як підприємства, так і звичайні громадяни, коли купують автомобілі в автосалонах.

Поширена думка, що брати в оренду автомобілі невигідно і краще придбати власний. В розвинутих країнах люди віддають перевагу лізингу, тому що вважають за краще не купувати речі, які з часом втрачають свою вартість.

Новенькі автомобілі як тільки-но виїдуть з салону, вже втрачають від 20% ціни, за яку їх придбали. Чим дорожче авто, і чим новіша модель, тим більшою буде зниження його вартості за перший рік експлуатації.

Що потрібно враховувати:

  • Умови лізингу передбачають сплату частини вартості техніки –авансовий платіж у розмірі від 20%.
  • За оформлення договору лізингу знімається фіксована плата, розмір якої обчислюється у відсотках від вартості майна, або від щомісячних платежів.
  • Періодичні лізингові платежі складаються з суми, яка покриває частину вартості майна, та орендної плати, яка зазвичай перевищує відсотки за кредитом (який взяв лізингодавець).
  • Майно, яке передається в оренду, страхують на період лізингу, а вартість страхування додають до щомісячних платежів.

Чим лізинг відрізняється від кредиту?

Більшість фінансових установ пропонують одночасно і кредити, і лізинг, тому їх потрібно відрізняти:

  1. Кредит – це оренда грошей, за які можна купити майно і оформити його у власність.
  2. Лізинг – це оренда майна, яке залишається у власності лізингодавця і передається у користування за плату.

Види лізингу

Лізингові угоди відрізняються деякими умовами, за якими їх можна розділити на декілька видів:

  • Праямий лізинг – виробник або продавець самостійно передає майно у лізинг безпосередньо тому, хто буде його використовувати.
  • Непрямий лізинг – передача майна відбувається через посередників, таких як банки, торговельні компанії, тощо.
  • Зворотній лізинг – виробник майна продає його лізинговій компанії і отримує назад на умовах лізингу.
  • Пайовий лізинг – у якому використовують кошти інвесторів (акціонерів, банків), і вкладають багатосторонній договір з залученням кредитних коштів.

За моментом переходу орендованого майна у власність лізингові угоди бувають трьох видів:

  • Умовний лізинг – аналог продажу майна у розстрочку.
  • Строковий лізинг – майно передається у власність тільки після певного терміну.
  • Безстроковий лізинг – майно передається у власність, коли лізингоотримувач захоче його викупити.

Плюси та мінуси лізингу

  • Умови лізингу можуть бути гнучкими (менший авансовий внесок, різні суми та терміни платежів).
  • Взяти майно у лізинг простіше, ніж кредит, тому що ризики для лізингодавця мінімальні.
  • Компанія, яка орендує обладнання, має можливість оптимізувати податки, тому що відносить лізингові платежі до виробничих витрат.
  • Застаріле обладнання можна швидко замінити, відмовившись від оренди старого і взявши нове у іншого лізингодавця
  • Ризики, пов’язані з застарінням техніки несе лізингодавець.
  • Майно залишається у власності лізингодавця до закінчення договірного строку, поки не буде виплачена повна вартість з відсотками.
  • Компанія, яка бере обладнання у лізинг, але не отримує доходу у кризовий період, може залишитись без виробничих потужностей.
  • Лізинг обходиться дорожче, ніж кредит.

Як обрати лізингову компанію?

Обираючи лізингодавця, важливо перевірити наступні документи:

1.Реєстрація та ліцензія. Послуги лізингу в Україні можуть надавати банки, фінансові компанії та юридичні особи лізингодавці (які не мають статусу фінансової компанії).

2.Фінансова звітність. Компанія, яка працює законно і прозоро, розміщує інформацію про обсяги наданих послуг та свою фінансову звітність на офіційному веб-сайті.

3.Асоціації. Найкращі компанії завжди є членами професійних асоціацій.

4.Вартість лізингу. Важливо порівняти умови лізингу у різних компаній (щомісячні платежі, розмір переплати у відсотках), вони не повинні значно відрізнятись від середньо-ринкових.

Інформацію про лізингову компанію потрібно шукати у Державному реєстрі фінансових установ, на веб-сайті Нацкомфінпослуг, на веб-сайті НБУ.

Лізингова компанія, яка працює в рамках закону, ніколи не буде вимагати здійснити будь-які платежі раніше, ніж буде підписаний договір. Договір потрібно перевірити, і тільки після його підписання здійснювати перші платежі (адміністративний, авансовий та перший лізинговий платіж).

Пропонуємо почитати:

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Read Icon 152 читачі

Переглянути наші теми